Дело №2-314/2023г.

46RS0016-01-2023-000274-10

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июля 2023 года город Обоянь

Обоянский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Чуйковой Е.Е., при секретаре Панковец Е.В.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Региональная служба взыскания» к Пирожковой(Осадчук) ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Региональная служба взыскания» обратилось в суд с иском к Пирожковой(Осадчук) ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (договору кредитной карты), указывая, что 15.01.2012г. между АО «Тинькофф банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № путем акцепта банком оферты ответчика на предоставление кредита (выпуск кредитной карты), содержащейся в соответствующем заявлении-анкете. Ответчик обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные выплаты, предусмотренные договором. На основании кредитного договора банк предоставил ответчику кредит (выпустил и предоставил ответчику кредитную карту), тем самым исполнив свои обязательства по кредитному договору. Однако, в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита, задолженность не погашена до настоящего времени.

31.05.2016г. между АО «Тинькофф банк» и ООО «СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД» был заключен договор №71/ТКС уступки прав требования (цессии), в рамках которого банк уступил права требования, в том числе, по кредитному договору 

<

***> к заемщику ФИО3

22.11.2021г.по договору уступки прав требования, заключенному между ООО «СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД» и ООО «Региональная служба взыскания», право требования долга по указанному кредитному договору в размере 141227,32 рубля перешло к ООО «Региональная служба взыскания».

В период с 08.07.2020г. по 22.11.2021г от ответчика были получены денежные средства в сумме 17,51 руб. 

Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности ответчика за период с 15.01.2012г. по 27.04.2023г. составляет 98727 рублей, из них: основной долг – 67082,99 руб., проценты – 31644,15 руб. Истец просит взыскать в его пользу с ответчика сумму задолженности по кредитному договору, а также расходы по уплате госпошлины в размере 3144,3 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, указала, что исполнила обязательства по кредитному договору в полном объеме, просила применить последствия пропуска срока исковой давности.

Суд в силу требований ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии не явившихся лиц. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, определённом договором.

В соответствии со ст.ст. 809, 819 ГК РФ заёмщик обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом в размере и порядке, определённых договором, которые выплачиваются до дня возврата кредита.

Судом установлено, что между АО «Тинькофф банк» и Черпаковой (Осадчук, Пирожковой(фамилия изменена в связи с вступлением брак, заявлением об изменении имени)) С.П. 15.01.2012 года был заключен договор кредитной карты № 0023786246, в рамках которого на имя ФИО4 была выпущена кредитная карта №521324…….9526.

Как следует из заявления-анкеты, ФИО4 предложила АО «Тинькофф банк» заключить универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенных на сайте банка и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение банком следующих действий: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций. ФИО4 понимает и соглашается с тем, что УКБО и тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном УКБО и законодательством РФ. В заявлении-анкете имеется подпись ФИО4

Согласно заявке, ФИО4 просит заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: тарифный план ТП 1.0(рубли РФ). ФИО4 уведомлена, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящей заявке, при полном использовании лимита задолженности в 21000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 0,03% годовых, при равномерном погашении кредита на протяжении 2-х лет – 53,6% годовых. 

Согласно п. 6.1 Общих условий, банк устанавливает по договору лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. 

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану (п.5.1 Общих условий).

Согласно тарифному плану ТП 1.0, лимит задолженности составляет до 300000 руб.; процентная ставка: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых, на покупки(базовая ставка) -12,9%, на покупки - 29,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 43,8% годовых, плата за обслуживание карты - 590 руб., комиссия за снятие наличных и операций, приравненных к снятию наличных - 2,9% плюс 390 руб., переводы через сервисы Тинькофф до 50000 руб. за расчетный период - бесплатно, в прочих случаях - 2,9% плюс 290 руб., плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение по операциям - 59 руб. в месяц, страховая защита - 0,89% от задолженности, минимальный платеж - не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., неустойка при неоплате минимального платежа - 20% годовых, плата за превышение лимита задолженности - 390 руб.

В соответствии с п. 3.3 общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Кредитная карта является действительной до последнего дня месяца года, указанного на ее лицевой стороне. Окончание действия кредитной карты не приводит к прекращению действия договора кредитной карты. По окончании срока действия кредитная карта выпускается на новый срок по усмотрению банка (п.п. 3.9, 3.10 Общих условий).

Указанный Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Составными частями заключенного Договора являются Заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания карт.

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в т.ч. в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В данном случае Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется клиенту, и в котором Банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и размере задолженности по договору кредитной карты (п. 11.1 Общих условий).

Ответчик получила кредитную карту, активировала ее и начала ею пользоваться, совершала покупки, снимала наличные средства, что подтверждается также выпиской по договору и не оспаривалось ответчиком в суде.

Однако, несмотря на взятые на себя обязательства, ответчик нарушала условия кредитного договора, допускала просрочки платежей, в результате чего образовалась задолженность.

25.03.2016 года банк выставил ответчику заключительный счет на сумму 112884,02 руб., которым потребовал от ответчика погасить задолженность и сообщил о расторжении договора.

