УИД 31RS0011-01-2025-000011-16 Дело № 2-208/2025

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2025 г. г. Короча

Корочанский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Поповой И.В., 

при секретаре судебного заседания Кидановой О.В.,

в отсутствие сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору № от 27.07.2023 за период с 30.07.2024 по 21.10.2024 в размере 1 109 948,68 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 26 099,49 руб.; требования мотивированы тем, что между сторонами заключен указанный кредитный договор, банк свои обязательства исполнил, предоставив заемщику кредит в сумме 1 000 000,00 руб. с возможностью увеличения лимита, заемщик обязался возвратить кредит и проценты за пользование заемными средствами на условиях, предусмотренных кредитным договором, свои обязанности заемщик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Истец ПАО «Совкомбанк» извещен о времени и месте судебного заседания посредством электронной заказной судебной корреспонденции (получено адресатом), а также посредством размещения информации о времени и месте судебного заседания на официальном сайте Корочанского районного суда Белгородской области в сети Интернет, явку представителя в судебное заседание не обеспечил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 извещена о времени и месте судебного заседания посредством электронной заказной судебной корреспонденции по известным адресам (конверты возвратились в связи с истечением сроков хранения), а также посредством размещения информации о времени и месте судебного заседания на официальном сайте Корочанского районного суда Белгородской области в сети Интернет, в судебное заседание не явилась, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала, позицию по делу не представила. 

Учитывая надлежащее извещение судом лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания, суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного производства в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ.

В соответствии со ст. ст. 56, 195, 196 ГПК РФ, суд разрешает дело в пределах заявленных истцом требований и по основаниям, им указанным, основывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. В условиях состязательности процесса каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований.

Исследовав материалы гражданского дела, изучив представленные сторонами доказательства, оценив доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты (п. 1), при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (п. 3), никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п. 4).

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Ст. 8 ГК РФ предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности (п. 1), в соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п/п 1 п. 1).

В силу ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (п. 1).

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ). 

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ, а также п. 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В силу ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. 

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

П. 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

На основании п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. 

Названный Закон устанавливает виды электронных подписей. Одним из видов электронных подписей является простая электронная подпись. 

Согласно п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. 

Пунктом 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрена возможность подписания документов, необходимых для заключения договора потребительского кредита (займа), сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направления с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». 

Таким образом, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении споров в судебном порядке. 

Согласно разъяснениям, изложенным в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25.11.2015, в случае спора, вытекающего из заемных правоотношений, на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Г РФ, а на заемщике – факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа. 

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 27.07.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № 8666118692, согласно условиям которого заемщику предоставлен кредит, установлен лимит кредитования в размере 1 000 000,00 руб., срок расходования лимита кредитования – 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования, договор вступает в силу с момента подписания и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования», срок оплаты минимальных обязательных платежей определяется в соответствии с п. 6 Индивидуальных условий и Общими условиями договора, процентная ставка 9,9 процентов годовых, указанная ставка может увеличиваться до 23,9 процентов годовых при невыполнении условий договора, количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша, минимальный обязательный платеж не менее 24 765,70 руб., состав обязательного платежа определен общими условиями договора, банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа составляет 2 600,00 руб., за исключением платежа в последний месяц льготного периода – 14 616,70 руб., дата оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно по 27 число каждого месяца включительно, заемщик обязуется заключить договор банковского счета, ответственность заемщика – неустойка в размере 20 процентов годовых (п. 1, 2, 4, 6, 9, 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита) (л.д. 13 – 16).

С содержанием Общих условий договора заемщик ознакомился и согласился (п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Заемщиком заполнены и подписаны Анкета-Соглашение на предоставление кредита, в том числе, о заключении Универсального договора, Договор ДБО и подключения к системе ДБО согласие на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат просроченной задолженности (л.д. 20 – 22). 

Согласно заявлению-оферте на открытие банковского счета от 27.07.2023 ФИО1 просила банк в рамках кредитного договора от "дата" № заключить с ней договор банковского счета, договор банковского обслуживания, открыть ей банковский счет в соответствии с Правилами банковского обслуживания, просила в рамках договора списывать со счета № списывать минимальные обязательные платежи (л.д. 17 – 18). 

В соответствии с указанным заявлением-офертой заемщику подключен «Пакет расчетно-гарантийных услуг Элитный», заемщик является застрахованным лицом по программе страхования жизни (л.д. 19). 

Согласно заявлению о предоставлении транша от "дата" заемщик просит банк о перечислении денежных средств в размере 1 000 000,00 руб., условия предоставления транша – в соответствии с договором о предоставлении потребительского кредита от "дата" №, размер транша 1 000 000,00 руб., на 60 мес., срок 1827 дней, 9,9 процентов годовых, минимальный обязательный платеж по траншу 24 765,70 руб., указанная процентная ставка действует в случае выполнения условий договора - использования 80 процентов и более транша в течение 25 дней с даты перечисления на счет № (л.д. 25 – 26). 

Анкета-соглашение на предоставление кредита, заявление-оферта на открытие банковского счета, анкета-соглашение заемщика на предоставление кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, заявление на предоставление транша, согласия на взаимодействие с третьими лицами, направленного на возврат просроченной задолженности заемщиком подписаны в системе ДБО с использованием электронной подписи. 

Действия пользователя по подписанию договора № приведены на л.д. 24. 

Таким образом заемщик, подписывая Индивидуальные условия была ознакомлена также с Общими условиями договора, приняла обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом.

Факт предоставления заемщику кредита подтверждается выпиской по счету № (л.д. 7 – 8).

Согласно выписке по счету ответчиком были произведены несколько платежей, направленных на погашение кредита и процентов за пользование заемными средствами. 

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору задолженность составила 1 109 948,68 руб. – общая задолженность, в том числе: просроченная ссудная задолженность 982 500,00 руб., просроченные проценты 109 222,69 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 7 746,29 руб., неустойка на просроченную ссуду 6 456,45 руб., неустойка на просроченные проценты 2 384,21 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 12,04 руб., комиссия за ведение счета 447,00 руб., иные комиссии 1 180,00 руб. 

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, соответствует условиям кредитного договора, закону не противоречит, является обоснованным, произведен в соответствии с условиями кредитного договора. 

Ответчиком альтернативный расчет не представлен.

Возражений от ответчика по заявленным требованиям, доказательств не получения заемных денежных средств, выполнения простой электронной подписи на договоре не ответчиком, погашения кредита и процентов по нему суду не представлено.

При указанных обстоятельствах исковое заявление подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 26 099,49 руб. (платежное поручение № от "дата").

Руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 "дата" года рождения, паспорт №, ИНН №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН 

<

***>, задолженность по кредитному договору от "дата" № за период с "дата" по "дата" в размере 1 109 948,68 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 982 500,00 руб., просроченные проценты 109 222,69 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 7 746,29 руб., неустойка на просроченную ссуду 6 456,45 руб., неустойка на просроченные проценты 2 384,21 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 12,04 руб., комиссия за ведение счета 447,00 руб., иные комиссии 1 180,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 099,49 руб., а всего взыскать 1 136 048,17 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения изготовлен 13 марта 2025 г. 

Судья