Гражданское дело № ***

46RS0№ ***-50

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

20 марта 2025 года г. Железногорск

Железногорский городской суд Курской области в составе:

председательствующего судьи- Буланенко В.В.,

при ведении протокола секретарем Тюркиной Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк банк» в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк банк» в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № *** от **.**.** выдало кредит ответчику в сумме 3 000 000,00 руб. на срок 288 мес. под 19.5% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: Жилой дом, адрес: ***, ***, ***, ***, Площадь: 84.8, Кадастровый № *** и Земельный участок, адрес: обл. ***, Площадь: 512 +/- 16, Кадастровый № ***. Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 16.00% годовых. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с **.**.** по **.**.** (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 3 353 779,54 руб., в том числе: просроченные проценты - 343 240,88 руб.; просроченный основной долг - 2 996 476,74 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 299,80 руб.; неустойка за просроченные проценты - 13 762,12 руб. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. Согласно заключения стоимости имущества от **.**.**, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 563 000,00 руб. (рыночная стоимость Жилого дома составляет 510 000,00 руб., а земельного участка 53 000,00 руб.). Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 450 400,00 руб. (для Жилого дома составляет 408 000,00 руб., для земельного участка 42 400,00 руб.).

Представитель истца ПАО «Сбербанк банк» в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен заблаговременно и надлежащим образом, о чем свидетельствует почтовое уведомление находящееся в материалах дела, при подачи искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствии представителя, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО2 будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, сведений об уважительности причин неявки суду не предоставлено, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке ст. 233 ГПК РФ, т.е. в порядке заочного производства по представленным доказательствам.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 2 ст. 1, ст.9 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора № *** от **.**.** ПАО "Сбербанк России" предоставил кредит в размере 3 000 000.00 рублей для целевого использования, а именно на приобретение: Жилого дома, адрес: ***, ***, ***, ***, Площадь: 84.8, Кадастровый № *** и земельного участка, адрес: обл. ***, ***, Площадь: 512 +/- 16, Кадастровый № ***.

Как следует из материалов дела ФИО2 собственноручно подписал кредитный договор, график платежей к нему, возражений не имел, т.е. принял на себя обязательства по погашению кредита.

Эти обстоятельства свидетельствуют об осведомленности ответчика о порядке предоставления денежных средств, а также о необходимости их своевременного возврата с уплатой процентов за пользование кредитом. 

В соответствии с заключенным кредитным договором Банк предоставил денежные средства, ответчик воспользовались предоставленным кредитом, возражений не имел, производил платежи.

Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 48 Закона об ипотеке при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Законом об ипотеке, регулирующим передачу прав на закладную, установлены специальные правила оборота закладной как ценной бумаги, не содержащие ограничений в обороте этих ценных бумаг и, соответственно, в оборотоспособности удостоверяемых ими обязательственных и иных прав. Закон об ипотеке не предусматривает положений о необходимости получения согласия должника-залогодателя на переход к другому лицу прав на закладную, а также не содержит каких-либо требований, предъявляемых к новому законному владельцу закладной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В нарушение вышеуказанных условий договора, ответчик обязательства по указанному договору надлежащим образом не исполнил, с **.**.** ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им не производит, в связи с чем, у него за период с **.**.** по **.**.** (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 3 353 779,54 руб., в том числе: просроченные проценты - 343 240,88 руб.; просроченный основной долг - 2 996 476,74 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 299,80 руб.; неустойка за просроченные проценты - 13 762,12 руб.

Банк направил ответчику требования о досрочном расторжении договора, возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако, в установленный срок ответчик требование не выполнил.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о досрочном истребовании заемных денежных средств.

Определяя размер подлежащих взысканию суммы, суд исходит из представленного истцом расчета, не опровергнутого иным расчетом ответчика. Ответчиком доказательств о наличии иной суммы задолженности представлено не было. Правильность расчета проверена судом, подтверждена материалами дела.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о расторжении кредитного договора и досрочном истребовании заемных денежных средств, при этом суд находит подлежащими удовлетворению требования банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом остатка основного долга.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством и т.д. 

Согласно ст. 335 ГК РФ, залогодателем может быть сам должник, так и третье лицо. Залогодателем вещи может быть ее собственник. Залогодателем права может быть лицо, которому принадлежит закладываемое право. Залог права аренды на чужую вещь не допускается без согласия ее собственника, если законом или договором запрещено отчуждение этого права без согласия указанных лиц.

