Дело № 2-822/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

24 мая 2017 года г. Воткинск

Воткинский районный суд УР в составе председательствующего судьи Станиславского В.В.,

при секретаре Дальченко Д.А., с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) (Далее - истец, банк, кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - ответчик, заемщик), ФИО2 (далее - ответчик, поручитель), в котором просит: расторгнуть кредитный договор №*** от 

<

дата>, заключенный между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и ФИО1; взыскать солидарно задолженность по кредитному договору №*** от 

<

дата> по состоянию на 

<

дата> в сумме 94 371 руб. 82 коп., в том числе: основной долг - 81 355 руб.; проценты за пользование кредитом - 11 726 руб. 33 коп., пени по просроченному основному долгу - 762 руб. 14 коп., пени по просроченным процентам - 528 руб. 35 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 3031 руб. 15 коп.; взыскать солидарно проценты за пользование кредитом из расчета 21 % годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 81 355 руб., с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с 

<

дата> по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать солидарно пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему из расчета 20 % годовых, начисляемые на сумму невыполненных обязательств в размере 93 081 руб. 33 коп., с учетом последующего погашения, начиная с 

<

дата> по дату вступления решения суда в законную силу. 

Исковые требования обоснованы тем, что 

<

дата> между истцом и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №***, по условиям которого истец обязался выдать, а ответчик возвратить сумму кредита в размере 100 000 рублей и уплатить установленные договором проценты за пользование кредитом в размере 21% годовых и иные платежи. Денежные средства были предоставлены ответчику 

<

дата>. путем перечисления на счет.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 

<

дата> был заключен договор поручительства №*** с ФИО2. 

Начиная с 

<

дата> г. ФИО1 неоднократно допускала нарушение сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесения процентов за пользование кредитом, а с 

<

дата> г. прекратил исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

<

дата> ответчикам были направлены требования о досрочном возврате кредита и процентов за пользование кредитом. Указанная в Требовании сумма до настоящего времени ответчиком не выплачена.

Неисполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий Кредитного договора.

В судебное заседание представитель истца, извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем направил заявление. В соответствии с п.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия представителя истца. В заявлении представитель истца указал, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 иск признал в полном объеме, о чем представил письменное заявление. Последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ разъяснены судом.

Судом не принято признание иска ответчиком ФИО1, поскольку на судебное заседание не явилась ответчик ФИО2, суду не известно ее отношение к иску и принятие признание иска ответчиком ФИО1 может нарушить ее права и законные интересы, продолжено рассмотрение дела по существу.

Ответчик ФИО1 пояснил, что кредитный договор с истцом заключал. Денежные средства по договору в размере 100 000 рублей получил. Нарушал сроки внесения платежей, платежи вносил не в полном объеме. С расчетом задолженности, представленным истцом, согласен.

Ответчик ФИО2 на судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. На основании п.4 ст.167 ГПК РФ судебное заседание проведено без ее участия.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, и оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, - о последствиях нарушения заемщиком договора займа (ст. 811 ГК РФ) и ряд других - применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа. В частности, ответственность за нарушение кредитного договора заемщик несет по правилам ст. 811 ГК РФ, если иное не установлено законом или кредитным договором.

В случаях, когда договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает право кредитору потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа и причитающихся процентов (п. 2 ст. 811 ГК РФ) при условии, что иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства (ст. 362 ГК РФ).

В п. 1 ст. 363 ГК РФ установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2 ст. 363 ГК РФ).

Судом установлено, что Акционерный коммерческий банк «Ижкомбанк» (публичное акционерное общество) (АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)) является кредитной организацией, входит в банковскую систему Российской Федерации. 

Истцом представлены Индивидуальные условия договора потребительского кредита (потребительские нужды для держателей зарплатных карт и пенсионеров) №*** от 

<

дата> (далее - Индивидуальные условия) из которых следует, что сумма кредита - 100 000 рублей; вся задолженность по кредиту и проценты за пользование кредитом должны быть уплачены не позднее 

<

дата> г.; процентная ставка - 21% годовых; в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых; подписанием настоящих Индивидуальных условий ФИО1 выражает свое согласие с Общими условиями договора потребительского кредита (потребительские нужды), действующими на момент заключения Кредитного договора. В соответствии с п.18, Банк вправе потребовать досрочно возврата всей оставшейся суммы потребительского кредит вместе с причитающимися процентами в случае нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по Кредитному договору. 

Индивидуальные условия подписаны представителем Банка и заемщиком ФИО1.

Истцом представлен График платежей в котором указаны суммы и размеры ежемесячных платежей, подписанный заемщиком, а также Общие условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита (потребительские нужды для держателей зарплатных карт и пенсионеров).

Платежным поручением №*** от 

<

дата> на счет заемщика перечислены денежные средства в размере 100 000 рублей.

Суд приходит к выводу, что 

<

дата> между истцом и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №***, по которому банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 100 000 руб. 00 коп. на срок до 

<

дата> а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере 21 % годовых.

Надлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечивается заключенными 

<

дата> года договором поручительства № №*** с ФИО2. 

Пунктами 2.1., 2.2 указанного договора предусмотрено, что поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору в том же объеме, как и заемщик, включая в случае неисполнения обязательств заемщиком: возврат суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и уплату штрафных санкций, судебных издержек по взысканию долга и других расходов банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору. Основания ответственности Поручителя являются: невозвращение Заемщиком основного долга по кредиту в обусловленные Кредитным договором сроки; неуплата Заемщиком процентов за пользование кредитом в установленные сроки; нарушение Заемщиком иных условий Кредитного договора.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору банком принято решение о полном досрочном исполнении денежных обязательств и 25 

<

дата> банком в адрес ответчиков направлены требования о полном досрочном исполнении денежных обязательств, которые отставлены без удовлетворения.

Неисполнение обязательств по кредитному договору послужило основанием для обращения банка в суд с настоящим иском.

Указанные обстоятельства дела подтверждены в судебном заседании исследованными доказательствами и сторонами не оспариваются.

Судом установлено, что между сторонами заключен кредитный договор, сумма кредита предоставлена истцом ответчику ФИО1, который уклоняется от исполнения обязательств по договору, начиная с 

<

дата> г. неоднократно допускал нарушение сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесения процентов за пользование кредитом, а с 

<

дата> г. прекратил исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

Исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов обеспечено неустойкой. Соглашение о неустойке совершено в письменной форме. Неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору явилось основанием для предъявления банком требования о досрочном возврате суммы кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки.

Условие кредитного договора о досрочном исполнении заемщиком обязательств соответствует закону.

С учетом изложенных обстоятельств, существа кредитного договора, нарушения установленных договором сроков уплаты суммы кредита и процентов, в соответствии с указанными выше нормами права, требования банка о досрочном возврате оставшейся суммы кредита, взыскании процентов и неустойки правомерны.

При определении суммы кредитной задолженности суд исходит из следующего.

Ответчиками не представлен свой расчет суммы долга. Размер задолженности подтвержден в судебном заседании исследованными доказательствами, в том числе, расчетами истца. Данные доказательства суд признает допустимыми, достоверными. Доказательств недостоверности представленных истцом доказательств, подтверждающих размер задолженности, ответчики не представили.

Суд считает, что с учетом периода и неоднократности неисполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, оснований для уменьшения размера неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не имеется, так как ее размер соразмерен последствиям нарушения обязательств ответчиками. Судом не установлены исключительные обстоятельства, в связи с которыми ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по кредитному договору. Ответчики заявление об уменьшении неустойки не предъявляли. 

На основании представленного истцом договора поручительства, истец вправе требовать с поручителя солидарно с заемщиком сумму задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Порядок расторжения договора, предусмотренный ст. 452 ГК РФ, истцом соблюден, поскольку в требованиях, направленной банком в адрес ответчиков 

<

дата> и оставленных ответчиками без удовлетворения, содержится не только требование о досрочном возврате всей задолженности, но и сообщение банка об обращении в суд с требованием о досрочном расторжении кредитного договора в случае неисполнения требования о досрочном возврате задолженности.

Судом установлен факт существенного нарушения кредитного договора заемщиком, поскольку в течение периода действия кредитного договора заемщиком платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме, в результате чего на 

<

дата> образовалась задолженность в размере 94371 руб. 82 коп..

Учитывая изложенные обстоятельства, истец вправе требовать как расторжения Кредитного договора с ответчиком ФИО1, так и исполнения заемщиком и поручителем своих обязательств по кредитному договору и договору поручительства.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3031 руб. 15 коп., то есть по 1 515 руб. 58 коп. с каждого ответчика.

На основании изложенного выше, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №*** от 

<

дата>, заключенный между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) задолженность по кредитному договору №*** от 

<

дата> по состоянию на 

<

дата> в сумме 94 371 руб. 82 коп., в том числе: основной долг - 81 355 руб.; проценты за пользование кредитом - 11 726 руб. 33 коп., пени по просроченному основному долгу - 762 руб. 14 коп., пени по просроченным процентам - 528 руб. 35 коп.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) проценты за пользование кредитом из расчета 21 % годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 81 355 руб., с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с 

<

дата> по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему из расчета 20 % годовых, начисляемые на сумму невыполненных обязательств в размере 93 081 руб. 33 коп., с учетом последующего погашения, начиная с 

<

дата> по дату вступления решения суда в законную силу. 

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) судебные расходы по оплате государственной пошлины по 1 515 руб. 58 коп. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд УР в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 29 мая 2017 года.

Судья В.В. Станиславский