Дело № 2 – 608/2017

Решение

Именем Российской Федерации

13 июня 2017 года г. Вышний Волочёк 

Вышневолоцкий городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Лобановой С.С.,

при секретаре Прудниковой Т.С.,

с участием представителя истца ФИО1,

представителя ответчика адвоката Воронина А.И. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего акционерного общества Коммерческого банка «Универсальные финансы» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

КБ «УНИФИН» АО обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

№> от 

<

дата> в размере 6496,36 Евро, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 7267 рублей. 

В обоснование иска указано, что 

<

дата> между КБ «УКНИФИН» АО и ФИО2 заключён кредитный договор 

<

№>, в соответствии с условиями которого ответчику выдан кредит в сумме 5000 Евро на срок до 

<

дата>, под процентную ставку 17 процентов. Мер обеспечения исполнения обязательства по указанному кредитному договору оформлено не было. Денежные средства в полном объеме согласно условиям кредитного договора были перечислены кредитором заёмщику. ФИО2 в нарушение условий договора о ежемесячной выплате процентов за пользование кредитом и основного долга, в размере минимального платежа, равного 10% от общей суммы займа, свои обязательства систематически не выполняла, допустила нарушение сроков внесения платежей по кредиту, в связи, с чем образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на 

<

дата> составляет 6496,36 Евро, в том числе 4977,86 Евро - общая задолженность по основному долгу; 933,06 Евро – задолженность по процентам за пользование кредитом; 518,3 Евро - неустойка за просрочку погашения основного долга; 67,14 Евро - неустойка за просрочку погашения процентов. 

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 26 апреля 2016 г. КБ «УНИФИН» АО признано несостоятельным банкротом в отношении последнего введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». 

В рамках добровольного урегулирования спора ответчик была проинформирована кредитором о наличии просроченной задолженности по кредиту путем направления требования о погашении задолженности по кредитному договору 

<

№> от 

<

дата> Ответчик требование проигнорировала, образовавшуюся кредиторскую задолженность в установленный срок не погасила. 

Истец КБ «Универсальные финансы» АО в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении содержалось ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Представитель конкурсного управляющего КБ «Универсальные финансы» АО – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал, просил произвести взыскание кредиторской задолженности в рублях, в сумме, эквивалентной размеру неисполненных заемщиком обязательств по кредиту, в размере 414371,62 рубля, исходя из курса Евро, установленного ЦБ РФ по состоянию на 

<

дата>, в сумме 63,7852 рубля. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, судебные повестки, направленные ответчику по указанному в исковом заявлении адресу: 

<

адрес>, возвращены по истечении срока хранения, как невостребованные. Согласно справке отдела по вопросам миграции МО МВД России «Вышневолоцкий» ФИО2 

<

дата> года рождения, зарегистрированной, либо снятой с учета, не значится. О дате, времени и месте судебного заседания извещалась судом по последнему известному месту жительства.

В порядке статьи 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к участию в деле в качестве представителя ответчика привлечен адвокат Воронин А.И., который в судебном заседании иск не признал, пояснив, что отсутствуют сведения о позиции ответчика относительно заявленных требований.

В силу положений части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, с участием его представителя адвоката Воронина А.И. 

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению, исходя из следующего. 

Судом установлено и следует из материалов дела, 

<

дата> между ЗАО КБ "Универсальные финансы" АО и ФИО2 заключен кредитный договор 

<

№>., согласно которому истец предоставил ответчику кредит в форме овердрафта с льготным периодом кредитования, с лимитом 5000 Евро, без обеспечения, сроком до 

<

дата> с взиманием за пользование кредитом 17% годовых, а ответчик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Свои обязательства по кредитному договору истцом были исполнены в полном объеме, кредит заемщику был предоставлен, путем выдачи банковской карты с лимитом кредитования 5000 Евро, что подтверждается подписью заемщика в заявлении – анкете от 

<

дата> 

Распоряжением Банка на установку лимита по выдаваемому заемщику кредиту установлен лимит 5000 Евро. 

Условия предоставления кредита и порядок его возврата определен сторонами в Индивидуальных условиях договора 

<

№> от 

<

дата>, согласно которым: сумма кредита составляет 5000 Евро (п.1); срок действия договора, не позднее 45 календарного дня со дня прекращения действия всех Карт, выпущенных заемщику (п.2); процентная ставка 17%; периодичность внесения платежей – ежемесячно в размере суммы минимального платежа на Картсчет до окончания Платежного периода (п. 6), минимальный платеж согласован сторонами в размере 10% от суммы лимита кредитования. 

Материалами дела подтверждено, что на основании заявления – анкеты на выпуск и обслуживание банковской карты от 

<

дата>, на имя ФИО2 выпущена банковская карта с лимитом 5000 Евро, выданная ответчику 

<

дата> 

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422) (п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно условиям кредитного договора уплата начисленных процентов и основной суммы долга осуществляется путем внесения ответчиком минимального платежа на Картсчет 

<

№>. 

Банк проинформировал заемщика о полной стоимости кредита, равной 21,417 %, что подтверждается расчетом полной стоимости кредита и подписью ФИО2 

Условиями кредитования установлены меры ответственности заемщика за невнесение минимальных платежей в счет исполнения кредитного обязательства, и предусмотрено взимание штрафной неустойки в размере 20% годовых, за каждое подобное нарушение порядка исполнения обязательства, при этом денежные средства уплачиваются от суммы просроченной задолженности по минимальным платежам, за каждый день, начиная со дня, следующего за днем неуплаты минимального платежа до дня полного погашения сумм по неуплаченным минимальным платежам (п. 12 ). 

Общие условия кредитования, установленного в отношении ответчика, определены также в «Условиях выпуска и обслуживания банковских карт АО КБ «Универсальные финансы» и «Тарифах по обслуживанию операций с использованием кредитных банковских карт КБ «УНИФИН» ЗАО. 

Как следует из материалов дела, заемщик ФИО2 с условиями кредитного договора на момент его подписания была ознакомлена и согласна, положения договора ею не оспорены в предусмотренном законом порядке и приняты к исполнению. 

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Материалами дела подтверждено, что ответчик нарушила сроки внесения минимальных платежей по кредитному договору (овердрафту), в связи с чем, образовалась просроченная задолженность в сумме 6496,36 Евро (по состоянию на 

<

дата>), платежей в счет погашения общей суммы задолженности по кредиту в порядке, установленном п.п. 6.10 - 6.15 «Условий выпуска и обслуживания банковских карт АО КБ «УНИФИН», ФИО2 не вносила.

Размер просроченных процентов за пользование кредитом рассчитан истцом в соответствии с требованиями закона и условиями Кредитного договора, исходя из 17 процентов годовых, и составляет 933,06 Евро.

Истец просит взыскать с ответчиком неустойку, начисленную на просроченные проценты и просроченный основной долг.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу абзаца первого статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Расчет неустойки произведен Банком в соответствии с условиями Кредитного договора, определенными в Индивидуальных условиях кредитования, исходя из указанной в. п.12 Индивидуальных условий процентной ставки и периода нарушения ответчиком обязательства, размер ее составляет: 518,3 Евро – за просрочку погашения основного долга и 67,14% Евро – за просрочку погашения процентов. 

Размер требуемой к взысканию неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, не превышает суммы основного долга по кредиту, соответствует правовой природе неустойки, как меры гражданско-правовой ответственности, установленной в связи с неисполнением обязательств, в связи с чем предусмотренные ст. 333 ГК РФ основания для ее снижения судом не установлены. 

Суд учитывает, что 

<

дата> истец направлял ответчику требование о погашении задолженности по кредитному договору 

<

№> от 

<

дата>, в размере 6496,36 Евро, что подтверждается копией требования и квитанцией.

Ответчик на предложение о добровольном исполнении просроченного обязательства не ответил, задолженность не погасила. 

Согласно выписке из ЕГРЮЛ в отношении акционерного общества Коммерческого банка «Универсальные финансы» последнее признано решением арбитражного суда г. Москвы от 26 апреля 2016г. банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена ГК «Агентство по страхованию вкладов», что подтверждает обоснованность предъявления им настоящего иска в суд.

Суд учитывает, что представитель конкурсного управляющего в судебном заседании просил произвести взыскание с ответчика спорной кредиторской задолженности в рублях, в сумме эквивалентной курсу Евро на день вынесения решения, что согласно представленному расчету составляет 414371, 62 руб.

Курс Евро по состоянию на 

<

дата> составляет 63,7852 руб.

Исходя из установленных обстоятельств, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу КБ «УНИФИН» АО в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации – «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору 

<

№> от 

<

дата> в размере 414371 рубль 62 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу – 317513,8 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом – 59515,42 руб.; неустойка за просрочку погашения основного долга - 33059,87 руб.; неустойка за просрочку погашения процентов – 4282,54 руб. 

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 7267 рублей, что подтверждается платёжным поручением 

<

№> от 

<

дата> 

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая размер удовлетворённого требования имущественного характера, подлежащего оценке, сумма подлежащей уплате государственной пошлины по которому составляет 7343,72 руб., суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 7267 руб. в счёт возмещения судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины и в доход муниципального образования «город Вышний Волочек» - 76,72 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск конкурсного управляющего акционерного общества Коммерческого банка «Универсальные финансы» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, 

<

дата> года рождения, уроженки 

<

данные изъяты>, в пользу конкурсного управляющего акционерного общества Коммерческого банка «Универсальные финансы» – государственной корпорации – «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору 

<

№> от 

<

дата> в размере 414371 (Четыреста четырнадцать тысяч триста семьдесят один) рубль 62 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 317513 (Триста семнадцать тысяч пятьсот тринадцать) рублей 80 копеек; просроченные проценты за пользование кредитом – 59515 (Пятьдесят девять тысяч пятьсот пятнадцать) рублей 42 копеек; неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 33059 (Тридцать три тысячи пятьдесят девять) рублей; неустойка за несвоевременное погашение процентов по кредиту – 4282 (Четыре тысячи двести восемьдесят два) рубля 54 копейки; а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 7267 (Семь тысяч двести шестьдесят семь) рублей. 

Взыскать с ФИО2, 

<

дата> года рождения, уроженки 

<

данные изъяты>, в пользу Муниципального образования «Город Вышний Волочек» государственную пошлину в сумме 76 (Семьдесят шесть) рублей 72 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тверской областной суд через Вышневолоцкий городской суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий С.С. Лобанова

.

.