Дело № 2-1441/2024

УИД 36RS0004-01-2024-000802-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 мая 2024 года г. Воронеж 

Железнодорожный районный суд города Воронежа в составе председательствующего судьи Кривотулова И.С.

при секретаре Бухтояровой В.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

изначально публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала-Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Воронежской области о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, по тем основаниям, что банком на основании кредитного договора 

<

***> от 04.11.2022 года ФИО2 выдан кредит в сумме 250 000 рублей на срок 36 месяцев под 27,9 % годовых. Кредитный договор со стороны заемщика подписан в электронном виде простой электронной подписью посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 11.12.2023 года образовалась задолженность в размере 280 857,70 рублей в том числе: просроченные проценты 47522,55 рублей, просроченный основной долг –233 253,47 рублей, проценты за просроченный основной долг в размере 1069,77 рублей, неустойка в размере 81,68 рублей. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. 02.05.2023 года заемщик ФИО2 умер. Полагает, что наследственное имущество является выморочным, в связи с чем, обратился с иском в суд к указанному ответчику и просит расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 04.11.2022 года, взыскать задолженность по кредитному договору 

<

***> от 04.11.2022 года в размере 286 475,62 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 064,76 рублей.

Определением Ленинского районного суда г. Воронежа от 04.03.2024 года произведена замена ненадлежащего ответчика Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Воронежской области на надлежащего ФИО1, дело передано на рассмотрение в Железнодорожный районный суд г. Воронежа.

Определением судьи Железнодорожного районного суда г. Воронежа от 17.04.2024 года дело принято к производству.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем в просительной части искового заявления имеется ходатайство, возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об уважительности причин своей неявки суду не сообщила. Направила в суд свои письменные возражения, в которых просит оставить без рассмотрение исковое заявление, поскольку требования кредитора подлежат разрешению в рамках дела о банкротстве. Утверждает, что ее заявление о признании несостоятельным (банкротом) поступило в Арбитражный суд Воронежской области и рассмотрение заявления назначено в судебном заседании, до указанной даты необходимо приостановить производство по делу. 

Указанные ходатайства разрешены районным судом с принятием определений в протокольной форме, в удовлетворении ходатайств судом было отказано. 

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу (ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков, признав их неявку неуважительной.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор займа, в соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, считается заключённым с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, и следует из материалов дела, что на основании заявления - анкеты на получение потребительского кредита 04.11.2014 года заемщик обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. 28.02.2020 года Заемщик обратился в банк повторно с заявлением на банковское обслуживание и выдачу банковской карты МИР «Социальная» счет № 40817810613003661781. 04.11.2022 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 250 000 рублей, на срок 36 месяцев под 27,9 % годовых. Договор заключен в результате публичной оферты, путем оформления заявления на получения кредитной карты (л.д. 32, 33, 34-35, 36-37). Банк со своей стороны исполнил обязательства по предоставлению денежных средств заемщику.

ФИО2 умер 02.05.2023 года, согласно копиям материалов наследственного дела, наследниками умершего ФИО2 являются супруга ФИО1, сын ФИО3, который отказался по всем основаниям наследования от причитающейся ему доли в пользу матери ФИО1 - ответчика по настоящему делу, что подтверждается также доказательствами, имеющимися в материалах гражданского дела № 2-1441/2024 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, в частности - копией наследственного дела № 155/2023 к имуществу ФИО2 (л.д. 6-13).

Из копий материалов наследственного дела видно, что ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на ? долю в общем имуществе супругов – земельный участок № 6 по улице Попова города Воронежа и на ? долю на жилой дом по указанному адресу, а также на денежные средства в размере 4690 рублей 40 копеек. 

Согласно ответу нотариуса ФИО4 от 27.05.2024 года кадастровая стоимость земельного участка, находящегося по адресу: 

<

...>, кадастровый номер 36:34:0103032:293, составляет на день смерти наследодателя 1 088 322, 48 рублей; кадастровая стоимость жилого дома находящегося по адресу: 

<

...>, кадастровый номер 36:34:0103032:300 составляет на день смерти наследодателя 2 001 590,80 рублей. Таким образом, общая стоимость унаследованного ФИО1 имущества после смерти заемщика ФИО2 составляет 1 549 647,04 рублей (1 088 322,48 + 2 001 590,80 = 3 089 913, 28 : 2 = 1 544 956,64 + 4690,40 = 1 549 647,04).

В соответствии со ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанности умершего заемщика по кредитному договору переходят к его наследникам с момента принятия наследственного имущества. При этом принятое наследство признается принадлежащим наследникам со дня открытия наследства, то есть со дня смерти заемщика, независимо от времени его фактического принятия.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредитный договор, заключенный с ФИО2 является действующим, однако начисление неустоек по нему прекращено в связи со смертью заёмщика. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. 

В соответствии с п. 3.5. Условий по предоставлению возобновляемой кредитной линии на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 27,90 % годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Согласно ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. 

В соответствии с Пунктом 3.10. Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно ее погасить. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 17.04.2023 года по 12.01.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме – 286 475,62 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 233 253,47 рублей; просроченные проценты – 53 222,15 рублей.

Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 26.03.2004 № 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которые Банк был вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В силу ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает имеющиеся доказательства (на предмет относимости, допустимости, достоверности каждого доказательства, а также достаточности и взаимной связи доказательств в их совокупности) по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном их исследовании.

В соответствии с требованиями ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. 

Поскольку ответчиком суду не было представлено доказательств внесения ими каких-либо платежей по кредитному договору, суд исходит из того, что сумма задолженности соответствует изложенной в иске и приведенной в расчете, который соответствует условиям кредитного договора. 

С произведенным истцом расчётом сумм, подлежащих взысканию, суд согласен, считает его законным и обоснованным, при этом ответчик не оспаривал размер задолженности. 

Стоимости наследственного имущества, принятого в порядке наследником – ответчиком по настоящему делу после смерти заемщика, в пределах которого наследник отвечает по долгам наследодателя, достаточно для удовлетворения требований кредитора, что было установлено в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела. 

Разрешение спора по настоящему делу возможно до решения Арбитражным судом Воронежской области вопроса о принятии заявления ФИО1 о банкротстве, поскольку не нарушает каким-либо образом ее прав, при этом включение в реестр требований кредиторов для истца по настоящему делу возможно на основании вступившего в законную силу решения по настоящему гражданскому делу. 

Истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 12064,76 рублей за рассмотрение требований неимущественного характера – о расторжении договора и неимущественного характера – исходя из размера исковых требований (л.д. 22).

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Соответственно, с учетом вышеуказанной нормы закона, исходя из суммы заявленных требований и в силу ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, размер государственной пошлины за рассмотрение исковых требований составляет 12064,76 рублей (6000 рублей за рассмотрение требований неимущественного характера о расторжении кредитного договора и 6929,51 – имущественного характера, т.е. 286 475,64 – 100 000 = 186475,64 x 2% = 3729,51 + 3200 = 6929,51). 

С учетом уплаченной истцом государственной пошлины в размере 12064,76 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, разница между размером, который необходимо было уплатить и который был уплачен, в сумме 864,75 рублей (12 929,51 – 12064,76 = 864,75) подлежит взысканию с ответчика в доход бюджета Муниципального образования городского округа город Воронеж. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 56, 95, 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 04.11.2022 года, заключенный между ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк и ФИО2 Николаевичем.

взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 04.11.2022 года за период с 17.04.2023 года по 12.01.2024 года (включительно)в размере 286 475,62 рублей, в том числе: просроченный основной долг 233 253, 47 рублей, просроченные проценты 53 222,15 рублей, а расходы по оплате государственной пошлины в размере 12064,76 рублей, а всего 298 540,38 рублей (двести девяносто восемь тысяч пятьсот сорок рублей) 38 копеек.

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета Муниципального образования городского округа город Воронеж государственную пошлину в размере 864,75 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Воронежского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через суд, принявший решение.

Председательствующий судья Кривотулов И.С.

Решение в окончательном виде изготовлено 06.06.2024 года.