Дело № 2-91/19

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 марта 2019 года г. Ижевск

Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики

в составе председательствующего судьи Фролычевой Е.А.,

при секретаре Колчиной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АКБ «АК БАРС» (ПАО) к ФИО2, ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

истец АКБ «АК БАРС» (ПАО) обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и об обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования иска мотивированы тем, что -Дата- между Банком к ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 680 000 руб. сроком на 120 мес. для приобретения в общую долевую собственность ФИО2 – 2/5 доли, ФИО1 – 3/5 доли квартиры, состоящей из 1-й комнаты, находящейся по адресу: .... Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по договору - предоставил ответчику ФИО2 кредит, ответчиком в нарушении условий договора не оплачены в согласованные сроки кредит и проценты за пользование кредитом. Исполнение обязательство по договору обеспечено ипотекой недвижимости.

Истец просит: расторгнуть кредитный договор № от -Дата-., заключенный между ОАО «АК БАРС» Банк и ФИО2, взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 595 021,59 руб., в том числе: кредит 535 057,88 руб., проценты за пользование кредитом (по -Дата-.) – 59 963,71 руб.; взыскать с ФИО2 в пользу банка сумму процентов за пользование кредитом по ставке 11,9% годовых на остаток основного долга за период с -Дата-. по дату вступления в законную силу решения суда; взыскать с ФИО2 расходы по оплате госпошлины в размере 18 150,22 руб., в том числе 6000 рублей – за требование о расторжении кредитного договора, 3000 рублей – за требование об обращении взыскания на заложенное имущество; взыскать с ФИО1 3000 рублей за требование об обращении взыскания на заложенное имущество. Обратить взыскание на заложенное в силу закона недвижимое имущество в составе: – однокомнатная квартира, назначение: жилое, общая площадь 31,1 кв.м., этаж: 5, адрес объекта: Удмуртская ..., кадастровый (или условный) номер №. 

-Дата- истцом уточнены исковые требования, просят считать ответчиками по делу ФИО2, ФИО1, законным представителем которой является её мать – ФИО3.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, выражал согласие на вынесение заочного решения. 

Ответчики ФИО2, ФИО3, действующая в интересах несовершеннолетней ФИО1 в судебное заседание не явились, Судом предприняты исчерпывающие меры к извещению ответчиков о месте и времени рассмотрения дела. Суд считает возможным разрешить спор по существу в отсутствие ответчиков по имеющимся в деле материалам, с вынесением заочного решения.

Суд, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для дела, считает, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитор на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ в его взаимосвязи с п. 4 ст. 809 и п. 2 ст. 810 ГК РФ вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа, а также уплаты установленных договором процентов за пользование займом до дня возврата суммы займа, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу.

В силу части 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункта 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости») жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

На основании части 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 ГК РФ).

Судом установлено, что -Дата- между ОАО АКБ «АК БАРС» и ФИО2 заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита 680 000,00 рублей, срок кредита 120 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка по кредиту 15,90 % годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита до фактического возврата кредита, при этом стороны пришли к соглашению, что процентная ставка по кредиту снижается на: 2 процентных пункта в первый год кредитования, во второй и все последующие годы кредитования условие об указанном снижении процентной ставки применяются в случае исполнения заемщиком обязательств, установленных п. 4.1.8 договора; 2 процентных пункта в случае осуществления заемщиком действий в соответствии с п. 6.13. договора во второй и все последующие годы кредитования; 4 процентных пункта в случае осуществления заемщиком действий в соответствии с п. 6.13. договора в первый год кредитования; во второй и все последующие годы кредитования условие об указанном снижении процентной ставки применяются в случае одновременного исполнения заемщиком обязательств, установленном п. 4.1.8. договора и осуществления заемщиком действий вы соответствии с п. 6.13. договора (до 11,9 % годовых). Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 9 803,00 руб.

На основании п. 1.2. и 1.3. кредитного договора, заемщик обязуется вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные договором; кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения в общую долевую собственность ФИО2 – 2/5 доли, ФИО1 – 3/5 доли квартиры, состоящей из 1-й комнаты, находящейся по адресу: ... общей площадью 31,1 кв.м., расположенного на 5 этаже 5 этажного дома, стоимостью 1 280 000,00 рублей, кадастровый номер №

Надлежащее исполнение ФИО2 обязательств по кредитному договору обеспечено ипотекой вышеуказанного недвижимого имущества в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». 

Права заимодавца по договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком (залогодателем) в предусмотренном договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ (п. 1.5 кредитного договора).

ОАО АКБ «АК БАРС» надлежащим образом исполнило принятые на себя обязательства по кредитному договору, перечислив -Дата- денежные средства в размере 680 000,00 руб. на банковский счет ФИО2, что подтверждается выпиской по лицевому счету вклада, банковским ордером.

-Дата- заключено дополнительное соглашение б/н, согласно которому в течение периода времени с -Дата- по -Дата- изменены ежемесячные платежи; установлен новый срок возврата кредита – -Дата-; выдан новый график платежей.

В свою очередь, ответчик ФИО2 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, неоднократно нарушал график по погашению кредита и процентов, последний платеж в счет погашения задолженности по основному долгу произведён ответчиком -Дата-, в счет погашения процентов -Дата-, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем у заемщика по состоянию на -Дата- образовалась задолженность перед банком в общем размере 595 021,59 руб., в том числе задолженность по кредиту – 535 057,88 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 59 963,71 руб. 

В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора в части своевременного возврата кредита и начисленных процентов, банк направил ответчику ФИО2 требование о досрочном исполнении обязательств от -Дата- 

Основания для досрочного возврата суммы кредита в связи с неисполнением заемщиком кредитного договора подтверждаются материалами дела и ответчиком не оспорены.

Обращаясь в суд с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, истец просил установить начальную продажную стоимость недвижимого имущества, равной рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, для чего ходатайствовал перед судом о назначении по делу судебной экспертизы для установления рыночной стоимости предметов залога.

Разрешая заявленные исковые требования, проверив расчет истца и признав его верным, принимая во внимание отсутствие контррасчета исковых требований со стороны ответчика, установив ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд пришел к выводу о взыскании с ответчика ФИО2 в пользу истца задолженности по кредитному договору в общем размере 595 021,59 руб. 

Учитывая положения ст. 809 ГК РФ, суд находит подлежащими удовлетворению исковые требования ПАО АКБ «АК БАРС» в части взыскания процентов за пользование кредитом по процентной ставке 11,9 % годовых за период с -Дата- (следующий день за днем формирования расчета задолженности) по дату вступления решения суда в законную силу. 

Части 1 и 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, допускают изменение и расторжение договора по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п.4.4. кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в случаях: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более, чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Банком в адрес ответчика -Дата- направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов, неустойки и расторжении договора. Однако, требования Банка заемщик не исполнил.

Поскольку судом установлено существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора в части своевременного внесения платежей, суд считает, что исковые требования о расторжении кредитного договора от -Дата- подлежат удовлетворению.

На основании пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены в статье 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В частности, в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из материалов дела усматривается, что денежная оценка предмета ипотеки указана в закладной от -Дата- – 1 350 000,00 руб. 

Определением суда от -Дата- по ходатайству истца по делу назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой поручено экспертному учреждению АНО «Департамент судебных экспертиз».

Согласно заключению эксперта № от -Дата- установлено, что рыночная стоимость однокомнатной квартиры, назначение: жилое, общая площадь 31,1 кв.м., этаж: 5, адрес объекта: ..., кадастровый (или условный) номер № на момент проведения экспертизы, составляет: 1 026 000 рублей. 

Таким образом, при определении начальной продажной стоимости заложенного имущества, суд, руководствуясь положениями ст. 54 Закона «Об ипотеке» определяет стоимость 1 026 000 рублей. 

Истцом заявлены как требования имущественного характера (при цене иска 595 021,59 руб. размер государственной пошлины на основании подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ составляет 9 150,21 руб.), так и требование об обращении взыскания на заложенное имущество (размер государственной пошлины по данному требованию определяется на основании подп. 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ и равен 6000 руб.). 

Требование о досрочном расторжении кредитного договора является производным от требования о взыскании задолженности по кредитному договору и оплата государственной пошлины по нему не требуется.

Поскольку судом удовлетворены исковые требования о взыскании задолженности в отношении и обращении взыскания на заложенное имущество с ответчика ФИО2 подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 12 150,21 руб., с ответчика ФИО3, действующий в интересах несовершеннолетней ФИО1 в сумме 3 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АКБ «АК БАРС» (ПАО) к ФИО2, ФИО3, действующий в интересах несовершеннолетней ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и об обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от -Дата-., заключенный между ПАО АКБ «АК БАРС» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу АКБ «АК БАРС» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от -Дата- в размере 595 021,59 руб., из них: кредит 535 057,88 руб., проценты за пользование кредитом (по -Дата-.) – 59 963,71 руб. 

Взыскать с ФИО2 в пользу АКБ «АК БАРС» (ПАО) сумму процентов за пользование кредитом по ставке 11,9 % годовых, начисляемые на остаток основного долга за период с -Дата-. по дату вступления в законную силу решения суда. 

Обратить взыскание на заложенное имущество: однокомнатную квартиру, назначение: жилое, общая площадь 31,1 кв.м., этаж: 5, адрес объекта: ..., кадастровый (или условный) номер №, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 026 000 рублей, путем его реализации с публичных торгов, для погашения из стоимости заложенного имущества задолженности по кредитному договору.

Взыскать с ФИО2 в пользу АКБ «АК БАРС» (ПАО) расходы по оплате госпошлины в размере 12 150,21 руб. 

Взыскать с ФИО3, действующий в интересах несовершеннолетней ФИО1 в пользу АКБ «АК БАРС» (ПАО) расходы по оплате госпошлины в размере 3 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Фролычева