Уникальный идентификатор дела 

37RS0№-14

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

20 июня 2025 года 

<

адрес>

Шуйский городской суд 

<

адрес> в составе

председательствующего судьи Громовой Ю.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Дошлыгиной А.С.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО2 к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании страхового возмещения, штрафа, процентов, неустойки и компенсации морального вреда, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 (далее по тексту – «Истец») обратилась в суд с указанным иском к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (далее по тексту – «Ответчик»), в котором просит с учетом уточнения исковых требований в порядке ст.39 ГПК РФ взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в размере 748 501 руб., неустойку за необоснованную задержку в выплате страхового возмещения в размере 748 501 руб., проценты за неправомерное удержание денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 83 482,65 руб., проценты за неправомерное удержание денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения, проценты за неправомерное удержание денежных средств с даты вынесения решения суда до момента фактического исполнения решения суда, штраф за необоснованную задержку выплаты страхового возмещения в размере 815 242,33 руб., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

Истец, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., является вдовой ФИО3, (годы жизни: ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ), и Выгодоприобретателем по Полису страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ Программа «Комплексная гарантия. Выплата в конце срока страхования» (далее Договор страхования), заключенному между Страхователем/Застрахованным лицом - ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., и Страховщиком ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни». Срок действия Договора страхования -- 5 лет; с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ до 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ Причины смерти ФИО3 отражены в Справке о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанные в Справке о смерти причины смерти подпадают под «Страховые случаи/Риски и размеры страховых сумм», установленные разделом IV Договора страхования, а именно: - Смерть Застрахованного лица от любой причины, произошедшая в период действия страхования, за исключением событий, указанных в разделе «События, не являющиеся страховыми случаями» Программы страхования. Страховой риск - «Смерть Застрахованного». Страхования сумма равна сумме страховой премии, уплаченной по Договору страхования на дату наступления страхового случая. Согласно разделу VI Договора страхования «Размер страховой премии, периодичность уплаты страховой премии» страховая премия составляет 748 501 руб. 00 коп., периодичность уплаты - единовременно. Как следует из «Акта зачета взаимных требований по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.» от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Страховщиком и Застрахованным лицом обязательства по уплате страховой премии в сумме 748 501 руб. 00 коп. в рамках Договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ Застрахованным лицом выполнены в полном объеме, Стороны не имеют каких-либо претензий к друг другу. ДД.ММ.ГГГГ Истец, разбирая стол с документами покойного супруга, наткнулась на вышеуказанный Договор страхования. Ранее о данном Договоре страхования Истцу ничего не было известно. В этот же день Истец, как Выгодоприобретатель по Договору страхования, обратилась к Ответчику через Личный кабинет Застрахованного лица по средствам сети Интернет по адресу: Ik.kaplife.ru с заявлением о наступлении Страхового события с её супругом ФИО3, приложив необходимые документы в отсканированном виде. Дата обращения Истца/Выгодоприобретателя к Ответчику/Страховщику отражена в скриншоте из Личного кабинета в сети Интернет по адресу: Ik.kaplife.ru. В начале ноября 2024 года по адресу прописки умершего супруга ФИО4 и бывшему адресу прописки ФИО2:155908, 

<

адрес>, пришло заказное письмо от Страховщика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» на имя Выгодоприообретателя ФИО2 В своем письме от ДД.ММ.ГГГГ № заместитель руководителя Центра урегулирования убытков Департамента страхования ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» ФИО5 сообщает, что по заявлению о страховой выплате № в связи со смертью ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., страховая выплата будет произведена ФИО2, как назначенному Выгодоприобретателю, на представленный банковский счет, только по завершению срока действия Договора Страхования, поскольку Договор страхования №, заключенный на условиях Программы «Комплексная гарантия. Выплата в конце срока страхования» на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, предусматривает отсроченную оплату. Действительно, Стороны согласовали условия выплаты страхового возмещения по страховому риску «Смерть Застрахованного» - 100% страховой суммы по окончании срока действия Договора страхования, установленного и указанного в Договоре страхования при его заключении, однако определили его как окончание максимального периода, в течение которого может наступить страховой случай (Раздел «Страховые выплаты» Пункта 1. «Основные положения» Приложения № к Полису страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ). В свою очередь, указанный период заканчивается с наступлением страхового случая. Смерть застрахованного лица, являющаяся страховым случаем, прекращает действие Договора страхования, поскольку иных страховых случаев наступить уже не может, и Страховщик не может нести обязанность выплачивать страховое возмещение по рискам, которые не обладают вероятностью и возможностью наступления. Таким образом, выплата страхового возмещения по истечении максимального периода страхования, который был определен Сторонами при заключении Договора страхования, не соответствует основным принципам страхования и ставит Выгодоприобретателя в крайне невыгодное по сравнению с профессиональным участником отношений положение: Страховщик получает возможность до истечения срока Договора страхования пользоваться страховой суммой, не начисляя и не выплачивая при этом Выгодоприобретателю процентов, начисляемых на удерживаемую сумму. На основании изложенного, Истец просит удовлетворить заявленные требования. 

В судебное заседание истец ФИО2, извещенная о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не явилась. 

В судебном заседании представитель истца ФИО1 уточненные требования подержала в полном объеме. 

Ответчик ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса РФ, представил в суд письменный отзыв следующего содержания. В производстве Шуйского городского суда 

<

адрес> находится гражданское дело № по иску ФИО2 к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании страхового возмещения. В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон) добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения. Согласно п. 1 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). Следовательно, сторонами было достигнуто соглашение по всем условиям, заключения договора, расторжения договора, выплат по страховым рискам, страховых сумм. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» был заключен Договор (полис) страхования № на основании Правил страхования здоровья и трудоспособности № действующие на момент заключения договора и Программа «Комплексная гарантия. Выплата в конце срока страхования». Договор страхования, выписку из правил страхования Программа «Комплексная гарантия. Выплата в конце срока страхования» Страхователь/застрахованный при заключение страхования получил, что подтверждается его подписью и записью в договоре. Договор страхования заключен сроком на 5 лет и период действия договора составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой страховой премии в размере 748 501 руб. единовременно. Согласно условиям страхования страхователем при заключении договора страхования был выбран один из страховых рисков: «Смерть Застрахованного лица от любой причины». Страховая сумма равна сумме страховой премии, уплаченной по Договору страхования на дату наступления страхового случая. Перед заключением данного договора страхования страхователь ознакомился условиями, согласовал их, подтвердил, подписал, оплатил и получил все документы. Страхователем в договоре страхования был указан Выгодоприобретатель, случае смерти застрахованного лица, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ через кабинет клиента на сайте страховщика, в электронном виде было подано заявление о наступлении события «смерти застрахованного» ФИО3 Страховщик, рассмотрев представленные документы, ДД.ММ.ГГГГ направил письменный ответ в адрес выгодоприобретателя ФИО2, о том что страховая выплата будет произведена, назначенному Выгодоприобретателю, на представленный банковский счет только по завершению срока действия Договора, поскольку Договор страхования №, предусматривает отсроченную выплату. Согласно разделу 1 Основные положения Программы страхования «страховые выплаты», а так же на основании Правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности №, согласован и установлен порядок выплаты страхового возмещения, что при наступлении с Застрахованным лицом страхового случая по страховому риску, предусмотренному настоящей Программой страхования, при условии уплаты Страхователем страховой премии (страховых взносов размере и в сроки, указанные в Договоре страхования и настоящей Программе страхования, выплата производится Страховщиком в следующих размерах от страховой суммы, установленной по страховому риску «Смерть Застрахованного» - 100% страховой суммы (сумма страховой премии, уплаченной по Договору страхования на дату наступления страхового случая) по окончании срока действия Договора страхования, установленного и указанного в Договоре страхования (Полисе) при его заключении, что не противоречит Правилам страхования и нормам ГК РФ. Данное условие страхование страхователем/застрахованным было согласовано и не оспаривалось ни в момент заключения договора ни в последующем, в процессе его действия, также суду не представлено доказательств возражений со стороны страхователя/застрахованного. Согласно п. 3.5. Правил страхования, Договор страхования может быть заключен с ответственностью по одному или нескольким рискам, перечисленным в п.3.2 настоящих Правил, или может содержать одно или несколько из следующих Основных условий Договора страхования (далее - Основные условия). Так согласно п. 3.5.5. Правил страхования (стр. 10), Основное условие №. (пп.3.2.1. настоящих Правил) и «дожитие Застрахованного» (пп.3.2.3. настоящих Правил). При наступлении одного из перечисленных страховых случаев, страховая выплата осуществляется единовременно в размере страховой суммы по окончании срока действия Договора страхования. Так же согласно разделу 7. Порядок определения страховой выплаты, п. 7.1. Правил страхования (стр. 31) при наступлении страховых случаев, указанных в пп.3.2.1. - пп.ДД.ММ.ГГГГ. настоящих Правил, Страховщик осуществляет страховую выплату в размере и сроки, оговоренные в Договоре страхования. В соответствии с п. 7.1.2. Правил страхования (стр. 32) по Основному условию № страховая выплата (по дожитию или смерти Застрахованного лица) осуществляется единовременно в размере страховой суммы, предусмотренной Договором страхования, по окончании срока действия Договора страхования. Согласно условиям страхования, правилам страхования, программе страхования страховое возмещение Выгодоприобретатель может получить в конце действия договора, о чем Выгодоприобретатель был уведомлен. Данный договор страхования заключен между ФИО3 и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», и именно этими сторонами данного договора в соответствии с нормами ГК РФ, правилами страхования было согласовано данное условие и получение денежных средств Выгодоприобретателем, осуществляется именно в соответствии условиями данного договора и признавать отдельные пункты договора сторона, не являющеяся стороной по договору и не заключавшая его, не имеет право. Действия по заключению Договора страхования страхователем были осуществлены лично и направлены на достижение правовых последствий подписанной им сделки, иных документов, намерения сторон выражены в договоре достаточно ясно, содержание договора позволяло страхователю/застрахованному оценить природу и последствия совершенной им сделки. Выгодоприобретателем по договору была назначена ФИО2, и согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования, обязательны для страхователя (Выгодоприообретателя), следовательно, ФИО2 имеет право только на получение страхового возмещения на условиях, установленных договором страхования, которые были согласованы самим страхователем/застрахованным, а не истцом, который в свою очередь заключен в соответствии с правилами страхования и нормами ГК РФ, следовательно, право ны выплату страхового возмещения может быть нарушено только после несоблюдения стороной по договору страховщиком этого условия договора и не выплате страховой суммы после срока, установленного договором. Доказательств, отвечающих требованиям закона об их относимости и допустимости, подтверждающих, что право ФИО2 на получение страховой выплаты было нарушено, не представлено, в то время как обязанность доказать данные обстоятельства законом возложена на нее. В связи с чем, после наступления даты ДД.ММ.ГГГГ назначенному Выгодоприобретателю будет произведена выплата страхового возмещения согласно условиям договора страхования -выплате в конце срока страхования (действия договора). Позиция ответчика касательно правомерности и обоснованности отказа в выплате страховой суммы подтверждается сложившейся судебной практикой касательно рассмотрения аналогичной категории дел. Не подлежит взысканию штраф и неустойка, но в случае удовлетворения данных требований ответчик просит применить ст.333 ГК РФ и снизить их размер. Ответчик также не согласен с требованием о взыскании компенсации морального вреда, поскольку истцом не доказан факт причинения нравственных и физических страданий. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении дела при данной явке.

Заслушав участников процесса, исследовав и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» заключен Договор (полис) страхования № на основании Правил страхования здоровья и трудоспособности №, действующих на момент заключения договора и Программы «Комплексная гарантия. Выплата в конце срока страхования».

Согласно п.5 «Страховые случаи/риски и размеры страховых сумм» договора страхования №:

Дожитие Застрахованного лица до срока, установленного Договором страхования. Страховой риск - «Дожитие Застрахованного» - Один миллион десять тысяч четыреста семьдесят шесть руб. 35 коп.

Смерть Застрахованного лица от любой причины, произошедшая в период действия страхования, за исключением событий, указанных в разделе «События, не являющиеся страховыми случаями» Программы страхования. Страховой риск - «Смерть Застрахованного».Страховая сумма равна сумме страховой премии, уплаченной по Договору страхования на дату наступления страхового случая.

Смерть Застрахованного лица в результате катастрофы на воздушном транспорте, произошедшей в период действия страхования, за исключением событий, указанных в разделе «События, не являющиеся страховыми случаями» Программы страхования. Страховой риск - «Смерть Застрахованного в результате катастрофы на воздушном транспорте». Два миллиона двадцать тысяч девятьсот пятьдесят два руб. 70 коп.

Срок действия вышеуказанного договора страхования согласно п.5 - с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ до 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ Договор страхования вступает в силу с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ при условии оплаты страховой премии до истечения 5 дня срока страхования. В случае не поступления страховой премии Страховщику в указанный срок, Договор страхования признается недействительным (незаключённым). Страховщик не несет ответственность за страховые случаи, произошедшие с Застрахованным лицом до даты фактической оплаты страховой премии.

Согласно п.7 Договор страхования может быть досрочно расторгнут по письменному заявлению Страхователя. В этом случае по нему будет возвращена выкупная сумма в определенном проценте от уплаченной премии по Договору страхования на дату его расторжения в зависимости от оставшегося периода до окончания срока страхования. Если Страхователь отказался от Договора страхования и уведомил об этом Страховщика в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, путём направления Страховщику письменного заявления с приложением копии паспорта Страхователя и оригинала или копии договора страхования (Полиса), уплаченная Страхователем страховая премия подлежит возврату Страховщиком Страхователю в полном объёме, а Договор страхования считается прекратившим своё действие с даты его заключения.

Согласно свидетельству о смерти серии ФО № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем сделана актовая запись о смерти №. 

Согласно п.3 полиса страхования Выгодоприобретателем в случае смерти ФИО3 является ФИО2

Как предусмотрено п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхованием являются отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В п. п. 1 и 2 ст. 9 Закона об организации страхового дела определено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, Выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из смысла указанных положений следует, что существенным признаком страхового случая является связь между его наступлением и возникновение обязанности страховщика выплатить страховую сумму. Если такой связи нет, страхование теряет функцию защиты имущественных интересов при наступлении определенных событий.

Как предусмотрено ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (п. 1).

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в данном кодексе (п. 2).

При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию (п. 3).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки.

В силу ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации определены существенные условия договора страхования.

Согласно п. 2 данной статьи при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы и о сроке действия договора.

Сроком действия договора страхования является максимальный период, в пределах которого может наступить страховой случай.

В течение всего этого периода страховщик принимает на себя обязательство произвести выплату страхового возмещения при наступлении страхового случая, при этом законодатель связывает возникновение данной обязанности только с наступлением страхового случая, а не с какими-либо иными обстоятельствами.

Поскольку общие положения о договоре и его суть не допускают совершения в его рамках действий, не направленных на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей, страховщик не может продолжать нести обязанность по выплате страхового возмещения после наступления обстоятельств, исключающих наступление страхового случая в отношении застрахованного лица.

В настоящем деле к таким обстоятельствам относится смерть ФИО3 которая одновременно является и страховым случаем, порождающим у страховщика обязанность выплатить возмещение Выгодоприобретателю.

Довод ответчика о том, что стороны согласовали условия выплаты страхового возмещения по риску "смерть" по окончании действия договора страхования, однако определили его как окончание максимального периода, в течение которого может наступить страховой случай, суд находит несостоятельным поскольку указанный период заканчивается с наступлением страхового случая. Смерть застрахованного лица, являющаяся страховым случаем, прекращает действие договора страхования, поскольку иных страховых случаев наступить уже не может, и страховщик не может нести обязанность выплачивать страховое возмещение по рискам, которые не обладают вероятностью и возможностью наступления.

Кроме того, выплата страхового возмещения по истечении максимального периода страхования, который был определен сторонами при заключении договора, не соответствует основным принципам страхования и ставит выгодоприобретателя в крайне невыгодное по сравнению с профессиональным участником отношений положение: страховщик получает возможность до истечения срока договора, пользоваться страховой суммой, не начисляя и не выплачивая при этом выгодоприобретателю процентов, начисляемых на удерживаемую сумму.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-I "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, положения договора страхования в части установления срока страхования не соответствуют закону, ущемляют в данном случае права истца как выгодопроиобретателя, а потому являются ничтожными.

В связи с наступлением страхового случая договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ прекратил свое действие ДД.ММ.ГГГГ, а у ответчика на основании поступившего заявления выгодоприобретателя наступила обязанность по осуществлению страхового возмещения в размере определенной договором страховой суммы – 748 501 руб. Указанная обязанность ответчиком не исполнена.

На основании изложенного, с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу ФИО2 подлежит взысканию страховое возмещение в размере 748 501 руб.

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется лишь в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 данной статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

В пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что в денежных обязательствах, возникших из гражданско-правовых договоров, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров (работ, услуг) либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму могут быть начислены проценты на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. Неустойка за одно и то же нарушение денежного обязательства может быть взыскана одновременно с процентами, установленными данной нормой, только в том случае, если неустойка носит штрафной характер и подлежит взысканию помимо убытков, понесенных при неисполнении денежного обязательства.

Нарушение сроков выплаты страхового возмещения в пределах страховой суммы представляет собой нарушение исполнения страховщиком денежного обязательства перед страхователем по договору страхования, за которое предусмотрена ответственность в виде уплаты процентов, начисляемых на сумму подлежащего выплате страхового возмещения в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Аналогично и согласно правовой позиции, изложенной в пункте 66 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 19 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества", в случае нарушения срока выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества страховщик уплачивает неустойку, предусмотренную договором страхования (не штрафную неустойку), а в случае отсутствия в договоре указания на нее - проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, на сумму невыплаченного страхового возмещения, при этом страхователь (выгодоприобретатель), являющийся потребителем финансовых услуг, при нарушении страховщиком обязательств, вытекающих из договора добровольного страхования, наряду с процентами, предусмотренными статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, вправе требовать уплаты неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей.

ДД.ММ.ГГГГ истец как Выгодоприобретатель по Договору страхования, обратилась к Ответчику через Личный кабинет Застрахованного лица по средствам сети Интернет по адресу: Ik.kaplife.ru с заявлением о наступлении Страхового события с её супругом ФИО3, приложив необходимые документы в отсканированном виде. Дата обращения Истца/Выгодоприобретателя к Ответчику/Страховщику отражена в скриншоте из Личного кабинета в сети Интернет по адресу: Ik.kaplife.ru. 

В начале ноября 2024 года по адресу прописки умершего супруга ФИО4 и бывшему адресу прописки ФИО2: - 

<

адрес>, 

<

адрес>, пришло заказное письмо от Страховщика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» на имя Выгодоприобретателя ФИО2

В письме от ДД.ММ.ГГГГ № заместитель руководителя Центра урегулирования убытков Департамента страхования ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», в лице ФИО5 сообщает, что по заявлению о страховой выплате №, в связи со смертью ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., страховая выплата будет произведена ФИО2, как назначенному выгодоприобретателю, на представленный банковский счет, только по завершению срока действия Договора страхования, поскольку Договор страхования №, заключенный на условиях Программы «Комплексная гарантия. Выплата в конце срока страхования» на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, предусматривает отсроченную оплату.

Согласно пп. 9.4. Пункта 9. «Права и обязанности сторон Договора страхования» Приложения № к Полису страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ указано, в частности, что Страховщик обязан:

- принять решение о страховой выплате или об отказе в выплате в течение 14 рабочих дней со дня получения всех необходимых документов, подтверждающих факт, причины и обстоятельства наступления заявленного события, имеющего признаки страхового случая;

- произвести страховую выплату в течение 10 рабочих дней со дня принятия им решения о страховой выплате путем перечисления на счет в банке, реквизиты которого указаны заявителем в заявлении, либо иным способом по соглашению Сторон. 

При этом перевод подлежащих выплате сумм по почте, телеграфу или на счет получателя в Банке осуществляется за счет средств получателя.

Как следует из Договора страхования у Страховщика имеется два варианта по рассмотрению поступившего заявления от выгодоприобретателя о наступлении страхового случая: принять решение о страховой выплате или отказать в выплате.

В письме от ДД.ММ.ГГГГ № ответчик принимает решение о страховой выплате, ответив, что «страховая выплата будет произведена ФИО2, как назначенному Выгодоприобретателю, на представленный банковский счет». 10 рабочих дней для проведения Страховщиком страховой выплаты Выгодоприобретателю истекли ДД.ММ.ГГГГ в 24 часа 00 минут, в связи с чем, с ДД.ММ.ГГГГ у Страховщика перед Выгодоприобретателем, помимо обязательств по страховой выплате, появились обязательства по уплате процентов и неустойки прав потребителей.

Суд соглашается с представленным расчетом истца суммы по неустойке по ст.330 ГК РФ и суммы процентов по ст.395 ГК РФ. 

Как следует из п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. 

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении неустойки и штрафа в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Согласно п. 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" предусмотрено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Из приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что уменьшение неустойки производится судом исходя из оценки ее соразмерности последствиям нарушения обязательства, однако такое уменьшение не может быть произвольным и не допускается без представления ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, а также без указания судом мотивов, по которым он пришел к выводу об указанной несоразмерности.

В отношении коммерческих организаций с потребителями, в частности с потребителями финансовых услуг, законодателем специально установлен повышенный размер неустойки в целях побуждения исполнителей к надлежащему оказанию услуг в добровольном порядке и предотвращения нарушения прав потребителей.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, длительный период просрочки страховщика, непредставление ответчиком доказательств, подтверждающих несоразмерность неустойки, суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки.

С учетом положений статьи 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", разъяснениями, изложенными в пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", характера нарушенного права, степени нравственных страданий, принципа разумности и справедливости с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу Истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 50 000 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В п. 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Учитывая, что требования истца в добровольном порядке ответчиком не удовлетворены, факт нарушения прав истца установлен в судебном заседании, с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу ФИО2 подлежит взысканию штраф в размере 821 373,88 руб. ((748 501 р. + 95 745,76 руб. + 748 501 руб. + 50 000 руб.)*50%). При этом исходя из материалов дела с учетом вышеизложенного суд не усматривает оснований для снижения размера штрафа. 

Согласно ч. 3 ст. 17 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 и пункта 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, освобождаются истцы по искам о защите прав потребителей, если цена иска не превышает 1 000 000 руб.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 41 369 рублей, что подтверждается чеком по операциям от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк.

Таким образом, расходы по оплате государственной пошлины в размере 41 369 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, расходы по оплате государственной пошлины в размере 772 руб. подлежат взысканию с ответчика в бюджет городского округа Шуя, поскольку государственная пошлина составляет 42 141 рублей (39 141 руб. (по требованиям имущественного характера), + 3 000 руб. (по требованиям неимущественного характера).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании страхового возмещения, штрафа, процентов, неустойки и компенсации морального вреда удовлетворить.

Взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ОГРН №) в пользу ФИО2 (ИНН №) денежные средства в сумме 2 464 121 (два миллиона четыреста шестьдесят четыре тысячи сто двадцать) рублей 68 копеек, в том числе страховое возмещение в размере 748 501 (семьсот сорок восемь тысяч пятьсот один) рубль, неустойка в размере 748 501 (семьсот сорок восемь тысяч пятьсот один) рубль, штраф в размере 821 373 (восемьсот двадцать одна тысяча триста семьдесят три) рублей 88 копеек, компенсация морального вреда в размере 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей, проценты за неправомерное удержание денежных средств порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 95 745 (девяносто пять тысяч семьсот сорок пять) рублей 76 копеек, а также проценты за неправомерное удержание денежных средств в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения суда до момента фактического исполнения решения суда. 

Взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу ФИО2 расходы на оплату государственной пошлины в размере 41 369 (сорок одна тысяча триста шестьдесят девять) рублей.

Взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ОГРН №) в доход городского округа Шуя государственную пошлину в размере 772 (семьсот семьдесят два) рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Шуйский городской суд 

<

адрес> в течение одного месяца со дня принятия данного решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.В. Громова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>