Дело №2-1383/19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2019 года 

Сормовский районный суд 

<

адрес> в составе: председательствующего судьи Вернер Л.В.,

с участием представителя ответчика ФИО4,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Промсвязьбанк» о защите прав потребителя, 

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Промсвязьбанк» о признании договора банковского счета в рамках кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № расторгнутым, закрытии банковского счета №, взыскании компенсации морального вреда в размере 

<

данные изъяты>, штрафа, а также судебных расходов по оплате услуг по составлению иска в размере 

<

данные изъяты>, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №, в рамках которого был открыт банковский счет №. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было получено его требование о расторжении договора банковского счета, удовлетворить которое ответчик отказался, чем нарушил его (истца) права как потребителя.

При рассмотрении дела представитель ответчика ФИО4 с иском не согласилась, сославшись на то, что счет используется для совершения операций по погашению истцом кредита, кредит им не погашен.

Дело рассматривается без участия истца, извещенного о времени и месте его рассмотрения. 

Выслушав объяснение представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленного иска исходя из следующего.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №, по которому истцу ответчиком был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов. По условиям договора погашение кредита и уплата процентов производятся заемщиком ежемесячными платежами по 

<

данные изъяты>.

Вместе с заключением кредитного договора на имя истца был открыт банковский счет №.

Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме, его условия изложены в заявлении истца на заключение договора о предоставлении кредита, Правилах предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания.

Согласно пункту 1.6 заявления истца на заключение договора о предоставлении кредита в случае согласия с предложением о заключении договора кредит предоставляется путем зачисления на открытый у кредитора счет №.

Согласно разделу 1 Правил предоставления кредитов под счетом понимается банковский (текущий) счет заемщика, указанный в п. 1.6 заявления на заключение договора, открытый у кредитора в валюте Российской Федерации (рублях), на который предоставлен кредит и с использованием которого осуществляются расчеты в соответствии с договором. 

В соответствии с пунктом 3.7.1.1. данных Правил при наступлении сроков исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности по договору… заемщик предоставляет кредитору право без дополнительного распоряжения (согласия) заемщика списывать причитающиеся кредитору денежные средства со счета.

На момент рассмотрения дела обязательства по кредитному договору истцом в полном объеме не исполнены. Как указано истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истец имел просроченную задолженность в размере 

<

данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ истец через своего представителя направил ответчику заявление о расторжении «договора банковского счета» и закрытии счета, полученное ответчиком ДД.ММ.ГГГГ данное требование ответчиком не исполнено.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 указанной статьи). 

В соответствии с пунктом 2 статьи 407 Гражданского кодекса РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Пунктом 1 ст.450 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно пункту 2 указанной статьи по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

Таким образом, по общему правилу изменение договора допустимо только по воле самих сторон договора и только при обоюдном отсутствии каких-либо возражений.

Как указано ранее, между сторонами заключен кредитный договор, в рамках которого открыт банковский счет (то есть смешанный договор). Исходя из условий такого договора исполнение заемщиком обязательств по нему осуществляется путем размещения на банковском счете денежных средств и их дальнейшего списания банком в счет погашения задолженности, при этом банк вправе без дополнительных распоряжений заемщика списывать денежные средства с банковского счета заемщика в банке в погашение задолженности по кредитному договору. Требуя закрытия указанного счета, истец не указывает, каким образом в таком случае он намерен исполнять условия кредитного договора о погашении кредита и уплате процентов.

Поскольку ответчик возражает против предложенного истцом изменения смешанного договора, истец в соответствии с положениями части 1 ст.56 ГПК РФ должен доказать наличие оснований для изменения договора по его требованию.

Между тем доказательств существенного нарушения ответчиком заключенного договора истец не представил.

Нормы Гражданского кодекса РФ, других законов не предусматривают возможность изменения договора по требованию заемщика. Заключенный сторонами договор также не наделяет заемщика таким правом.

В соответствии с пунктом 1 ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В рассматриваемом случае при заключении договора стороны добровольно договорились о том, что операции в рамках договора, в том числе по использованию предоставленных в кредит денежных средств и их возврату неразрывно связаны с использованием открытого на имя истца счета.

Таким образом, закрытие счета по требованию истца по существу является отказом истца от исполнения принятых на себя обязательств исполнения договора способом, согласованным сторонами при его заключении, что недопустимо в силу приведенных требований статьи 310 Гражданского кодекса РФ.

Принцип свободы договора не предполагает возможность одностороннего отказа от исполнения обязательств, принятых на себя стороной в добровольном порядке в отсутствие порока воли при совершении сделки.

Если между банком и потребителем заключен смешанный договор, по которому последнему открывался банковский счет, посредством которого осуществлялось кредитование заемщика, то потребитель не вправе отказываться от элемента смешанного договора, касающегося банковского счета, на основании общих норм Гражданского кодекса РФ о праве владельца счета произвольно расторгнуть договор счета, не отказываясь при этом от всего смешанного договора в целом. 

Таким образом, в удовлетворении требований о признании расторгнутым договора банковского счета и возложении на ответчика обязанности закрыть счет суд истцу отказывает.

Согласно статье 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит 

В данном случае нарушения ответчиком прав истца как потребителя судом не установлено, в связи с чем иск в части требований о взыскании компенсации морального вреда и штрафа, предусмотренного пунктом 6 ст.13 Закона РФ "О защите прав потребителей", удовлетворению также не подлежит. 

Поскольку в силу части 1 ст.98 ГПК РФ основанием для взыскания в пользу истца судебных расходов является полное или частичное удовлетворение заявленных им требований, а в данном случае суд в иске отказывает, понесенные истцом судебные расходы возмещению ему не подлежат.

Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований к ПАО «Промсвязьбанк» о признании договора банковского счета расторгнутым, возложении обязанности закрыть банковский счет, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, а также во взыскании судебных расходов ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца после его вынесения в окончательной форме в Нижегородский областной суд через Сормовский районный суд 

<

адрес>.

Судья Вернер Л.В.