Мотивированное 

решение

 

изготовлено 10.04.2019 года 

Дело № 2-211/2019 года

УИД: 66RS0028-01-2019-000180-62

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ирбит 05 апреля 2019 года 

Ирбитский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Медведенко А.Н., при ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование иска в исковом заявлении указано следующее.

ДД.ММ.ГГГГ года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключен договор № №, согласно которому ФИО2 была выпущена карта к текущему счету с лимитом овердрафта (кредитования),в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет представленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведения на текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 25.12.2012 года – 100 000 рублей, с 06.08.2015 года – 79 000 рублей, с 12.06.2015 года – 85 000 рублей, с 22.12.2014 года – 87 000 рублей. В соответствии с условиями договора по представленному ФИО2 банковскому продукту карта «Польза СВ МС Gold (новая техн.)» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9 % годовых. 

Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. 

Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня. 

По договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте ( в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. 

Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начиняется с момента с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с 25 числа каждого месяца. Минимальный платеж – минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом банку ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Размер минимального платежа определяется в соответствии с тарифами. Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» заявления. Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифами по банковскому продукту. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77 %. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредиту по карте на последний день каждого расчетного периода. Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту. Комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах Банка и других банков взымается на момент совершения данной операции. Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы. Заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению СМС оповещений. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление услуги в размере 59 рублей начисляется банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету с 25.12.2012 по 25.07.2016 гг. Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, Банк 25.07.2016 года потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. По состоянию на 25.07.2016 года задолженность по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года составляет 98 253,58 рублей, из которых: сумма основного долга – 73 344,94 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 5 999,90 рублей, сумма штрафов – 2 500 рублей, сумма процентов – 16 408,74 рублей.

Просит взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 98 253,58 рублей, из которых: сумма основного долга – 73 344,94 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 5 999,90 рублей, сумма штрафов – 2 500 рублей, сумма процентов – 16 408,74 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 147,61 рублей. 

Представитель истца ООО «ХКБ Банк» ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом (л.д. 99), просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка (л.д. 104-105). В представленных возражениях на ходатайство ответчика о применении пропуска срока исковой давности возражала против его применения, по основаниям указанным в возражениях (л.д. 88-89, 104-105).

Ответчик ФИО2 и её представитель ФИО4 в судебном заседании, исковые требования не признали, указали, что при заключении договора кредитования банком до ответчика как заемщика не была доведена полная информация об условиях заключаемого договора и размере тарифов Банка, не был предоставлен полный текст договора, ей была подписана лишь заявка на открытие и ведение текущего счета. Единый документ – кредитный договор с ней не оформлялся и ею не подписывался. В период с 24.01.2013 по 17.11.2015 гг. ею был уплачен основной долг в размере 220 837,55 рублей, а также выплачивались проценты и страховые взносы. Не отрицала, что совершала платежи по данному договору, пользовалась заемными средствами. Последний платеж по договору ей был произведен 17.11.2015 года, после чего из-за трудного материального положения и возникших жизненных трудностей она не смогла исполнять обязательства перед банком, о чем она неоднократно уведомляла представителей банка. Банку с 17.11.2015 года было известно о том, что она не исполняет свои обязательства по договору, считает, что с указанного дня начал течь трехлетний срок для обращения истца в суд. Впервые банк обратился с заявлением к мировому судье только 07.02.2017 года, 09.03.2017 года судебный приказ от 09.02.2017 года был отменен. После чего, истец вновь в течение длительного времени не обращался за взысканием долга, что свидетельствует о злоупотреблении банком своим правом с целью искусственного намеренного увеличения суммы долга путем начисления дополнительных процентов и штрафов за указанный период времени. Просили применить последствия пропуска срока исковой давности, о чем указали в письменных возражениях на исковое заявление (л.д. 96-97). Также пояснили, что никаких требований от банка об уплате задолженности не получали. Также просили применить положения п. 3 ст. 1083 Гражданского кодекса РФ.

Свидетель 1. пояснил, что является супругом ответчика, у которой действительно имелись указанные выше кредитные обязательства, и которая перестала исполнять свои обязательства перед истцом в силу того, что их семья находилась и находиться в тяжелом материальном положении, имеет небольшой доход, на иждивении находятся три несовершеннолетних ребенка. 

Заслушав ответчика, представителя ответчика, свидетеля, исследовав письменные доказательства, материалы гражданского дела № 2-89/2017, оценив все доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации 

обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодеком, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключен договор № № о предоставлении кредитной карты «CASHBACK 29.9» с лимитом овердрафта 100 000 руб. Договор заключен между сторонами в офертно-акцептном порядке на основании заявления ответчика на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту (л.д. 90).

Согласно Тарифам ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитным картам «CASHBACK 29.9», которые являются приложением к договору на открытие и ведение счета и действуют с 06.12.2012 года, процентная ставка по кредиту составляет 29,9 % годовых, минимальный ежемесячный платеж составляет 5 % от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб., льготный период – до 51 дня (л.д. 12). 