Согласно ст. 337, 339 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворению, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а так же возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Договор залога заключается в письменной форме, в договоре должны быть указаны предмет залога, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. 

Таким образом в суде установлено, что обеспечение обязательств ответчика по возврату долга по кредитному договору является залог (ипотека) Жилого дома, адрес: ***, ***, ***, ***, Площадь: 84.8, Кадастровый № *** и Земельнного участка, адрес: обл. ***, Площадь: 512 +/- 16, Кадастровый № ***.

В силу ст. 341, 348 и ст. 353 ГК РФ ГК РФ, право залога возникает с момента заключения договора о залоге. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В случае перехода права собственности на заложенное имущество или права хозяйственного ведения им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

В соответствии с ч.1 ст.50 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Учитывая, что в судебном заседании установлено, что ответчиком нарушены условия договора о кредитовании, погасить задолженность ответчик не желает. Требования об обращении взыскания на заложенное имущество соразмерны стоимости заложенного имущества, суд удовлетворяет требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество Жилого дома, адрес: ***, ***, ***, ***, Площадь: 84.8, Кадастровый № *** и Земельного участка, адрес: ***, ***, Площадь: 512 +/- 16, Кадастровый № ***. принадлежащих бобкову И.А. на праве собственности с целью удовлетворения требований взыскателя – ПАО «Сбербанк банк»

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно заключения о стоимости имущества № *** от **.**.** составленного ООО «Мобильный оценщик» рыночная стоимость жилого дома – 510 рублей, земельного участка 53 000 рублей, а всего 563 000 рублей.

Определяя начальную продажную стоимость залогового имущества суд учитывает, что ответчиком в ходе рассмотрения дела стоимость указанную в заключении имущества не оспаривалась, каких либо сведений об иной, отличной от предоставленной истцом стоимости заложенного имущества, ответчик не предоставил, уклоняется от получения корреспонденции и явки в суд, в связи с чем, суд считает возможным определить начальную продажную стоимость залогового имущества следует установить исходя из 80% рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке рыночной стоимости, в размере 450 400,00 руб. (для Жилого дома составляет 408 000,00 руб., для земельного участка 42 400,00 руб.).

В силу ч.1 ст.56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В связи с чем, суд определяет способ реализации заложенного имущества, а именно Жилой дом, адрес: *** ***, ***, ***, Площадь: 84.8, Кадастровый № *** и Земельный участок, адрес: обл. ***, ***, Площадь: 512 +/- 16, Кадастровый № ***, в виде публичных торгов.

Вырученную при реализации заложенного имущества сумму, превышающую размер обеспеченного залогом требования залогодержателя возвращается залогодателям.

Кроме того, в соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы истца по оплате государственной пошли при подаче иска в суд в сумме 67 476.46 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк банк» в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № *** от **.**.**. заключеченный между ПАО «Сбербанк банк» и ФИО2. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № *** от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** (включительно) в размере 3 353 779,54 руб., в том числе: просроченные проценты - 343 240,88 руб.; просроченный основной долг - 2 996 476,74 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 299,80 руб.; неустойка за просроченные проценты - 13 762,12 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 67 476,46руб.

Обратить взыскание на предмет залога: Жилой дом, адрес: Курская область, ***, Линецкий сельсовет, д Понизовка, ***, Площадь: 84.8, Кадастровый № ***; Земельный участок, адрес: обл. ***, Площадь: 512 +/- 16, Кадастровый № ***, принадлежащую ФИО2 на праве собственности, с целью удовлетворения требований взыскателя – ПАО Сбербанк путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 450 400,00 руб.: Для Жилого дома составляет 408 000,00 руб.; Для земельного участка 42 400,00 руб.

Вырученные от продажи Жилого дома, адрес: ***, ***, ***, ***, Площадь: 84.8, Кадастровый № ***; земельного участка, адрес: *** ***, Площадь: 512 +/- 16, Кадастровый № ***,, денежные средства направить в счет погашения задолженности с ФИО2, превышающий размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, подлежит возврату собственнику.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании вправе подать в суд, вынесший заочное решение заявление о его пересмотре в течение 7 дней со дня вручения ему копии.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Курский областной суд через райсуд в течение месяца со дня истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения.

Мотивированное решение изготовлено 03.04.2025г. 

Председательствующий судья: В.В. Буланенко