Подлинник данного решения приобщен к гражданскому делу № 2-2956/2018 Альметьевского городского суда РТ

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

19 сентября 2018г. г.Альметьевск РТ дело № 2-2956/2018

Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе: 

судьи Хабибуллиной Р.А.,

при секретаре Нурияхметовой Г.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО5 к ПАО «Почта Банк» и ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Почта Банк» и ООО СК «ВТБ Страхование»о защите прав потребителей, указывая, что 02 августа 2018г. она заключила с ПАО «Почта Банк» кредитный договор №34636247. При заключении договора она подписала заявление на оказание услуги «Подключение к программе страховой защиты» по включению в число участников программы коллективного страхования по договору, заключенному между банком и ООО СК «ВТБ Страхование», размер комиссии за оказание данной услуги составил 120000 руб. 

10.08.2018г. она посредством почтовой связи направила ответчикам заявление об отказе от услуги, уведомление ООО СК «ВТБ Страхование» получено 17.08.2018г., сведений о получении уведомления ПАО «Почта Банк» не имеется, уплаченные денежные средства не возвращены. 

Просит расторгнуть договор страхования, взыскать с ПАО «Почта Банк» сумму, выплаченную в качестве страховой премии, в размере 120 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб. и штраф.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 иск поддержал.

Представитель ответчика ПАО «Почта Банк» на рассмотрение дела не явился, в отзыве на иск требования не признал, указывая, что истец добровольно подписала заявление на включение ее в число участников программы страхования; участие в программе страхования является добровольным волеизъявлением заемщика и не влияет на заключение кредитного договора. 

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» на рассмотрение дела не явился, отзыв на иск не представил. 

Выслушав доводы представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

В силу пп. 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно абз. 3 п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Из материалов гражданского дела следует, что 02 августа 2018г. ФИО1 и ПАО «Почта Банк» заключили кредитный договор №34636247, в соответствии с которым банк предоставил истцу кредит в размере 620 000 руб. под 19,90 % годовых на срок до 02.08.2023г.

При оформлении кредитного договора ФИО1 обратилась с заявлением о включении ее в программу добровольного коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам ПАО «Почта Банк». Указанная программа действует в рамках договора коллективного страхования, заключенного между банком, как страхователем, и страховщиком ООО СК "ВТБ Страхование".

Согласно содержанию заявления о включении в программу страхования страховая премия составляет 120 000 руб.

Сторонами не оспаривается, что сумма 120 000 руб. перечислена банку из денежных средств, полученных истцом по кредитному договору.

В силу ст. 32 Закона о защите прав потребителя потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Согласно п. п. 1 и 5 Указания Банка России N 3854-У при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

В пункте 8 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У указано, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Принимая во внимание, что вследствие присоединения к программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, следовательно, страхователем по договору является сам заемщик.

Поскольку заемщиком в данном случае является физическое лицо, то на правоотношения из договора страхования с его участием распространяется вышеуказанное Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У.

10.08.2018г. истец ФИО1 посредством почтовой связи направила в ПАО «Почта Банк» и ООО СК «ВТБ Страхование» заявления об исключении ее из перечня застрахованных лиц по договору коллективного страхования, о расторжении договора страхования.

Указанные заявления переданы в почтовое отделение 10.08.2018г., получены ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование» 17.08.2018г. (л. д. 15), информации о вручении ПАО «Почта Банк» отправления с почтовым идентификатором 42345224024033(л.д.12-13) на официальном сайте Почты России не содержится.

Заявления истца ответчиками оставлены без удовлетворения, доказательства обратного суду не представлены.

Учитывая, что ФИО1 подала заявление об отказе от договора страхования 10.08.2017г., то есть в установленный четырнадцатидневный срок, суд приходит к выводу о том, что банком и страховой компанией безосновательно проигнорировано заявление застрахованного лица ФИО1 об исключении ее из числа участников программы страхования, что привело к нарушению ее прав как потребителя.

Таким образом, отказавшись в течение срока, предусмотренного Указанием Банка России N 3854-У, от дополнительной услуги по подключению к программе коллективного страхования, ФИО1 была вправе рассчитывать на возврат всей суммы, внесенной за оказание данной услуги – 120 000 руб.

Суду не представлены данные, свидетельствующие о том, что страховая премия в сумме 120 000 руб. банком перечислена страховщику, в связи с чем уплаченная ФИО1 страховая премия в указанной сумме подлежит взысканию с ПАО «Почта Банк».

Сам факт признания того, что права потребителя нарушены, является основанием для возмещения морального вреда в исполнение положений статьи 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

При наличии вины ответчика в нарушении прав потребителя, с учетом его личности и конкретных обстоятельств дела, руководствуясь принципами разумности и справедливости, суд причиненный истцу моральный вред находит подлежащим компенсации в размере 2 000 руб.

Кроме того, на основании положений пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 61000 руб. (= 120000 руб. + 2000 руб.) х 50%).

Согласно ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае государственная пошлина зачисляется в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством РФ. 

Размер госпошлины, подлежащей взысканию с ответчика, в соответствии со ст.333.19 НК РФ составляет 3900 руб. 

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ФИО1 удовлетворить.

Признать прекращенным участие ФИО1 ФИО6 в программе добровольного коллективного страхования по договору, заключенному между ПАО «Почта Банк»и ООО СК «ВТБ Страхование», с 10.08.2018г.

Взыскать с ПАО «Почта Банк» в пользу ФИО1 ФИО7 уплаченную страховую премию в размере 120000 (ста двадцати тысяч) руб., компенсацию морального вреда в размере 2000 (двух тысяч) руб., штраф в размере 61000 (шестидесяти одной тысячи) руб.

Взыскать с ПАО «Почта Банк» госпошлину в доход бюджета Альметьевского муниципального района РТ в размере 3900 (трех тысяч девятисот) руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через ФИО3 в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья: Хабибуллина Р.А.

Копия верна.

Судья Альметьевскогогорсуда РТ: Р.А. Хабибуллина

Решение вступило в законную силу « »_____________________2018г.

Судья: