Дело № 2-6779/2019

...

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 июля 2019 года г. Набережные Челны 

Республики Татарстан

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Шайхразиевой Ю.Х., 

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Багмановой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО2 ... к ФИО1 ... о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ИП ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 377 563 рубля 70 копеек, процентов по кредитному договору на сумму взысканного судом основного долга исходя из ставки 23,70% годовых начиная с 08.05.2019 по день фактического исполнения, и взыскании уплаченной госпошлины в размере 6976 рублей, указывая на то, что в соответствии с согласованием всех существенных условий между банком Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 ... заключен кредитный договор .... Банк ВТБ 24 (ПАО) предоставил ответчику денежную сумму 399 000 рублей на срок по 22.07.2016 под 23,7% годовых. ФИО1 в свою очередь, обязался возвращать полученную денежную сумму и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами 25 числа календарного месяца. Однако, ответчик принятые на себя обязательства не исполняет и ежемесячные платежи по кредиту не вносит.

Банк ВТБ 24 (ПАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме ..., путем перечисления суммы в размере 109 200 рублей на банковскую карту ответчика.

Банк ВТБ 24 (ПАО) и истец заключили договор уступки прав требования от ..., в соответствии с которым банк – цедент уступил истцу права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору. Ответчик надлежащим образом уведомлен о смене кредитора. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, не согласился с суммой долга.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное. 

В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из материалов дела усматривается, что между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 22.07.2011 заключен кредитный договор .... Банк ВТБ 24 (ПАО) предоставил ответчику денежную сумму 399 000 рублей на срок по 22.07.2016 под 23,7% годовых. 

Акцептом договора со стороны банка явилось открытие и кредитование клиенту счета кредитной карты. 

Согласно условиям договора ответчик обязался погашать задолженность путем размещения денежных средств на счете карты ежемесячно в соответствии с графиком платежей. 

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка права требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с договором уступки прав (требований) № ... и дополнительному соглашению к нему от 12.09.2017 Банк ВТБ 24 (ПАО) передало ООО «Эксперт-Финанс» права требования, в том числе и по заключенному с ответчиком кредитному договору № ... в сумме 297 450 рублей 25 копеек (л.д. 24-28).

В соответствии с договором уступки прав (требований) № ... ООО «Эксперт-Финанс» передало ФИО2 права требования, в том числе и по заключенному с ответчиком кредитному договору № ... в сумме 297 450 рублей 25 копеек (л.д. 29-32).

Из расчета цены иска видно, что на дату уступки права требования общая сумма задолженности ФИО1 составила 297 450 рублей 25 копеек, из которых основной долг 258 770 рублей 86 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 38 679 рублей 84 копейки. 

Пунктом 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

В пункте 12 анкеты-заявления, подписанного ответчиком дано согласие на уступку Банком прав требования третьим лицам без согласия заемщика (л.д. 21).

Сторонами данное обстоятельство не оспаривалось, сам кредитный договор недействительным либо незаключенным не признавался.

Договор уступки прав (требований), согласно которому банк уступил права (требования) по просроченным кредитам физических лиц ООО «Эксперт-Финанс», а также последующий договор уступки прав (требований), заключенный между ООО «Эксперт-Финанс» и ФИО2, не оспаривались, недействительными или мнимыми не признаны.

С момента перехода прав (требований) по день обращения с исковым заявлением с ... за 707 календарных дней ответчику были начислены проценты в размере 118 792 рубля 84 копейки из расчета: 258 770 рублей 86 копеек (основной долг) х 23,7% / 365 дней х 707 дней. 

Таким образом, из представленных в материалы дела доказательств установлено, что заемщик перестал исполнять принятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей по погашению кредита и начисленных процентов.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В данном случае с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в сумме 6976 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО2 ... к ФИО1 ... о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ... в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2 ... задолженность по кредитному договору ... задолженность по основному долгу 258 770 рублей 86 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 118 792 рубля 84 копейки, проценты за пользование кредитом на дату расчета 07.05.2019 в размере 118 72 рубля 84 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6976 рублей.

Взыскивать с ФИО1 ... в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2 ... проценты по кредитному договору, начисляемые на сумму взысканного судом основного долга исходя из ставки 23,70% годовых начиная с 08.05.2019 по дату полного погашения долга.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение 1 (одного) месяца со дня принятия в окончательной форме через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан.

Судья подпись Шайхразиева Ю.Х.

Мотивированное решение изготовлено 24.07.2019.