КОПИЯ

Дело № 2-67/2024 

УИД 86RS0018-01-2023-000828-55

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 февраля 2024 года п. Междуреченский

Кондинский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе председательствующего судьи Косолаповой О.А. 

при секретаре Загородниковой Н.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело в порядке заочного производства по исковому заявлению акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

ФИО2 Н О В И Л:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № 3701547002 от 18.01.2019 за период с 17.02.2019 по 28.08.2019 в размере 52 477,81 руб., судебных расходов в виде уплаты государственной пошлины в размере 1 774, 33 руб., по оплате на почтовые отправления 165, 60 руб.

Требования мотивированы тем, что 18.01.2019 ООО МФК "Веритас" (далее - Кредитор, Общество) и ФИО1 (далее -Ответчик, Заемщик), заключили Договор потребительского займа № 3701547002 (далее - Договор). В соответствии с Договором Ответчику был предоставлен заём в размере 22 000,00 руб. с процентной ставкой 701.60 % годовых.

В соответствии с Общими условиями Договора Микрозайма, Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа, итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных Ответчик.

28.08.2019 между ООО МФК "Веритас" и АО «ЦДУ», в соответствии со ст. 382 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), заключён Договор уступки прав требования (цессии) №ЕЦ-28/08/2019, на основании которого права требования по Договору займа №3701547002 от 18.01.2019 г., заключенному между Кредитором и Должником перешли к АО «ЦДУ» (Далее - Истец).

Свидетельством №11/18/77000-КЛ от 16.08.2018 г. подтверждается право Истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Предмет Договора займа № 3701547002, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа.

Ответчик вправе продлить срок возврата займа, увеличение срока возврата Микрозайма осуществляется в сроки и порядке, предусмотренные Общими условиями Договора Микрозайма. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных Ответчиком.

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - ФЗ N 353-ФЗ) Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону

Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу www.ezaem.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Проходя регистрацию, Потенциальный клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с содержанием следующих документов, принятых в Обществе в их действующих на дату прохождения регистрации редакциях: Общие условия договора займа, Правила предоставления и обслуживания займов, Политика в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, а также предоставляет Обществу свое Согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности. Потенциальный клиент не может завершить процедуру регистрации, не подтвердив, что ознакомлен и согласен с вышеперечисленными документами и не предоставив Обществу свое Согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности.

При регистрации путем сообщения данных оператору контакт-центра Общества Потенциальный клиент должен подтвердить, что ознакомился с вышеуказанными документами. Для подтверждения Потенциальным клиентом своего согласия с указанными документами Обществом на зарегистрированный номер телефона Потенциального клиента отправляется смс-сообщение с предложением подтвердить согласие с данными документами. Потенциальный клиент подтверждает свое согласие с данными документами путем направления в Общество ответного смс-сообщения с текстом: «EZAEM ОК».

В соответствии с п. 2.6. Общих условий, после прохождения Потенциальным клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от Потенциального клиента данных в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов, также Потенциальный клиент дает свое согласие на осуществление Обществом проверки достоверности сообщенных им в ходе регистрации данных с использованием баз данных государственных органов. Если по итогам проверки данных Потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется займ.

Исходя из п. 2.9. Общих условий, Общество вправе по своему усмотрению повторно провести проверку сообщенных в ходе регистрации данных посредством требования предоставления сканокопий паспорта или иных дополнительных документов, однако, в отношении данного Клиента повторной проверки не производилось, следовательно, сообщённые им данные являются достоверными. На основании этого Клиенту был предоставлен займ.

АСП - аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенного на сайте Общества в сети «Интернет» по адресу www.ezaem.ru, и законодательства Российской Федерации.

CMC-код - предоставляемый Клиенту посредством CMC-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» (Далее - ФЗ №63-ФЗ). CMC-код используется Клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом.

