Дело №2-966/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 мая 2017 года г.Казань

Московский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Мухаметзяновой С.Р.

при секретаре Фаткуллиной Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО "Страховая компания АЛЬЯНС" о взыскании суммы страхового возмещения, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО "Страховая компания АЛЬЯНС" с требованиями о взыскании суммы страхового возмещения в размере 345 000 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 11 099.51 руб., компенсации морального вреда в сумме 30 000 руб. и штрафа. В обоснование заявленных требований истец сослалась на те обстоятельства, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и АО СК «АЛЬЯНС» (прежнее наименование ОАО СК «АЛЬЯНС») заключен договор личного страхования, в подтверждение чего был выдан полис страхования от несчастных случаев «Allianz Защита» 

<

данные изъяты> №.

По условиям договора, в случае наступления страхового риска: «Временная трата трудоспособности (временное расстройство здоровья) в результате несчастного случая, ФИО1 со стороны АО СК «АЛЬЯНС» подлежит страховая выплата в размере 1% от страховой суммы (750000 рублей) за каждый день лечения, но не более чем за 60 дней одновременно и не более чем за 120 дней в году независимо от числа несчастных случаев и числа госпитализаций.

Согласно полисным условиям, период страхования составил с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Страховая сумма была определена в размере 750 000 руб., страховая премия - 16 500 руб., которую ФИО1 оплатила в полном объеме, что подтверждается квитанцией от ДД.ММ.ГГГГ 

В период действия договора, а именно ДД.ММ.ГГГГ произошел страховой риск при следующих обстоятельствах. 

<

данные изъяты>.

Лечение истца проходило с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в подтверждение чего имеются медицинские документы. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 проходила лечение в стационаре Зеленодольской центральной районной больницы, что подтверждается медицинской картой стационарного больного №, а также медицинской картой больного дневного стационара №, согласно которой диагноз при поступлении: 

<

данные изъяты>

Согласно выписке травматологического отделения Зеленодольской центральной районной больницы из медицинской карты стационарногоюольного №, истцу рекомендовано 

<

данные изъяты>. Далее в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец проходила лечение амулаторно, что подтверждается указанной медицинской картой, а также медицинскими картами амбулаторного больного ОАО ГКБ № № №, ОАО ГКБ № № № выпиской из медицинской карты амбулаторного больного от ДД.ММ.ГГГГ Также указанными учреждениями мне были выданы листы нетрудоспособности: листок нетрудоспособности ГАУЗ Зеленодольская ЦРБ №,; листок нетрудоспособности ОАО ГКБ 12 №.

ДД.ММ.ГГГГ, истец, позвонив в АО СК «АЛЬЯНС» по указанному в полисе страхования от несчастных случаев «Allianz Защита» номеру, сообщила свои анкетные данные, данные полиса страхования, сведения о наступившем страховом случае.

В период с ДД.ММ.ГГГГ истцом в АО СК «АЛЬЯНС» направлено заявление с просьбой произвести выплату страхового возмещения, однако ответа на заявление не поступило.

ДД.ММ.ГГГГг. истец обратилась к ответчику с претензионным письмом о выплате страхового возмещения, на которое также ответа не поступило.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 повторно направила заказным письмомв АО СК «АЛЬЯНС» заявление о выплате страхового возмещения и все необходимые документы для получения страховой премии, в том числе медицинскую карту стационарного больного и выписку травмотологического отделения, медицинскую карту амбулаторного больного и два листка нетрудоспособности. На представленное истицей заявление от ответчика ответа не поступило, ввиду чего истица обратилась в суд.

В судебном заседании представитель истицы увеличил исковые требования в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами и просил суд взыскать сумму процентов в пользу истицы в размере 48 322.96 руб., в остальной части иск поддержал.

Представитель ответчика АО СК «АЛЬЯНС» иск не признала.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 20, 41 Конституции Российской Федерации, статьи 150 ГК РФ жизнь и здоровье являются нематериальными благами, принадлежащими гражданину от рождения, и являются неотчуждаемыми.

Согласно пункту 32 Постановления Пленума Верховного суда от 26.01.2010 N 1 "О применении судами гражданского законодательства, регулирующего отношения по обязательствам вследствие причинения вреда жизни или здоровью гражданина" причинение вреда жизни или здоровью гражданина умаляет его личные нематериальные блага, влечет физические или нравственные страдания.

Согласно правовым позициям, изложенным и сохраняющих свою силу в определениях Конституционного Суда РФ, принцип гарантированности возмещения причиненного вреда предполагает защиту нарушенных прав в полном объеме (Определения Конституционного суда РФ от 01.12.05 № 460-О, от 03.11.06. № 445-О).

В силу ч.2 ст.9 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприбретателю или иным третьим лицам.

В части 3 статьи 10 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» указано, что страховая выплата - денежная сумма,

установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

В соответствии со статьей 942 Гражданского кодекса РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе и о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

На основании п.1 ст.934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п.1 ст.944 Гражданского кодекса РФсущественными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в заявлении на страхование (отчете о результатах медицинского обследования), которое является неотъемлемой частью договора страхования.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО СК «АЛЬЯНС» был заключен договор личного страхования, в подтверждение чего был выдан полис страхования от несчастных случаев «Allianz Защита» 

<

данные изъяты> №. ФИО1 исполнила обязательства по оплате страховой премии, размер которой составил 16 500 руб. (л.д.49-51).

Согласно полисным условиям, период страхования составил с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Страховая сумма была определена в размере 750 000 руб.

При наступлении страхового случая по риску временной утраты трудоспособности в результате несчастного случая, страховая выплата определяется в размере 1,0% от страховой суммы за каждый день лечения, но не более чем за 60 дней одновременно и не более чем за 120 дней в году независимо от числа несчастных случаев и числа госпитализаций.

Согласно пункту 15.6 условий страхования от несчастных случаев физических лиц №1, утвержденных 22 ноября 2013 года, решение о страховой выплате принимается страховщиком в течение 20 рабочих дней со дня получения всех необходимых документов, уведомление об отказе в выплате направляется в течение 10 рабочих дней со дня принятия страховщиком решения об отказе в признании заявленного события страховым случаем и составления страхового Акта. 

Материалами дела подтверждается, что в период действия договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 произошел страховой случай - 

<

данные изъяты> 

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 находилась на стационарном лечении в Зеленодольской центральной районной больнице с диагнозом: «

<

данные изъяты> Далее в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 проходила лечение амбулаторно в ОАО ГКБ №. 

Таким образом, общий период нетрудоспособности ФИО1 составил 46 дней с 12 июля по 26 июля (включительно) 2014 года. 

Со слов истицы, с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 передала в АО СК «АЛЬЯНС» все необходимые документы для получения страховой премии, в том числе медицинскую карту стационарного больного и выписку травмотологического отделения, медицинскую карту амбулаторного больного и два листка нетрудоспособности, однако ответа на заявление не поступило.

ДД.ММ.ГГГГг. истец обратилась к ответчику с претензионным письмом о выплате страхового возмещения, на которое также ответа не поступило.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 повторно направила заказным письмомв АО СК «АЛЬЯНС» заявление о выплате страхового возмещения от ДД.ММ.ГГГГг. и все необходимые документы для получения страховой премии, в том числе медицинские документы, которые получены ответчиком ДД.ММ.ГГГГг., что подтверждаетсяраспечаткой с сайта «Почта России».

На претензию от ДД.ММ.ГГГГ АО СК «АЛЬЯНС» истице не ответило, страховую выплату до настоящего времени не произвело.

Поскольку факт наступления страхового события был доказан в ходе судебного разбирательства, а факт обращения истицы в страховую компанию с заявлением о страховой выплате не оспаривалось ответчиком, у страховщика не имелось законных оснований, освобождающих страховщика от обязанности произвести страховую выплату, применительно к правилам статьи 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Принимая во внимание изложенное, суд соглашается с доводами истицы, изложенными в исковом заявлении, а потому заявленное ей требование о взыскании суммы страхового возмещения подлежит удовлетворению судом.

Определяя размер страхового возмещения, суд исходит из полисных условий страхования рисков потери трудоспособности, согласно которым возмещение выплачивается за период нетрудоспособности за каждый день лечения, но не более чем за 60 дней одновременно и не более чем за 120 дней в году независимо от числа несчастных случаев и числа госпитализаций. Учитывая, что нетрудоспособность имела место с ДД.ММ.ГГГГг. до ДД.ММ.ГГГГ (последний день нетрудоспособности, включительно), общая продолжительность периода, подлежащего покрытию страховым возмещением, составила 46 дней.

Выплата определяется по ставке 1,0% за каждый день лечения от страховой суммы 750 000 рублей, то есть 7 750 рублей в день, что составит в сумме 345 000 рублей. Указанная сумма страхового возмещения подлежит взысканию с ответчика.

Поскольку страховщик допустил просрочку в выплате страхового возмещения, ФИО1 просила суд взыскать в ее пользу проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно части 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц.

При сумме задолженности 345 000 руб. (Приволжский федеральный округ) проценты за пользование чужими денежными средствами составляют:

- с

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ (13 дн.):

345 000 х 13 х 10,12%

/365

= 1

243,51

р.убуб.

- с

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

(30

дн.):

345

000

х

30

х

9,59%

/365

= 2

719,36

р.уб.

- с

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

(33

дн.):

345

000

х

33

х

9,24%

/365

= 2

882,12

р.уб.

- с

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

(28

дн.):

345

000

х

28

х

9,15%

/ 365

= 2

421,62

р.уб.

- с

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

(17

дн.):

345

000

х

17

х

7,07%

/ 365

= 1

136,04

р.уб.

- с

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

(24

дн.):

345

000

х

24

х

7,07%

/ 366

= 1

599,44

р.уб.

- с

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

(25

дн.):

345

000

х

25

х

7,57%

/366

= 1

783,91

р.уб.

- с

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

(27

дн.):

345

000

х

27

х

8,69%

/366

= 2

211,68

р.уб.

- с

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

(29

дн.):

345

000

х

29

х

8,29%

/366

= 2

266,16

р.…уб.

- с

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

(34

дн.):

345

000

х

34

х

7,76%

/366

= 2

487,02

р.уб.

- с

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

(28

дн.):

345

000

х

28

х

7,53%

/366

= 1

987,43

р.уб.

- с

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

(29

дн.):

345

000

х

29

х

7,82%

/366

= 2

137,68

р.уб.

- с

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

(17

дн.):

345

000

х

17

х

7,10%

/ 366

= 1

137,75

р.уб.

- с

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

(49

дн.): 345

000 х 49 х ]

10,50%

/366

= 4

849,80

р.уб.

- с

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ (104 дн.): 345 000 х 104 х 10%

/366

= 9

803,28

р.

Уб.

ДД.ММ.ГГГГ (81 дн.): 345 000 х 81х10%/365=7 656,16 р., а всего - 48 322.96 рублей. 

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в части взыскания с ответчика процентов в заявленной сумме.

Согласно статье 15 Федерального Закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Учитывая обстоятельства дела, а также нарушенное право истицы на получение возмещения по факту наступления ее нетрудоспособности, тяжелого материального положения, нравственных страданий, суд считает разумным определить размер компенсации морального вреда в сумме 5000 рублей.

В соответствии со ст. 13 Закона "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф в размере 50% от взысканной суммы независимо от того, заявлялось ли такое требование.

Представитель АО СК «АЛЬЯНС» просила суд снизить размер подлежащего взысканию штрафа, мотивировав его несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.

На основании ч.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» АО СК «АЛЬЯНС» в пользу ФИО1 подлежит взысканию штраф в размере 50 000 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Распределяя судебные расходы, суд приходит к выводу о взыскании с АО СК «АЛЬЯНС» в соответствующий бюджет государственную пошлину в размере 6 650 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с АО "Страховая компания АЛЬЯНС" в пользу ФИО1 сумму страхового возмещения в размере 345 000 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 48 322.96 рублей, 5 000 рублей в счет компенсации морального вреда и 50 000 рублей штрафа.

Взыскать с АО "Страховая компания АЛЬЯНС" в соответствующий бюджет государственную пошлину в размере 6 650 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд РТ в течение месяца через Московский районный суд г. Казани со дня постановления решения в окончательной форме.

Судья: Мухаметзянова С.Р.