Дело № 2-272/2018

24RS0009-01-2018-000232-07

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФИО1 Улуй, Красноярский край 02 октября 2018 года

Большеулуйский районный суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Бардышевой Е.И.,

при секретаре Доброхотовой С.Н.,с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «БАСТИОН» к ФИО2 о взыскании суммы по кредитному договору 

УСТАНОВИЛ:

ООО «БАСТИОН» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании суммы по кредитному договору. Требование мотивировано тем, что 18.03.2008 года между Открытым акционерным обществом «УРСА Банк» и ФИО2 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № по программе «Кредитная карта VISA», в соответствии с которым Банк предоставил должнику кредитную карту с лимитом 48000 рублей, сроком до востребования, но не позднее 16.01.2034 года, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за него. Датой окончания срока действия кредитного договора согласно п.8.2 «Условий кредитования» является дата полного выполнения обязательств Клиента перед Банком, следовательно, указанная дата при отсутствии графика гашения, является конечным днем исполнения обязательств. График возврата суммы кредита сторонами не предусмотрен. Согласно Раздела Б «Данные о Банке и о кредите» заявления-оферты процентная ставка по кредитному договору составила 28% годовых.

Из буквального толкования условий кредитного договора следует, что заемщик вправе до истечения срока действия кредитного договора погашать лишь проценты за пользование займом (частью займа), тем самым имеет право погасить задолженность по основному долгу только для полного закрытия кредита в последнюю очередь, после уплаты процентов, но не позднее даты окончания кредитного договора, а до момента окончания кредитного договора обязан уплачивать лишь проценты за пользование суммой основного долга. Заемщик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, денежные средства в сумме полученного кредита, проценты за пользование кредитом уплачены в полном объеме не были, образовалась задолженность.

В результате преобразований ОАО «УРСА Банк» в настоящее время существует в форме ОАО «БинБанк». Права требования по кредитному договору, заключённому между ОАО «УРСА Банк» уступлены истцу ООО «БАСТИОН». 28 сентября 2014г. истцом в адрес должника простой почтовой корреспонденцией было направлено «Уведомление о состоявшейся уступке прав требования и претензионное требование о погашении задолженности» за №, в котором был установлен срок для возврата просроченной задолженности, а именно не позднее 01.06.2015 года. 28.12.2017 года мировым судьей судебного участка №16 был вынесен судебный приказ №2-565/2017, который был отменен 26.04.2018 года на основании поступивших от должника возражений.

По состоянию на 31 мая 2018 года задолженность составляет: 47535 рублей 05 копеек - задолженность по основному долгу, 46251 рубль 60 копеек - проценты за пользование займом. Банк просит взыскать в его пользу с ответчика сумму задолженности, а также судебные расходы в виде государственной пошлины. 

Истец ООО «БАСТИОН» о месте, дате и времени рассмотрения дела был уведомлен надлежащим образом, просили рассматривать дело в отсутствие их представителя. 

Третье лицо ПАО «БинБанк» о месте, дате и времени рассмотрения дела был уведомлен надлежащим образом, просили рассматривать дело в отсутствие их представителя. 

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. 

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие истца и третьего лица в соответствии с выраженной ими просьбой.

Ответчик ФИО2 в настоящем судебном заседании относительно иска возражал. Не оспаривая факта заключения с ОАО «УРСА Банк» 18 марта 2008 года кредитного договора и факта неисполнения им своих обязательств по кредитному договору, полагал, что иск удовлетворению не подлежит в связи с пропуском истцом срока исковой давности, который, несмотря на уступку права (требования) продолжает для правопреемника течь в общем порядке, поскольку последний платёж по кредиту им произведён в 2010 году. Кроме того, с него, истца, на основании судебного приказа, впоследствии отмененного, во исполнение кредитных обязательств была взыскана и перечислена в пользу Банка до 24 апреля 2018 года денежная сумма 14194 рубля 76 копеек, которая не нашла своего отражения в исковом заявлении.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Статьей 423 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435, ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами.

В силу ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В настоящем судебном заседании установлено, что между ОАО «УРСА Банк» (после преобразований ПАО «БинБанк») и ФИО2 18 марта 2008 года был заключён кредитный договор. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заёмщику ФИО2 кредит, заёмщик ФИО2 свои обязательства по кредитному договору не исполнил, допустил существенное нарушение его условий. Права по кредитному договору были переуступлены ООО «БАСТИОН», требование которого досрочно вернуть сумму задолженность заёмщик оставил без ответа и без исполнения. Установленные судом обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами.

Согласно заявлению ФИО2 от 18 марта 2008 года, он обращается с предложением о получении кредита по программе Кредитная карта VISA с лимитом кредитования 48 000 рублей, ставка годовая 28 %, срок действия кредитного договора: до востребования, но не позднее 16.01.2034 года; номер кредитного договора №, в случае нарушения сроков исполнения обязательств по возврату кредита обязался выплачивать штрафные санкции в размере 220% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. При подписании заявления ФИО2 подтвердил своей подписью, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования, размещенными на официальном сайте Банка и в офисах Банка, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора (л.д.16).

