Дело № 2-178/2025

УИД 48RS0021-01-2024-004304-37

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

3 февраля 2025 года город Елец Липецкой области

Елецкий городской суд Липецкой области в составе

председательствующего судьи Беловой Е.Ю.,

при секретаре Мисриевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-178/2025 по иску ООО ПКО «Служба защиты активов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО ПКО «Служба защиты активов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма. Доводы иска обоснованы тем, что 22.10.2023 ФИО1 и ООО МКК «Займ Онлайн» заключили договор микрозайма № №*** по условиям которого заимодавец предоставил заемщику микрозайм в размере 34320 рублей на срок до 19.04.2024 (включительно), а заемщик обязался возвратить указанную сумму микрозайма с выплатой 288,35% годовых. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использованием функционала сайта ООО МФК « Займ Онлайн» в сети «Интернет». Сумма микрозайма 22.10.2023 в 12:53:21 была перечислена на карту заемщика №№***. 22.10.2023 ФИО1 заключила страховой договор в обеспечение договора потребительского займа №№***, в счет оплаты которого из подлежащей перечислению суммы микрозайма была удержана сумма в размере 4320 руб. 27.06.2024 займодавец на основании договора цессии уступил право требования по договору займа №№*** от 22.10.2023. Просили взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа №№*** от 22.10.2023 в размере 67456 руб., из которой 31344,72 руб. – сумма основного долга, 36111,28 руб. – сумма процентов, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Представитель истца ООО ПКО «Служба защиты активов» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и в установленном законом порядке, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. Судебная повестка, направленная по месту регистрации ответчика, возвратилась неврученной с отметкой «истек срок хранения», что судом расценивается как отказ ответчика от получения судебного извещения и в силу ст.117 ГПК РФ надлежащее извещение о времени и месте рассмотрения дела.

В силу части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

На основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Принимая во внимание изложенное, руководствуясь статьями 117, 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика ФИО1, своевременно и надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщившей и не просившей о рассмотрении дела в свое отсутствие, а также представителя истца ООО ПКО «Служба защиты активов», своевременно и надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Исследовав и оценив письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд находит заявленное исковое требование обоснованным и подлежащим удовлетворению.

При этом суд исходит из следующего.

В силу ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как следует из пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 22.10.2023 на основании заявления ФИО1 был заключен договор микрозайма № №№*** от 22.10.2023, состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма и Правил предоставления потребительского микрозайма, на следующих условиях: сумма займа – 34320 рублей, срок действия договора микрозайма: до исполнения сторонам всех обязательств по договору, микрозайм подлежит возврату 19.04.2024 (пункты 1, 2 Индивидуальных условий договора микрозайма).

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма за пользование микрозаймом заемщик уплачивает займодавцу проценты из расчета 288,35% годовых. Переменная процентная ставка и порядок ее определения отсутствует.

Пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма предусматривает возврат долга ежемесячными платежами в соответствии с графиком. 

В пункте 14 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма указано, что, подписав настоящие Индивидуальные условия, Заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского микрозайма.

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов на сумму займа, займодавец вправе начислить неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского займа.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

АСП, предоставленный в виде одноразового пароля – известной только заемщику и займодавцу уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр и иных символов, набранных в определенной последовательности, позволяющей однозначно идентифицировать заемщика займодавцу при подписании документов: заявления-оферты на предоставление микрозайма, договора займа.

Своей электронной подписью в Индивидуальных условиях о предоставлении потребительского микрозайма № №№*** от 22.10.2023, ФИО1 подтвердила, что была проинформирована о порядке и условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма, об условиях Правил предоставления потребительских микрозаймов и иных документов, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также о рисках связанных с заключением, исполнением и нарушением условий договора микрозайма, о возможных негативных последствиях, в том числе о возможном увеличении расходов при несвоевременном исполнении обязательств по договору.

22.10.2023 ФИО1 заключила страховой договор в обеспечение договора потребительского займа №№***, в счет оплаты которого из подлежащей перечислению суммы микрозайма была удержана сумма в размере 4320 руб.

ООО МКК «Займ Онлайн» договор потребительского микрозайма был исполнен путем перечисления денежных средств в размере 30000 рублей 22.10.2023 в 12:53:21 на карту заемщика №№***

Согласно ответа ПАО Сбербанк карта №№*** выпущена 14.12.2020 и принадлежит ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Ответчиком ФИО1 факт заключения с ООО МКК «Займ Онлайн» договора потребительского микрозайма на приведенных выше условиях и получения денежных средств в сумме 34320 рублей не оспаривался. Вместе с тем, взятые ею при заключении договора микрозайма обязательства, исполнены были частично в размере 8504,72 руб., в указанный в договоре срок сумма займа не была возвращена.

27.06.2024 ООО МФК «Лайм Займ» на основании договора цессии уступило право требования по договору займа №№*** от 22.10.2023 ООО ПКО «Служба защиты активов», следовательно, ООО ПКО «Служба защиты активов» вправе обратиться в суд с настоящим иском.

30.08.2024 судебным приказом мирового судьи судебного участка №3 г. Ельца Елецкого городского судебного района Липецкой области с ответчика взыскана задолженность по договору микрозайма № №*** от 22.10.2023 за период с 22.10.2023 по 21.03.2024.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 г. Ельца Елецкого городского судебного района Липецкой области от 18.09.2024 судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского микрозайма № №*** от 22.10.2023 за период с 22.10.2023 по 21.03.2024 в пользу ООО ПКО «Служба защиты активов» в сумме 68568 рублей был отменен.

Как следует из материалов дела, первоначальный кредитор ООО МКК «Лайм Займ» является микрофинансовой организацией.

Согласно части 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 вышеуказанного Федерального закона договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в третьем квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30000 рублей на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 326,363% годовых, при их среднерыночном значении 292 %.

Полная стоимость микрозайма по договору на срок 180 дней действительно установлена в рамках установленных пределов – 288,369% годовых. 

Расчет заявленных исковых требований, представленный истцом, суд находит верным, арифметически правильным. Контррасчет ответчиком не предоставлен.

Таким образом, размер задолженности по договору потребительского микрозайма составляет 67456 рублей, из них: 31344,72 рублей – сумма задолженности по основному долгу, 36111,28 рублей – сумма задолженности по процентам. 

Учитывая факт допущенного должником нарушения обязательств по возврату задолженности в установленный срок, а также принимая во внимание, что со стороны ответчика не было представлено возражений на иск и достоверных доказательств, опровергающих сумму задолженности по договору потребительского займа, суд находит заявленное требование подлежащим удовлетворению.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в общем размере 67456 рублей (31344,72 рублей (сумма задолженности по основному долгу), 36111,28 рублей (сумма задолженности по процентам). 

В силу части 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Настоящее дело рассмотрено в рамках заявленных требований по имеющимся в деле доказательствам. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что при подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей, что подтверждается платежными поручениями № №*** от 13.08.2024 и №№*** от 27.11.2024, коль скоро исковые требования ООО ПКО «Служба защиты активов» подлежат удовлетворению в полном объеме, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление общества ООО ПКО «Служба защиты активов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (.............) в пользу общества с ООО ПКО «Служба защиты активов» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору потребительского микрозайма № №*** от 22.10.2023 за период с 23.10.2023 по 27.06.2024 в общей сумме 67456 (шестьдесят семь тысяч четыреста пятьдесят шесть) рублей, в том числе основной долг в размере 31344 рублей 72 коп., проценты в размере 36111 рублей 28 коп., а также судебные расходы в виде расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, а всего 71456 (семьдесят одна тысяча четыреста пятьдесят шесть) рублей.

Разъяснить ответчику ФИО1, что она вправе подать в Елецкий городской суд заявление об отмене данного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда; иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.Ю. Белова

Заочное решение в окончательной форме принято 5 февраля 2024 года