31.05.2016г. АО «Тинькофф банк», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставленного кредита по Договору от 15.01.2012г. (13.8 Общих условий), заключило с ООО «СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД» договор №71/ТКС уступки прав требования (цессии), в рамках которого уступил права требования, в том числе, по кредитному договору (договору кредитной карты) 

<

***> к заемщику ФИО3

08 июля 2020 года мировым судьей судебного участка №1 судебного района г.Обояни и Обоянского района Курской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 в пользу ООО СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД» задолженности по кредитному договору №

<

***> в размере 98727,14 рублей, который был отменен определением мирового судьи по заявлению должника 25.12.2020 года.

На основании вынесенного судебного приказа ОСП по Обоянскому, Медвенскому и Пристенскому районамУФССП по Курской области возбуждалось исполнительное производство №50309/20/46025-ИП, удержания денежных средств по исполнительному производству не производилась.

22.11.2021г. по договору уступки прав требования, заключенному между ООО «СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД» и ООО «Региональная служба взыскания», право требования долга по указанному кредитному договору перешло к ООО «Региональная служба взыскания».

На дату уступки права требования сумма задолженности составляла 141227,32 рубля, из которых: основной долг – 67082,99 руб., проценты – 31644,15 руб., задолженность по иным платежам и штрафам – 14156,88, задолженность по процентам, начисленным в соответствии со ст.395 ГК РФ – 26779,9 рублей, задолженность по госпошлине – 1563,4 рубля.

Согласно исковому заявлению, в период с 08.07.2020г. по 27.03.2023г. от ответчика были получены денежные средства в размере 17,51 руб.

Истец предъявляет ко взысканию 98727,14 рублей, из которых основной долг – 67082,99 руб., проценты – 31644,15 руб.

Правильность расчета задолженности, составленного истцом, у суда сомнений не вызывает, ответчиком расчет не оспорен.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не установлено федеральным законом.

Суд принимает во внимание представленные истцом доказательства, из содержания которых следует, что заемщиком были нарушены обязательства, установленные кредитным договором.

При этом суд при разрешении заявленного иска учитывает, что ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст.195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст.196 ГК РФ).

При этом, в соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу абзаца первого пункта 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Кроме того, в соответствии со ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

По условиям договора ответчик обязана оплачивать ежемесячные платежи в размере 8% от суммы задолженности, но менее 600 руб. в месяц. В соответствии с п.5.1 Общих условий срок погашения задолженности последний календарный день каждого месяца Последний платеж ответчик совершила 13.09.2015 года, соответственно 31.10.2015 г. у истца возникло право предъявить требование об исполнении обязательства и начинается течение исковой давности.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности " установлено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п.17).

При этом, из содержания п.18 данного Постановления, следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из представленных суду документов следует, что последний платеж по кредитному договору был совершен ответчиком 13.09.2015г., иные платежи не производились.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, истец принял меры к взысканию задолженности с ответчика.

Так, 02.07.2020 года ООО «СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД» обратилось к мировому судье судебного участка №1 судебного района г.Обояни и Обоянского района Курской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО3 кредитной заложенности. 08.07.2020 года мировым судьей был выдан судебный приказ, который был отменен 25.12.202 года.

С настоящим иском истец обратился в Обоянский районный суд 04.05.2023 г. (согласно штампу на конверте).

Таким образом, с учетом прерывания срока исковой давности срок по платежам до 04.11.2019 года истцом пропущен.

В соответствии с тарифным планом ТП 1.0 ФИО3 должна производить ежемесячный минимальный платеж минимум 600 руб.

Задолженность ФИО3 по основному догу составляла 67082,99 руб. Погашение основного долга минимальными платежами 600 руб. в месяц составит 9 лет 1 мес. (67082,99 : 600 = 111,8), начиная с октября 2015 года по ноябрь 2024 года.

Таким образом, срок по 48 платежам с октября 2015 года по октябрь 2019 года истцом пропущен (600 руб. х 48 мес.) = 28800 руб.

С учетом пропуска срока исковой давности задолженность по основному долгу составит 67082,99 – 28800 = 38282,99 рублей.

Из искового заявления следует, что ответчиком в период с 08.07.2020г. по 22.11.2021г. получены денежные средства в размере 17,51 руб. С учетом внесенной ответчиком суммы задолженность по основному долгу составит 38265, 48 рублей.

Проценты за пользование кредитом составят 17165,74 руб. ((38282,99 х 12,9% х 248 дней - период с 04.11.2019 года по 08.07.2020 года) + 38265,48 (38282,99 – 17,51) х 12,9% х 1023 дня - период с 08.07.2020г. по 27.04.2023г.).

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 55431,20 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Несение судебных расходов по оплате госплошлины подтверждены истцом документально.

С учетом частичного удовлетворения исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 1862,94 руб.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Региональная служба взыскания» к Пирожковой(Осадчук) ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Пирожковой(Осадчук) ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Региональная служба взыскания» задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 15.01.2012г. за период с 15.01.2012г. по 27.04.2023г. в размере 55431 (пятьдесят пять тысяч четыреста тридцать один рубль) 20 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 38265,48 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 17165,74 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1862 (одна тысяча восемьсот шестьдесят два) рубля 94 копейки. Всего взыскать 57 294 рубля 14 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делом Курского областного суда через Обоянский районный суд Курской области в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 19.07.2023г.

Судья Е.Е. Чуйкова