Согласно п. 3.5 «Условий кредитования», уплата процентов за пользование кредитом (по ставке 28% годовых) в текущем месяце осуществляется с 1 по 20 числа месяца, следующего за текущим,

С 21 числа месяца, следующего за текущим, на сумму просроченного платежа подлежат уплате проценты по повышенной процентной ставке в размере 220% годовых, которые начисляются до окончания сроков возврата основного долга и процентов включительно, согласно п. 6.1 «Условий кредитования».

Пунктом 3 «Условий Кредитования» предусмотрено, что списание денежных средств в случае их поступления от должника в счет погашения задолженности по основному долгу (части основного долга) производится в последнюю очередь.

В соответствии с п.п.5.1, 5.2 Условий кредитования Банк вправе в одностороннем порядке изменить условие о сроке возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, в случае несвоевременности внесения любого платежа, направив за 30 дней письменное уведомление о принятом решении по адресу для корреспонденции, указанному клиентом в заявлении. Условие о возврате кредита считается измененным с даты, указанной Банком в уведомлении.

Согласно выписке из лицевого счета за период с 19.03.2008 года по 03.07.2018 года, Банк акцептировал оферту ФИО2, открыл ему счёт №, выпустил кредитную карту, 19 марта 2008 года ФИО2 была совершена первая операция по списанию средств со счёта (л.д.102).

Таким образом между ОАО «УРСА Банк» (ПАО «БинБанк») в предусмотренной законом офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор, содержащий все его существенные условия.

Банк свои обязательства перед заёмщиком в рамках кредитного договора выполнил в полном объеме, что установлено судом на основании расчета заложенности ответчика по кредитному договору (л.д.9-10), выпиской по счёту заёмщика (л.д.102-109), из которых следует, что начиная с 19 марта 2008 года ФИО2 воспользовался денежными средствами Банка.

Заёмщик ФИО2 свои обязательства по своевременному и в полном объеме гашению кредита нарушал, последний платеж произвел 12 октября 2010 года в размере 500 рублей. Указанные обстоятельства подтверждаются тем же расчетом задолженности к иску (л.д.9-10) и выпиской по счёту заёмщика (л.д.102-110).

Совокупность допущенных заемщиками нарушений условий кредитного договора суд расценивает как существенные, поскольку более семи лет он не исполняет свои обязательства по договору. В результате невнесения платежей по кредиту в установленные сроки нарушено право истца получить денежные средства в том размере и в те сроки, на которые он рассчитывал при заключении договора. 

В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 08.05.2009 года, решением Общего собрания акционеров ОАО «МДМ Банк» и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк» (в последующем ПАО «БИНБАНК» л.д.74-75).

06.03.2013 года между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО «КБ «Кедр» был заключен договор № уступки прав требования по кредитным договорам, в том числе ЗАО КБ «Кедр» приобрело в полном объеме права требования от ОАО «МДМ Банк» по кредитному договору, заключенному между ОАО «УРСА Банк» и ФИО2 (л.д.29-32).

06.03.2013 г. между ЗАО КБ «Кедр» и ОАО «АБ Пушкино» был заключен договор № об уступке прав требования по кредитным договорам, в соответствии с которым ОАО « АБ Пушкино» приобрело в полном объеме права требования от ЗАО КБ «Кедр» по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ-Банк» и ФИО2 (л.д.33-44).

06.03.2013 г. между ОАО «АБ Пушкино» и ООО «НЕТ ФИО3» был заключен договор № об уступке прав требования по кредитным договорам, в соответствии с которым ООО «НЕТ ФИО3» приобрело в полном объеме права требования от ЗАО КБ «Кедр» по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ-Банк» и ФИО2 (л.д.45-56).

19.02.2014 года между ООО «НЕТ ФИО3» и ООО «БАСТИОН» был заключен договор № об уступке прав требования по кредитным договорам, в соответствии с которым ООО «БАСТИОН» приобрело в полном объеме права требования от ЗАО КБ «Кедр» по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ-Банк» и ФИО2 (л.д.57-61).

28 сентября 2014 года ООО «БАСТИОН» направило ФИО2 уведомление о состоявшейся уступке прав требования и претензионное требование о погашении задолженности на сумму основного долга 47535 рублей, процентов по кредиту в сумме 34871 рубль в срок 10 дней с момента получения уведомления, но не позднее 01 июня 2015 года (л.д.62), что подтверждается реестром отправки корреспонденции от 28.09.2014 года (л.д.63).

