Дело № 2-19/2019 

Решение

Именем Российской Федерации

29 января 2019 г. г. Лабинск

Лабинский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Аблаева С.С.,

при секретаре судебного заседания Кайуменовой З.М.,

с участием:

ответчика (истца по встречному иску) ФИО1, её представителя ФИО2, действующего на основании доверенности, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Конкурсного управляющего БАНК РСБ 24 (АО) ГОСУДАРСТВЕННАЯ КОРПОРАЦИЯ АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ к ФИО1 о взыскании задолженности, по встречному иску ФИО1 к Конкурсному управляющему БАНК РСБ 24 (АО) ГОСУДАРСТВЕННАЯ КОРПОРАЦИЯ АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ о признании исполненными условий кредитного договора, 

установил:

В Лабинкий городской суд поступило исковое заявление Конкурсного управляющего БАНК РСБ 24 (АО) ГОСУДАРСТВЕННАЯ КОРПОРАЦИЯ АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ к ФИО1 о взыскании задолженности.

ФИО1 обратилась в Лабинкий городской суд с иском к Конкурсному управляющему БАНК РСБ 24 (АО) ГОСУДАРСТВЕННАЯ КОРПОРАЦИЯ АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ о признании исполненными условий кредитного договора. 

В обоснование иска представитель истца (ответчика по встречному иску) указано, что 27.08.2013 г. между Банк РСБ24 (АО) и ФИО3 был заключен кредитный договор № 

<

...>, на основании данного договора был выдан кредит в размере 289 600 рублей 01 копейку, под 35% годовых, на срок 36 месяцев. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. В нарушение условий кредитного договора ответчиком в течение действия договора нарушены его обязательства по погашению кредита и уплате процентов, погашение кредита не производится. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 26.01.2016 г. по делу № 

<

...> Банк РСБ24 (АО) признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В свою очередь, конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании. На основании кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов при просрочке заемщиком осуществления очередных ежемесячных платежей по кредиту. Ответчику направлялись уведомления о принятии мер по погашению просроченной задолженности, однако, уведомления остались без ответа и удовлетворения. В соответствие с прилагаемым расчетом сумма задолженности заемщика перед банком составляет 467915 рублей 42 копейки, в том числе: 181784 рубля 36 копеек - общая задолженность по основному долгу, 215428 рублей 56 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом, 70702 рубля 50 копеек – пени по кредиту. До момента обращения истца в суд, ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил в полном объеме. На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № 

<

...> от 27.08.2013 года, задолженность по основному долгу, процентам за пользование кредитом, пени по кредиту в общем размере 467915 рублей 42 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7879 рублей 15 копеек. 

В обоснование встречных исковых требований указано, что ФИО1 не согласна с первоначальными исковыми требования, считает требования необоснованными не подкрепленными должными доказательствами и тем самым не подлежащими удовлетворению в полном объеме. На момент получения искового заявления ею были выполнены обязательства по кредитному договору добросовестно и в полной мере. На что имеются доказательства в виде чеков по оплате по кредиту на общую сумму 316524 рубля 47 копеек. На основании изложенного просит суд признать исполненным условия кредитного договора № 

<

...> от 27.03.2013 г., заключенного между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (АО (АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО4

В судебное заседание представитель истца (представитель ответчика по встречному иску), ФИО5 не явился, представив в суд заявление, согласно которого просит суд рассмотреть дело в его отсутствие, первоначальные исковые требования просит суд удовлетворить, а также представил в суд возражения, согласно которых просит суд отказать в удовлетворении встречных исковых требований в полном объеме.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, с учетом мнения ответчика и ее представителя, не возражавших рассмотреть дело в ее отсутствие. 

В судебном заседании ответчик (истец по встречному иску) и его представитель просили суд отказать в удовлетворении первоначальных исковых требований в полном объеме, пояснили, что 27.08.2013 г. между Банк РСБ24 (АО) и ФИО3 был заключен кредитный договор № 

<

...>, на основании данного договора был выдан кредит в размере 289 600 рублей 01 копейку, под 35% годовых, на срок 36 месяцев. Встречные исковые требования поддержали, просили суд удовлетворить их в полном объеме, пояснили, что имеются чеки по оплате по кредиту. На основании изложенного просит суд признать исполненным условия кредитного договора № 

<

...> от 27.03.2013 г., заключенного между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (АО_ (АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО4

Суд, заслушав лиц, участвующих в процессе, исследовав письменные материалы дела, удовлетворяет исковые требования Конкурсного управляющего БАНК РСБ 24 (АО) Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности, отказывает в удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к Конкурсному управляющему БАНК РСБ 24 (АО) ГОСУДАРСТВЕННАЯ КОРПОРАЦИЯ АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ о признании исполненными условий кредитного договора, по следующим основаниям. 

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенным условием по кредитному договору, является условие о предмете договора, то есть, о денежных средствах, относительно которых, по заявлению одной из сторон, должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что 27.08.2013 г. между Банк РСБ24 (АО) и ФИО3 был заключен кредитный договор № 

<

...>, на основании данного договора был выдан кредит в размере 289 600 рублей 01 копейку, под 35% годовых, на срок 36 месяцев.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью.

Ответчик обязался возвратить истцу полученный кредит и уплачивать проценты за пользование им в размере, и в срок, указанные в кредитном договоре.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

По смыслу ст. 1 ФЗ № 395-1 от 02.12.90г. «О банках и банковской деятельности», кредитование является банковской операцией, осуществляемой на условиях возвратности, платности и срочности. 

В соответствии с п. 6 условий договора потребительского кредита, погашение суммы кредита производится ежемесячно в соответствии с графиком.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Пунктом 12 кредитного договора, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, заемщик уплачивает кредитору неустойку (пеню) в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, при этом размер неустойки (пени) не может превышать 20% годовых от полного остатка задолженности по договору.

Установлено, что ответчик допустил нарушение условий Кредитного договора, не осуществляя платежи в погашение кредита, что подтверждено графиком платежей и выпиской по счету.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 26.01.2016 г. по делу № 

<

...> Банк РСБ24 (АО) признан банкротом, и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Представителем конкурсного управляющего в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, однако, до настоящего времени ответчик указанную задолженность не погасила. 

Определением мирового судьи судебного участка № 72 г. Лабинска Краснодарского края от 03 мая 2018 г. отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № 72 г. Лабинска Краснодарского края от 16 апреля 218 года о взыскании с ФИО6 в пользу КБ «Русский Славянский Банк» (ПАО) задолженности по договору займа и судебных расходов. 

Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность. По состоянию на 17.07.2018 г., согласно расчету банка, задолженность перед взыскателем составляет 467915 рублей 42 копейки, в том числе: 181784 рубля 36 копеек - общая задолженность по основному долгу, 215428 рублей 56 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом, 70702 рубля 50 копеек – пени по кредиту.

Согласно условий кредитного договора, кредитор вправе требовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Все указанные истцом суммы и штрафные санкции прямо предусмотрены условиями кредитного договора, которые ответчик принял и подписал. Учитывая изложенное, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в общей сумме 467915 рублей 42 копейки. 

Истец также просит суд взыскать с ответчика уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 7879 рублей 15 копеек, которая также подлежит взысканию с ответчика.

Согласно встречных исковых требований банком, учтены в расчете задолженности выплаченные суммы ответчиком (истцом по встречному иску) 

Срок действия кредитного договора истекал 26.08.2016 г., однако с 13.03.2015 до настоящего момента ответчик не исполнил свои обязательства в полном объеме. 

Ежемесячный платеж, предусмотренный договором и вносимый по графику согласованному при его заключении, состоит из двух частей: учитываемой в счет погашения основного долга (сумма займа) и учитываемой в счет погашения процентов, начисленных за пользование суммой займа, при своевременном внесении платежей по согласованному сторонами графику. В случае невнесения очередного платежа: фиксируется размер задолженности в периоде по невнесенной части процентов, начисляемых на сумму займа; фиксируется размер задолженности в периоде по невнесенной части суммы займа; невнесенная часть суммы займа переводится со ссудного счета на просроченный и не эту часть суммы займа продолжается начисление процентов по договорной ставке.

Структура расчета состоит из четырех частей: «Основной долг по кредиту» - отражает погашение/не погашение задолженности перед банком по основному долгу (сумма займа) в соответствии графиком платежей, согласованным при заключении договора и остаток уменьшающимся итогом невозвращенной части суммы займа; «Проценты по срочной задолженности» - отражает выплату/невыплату процентов, начисляемых на сумму займа по договорной ставке в соответствии с графиком платежей и накопление нарастающим итогом невыплаченных по графику процентов; «Проценты на просроченную задолженность» - отражает ежемесячное начисление процентов по договорной ставке на своевременно не выплаченную (просроченную) часть суммы займа нарастающим итогом. Проценты на просроченную задолженность, отраженные в пункте 2.2., не являются санкцией (неустойка) или процентами за неисполнение денежного обязательства (395 ГК РФ), а является начислением договорных процентов за пользование сумму займа дольше срока, согласованного в графике платежей (договоре). Пени по кредиту нарастающим итогом начисленные и уплаченные за период действия договора. П. 12 Договора предусмотрена штрафная санкция (пеня - 0,5 % за день от неисполненного обязательства, т.е. 182,5 % за год), ограниченная 20 % годовых на сумму остатка полной задолженности по договору. Пеня как правило не предъявляется ко взысканию в суд. Взыскание пени право, а не обязанность банка. Пеню обычно суды существенно уменьшают, в связи с чем, её заявление в суд влечёт для банка необоснованные расходы на госпошлину. Неравномерность периодов начисления процентов, отраженных в разделах 2.1. и 2.2. обусловлена тем, что месячные периоды начисления процентов привязаны к дате договора (график платежей начинается через месяц после заключения договора). В случае попадания окончания месячного периода на выходной или праздничный день такой период обрывается, а проценты за нерабочие дни учитываются отдельно. Проценты, начисленные за нерабочие дни в периоде выплачиваются в следующем периоде платежа.

Ответчик обязался возвратить истцу полученный кредит и уплачивать проценты за пользование им в размере, и в срок, указанные в кредитном договоре.

Все указанные истцом суммы и штрафные санкции прямо предусмотрены условиями кредитного договора, которые ответчик принял и подписал. 

В силу ст. 56 п.1 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основания заявленных требований.

Суд, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, оценив все представленные сторонами доказательства в их совокупности и взаимной связи, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, пришел к выводу об отказе в удовлетворении встречных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Конкурсного управляющего БАНК РСБ 24 (АО) ГОСУДАРСТВЕННАЯ КОРПОРАЦИЯ АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ к ФИО1 о взыскании задолженности – удовлетворить полностью. 

Взыскать с ФИО1, 

<

...> года рождения, место рождения С-

<

...>, место жительства: 

<

...>, в пользу Конкурсного управляющего БАНК РСБ 24 (АО) ГОСУДАРСТВЕННАЯ КОРПОРАЦИЯ АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ, задолженность по основному долгу, процентам за пользование кредитом, пени по кредитному договору № 

<

...> от 27.08.2013 г. – 467915 рублей 42 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины 7879 рублей 15 копеек, а всего взыскать 475794 (четыреста семьдесят пять тысяч семьсот девяносто четыре) рубля 57 копеек.

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 к Конкурсному управляющему БАНК РСБ 24 (АО) ГОСУДАРСТВЕННАЯ КОРПОРАЦИЯ АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ о признании исполненными условий кредитного договора – отказать полностью. 

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Лабинский городской суд в течение месяца в апелляционном порядке. 

Решение в окончательной форме изготовлено 29.01.2019 года.

Судья С.С. Аблаев