Заявление на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту подписано заемщиком ФИО2, кредитная карта ей была получена, что ответчиком в судебном заседании не оспаривалось. 

Установлено и не оспаривалось ответчиком, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику ФИО2 кредит в форме овердрафта на сумму 100 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету движения денежных средств по указанному кредитному договору на (л. д. 13-15).

В то же время ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по внесению ежемесячных платежей по кредиту. Из материалов дела и пояснений ответчика следует, что последний платеж по кредитному договору ФИО2 совершен 17.11.2015 года на сумму 4 000 рублей. Иных платежей с указанной даты до настоящего времени ответчик не производила, в результате чего у нее образовалась задолженность по кредитному договору, согласно представленному истцом расчету в размере 98 253,58 рублей (л.д. 13-15).

09.02.2017 года по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» мировым судьей судебного участка № 1 Ирбитского судебного района Свердловской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ года за период с 14.12.2015 по 25.01.2017 гг. в сумме 98 253,58 рублей (л.д. 19 гражданское дело № 2-89/2017). 

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Ирбитского судебного района Свердловской области от 09.03.2017 года указанный судебный приказ отменен (л.д. 23 гражданское дело № 2-89/2017).

В судебном заседании от ответчика поступило письменное ходатайство о применении срока исковой давности в отношении требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с нее задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года с учетом того, что последний платеж был осуществлен ею 17.11.2015 года. 

Суд, разрешения заявленное ходатайство приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока, в соответствии с ч. 6 ст. 152 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (ст. ст. 195 и 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), последствий пропуска такого срока (ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от 03.10.2006 № 439-О, от 18.12.2007 № 890-О-О, от 20.11.2008 № 823-О-О, от 25.02.2010 № 266-О-О, от 25.02.2010 № 267-О-О).

Суд, определяя начало течения срока исковой давности по заявленным исковым требованиям, приходит к выводу о том, что необходимо исходить из того когда ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" стало известно о нарушении заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Из представленной в материалы дела выписки по счету следует, что последний платеж по кредиту заемщиком ФИО2 был произведен 17.11.2015 года.

Согласно условиям кредитного договора началом рассечённого периода является 25 число каждого месяца, начало платежного периода 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода. Крайний срок поступления минимального платежа на счет 20-й день с 25 числа включительно (л.д. 90). 

Согласно п. 1.2.3, 2.1, 2.2 Типовых Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов срок кредита в форме овердрафта - это период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно.

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате заемщиком банку ежемесячно при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта. Размер минимального платежа устанавливается в тарифном плане.

При наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно уплачивать минимальные платеж путем размещения денежных средств на текущем счете в течение специально установленного для этого платежного периода указанного в тарифном плане. В каждый платежный период заемщик погашает задолженность, образовавшуюся в течение предыдущих расчетных периодов, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в поле 56 Заявки. Если при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта на текущий счет поступает сумма больше, чем размер минимального платежа, то, после погашения задолженности по его уплате, остаток денежных средств списывается в погашение ссудной задолженности по кредиту в форме овердрафта в безакцептном порядке. При этом в следующем платежном периоде заемщик обязан уплатить очередной минимальный платеж в установленном договором порядке.

Таким образом, учитывая, что последний платеж от заемщика поступил 17.11.2015 года, следующий минимальный платеж должен был поступить до 15.12.2015 года. Поскольку к указанной дате денежные средства от ФИО2 не поступили, банк должен был узнать о факте ненадлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора 16.12.2015 года, следовательно с этой даты следует исчислять срок исковой давности по заявленным требованиям.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 25 данного Постановления срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (ст. 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

При исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

Поскольку установлено, что по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям не позднее 20-го дня с 25 числа включительно, что приходится на 15 день месяца, что согласуется с положениями ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство не подпадает под категорию обязательств, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, несмотря на то, что сторонами не согласован график платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, но с учетом того, что по условиям договора обязанность заемщика осуществлять возврат кредита предусмотрен вышеуказанным способом.

Срок с 02.02.2017 года (дата подачи заявления об отмене судебного приказа) по 09.03.2017 года (дата вынесения определения об отмене судебного приказа) не включается в срок исковой давности в силу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации. Таким образом с учетом начала течения срока исковой давности с 16.12.2015 года с учетом даты подачи заявления о выдаче судебного приказа 02.02.2017 года и даты его отмены 09.03.2017 года, срок исковой давности по части требований истек 22.01.2019 года.

Учитывая, что истец обратился с настоящим иском 08.02.2019 года, следовательно, требования могут быть удовлетворены лишь в пределах трехлетнего срока, то есть с 09.02.2016 года. 

В соответствии с п.п. 1.2 Условий договора размер ежемесячного платежа по потребительскому кредиту включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей (при наличии), часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. 

Суд, произведя собственный расчет сумм за декабрь 2015 года и январь 2016 года ( с целью определения сумм основного долга в минимальных платежах за указанный период), пришел к выводу, что размер основного долга (в пределах трехлетнего срока исковой давности) по кредитному договору составляет 70 991,74 рубля исходя из следующих расчетов (73 344,94 х 5% = 3 667,24 руб. (минимальный платеж) за декабрь 2015 года, который состоит из 610,10 руб. – страховые взносы и комиссии, 1 802,47 руб. –проценты, следовательно сумма основного долга за декабрь 2015 года составляет 1 204,67 руб.); 73 344,94 х 5% = 3 667,24 руб. (минимальный платеж) за январь 2016 года, который состоит из 610,10 руб. – страховые взносы и комиссии, 1 858,91 руб. – основной долг, следовательно сумма основного долга за январь 2016 года составляет 1 148,53 руб.). 

Следовательно, сумма основного долга с 15 февраля 2016 года (с учетом трехлетнего срока исковой давности) составляет: 73 344,94 руб. – (1 204,67 руб., +1 148,53 руб - суммы не подлежащие взысканию, находящиеся за пределами срока исковой давности). = 70 991,74 руб(сумма основного долга подлежащая взысканию). 

Учитывая, что требования могут быть удовлетворены лишь в пределах трехлетнего срока, то есть размер процентов подлежащих взысканию с учетом начисленных Баком сумм указанных в выписке по счету в пределах срока исковой давности в равен 10 857,40 рублей, сумма страховых взносов и комиссий – 3 960,60 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в пределах срока исковой давности в размере 85 809,74 рублей: 70 991,74 рубль – основной долг, 10 857,40 рублей проценты, 3 960,60 рублей - сумма страховых взносов и комиссий. 

Суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика штрафов в общей сумме 2 500 рублей в виду того, что согласно п. 19, п.п. 19.1 Тарифов по карте «CASHBACK 29.9» Банк вправе устанавливать штраф за просрочку платежа больше 1 календарного месяца в размере 500 рублей. Вместе с тем, штраф за просрочку платежа ответчику Банком начислен 5 раз в один день 09.01.2017 года в размере 500 рублей каждый, что нельзя признать законным и не установлено договором, при этом последние начисления сумм ко взысканию, произведены банком 24.07.2016 года, что подтверждено выпиской по счету.

Суд находит доводы истца о необходимости исчисления срока исковой давности с 25.07.2016 года, то есть с момента направления заемщику требования о досрочном возврате задолженности несостоятельными, поскольку в данном случае направление требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору правового значения для исчисления срока исковой давности не имеет, так как судом установлено, что по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям не позднее 20-го дня с 25 числа включительно, в связи с чем обязательство не подпадает под категорию обязательств, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования.

Судом установлено, что договор заключен между сторонами в офертно-акцептном порядке на основании заявления ответчика, и состоит из соответствующего заявления заемщика на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, Тарифов ООО «ХКФ Банк» по банковскому продукту, действующих с 06.12.2012 года. Заемщик ФИО2 при подписании заявления на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту указала, что при оформлении настоящего заявления получила Тарифы по банковскому продукту, доказательств того, что ответчик обращалась в суд исковым заявлением об оспаривании условий кредитного договора, либо признании недействительным кредитного договора ответчиком не представлено, в связи с чем доводы ответчика о том, что при заключении настоящего кредитного договора банком до нее не была доведена полная информация об условиях заключаемого договора, не был предоставлен полный текст договора, единый документ с названием кредитный договор не заключался судом признаны несостоятельными, доказательств обратного в соответствии с положениями ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ стороной истца суду не представлено.. 

В силу установленных судом правоотношений, оснований для применения положений п. 3 ст. 1083 Гражданского кодекса РФ, суд вопреки доводам стороны ответчика, не находит. 

Ссылка ответчика на тяжелое финансовое положение (потеря работы, смена места жительства, наличие несовершеннолетних детей), что по её мнению исключило возможность исполнения обязательств по выплате кредита, во внимание судом не принимается в силу следующего.

Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода, а также смена места жительства и рождение ребенка не относятся к риску, который ответчик, как заемщик, несет при заключении кредитного договора, и который возможно было предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности.

Наличие у заемщика финансовых трудностей не предусмотрено действующим законодательством или условиями кредитного договора в качестве основания, освобождающего его от обязанности своевременно исполнять принятые на себя перед банком обязательства, и не препятствует взысканию причитающихся сумм. 

При этом суд учитывает, что ответчик не лишен права, при наличии к тому оснований, после вступления решения суда, в порядке исполнения решения, обратиться в суд за рассрочкой, либо отсрочкой исполнения решения суда по указанным основаниям. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 774,29 рублей. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 85 809,74 рублей, в том числе: основной долг – 70 991,74 рубля, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 3 960,60 рублей, сумма процентов 10 857,40 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 774,29 рублей. 

Всего ко взысканию 88 584,03 (восемьдесят восемь тысяч пятьсот восемьдесят четыре рубля три копейки) рублей.

В остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путём подачи жалобы через Ирбитский районный суд Свердловской области 

Председательствующий /подпись/

Решение не вступило в законную силу. 

Судья А.Н. Медведенко 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>