Согласно расчетам истца по состоянию на 31 мая 2018 года задолженность по договору составляет:

47535 рублей 05 копеек - задолженность по основному долгу, 

46251 рубль 60 копеек – задолженность по процентам за пользование займом, образовавшаяся в период с 28.12.2014 года по 31.05.2018 года из расчёта 28% годовых от суммы задолженности. 

Расчеты судом проверены, арифметически представляются верными. Ответчик своих расчётов не представил, относительно правильности расчетов ответчика заявлений не делал. 

28 сентября 2014 года ООО «БАСТИОН» направил ФИО2 уведомление о состоявшейся уступке права требования и претензионное требование о погашении задолженности, в котором предложил ФИО2 образовавшуюся задолженность по кредиту в срок не позднее 01 июня 2015 года (л.д.62).

Вместе с тем, доводы ответчика ФИО2 о применении к требованиям истца срока исковой давности заслуживают внимания по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ч.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Обращаясь в суд с иском о защите нарушенного права, истец просит взыскать с ответчика в его пользу сумму основного долга, который подлежал возврату в срок до востребования, но не позднее 16 января 2034 года, а также о взыскании повременных ежемесячных платежей в виде процентов за пользование кредитными средствами за период, начиная с 28 декабря 2014 года.

Поскольку срок возврата суммы кредита условиями заключенного с ответчиком кредитного договора был определен до востребования, но не позднее 16 января 2034 года, подлежали уплате ежемесячно только проценты за пользование кредитными средствами, трехгодичный срок исковой давности следует исчислять, начиная со следующего дня по окончании предоставленного истцом в направленном ответчику требовании срока погашения задолженности, то есть с 01 июня 2015 года (л.д.62).

В суд с настоящим иском истец обратился 18 июня 2018 года, о чем свидетельствует штамп на почтовом конверте (л.д.69).

В период с 28 декабря 2017 года по 26 апреля 2018 года (4 месяца) осуществлялась защита прав взыскателя на получения задолженности с ответчика путем выдачи мировым судьей судебного участка № 16 в Большеулуйском районе Красноярского края судебного приказа (л.д.15), который по заявлению должника ФИО2 был отменен (л.д.15).

Таким образом, срок исковой давности для обращения за защитой своего права для истца следует исчислять с 18 февраля 2018 года (дата подачи настоящего иска в суд 18 июня 2018 года – 4 месяца).

Иск, цена которого в 93786 рублей 65 копеек определена расчётом задолженности за период с 28 декабря 2014 года по 01 мая 2018 года, подлежит уменьшению на сумму задолженности по процентам, образовавшейся в период с 28 декабря 2014 года по 17 февраля 2018 года, которая составляет 1922 рубля 53 копейки ( 147 рублей 89 копеек за декабрь 2014 года + 1146 рублей 12 копеек за января 2015 года + за 17 дней в феврале 2015 года (1035,21 : 28 дней х 17 дней) 628 рублей 52 копейки).

Подлежит уменьшению цена иска и за счет суммы, взысканной с ФИО2 в пользу ООО «БАСТИОН» Федеральной службой судебных приставов России на основании судебного приказа № в размере 14194 рубля 76 копеек, что подтверждается заявкой на кассовый расход № от 24 апреля 2018 года на перечисление денежной суммы в пользу истца (л.д.131).

Таким образом, иск подлежит удовлетворению частично в сумме (93786,65 – 1922,53 – 14194,76) 77669 рублей 36 копеек, из которых в соответствии с положениями ст.319 ГК РФ 47535 рублей 05 копеек следует взыскать в качестве основного долга, 30134 рубля 31 копейку в качестве процентов за пользование кредитом. 

При подаче иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 3 013 рублей 60 копеек, что подтверждается платёжными поручениями (л.д.12, 13) и соответствует требованиям ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, согласно которой размер государственной пошлины при цене иска от 20 001 рубля до 100 000 рублей составляет 800 рублей плюс 3 процента от суммы, превышающей 20 000 рублей (800 + 73786,65 х 3 %). Согласно статье 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ. Поскольку исковые требования материального характера подлежат удовлетворению частично, постольку понесенные истцом судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины подлежат компенсации истцу частично за счет ответчика пропорционально размеру удовлетворенных требований. Иск удовлетворен в объеме (77669,36х100:93786,65) 82,8%, государственная пошлина подлежит компенсации истцу за счет ответчика в размере (3013,60х82,8%) 2495 рублей 26 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «БАСТИОН» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «БАСТИОН» с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, по кредитному договору № от 18 марта 2008 года по состоянию на 31 мая 2018 года 47535 рублей 05 копеек - задолженность по основному долгу, 30134 рубля 31 копейку - проценты за пользование займом, и судебные расходы в размере 2495 рублей 26 копеек, а всего взыскать 80164 (восемьдесят тысяч сто шестьдесят четыре) рубля 62 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Большеулуйский районный суд.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме изготовлено 08 октября 2018 года.

Судья: