Дело № 2-880/2025

36RS0005-01-2024-007080-35

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 марта 2025 года г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе: 

председательствующего судьи Голуба И.В., 

при секретаре Беляке Р.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Советский районный суд г. Воронежа к ФИО1 с указанным иском.

В обоснование заявленных требований указано, что 14.05.2024 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №2468941781(10551129985). По условиям кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в сумме 495 546 руб. под 9,90% годовых, сроком на 1826 дней. Банк выполнил условия договора и предоставил денежные средства ФИО1

Датой 26.06.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров. Истец принял на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора. 

В период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом, тем самым нарушив условия кредитного договора. При нарушении условий договора начисляется неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 16.07.2024, по состоянию на 10.12.2024 суммарная продолжительность просрочки составила 148 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 15.08.2024, по состоянию на 10.12.2024 суммарная продолжительность просрочки составила 118 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 86 674,59 рублей. По состоянию на 10.12.2024 общая просроченная задолженность ответчика перед банком составляет - 585 716,13 рублей, из них: просроченные проценты - 68 900,87 рублей; просроченная ссудная задолженности - 489 195, 69 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду - 15 855, 44 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 82,97 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 7941,08 рублей, неустойка на просроченные проценты - 2944,08 рублей; комиссия за смс-информирование - 796 рублей. 

Истец направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности, которое ФИО1 проигнорировала, не погасив просроченную задолженность.

Считая свои права нарушенными, истец обратился в суд с настоящим иском, в котором просит, со ссылкой на нормы статей 432, 435, 438, 819, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскать в свою пользу с ответчика сумму задолженности с 16.07.2024 по 10.12.2024 в размере 585 716,13 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 16 714,32 рублей.

Истец ПАО «Совкомбанк» своего представителя для участия в судебном заседании не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 90, 91), в требованиях иска содержится просьба рассмотреть дело в отсутствие представителя, в связи с невозможностью участия в судебных заседаниях, а также об отсутствии возражений относительно вынесения заочного решения. 

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом о дате и месте судебного заседания по адресу регистрации (л.д. 62) и другим адресам (л.д. 60) в соответствии со ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК Российской Федерации). Извещения, направленные в адреса ответчика, возвращены в суд с пометкой «Истек срок хранения» (л.д. 88, 89, 94, 95).

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК Российской Федерации лица, участвующие в деле, самостоятельно используют принадлежащие им процессуальные права и обязанности, и должны использовать их добросовестно.

В силу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК Российской Федерации) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту регистрации корреспонденцией, является риском самого гражданина, и он несет все неблагоприятные последствия такого бездействия.

Как разъяснено в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено поистечении срока хранения в отделение связи.

В п. 68 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что ст. 165.1 ГК Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Факт неполучения извещения, своевременно направленного по месту регистрации ответчика заказной корреспонденцией, расценивается судом как отказ от получения судебного извещения (ч. 2 ст. 117 ГПК Российской Федерации).

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу, в связи с чем, на основании статей 167, 233 ГПК Российской Федерации, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика, в порядке заочного производства. 

Изучив материалы дела, исследовав представленные по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. 1, 421, 434 ГК Российской Федерации).

На основании п. 1 ст. 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК Российской Федерации).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК Российской Федерации).

По смыслу ст. 160 ГК Российской Федерации письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

В силу п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом санкция, содержащаяся в п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, предусматривает возникновение у заимодавца субъективного гражданского права требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с обусловленными процентами. Досрочный возврат займа не является формой гражданско-правовой ответственности, поскольку не сводится к убыткам, неустойке или процентам. Его следует рассматривать как специальное последствие нарушения заемщиком своих договорных обязательств.

Согласно ст. 813 ГК Российской Федерации последствия утраты обеспечения обязательств заемщика: при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается представленными материалами дела, 14.05.2024 ответчик ФИО2 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета, согласно которому просила предоставить ей кредитные средства в сумме 495 546 руб., из которых сумма кредита к выдаче/перечислению – 320 000 руб. и цена/комиссия за Программу «Гарантия низкой ставки» – 60 480 руб. со сроком возврата в 60 календарных месяцев. При этом ответчик подтвердила, что ознакомилась с описанием Программы «Гарантия низкой ставки», действующей редакцией Тарифов ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (л.д. 31об.-32).

