Дело № 2-5193/17

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Сочи 11 декабря 2017 года 

Центральный районный суд г. Сочи Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Ефанова В.А., 

при секретаре судебного заседания Бабухадия Н.А., 

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к КБ «Росэнергобанк» в лице Сочинского филиала КБ «РЭБ» об обязании включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками суммы вклада и взыскании процентов, 

установил:

ФИО1 обратился в Центральный районный суд г.Сочи с исковым заявлением к коммерческому банку «Росэнергобанк» (акционерное общество) о включении в реестр обязательств Банка перед вкладчиками суммы вклада, о взыскании страхового возмещения и судебных расходов. 

В обоснование иска указано, что 06.08.2017 года ФИО1 получено уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ) от Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об отказе в выплате 1 400 000 (один миллион четыреста тысяч) рублей 00 копеек в качестве страхового возмещения по вкладу, размещенному в коммерческом банке «Росэнергобанк» (акционерное общество), а также об исключении из реестра обязательств Ответчика перед вкладчиками (далее - Реестр) остатка по счету № в сумме 1 304 (одна тысяча триста четыре) рубля 11 копеек. Истец не согласен с отказом Агентства в выплате страхового возмещения по вкладу и исключением из Реестра остатка по счету, при этом доводы, приведенные в качестве основания для отказа в выплате, считает ошибочными по следующим основаниям. Между Истцом и Ответчиком 5 апреля 2017 года заключен договор банковского вклада № на сумму 1 400 000 (один миллион четыреста тысяч рублей) 00 копеек на условиях, утвержденных правлением Ответчика и действующих на момент заключения («Гарантия»), открыт счет по учету вклада №, заключен договор банковского счета № и открыт счет №. Сделка по заключению и исполнению договора банковского вклада № совершена по месту нахождения Дополнительного офиса «Адлерский» Сочинского филиала КБ «РЭБ» (АО) (354340, Краснодарский край, г. Сочи, 

<

адрес>). Сочинский филиал Коммерческого банка «Росэнергобанк» (акционерное общество) находится по адресу: 354000, Краснодарский край, г.Сочи, 

<

адрес> и является действующим, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц. Указанные договоры не расторгались, незаключенными не признавались. Через кассу Ответчика (Дополнительный офис «Адлерский» Сочинского филиала КБ «РЭБ» (АО)) Истцом произведен взнос наличных денежных средств на счет по договору № от 5 апреля 2017 года в размере 1 400 000 (один миллион четыреста тысяч рублей) 00 копеек, что подтверждается приходным кассовым ордером № от 5 апреля 2017 года (деньги фактически внесены в кассу, а не переведены со счета другого клиента). Ответчик является участником государственной системы страхования вкладов. 10 апреля 2017 года Банком России (приказ № ОД-942) принято решение об отзыве у Ответчика лицензии на осуществление банковских операций. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (ч.1 ст.9 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (далее - Федеральный закон о страховании вкладов, Федеральный закон). Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (ч. 2 ст. 8 Федерального закона о страховании вкладов). Таким образом, 10 апреля 2017 г. у Истца (вкладчика банка РФ) появилось гарантированное Федеральным законом о страховании вкладов право на выплату возмещения по вкладу, а у Ответчика обязанность по формированию реестра обязательств банка перед вкладчиками с целью произведения выплат по возмещения по вкладам Агентством по страхованию вкладов (ч. 4 ст. 12 Федерального закона о страховании вкладов). Порядок обращения за страховым возмещением и его выплаты установлен Федеральным законом о страховании вкладов. Согласно ч. 1 ст. 10 данного Федерального закона вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория. При обращении в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик (наследник) представляет: заявление по форме, определенной Агентством, документы, удостоверяющие его личность, а при обращении наследника также документы, подтверждающие его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя (ч. 4 ст. 10 Федерального закона). Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком (ч. 1 ст. 11 Федерального закона). Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай (ч. 4 ст. 12 Федерального закона). С целью приема заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых заявлений, а также выплата возмещения осуществляется с 24 апреля 2017 г. через ПАО Сбербанк, ВТБ 24 (ПАО), ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО «РГС Банк», действующие от имени Агентства и за его счет в качестве банков - агентов. Так, при обращении Истца в банк - агент за выплатой возмещения по вкладу по договору № от 5 апреля 2017 г. в размере 1 400 000 (один миллион четыреста тысяч рублей) 00 копеек выяснилось, что при формировании Реестра обязательства перед Истцом в него были включены только в размере остатка по счету. № в сумме 1 304 (одна тысяча триста четыре) рубля 11 копеек, что является суммой процентов начисленных за период размещения основного вклада Истца, при этом сумма основного вклада в Реестре не учтена, что по мнению Истца является ошибочным. В соответствии с ч. 7 ст. 12 Федерального закона о страховании вкладов в случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выдаче. Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Банк в течение 10 календарных дней со дня получения указанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в Агентство "сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств байка перед вкладчиками. В связи с отсутствием в Реестре суммы вклада Истец обратился к Агентству с заявлением о несогласии с размером возмещения № от 22 мая 2017г. В результате рассмотрения указанного заявления Агентством был дан отказ, основанный па предположении о противоправности действий Истца, направленных на внесение денежных средств во вклад, который послужил основанием для обращения Истцом в суд. Агентством соответствующих доказательств достоверности указанных доводов не представлено. На момент совершения сделки Ответчик осуществлял свою банковскую деятельность, аресты и иные ограничения по распоряжению счетом отсутствовали. На момент внесения вклада к Ответчику не применялись меры воздействия в виде ограничения на осуществление расчетов, в том числе меры воздействия на привлечение денежных средств во вклады. Истец при совершении сделки действовал добросовестно и относительно возникших у Банка в преддверии отзыва лицензии затруднений не знал. Ответчиком факт заключения договора банковского вклада и прием денег не отрицается. Доводы Агентства об утрате платежеспособности Ответчика с 20 марта 2017г. не подтверждены. Кроме этого после 5 апреля 2017г. банк фактически осуществлял привлечение денежных средств физических лиц во вклады, а также осуществлял выдачу денежных средств через кассу, что является подтверждением его фактической платежеспособности. Таким образом, у Истца имеется право требования выплаты возмещения по вкладу в соответствии с договором банковского вклада № от 5 апреля 2017 г. на сумму 1 400 000 (один миллион четыреста тысяч рублей) 00 копеек. Законом обязанность по выплате возмещения по вкладам возложена на Агентство, обязанность включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками суммы вклада возложена на Банк.

В судебном заседании истец настаивал на удовлетворении требований, поддержал доводы, изложенные в исковом заявлении.

В судебное заседание представитель КБ «Росэнергобанк» (АО) не явился, извещался судом о месте и времени судебного заседания своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении дела и рассмотрении в его отсутствие не ходатайствовал. 

Представитель ГК «Агентство по страхованию вкладов» в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, поддержал доводы, изложенные в отзыве. 

Выслушав лиц участвующих в судебном заседании, изучив материалы дела, письменные возражения на иск и представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 840 ГК РФ, возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иным способом.

Федеральным законом №177-ФЗ от 23.12.2003 "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" установлены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Согласно ч. 1 ст. 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены гл. 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи.

При этом под вкладом настоящим Законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2 Закона).

В соответствии с п. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Статья 433 ГК РФ (п. 1, 2) предусматривает, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

Договор банковского вклада, исходя из положений ст. 433 и ст. 834 ГК РФ, является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в банк. Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, 05 апреля 2017 года между КБ «Росэнергобанк» (АО) и ФИО1 оформлен договор банковского вклада («Гарантия») № на сумму вклада 1400 000,00 (один миллион четыреста тысяч рублей 00 копеек) под 8,50% годовых. Заключен договор банковского счета № и открыт лицевой счет №.

Сделка по заключению и исполнению договора банковского вклада № совершена по месту нахождения Дополнительного офиса «Адлерский» Сочинского филиала КБ «РЭБ» (АО) (354340, 

<

...>). 

Согласно представленному истцом приходному кассовому ордеру № от 05 апреля 2017 года, через кассу Ответчика (Дополнительный офис «Адлерский» Сочинского филиала КБ «РЭБ» (АО)) Истцом произведен взнос наличных денежных средств на счет по договору № от 5 апреля 2017 года в размере 1 400 000 (один миллион четыреста тысяч рублей) 00 копеек.

Предписанием Банка России (Главное территориальное управление по Центральному федеральному округу) от 15.12.2016 №, введены ограничения с 16.12.2016 сроком на 6 месяцев на следующие операции: привлечение денежных средств физических лип и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, во вклады (до востребования и на определенный срок), в том числе продажи им собственных сберегательных и депозитных сертификатов; привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, на банковские счета; привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, путем продажи им собственных ценных бумаг (в виде облигаций, векселей, чеков и иных ценных бумаг); на открытие текущих, расчетных счетов по вкладам (депозитам) физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка (при этом указанные операции ограничены количеством текущих, расчетных счетов, счетов но вкладам (депозитам) привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, на дату введения ограничения).

В связи с ухудшением финансовой ситуации в КБ «РЭБ» (АО), Предписанием Банка России (Главное территориальное управление по Центральному федеральному округу) от 07.04.2017 №, введен запрет с 08.04.2017 сроком на 6 месяцев на следующие операции: привлечение денежных средств физических лип и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, во вклады (до востребования и на определенный срок), в том числе продажи им собственных сберегательных и депозитных сертификатов; привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, на банковские счета; на открытие и ведение банковских счетов физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 10.04.2017 № ОД-942 у Банка с 10.04.2017 отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Кредитная организация оказалась неспособна исполнять свои обязательства перед кредиторами, в связи, с чем у Банка России возникла обязанность отозвать у нее лицензию на осуществление банковских операций. При этом Банк в нарушение упомянутых выше предписаний Банка России недостоверно отражал в представляемой в надзорный орган отчетности сведения о неудовлетворенных требованиях кредиторов.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 29.06.2017 по делу № Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении пего открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Агентство.

Исходя из сложившейся ситуации и содержания этого судебного акта, начиная с 20.03.2017, Банк был неплатежеспособен, что было обусловлено превышением суммарного объёма неисполненных кредитной организацией платежных поручений и иных распоряжений клиентов по отношению к остаткам, находящимся на корреспондентском счете в Банке России. В этом случае клиенты Банка не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах, при этом указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или свободно получены наличными.

ФИО1 обратился в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о выплате возмещения по вкладу, ему произведена выплата в размере 1 304,11 (одна тысяча триста четыре рубля одиннадцать копеек) (№НА-2690096 от 29.06.2017г.).

25.05.2017г. ФИО1 заявил о несогласии с размером возмещения. Сообщением Агентство отказало ему в выплате возмещения по вкладу, в связи с отсутствием оснований к возмещению включенных в реестр обязательств КБ «РЭБ» (АО) перед вкладчиками сумм в ином размере.

Как следует из представленных материалов дела и установлено судом, на момент совершения указанных выше операций, Банк был уже неплатежеспособным, не имел возможности перечислять денежные средства по распоряжениям своих клиентов и не вправе был выдавать денежные средства своим клиентам, так как он обязан был исполнить ранее предъявленные требования. Банк был обязан направить все средства (в том числе находящиеся в кассах дополнительных и операционных офисов) на погашение обязательств по неисполненным платежным поручениям. Следовательно, Банк физически на законных основаниях, до погашения ранее возникших требований не мог выдать Кредитору средства со счета.

По смыслу статьи 140 Гражданского кодекса РФ, технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами), они не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации.

Исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом, находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

В соответствии с нормами действующего законодательства, а также с учетом п. 2 Определения Конституционного Суда РФ 25.07.2001 N 138-О, отношения Банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом, находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

В случае, когда на счете вкладчика отсутствуют денежные средства по договору банковского вклада, что свидетельствует о незаключенности данного договора, у ГК «Агентство по страхованию вкладов» не может возникнуть страховых обязательств перед вкладчиком.

На момент совершения спорных операций КБ «РЭБ» (АО) технически мог совершать любые операции по счетам клиентов, но при этом такие операции экономических либо правовых последствий не влекли в связи с утратой ими соответствующего содержания по причине фактической неплатежеспособности кредитной организации.

Соответствующие приходные записи по счету истца являются технической записью, не отражающей действительного поступления денежных средств, указанное перечисление денежных средств не порождает у ответчика обязательств перед истцом, а у последнего не создает прав требования по банковскому вкладу, в частности права требования страхового возмещения при наступлении страхового случая, предусмотренного Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". Кроме того, действия по перечислению денежных средств на счет истца при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создание остатка по счету истца в целях последующего предъявления требования к ответчику о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка, что расценивается как злоупотребление правом.

Отказывая в удовлетворении иска, суд исходит из того, что для возникновения у Агентства страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в Банке его реального вклада. В рассматриваемом случае, на момент совершения Банком платежной операции по перечислению денежных средств на счет истца у Банка отсутствовала фактическая возможность совершать действия по перечислению денежных средств, остатки на счетах внутри Банка представляли только технические записи по счетам, фактическое же перечисление денежных средств уже не могло быть осуществлено. Соответственно, у Агентства не могло возникнуть страховых обязательств перед ФИО1, а у Банка обязанностей, характерных для договоров вклада. 

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что требования истца не обоснованы и удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ФИО1 к КБ «Росэнергобанк» в лице Сочинского филиала КБ «РЭБ» об обязании включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками суммы вклада и взыскании процентов, оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд, через Центральный районный суд города Сочи в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 12.12.2017 года.

Председательствующий судья