Дело № 2-2-85/2025 УИД 69RS0023-03-2025-000109-73

Решение

 в окончательной форме принято 09.07.2025

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

п. Селижарово 26 июня 2025 года

Осташковский межрайонный суд Тверской области (постоянное судебное присутствие в пгт Селижарово Селижаровского района Тверской области) в составе председательствующего судьи Лебедевой О.Н., 

при секретаре Смирновой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» к ФИО2 (до заключения брака ФИО1) Елене Николаевне о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма),

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» (далее ООО ПКО «Право онлайн», истец) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 (до заключения брака ФИО1) Е.Н., просило взыскать с ответчика сумму задолженности по договору № за период от 08.07.2023 по 18.12.2023 в размере 57 784 рубля 78 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что между Обществом с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Академическая» (далее ООО МКК «Академическая», займодавец), включенным в реестр МФО за номером № от 09.07.2019 и ФИО1 (заемщик) был заключен договор займа № от 08.07.2023. ФИО1 была подана заявка через сайт займодавца (www.web-zaim.ru) с указанием идентификационных данных (паспортных данные) и иной информации. При подаче заявки на получение займа, заемщик указала адрес электронной почты, а также номер телефона, направив займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединилась к условиям заявления-оферты на предоставление микрозайма, заявления-оферты на заключение соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи. Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты займодавцу через сайт и последующим их акцептом-принятием заемщиком всех условий договора.

В соответствии с «Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи», а также условиями предоставления займа, договор № от 08.07.2023 подписан должником ФИО1 путем введения индивидуального кода, направленного на номер её мобильного телефона.

Заемщику 08.07.2023 были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях договора, а именно номер карты № в размере 30 000 рублей.

Исходя из условий договора займа, заемщик приняла на себя обязательство возвратить займодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренными условиями договора, а также знал о возникновении обязательств в случае просрочки займа. 

Однако, обязательства по возврату займа в срок, заемщиком не исполнены, фактически заемщик продолжает пользоваться заемными денежными средствами после срока возврата, определенного договором, следовательно, проценты продолжают начисляться за каждый день пользования займом.

Согласно условиям договора, стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 0,80 % за каждый день пользования займом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня фактического возврата денежных средств займодавцу.

01.11.2023 между ООО МКК «Академическая» и ООО ПКО «Право онлайн» был заключен договор об уступке права требования (цессии). Согласно пункту 1.4 договора об уступке прав (в соответствии с Приложением № АК-91-2023), в момент подписания ООО ПКО «Право онлайн» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО МКК «Академическая» по договору займа, заключенному ответчиком с ООО МКК «Академическая».

В связи с состоявшейся уступкой права требования, на электронный адрес заемщика, указанный в анкетных данных, было направлено уведомление о переуступке долга с необходимостью погашения задолженности по договору.

Задолженность по договору не погашена.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»» урегулирован порядок начисления предельной задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа), согласно которого, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет 130 процентов размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

С учетом изложенного по состоянию на 27.02.2025 задолженность по сумме займа и процентам составляет:

- сумма основного долга – 30 000 рублей; 

- проценты по договору, согласно законодательству, составляют: 30 000,00 рублей (сумма предоставленного займа) х 1,3 (ограничение по закону) = 39 000,00 рублей.

Общая сумма платежей, внесенных заемщиком в погашение процентов, составляет: 11 215 рублей 22 копейки: 14.08.2024 – 21 рубль 78 копеек; 05.09.2024 – 3886 рублей 78 копеек; 05.09.2024 - 1113 рублей 22 копейки; 11.09.2024 – 192 рубля 72 копейки; 14.09.2024 – 0 рублей 72 копейки; 28.09.2024 – 2000 рублей 00 копеек; 05.11.2024 - 200 рублей 00 копеек; 10.11.2024 - 3500 рублей 00 копеек; 28.11.2024 - 300 рублей 00 копеек.

Сумма начисленных процентов с учетом оплат составляет: 39 000,00 (проценты) - 11 215,22 (платежи) = 27 784 рубля 78 копеек.

Итого общая сумма задолженности по договору займа № за период с 08.07.2023 по 18.12.2023 с учетом оплат составляет: 30 000,00 (основной долг) + 27 784,78 (проценты) = 57 784 рубля 78 копеек. Принятые обязательства заемщиком не выполняются.

14.01.2025 определением мирового судьи был отменен судебный приказ от 24.01.2024 о взыскании с ответчика задолженности по договору займа.

Определением суда от 14.04.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО МКК «Академическая».

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «Право онлайн», представитель третьего лица ООО МКК «Академическая», ответчик ФИО2, надлежаще уведомленные о времени и месте рассмотрения дела, не явились.

Истец и ответчик ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 представила письменные возражения, в которых подтвердила факт заключения с нею ООО МКК «Академическая» 08.07.2023 кредитного договора, однако указала, что не была уведомлена об уступке права требования, ссылаясь на это полагала, что истец, не являясь стороной кредитного договора, является ненадлежащим истцом.

Ответчик полагала, что представленный истцом расчет не соответствует действительности, не подтвержден доказательствами, размер процентов завышен. По мнению ответчика, истцом не учтено, что ею оплачен долг в сумме 11 215 рублей 22 копейки.

Ответчик просила снизить размер неустойки, ссылаясь на недобросовестность истца, длительное время не совершавшего действий по взысканию задолженности, что, по мнению ответчика способствовало увеличению размера неустойки по договору, полагала, что сумму штрафных санкций и процентов в случае удовлетворения иска следует снизить до 20 000 рублей. 

Ответчик, ходатайствуя об уменьшении процентов (неустойки) ссылалась на свое тяжелое материальное положение, что она имеет несовершеннолетнего ребенка в возрасте 4 лет, которого воспитывает одна, не получает на ребенка пособия и алименты, ребенок также имеет заболевания, в связи с чем ей требуется закупать лекарства и питание (л.д.52-53, 85-86).

Истец представил письменный отзыв на возражения ответчика, в которых указал, что проценты начислены в соответствии с условиями заключенного с ответчиком кредитного договора, с учетом ограничений размера процентов, установленного в 130 % от суммы займа. При расчете задолженности учтена произведенная ответчиком частичная оплата в сумме 11 215 рублей 22 копейки. Начисленные в соответствии с условиями договора проценты за пользование суммой займа в размере 39 000 рублей по своей природе штрафной санкцией не являются, в связи с чем к ним не могут быть применены положения статьи 333 Гражданского кодекса российской Федерации об уменьшении размера неустойки. Штрафные санкции ко взысканию с ответчика не заявлены. При заключении кредитного договора ответчиком выражено согласие на уступку права (требования) по договору займа. О состоявшейся уступке ответчик была уведомлена 14.02.2023 по адресу электронной почты, указанную ею при заключении кредитного договора (л.д.60-64).

Третье лицо ООО МКК «Академическая» о причине неявки представителя не сообщило, позиции по иску не выразило.

С учетом сведений о надлежащем извещении, судом определено рассмотреть дело в отсутствие участвующих в деле лиц.

Суд, изучив доводы истца и ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для данного вида договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 названного Кодекса.

В соответствии со статьей 3 Закона РФ от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами.

Статьей 8 Федерального закона №151-ФЗ определено, что микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Согласно пункту 1 статьи 11 Федерального закона №151-ФЗ, заемщик вправе распоряжаться денежными средствами, полученными по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены договором микрозайма.

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

С 1 июля 2014 года действует Федеральный закон от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», положения которого основываются, в том числе, на нормах Федерального закона от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В силу части 2 статьи 17 указанного Закона он применяется к договорам потребительского кредита (займа).

Согласно пунктов 1, 3, 9 статьи 5 Закона «О потребительском кредите» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения; индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные законом (в частности, сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей).

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок, и порядке, которые установлены договором займа. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 8 июля 2023 года ООО МКК «Академическая» и ФИО1 (после заключения брака ФИО2) Е.Н. заключили договор микрозайма №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 30 000 рублей. Срок возврата займа – 30 дней, начиная с даты, следующей за датой его предоставления. Процентная ставка по займу с 31 дня пользования займом до даты фактического возврата – 292 % годовых. По условиям договора проценты начисляются на сумму займа ежедневно до дня полного исполнения заемщиком своих обязательств. Погашение зай ма производится по условиям договора единовременным платежом в размере 37 200 рублей, в том числе сумма займа 30 000 рублей, сумма процентов 7200 рублей. 

Указанный договор заключен акцептно-офертным способом, с использованием простой электронной подписи заемщика ФИО1 (после заключения брака ФИО2) Е.Н.

Факт заключения договора займа (микрозайма), его условия, факт получения денежных средств по договору займа ответчик не оспаривает. 

В установленный договором срок ответчик обязательства по возврату займа не выполнила, что ответчиком также не оспаривается. 

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату займа и уплате процентов образовалась задолженность, были начислены проценты за пользование займом.

На основании пункта 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2022 года № 613-ФЗ, действовавшей на момент заключения договора займа с ответчиком) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). 

При исчислении процентов, заявленных ко взысканию с ответчика, соблюдены требования указанных выше положений закона, ограничивающие размер начисляемых процентов. 

Условиями заключенного с ответчиком договора предусмотрена возможность начисления неустойки, однако, как следует из представленного суду истцом расчета задолженности, такая неустойка не начислялась.

Поскольку проценты начислены в соответствии с условиями договора и не превышают пределы, установленные законом для кредитных договоров, заключенных на срок не превышающий одного года, суд приходит к выводу о несостоятельности доводов ответчика о наличии оснований для снижения размера начисленных процентов. 

Размер процентов не может быть снижен с учетом материального положения должника. Неустойка ответчику не начислялась, в связи с чем не имеется оснований для рассмотрения вопроса о её снижении.

Частичная оплата задолженности по договору займа в сумме 11 215 рублей 22 копейки, произведенная ответчиком, истцом учтена, что подтверждается расчетом задолженности. Указанная сумма засчитана в счет уплаты процентов по договору. 

Представленный ООО ПКО «Право онлайн» расчёт задолженности по договору микрозайма № от 08.07.2023 судом проверен, соответствует договору, тарифам и действующему законодательству. Оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется. Встречный расчет ответчиком не представлен.

Вследствие ненадлежащего исполнения ФИО2 (до заключения брака ФИО1) Е.Н. обязательств по договору микрозайма № от 08.07.2023 возникла задолженность, которая составляет 57 784 рубля 78 копеек, из них: основной долг – 30 000 рублей; проценты – 27 784 рубля 78 копеек (начислено процентов 39 000 рублей, из них частично уплачено 11 215 рублей 22 копейки, остаток долга по процентам – 27 784 рубля 78 копеек. 

01.11.2023 ООО МКК «Академическая» заключило с ООО ПКО «Право онлайн» договор № АК-91-2023 об уступке права требования (цессии), в соответствии с условиями которого, право требования по договору микрозайма № от 08.07.2023, заключенному с ФИО1 (после заключения брака ФИО2) Е.Н., перешло к ООО ПКО «Право онлайн».

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Вместе с тем, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с пунктом 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с условиями договора займа, заключенного с ответчиком, общество вправе уступить право на взыскание задолженности по договору третьим лицам.

Доводы ответчика о том, что она не была уведомлена о состоявшейся уступке права требования суд находит несостоятельными. Истцом представлены доказательства направления соответствующего уведомления на электронную почту ответчика, указанную при заключении договора займа.

Таким образом, требования ООО ПКО «Право онлайн» о взыскании с суммы задолженности по договору микрозайма № от 08.07.2023 в сумме 57 784 рубля 78 копеек являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом уплачена госпошлина при подаче искового заявления, исходя из суммы заявленных им исковых требований, в размере 4000 рублей, что подтверждается платежными поручениями. Поскольку суд признал подлежащими удовлетворению заявленные имущественные требования в полном размере, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные в связи с уплатой госпошлины расходы в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» к ФИО2 (до заключения брака ФИО1) Елене Николаевне удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (ИНН №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору № за период от 08.07.2023 по 18.12.2023 в размере 57 784 рубля 78 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек, всего взыскать 61 784 (шестьдесят одну тысячу семьсот восемьдесят четыре) рубля 78 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через постоянное судебное присутствие в пгт Селижарово Селижаровского района Тверской области Осташковского межрайонного суда Тверской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья О.Н. Лебедева