На основании указанного заявления, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 14.05.2024 был заключен договор потребительского кредита №2468941781, согласно которому полная стоимость кредита составила 636 852,40 руб., под 38,502 % годовых. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита сумма кредита – 495 546 руб., срок возврата – 60 календарных месяцев, процентная ставка – 9,90% в период действия Программы «Гарантия низкой ставки», 39,90% в период отсутствия действующей Программы «Гарантия низкой ставки», с ежемесячной уплатой платежей в размере 10 704,59 руб. в соответствии с графиком погашения – 14 числа каждого месяца, счет для оплаты кредита – №. Способ исполнения заемщиком обязательств – внесение на Счет (л.д.30-31).

Помимо вышеуказанных документов ФИО2 было подписано согласие о переходе прав собственности №2468941781/СПД от 14.05.2024 (л.д. 32 об.), согласие на обработку персональных данных и получение кредитной истории (л.д. 33), заявление на подключение дополнительных услуг к договору потребительского кредита №2468941781 (л.д. 33 об.)

Также заемщиком был оформлен страховой полис, страховщиком по которому является АО «Совкомбанк страхование» (л.д. 34), подписано заявление на присоединение к договору коллективного страхования №2468941781 (л.д. 35).

Факт предоставления Банком ответчику суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д. 39).

В соответствии со ст. 382 ГК Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как следует из содержания ст. 384 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Статьей 388 ГК Российской Федерации предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом. 

26.06.2024 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (цедент) и ПАО «Совкомбанк» (цессионарий) заключили соглашение №3 об уступке прав (требований), согласно которому цедент уступает цессионарию в полном объеме все Права (требования) и Иные права, основанные на Кредитных договорах, сведения о которых содержатся в Базе данных, в объеме сведений (информации), необходимых цессионарию для реализации правомочий в отношении Уступаемых Прав. Цессионарий принимает на обслуживание все Кредитные договора в качестве нового кредитора и залогодержателя (при наличии), в том объеме и на тех условиях, которые существовали у цедента на Дату перехода прав (л.д. 40-44).

Пункт 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусматривает согласие заемщика на уступку Банком прав требований по Договорам третьим лицам, что подтверждается личной подписью ФИО2 (л.д. 30-31).

Ответчик обязался возвращать сумму кредита ежемесячными равными платежами в размере 10 704,59 руб. путем внесения на Счет 14 числа каждого месяца. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени): 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать за просрочку ежемесячного платежа с 1-ого до 150 дня.

Вместе с тем, в период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом, допуская просрочку платежей по Договору. Нарушение ответчиком сроков возврата займа привело к образованию у нее задолженности перед банком не только по погашению кредита, но и по погашению процентов за пользование кредитом, предусмотренных Договором. В период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в размере 86 674,59 руб.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 16.07.2024, по состоянию на 10.12.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 148 дней. 

Просроченная задолженность по процентам возникла 15.08.2023, по состоянию на 10.12.2024 суммарная продолжительность просрочки составила 118 дней.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 10.12.2024, общая просроченная задолженность ответчика перед банком составляет - 585 716,13 рублей, из них: 

комиссия за смс-информирование - 796 рублей; 

просроченные проценты - 68 900,87 рублей; 

просроченная ссудная задолженности - 489 195, 69 рублей;

просроченные проценты на просроченную ссуду - 15 855, 44 рублей,

неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 82,97 рублей, 

неустойка на просроченную ссуду - 7941,08 рублей, 

неустойка на просроченные проценты - 2944,08 рублей.

Обязательства по кредиту, предусмотренные общими условиями Договора и Индивидуальными условиями Договора, ответчик до настоящего момента не исполнила.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств того, что ответчиком надлежаще и своевременно исполнялись обязательства по погашению задолженности по Договору, суду не представлено, возражений по существу исковых требований от ответчика не поступило.

Расчет задолженности, представленный истцом, является арифметически верным, соответствует условиям Договора и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

При таких обстоятельствах, требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору в заявленном размере 585 716,13 рублей подлежат удовлетворению.

Разрешая требование, связанное с возмещением расходов по оплате государственной пошлины, суд отмечает, что согласно ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом, при обращении в суд с иском о взыскании задолженности с ФИО1 была уплачена государственная пошлина в размере 16 714,32 руб., что следует из платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 7), в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска государственная пошлина в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 235 ГПК Российской Федерации, суд 

решил:

взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН: 

<

***>, ОГРН:

<

***>) сумму задолженности по кредитному договору №2468941781(10551129985) от 14.05.2024 за период с 16.07.2024 по 10.12.2024 в размере 585 716,13 руб. и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 16 714,32 руб., а всего 602 430 (шестьсот две тысячи четыреста тридцать) рублей 45 копеек.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд г. Воронежа заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.В Голуб

В окончательной форме решение изготовлено 08.04.2025.