Доказательством волеизъявления Заемщика на заключение Договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание Договора, который он получил посредством SMS-сообщения на мобильный номер.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях Должник подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Согласно п.п. 3.2., 3.3 Общих условий, Договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на Карту или Счет Заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Факт получения денежных средств Заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств Заемщику.

В силу п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 14 ст. 7. ФЗ N 353-ФЗ, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно, п. 1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 ФЗ №63-Ф3, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Таким образом, условие ст. 161 ГК РФ, о соблюдении простой письменной формы при заключении договоров юридическими лицами между собой и гражданами, соблюдено. Договор, заключенный указанным способом, признается Сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих Сторон и является доказательством заключения Договора при разрешении споров в судебном порядке.

Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 192 календарных дней.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 17.02.2019 г. (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по 28.08.2019 г. (дата расчета задолженности).

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Руководствуясь ст. 330 ГК РФ, п. 21 ст. 5 ФЗ N 353-ФЗ, а также п. 12 Индивидуальных условий Кредитор вправе, за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий, начислять Ответчику неустойку (штрафы, пени) от суммы просроченного непогашенного основного долга.

Согласно п. 18 Индивидуальных условий Договора, Кредитор вправе взыскать комиссию за предоставление займа путем выдачи денежных средств с помощью платежной системы, путем перевода электронных денежных средств на электронный кошелек или на платежную карту.

Расчет задолженности по Договору по состоянию на 28.08.2019:

- сумма невозвращенного основного долга – 22 000, 00 руб.;

-сумма задолженности по процентам -28 180, 00 руб.;

-сумма задолженности по штрафам/пеням – 2 297, 73 руб.

- сумма задолженности по комиссии- 0,00 руб.

Итого 52 477, 81 руб. 

По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей Судебный участок № 1 Кондинского судебного района был выдан судебный приказ № 2-486-0401/2020. Определением от 13.10.2023 г. по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен.

На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по Договору займа № 3701547002 от 18.01.2019 г., за период с 17.02.2019 г. по 28.08.2019 (192 календарных дней) - 52 477,81 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 1 774,33 руб., по оплате на почтовые отправления, 165,60 руб. 

Стороны надлежаще извещены о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились, об отложении судебного заседания не ходатайствуют. Истец просит рассмотреть дело в его отсутствие, ответчик возражений против иска не представил. Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в порядке заочного производства по требованиям, изложенным в исковом заявлении.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Согласно части 2 статьи 6 указанного Федерального закона № 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. 

18 января 2019 года ООО МФК «Веритас» (далее Общество) оформило в электронном виде договор потребительского займа № 3701547002 с учетом соглашения от 26 января 2019 года с ответчиком ФИО1 путем направления Обществом оферты и ее акцепта должником, в соответствии с которым Общество предоставило денежные средства в размере 22 000 рублей на 30 календарных дней, под процентную ставку 701,60% годовых за время пользования суммой займа по дату возврата, установленную в договоре, полная стоимость потребительского займа составляет 10 842,00 руб., заемщик обязан уплатить займодавцу проценты по договору займа на возвращенную сумму включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского займа или ее части, срок возврата займа 17.02.2019 (п.п. 4,6 индивидуальных условий договора потребительского займа). 

В случае неисполнения условий договора предусмотрено взимание с должника пени в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Веритас» ( п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа) ( л.д. 78-80, 86-87, 100, 102).

В соответствии с Общими условиями Договора Микрозайма, Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа, итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных Ответчик.

Ответчик ознакомлен и согласился с Общими условиями договора потребительского займа Ответчик обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором ( п. 14 индивидуальных условий договора потребительского займа).

Перечисление денежных средств ответчику ФИО1 в размере 12 000 руб. и 10 000 руб. подтверждается справками о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом (л.д.104,106). Между банком и ответчиком осуществлялись коммуникации в электронной форме.

