К делу №2-415/2025 23RS0045-01-2025-000156-16

Решение

Именем Российской Федерации

город Славянск-на-Кубани 6 марта 2025 года 

Славянский городской Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Ковальчук Н.В.,

при секретаре судебного заседания Щербак И.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в Славянский городской суд Краснодарского края с исковым заявлением к наследникам умершей ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указывает на то, что 09.12.2020 г. ПАО «Сбербанк России» (Кредитор) на основании кредитного договора №(...) ФИО3 выдан кредит на сумму 32327,59 сроком на 36 месяцев под 15,15 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО). Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит) (п.п. 3.9.1.1); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещениями в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2). В соответствии с п. 4.19 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк документальным подтверждением факта совершения Клиентом операции является протокол проведения операций в соответствующей автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную Идентификацию и Аутентификацию Клиента, и совершение операции в системе. 09.12.2020 в 11:29 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» / протоколу проведение операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» 09.12.2020 в 11:31 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиента гак индивидуальные условия кредитования были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно справке о зачислении суммы кредита на счет клиента (...) (выбран заемщик: : для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» 09.12.2020 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 32327,59 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежа, Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Из расчета задолженности по Кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи. Таким образом, за период с 16.08.2021 по 23.12.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 40 955,35 руб., в числе: проченные проценты - 13 837,60 руб., проченный основной долг - 27 117,75 руб. Банку стало известно, что заемщик умер 06.08.2021 года. Просит суд взыскать с наследников умершего задолженность по кредитному договору №1107524 от 09.12.2020 за период с 16.08.2021 по 23.12.2024 включительно в размере 40 955,35 руб., в том числе: просроченные проценты – 13837,60 руб., просроченный основной долг – 27117,75 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4000 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, уведомлен о явке надлежащим образом, по телефону просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке ст.167 ГПК РФ. 

Исследовав обстоятельства дела и доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязан предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях кредитного договора, а заемщик обязан возвратить полученную сумму с уплатой процентов на нее. 

Судом установлено, что 09.12.2020 г. между ПАО «Сбербанк России» (Кредитор) и ФИО2 (Заемщик) заключен кредитный договор (...) на сумму 37 327,52 сроком на 36 месяцев под 15,15 % годовых. 

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и « Мобильный Банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО). 

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. 

Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный договор, в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением –анкетой на получение потребительского кредита (п.п. 3.9.1.1); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2). 

Судом установлено, что 09.12.2020 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. 

Согласно выписке по счету клиента (...) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 09.12.2020 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 32327,52 руб. 

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату - 15-ое число месяца в размере 1 123,02 руб. 

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносила платежи. 

Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору ФИО2 не исполнила надлежащим образом, 06.08.2021 года ФИО2 умерла.

Согласно представленного расчета задолженности по состоянию за период с 16.08.2021 по 23.12.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 40 955,35 руб., в числе: проченные проценты - 13 837,60 руб., просроченный основной долг - 27 117,75 руб.

Удовлетворяя исковые требования, суд принимает во внимание положения пункта 1 статьи 418 ГК РФ, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами пункта 1 статьи 819 ГК РФ, статьи 1112, абзаца 2 пункта 1 и пункта 3 статьи 1175 ГК РФ следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства и в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Как следует из разъяснений пунктов 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В силу требований статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (часть 1 статьи 310 ГК РФ).

В силу ч.1,2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно наследственного дела (...) от 08.12.2021 г. с заявлением о принятии наследства, состоящего из 1/4 доли в праве общей долевой собственности на (...), расположенную по адресу: (...), прав на денежные средства, находящиеся в ПАО «Сбербанк России» после смерти ФИО2 к нотариусу обратился её сын ФИО1, что подтверждается копией наследственного дела.

ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на денежные средства, находящиеся в ПАО Сбербанк России» с причитающимися процентами и компенсациями, на 1/4 долю в праве общей долевой собственности на (...), расположенную по адресу: (...).

Таким образом, ФИО1 принял наследственное имущество после смерти ФИО2 

На основании ч.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Обязательства по уплате процентов за пользование кредитом входят в состав наследства в порядке ст. 1112 ГК РФ, и продолжают начисляться и после открытия наследства, до погашения основного долга.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1, являясь наследником умершей ФИО2, несет ответственность перед банком по кредитному договору (...) от 09.12.2020 заключенному с ФИО2, поэтому исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. 

Судебные расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию в размере 4000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, (...) в пользу ПАО Сбербанк (...) задолженность по кредитному договору (...) от 09.12.2020 за период с 16.08.2021 по 23.12.2024 (включительно) в размере 40 955,35 руб., в том числе: проченные проценты - 13 837,60 руб., проченный основной долг - 27 117,75 руб.

Взыскать с ФИО1, (...) (...) в пользу ПАО Сбербанк (...) госпошлину в размере 4000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда через Славянский городской суд в течение одного месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Судья Ковальчук Н.В.