Обязательства по заключенному договору потребительского займа № 3701547002 от 18 января 2019 года ответчиком надлежаще не исполнялись. В погашение кредита ФИО1 денежные средства не вносил.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по договору потребительского займа № 3701547002 от 18 января 2019 года в размере 55 477,81 руб., из них 22 000 руб. - задолженность по основному долгу, 28 180,08 руб.- задолженность по процентам, 0, 00 руб. – задолженность по комиссии, 2 297,73 руб. – задолженность по штрафам/пеням (л.д. 24).

28.08.2019 между ООО МФК "Веритас" и АО «ЦДУ» заключён Договор №ЕЦ-28/08/2019 уступки прав требования (цессии), на основании которого права требования по Договору займа №3701547002 от 18.01.2019, заключенному между Кредитором и Должником перешли к АО «ЦДУ» (Далее - Истец).

Свидетельством №11/18/77000-КЛ от 16.08.2018 подтверждается право Истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности ( л.д.37, 39-44, 53-57).

Ответчику направлено уведомление об уступке прав требования от 28.08.2019 ( л.д.89-91).

Согласно п. 24 ст. 1, Федеральный закон от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Из материалов дела видно, что договор займа № 370111547002 от 18.01.2019 между ООО МФК «Веритас» и ФИО1 заключен на срок, не превышающий одного года, поэтому к нему применяется установленное законом ограничение на начисление процентов, неустойки, иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, достижением полутора размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Суд приходит к выводу, что сумма заявленных истцом процентов, пени за пользование займом не противоречит договору и не превышает ограничения, установленного частью 4 статьи 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и признан правильным, ответчиком не оспорен, иной расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не представлен.

Также ответчик ФИО1 не представил суду доказательств исполнения обязательств по договору потребительского займа № 3701547002 от 18 января 2019 года, погашения задолженности по указанному договору.

Между тем в силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Кондинского судебного района ХМАО-Югры от 5 октября 2023 года судебный приказ № 2-0486/0401/2020 от 06 апреля 2020 года о взыскании в пользу АО «ЦДУ» с ФИО1 задолженности по договору займа № 3701547002 от 18 января 2019 года в размере 53 364, 98 руб., расходов по уплате госпошлины 887 руб. 17 коп., отменен в связи с возражениями должника ФИО1 ( л.д.60-62).

Суд приходит к выводу о наличии предусмотренных законом оснований для взыскания с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа № 3701547002 от 18 января 2019 года в размере, указанном в исковом заявлении. 

Исковые требования подлежат полному удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом в связи с подачей искового заявления уплачена государственная пошлина в установленном законом размере 1 774,33 руб. (л.д. 21,22), которая подлежит взысканию с ответчика. 

Согласно приложенным документам в адрес ответчика истцом 01.11.2023 направлено почтовое отправление заказное письмо, ШПИ 80081190980446, сумма платы за пересылку без НДС 70,50, сумма платы за пересылку с НДС 84,60 руб., форма оплаты безналичный расчет ( л.д. 29). Однако документы, подтверждающие несение истцом почтовых расходов по отправке указанного заказного письма, не представлены.

Документы, подтверждающие несение истцом почтовых расходов по направлению простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа в материалы дела также не представлены. При указанных обстоятельствах оснований для взыскания в пользу истца почтовых расходов в размере 165,60 руб. не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е ШИ Л :

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества "Центр долгового управления" задолженность по договору потребительского займа по договору займа № 3701547002 от 18 января 2019 года за период с 17 февраля 2019 года по 28 августа 2019 года в размере 52 477 руб. 81 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 774 руб. 33 коп., а всего взыскать 54 252 рубля 74 коп.

В остальной части иска отказать.

Мотивированное решение вынесено 09 февраля 2024 года.

Ответчик ФИО1 вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком ФИО1 заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись

КОПИЯ ВЕРНА

Судья О.А. Косолапова 

Подлинный документ подшит в материалах дела № 2-67/2024, находящегося в Кондинском районном суде ХМАО-Югры.