Дело №2-65/2019

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

19 июля 2019 года с. Родино

Родинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Круглова В.В.,

при секретаре Оглоблиной З.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в Родинский районный суд с исковым заявлением к М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование исковых требований истец указал, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и М.С. заключили Договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта 170 000 рублей.

Договор состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте.

В соответствии с условиями Договора по предоставленному ответчику Банковскому продукту карта «Польза CB MC Gold (новая техн.)» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9% годовых. 

Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта. 

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет 51 день.

По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. 

Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. 

Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в тарифах (25-е число каждого месяца).

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом банку ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Размер минимального платежа определяется в соответствии с тарифами.

Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. 

Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» заявления. 

Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами по банковскому продукту. Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов банка на оплату страховых взносов составляет 0,77%.

Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчетного периода. Услуга коллективного страхования может быть подключена/отключена в любое время по инициативе клиента по его телефонному звонку или по заявлению в офисе банка. 

Заемщику также была оказана услуга по ежемесячному направлению SMS-оповещений с информацией по кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление услуги в размере 59 рублей начисляется банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа. 

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выписками по счетам, которые отражают все движения денежных средств заемщика.

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк 25.03.2016 потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. 

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 183 636,77 рублей, из которых: - сумма основного долга – 149 149,93 рубля; - сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 13 835,19 рублей; - сумма штрафов – 6 000 рублей; - сумма процентов – 14 651, 65 рубль.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно тарифов по банковскому продукту банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней – 500 рублей; 1 календарного месяца - 500 руб.; 2 календарных месяцев - 1 000 руб.; 3 календарных месяцев - 2 000 руб.; 4 календарных месяцев - 2 000 руб., за просроченные требования банка о полном погашении задолженности – 500 руб.ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

В связи с изложенным ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит взыскать с М.С. в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 183 636,77 рублей, из которых: - сумма основного долга – 149 149,93 рубля; - сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 13 835,19 рублей; - сумма штрафов – 6 000 рублей; - сумма процентов – 14 651, 65 рубль. Взыскать с М.С. в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 872,74 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежаще, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя. При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть данное дело без участия вышеуказанного представителя. 

Ответчик М.С.. в судебном заседании исковые требования не признала, возражает против их удовлетворения в полном объеме. При этом М.С. суду показала, что 04 апреля 2013 года между ней и банком «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен договор № на выпуск карты. Лимит кредитования (сумма кредита) был установлен в сумме 170 000 рублей, указанная сумма ею не оспаривается. Она подписывала заявление на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукты. Кредитную карту получала в с. Родино, пользовалась ею регулярно, снимала с нее деньги. Платежи на карту она вносила ежемесячно, сумму ежемесячного платежа, необходимого к внесению ей присылал банк по смс. В банк с заявлением об отказе от страхования при заключении договора она не обращалась. От банка она получала требование о досрочном погашении задолженности, дату получения указанного требования точно сказать не может. Последний платеж ей был внесен на карту ДД.ММ.ГГГГ. Повторную карту, направленную ей банком она получала, но не активировала. Сколько денег было на счете, сказать не может. Кроме того, она не согласна с суммой задолженности, указанной в иске, так как по кредиту ею были уплачены денежные средства в размере 316 665 рублей 33 копейки. Размер процентов и шрафных санкций, указанных в иске не оспаривает. 

Представитель ответчика М.С. – Р. в судебном заседании исковые требования не признал, дал пояснения, аналогичные пояснениям ответчика М.С.

Кроме того, Р. суду пояснил, что номер счета 40№ кредитной карты не оспаривает. Они не согласны с суммой основного долга. У М.С. имеются чеки о погашении основной части задолженности, соответственно проценты и пени должны складываться из просроченной задолженности. Считают эти суммы завышенными и не соответствующими действительности. Кроме того, в иске идет речь именно о договоре №, в материалах дела, приложенных к исковому заявлению, такого договора нет – ни оригинала, ни надлежащим образом заверенной его копии. Имеется только типовой договор, применяемый в общем для заключения кредита, не подписанный ответчицей. Этот договор не заключен с конкретным лицом. Никакого кредитного договора с ответчиком М.С. нет. Считает ссылку истца на указанный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, нецелесообразной, так как никаких подтверждающих это доказательств нет. Истцом в иске указано, что кредитная карта выпущена к текущему счету М.С. При этом в материалах дела отсутствуют сведения о том, что денежные средства были на текущем счете М.С. указанном в заявлении на выпуск карты - 40№. Наличие денежных средств на счете, в размере указанном в иске, ставит под сомнение. Сумма средств на счете ответчицы могла быть иной - меньше суммы, указанной банком в иске. Само заявление на выпуск карты является памяткой. Банк сам на это указывает «С содержанием памятки об условиях использования карты и памятки с описанием условий программы лояльности (в случае выпуска ко-брендовой карты) ознакомлен и согласен». С содержанием указанных документов М.С. ознакомлена, ее подпись в графе не обязывает ее к совершению дальнейших действий. Иных документов нет. Также истцом не представлено расходного кассового ордера о перечислении денежных средств со счета банка (денежных средств банка как юридического лица) на счет ответчицы М.С. На текущий счет денежные средства могут поступать только по распоряжению о перечислении денежных средств со ссудного счета на счет заемщика. Самостоятельно банк перечислять данные денежные средства не может. Таким образом, должно быть заявление М.С. о перечислении денежных средств на ее счет.

Суд, выслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав и оценив представленные письменные доказательства, приходит к следующим выводам.

Согласно ч.1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 и ч.3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу положений ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (ч.1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч.1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч.1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с ч.1 ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ч. 1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.

Основной обязанностью кредитора является предоставление денежных средств, а заемщика - своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и М.С. заключили кредитный договор №, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства /лимит овердрафта/ 170000 рублей на основании заявления на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту (л.д. 17).

Банк акцептовал указанное заявление, обязательства по договору банк выполнил в полном объеме путем выдачи заемщику денежных средств в установленном лимите. 

Таким образом, в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, акцептом – выдача карты.

Установлено, что ответчик получил карту и активировал ее, что подтверждается выпиской по договору, пояснениями самой М.С. в судебном заседании, тем самым последняя, заключила кредитный договор, а банк выполнил в полном объеме принятые на себя по договору обязательства.

Составной и неотъемлемой частью договора являются Тарифы по Банковскому продукту, с которыми М.С. была ознакомлена и согласилась, о чем указано в заявлении на выпуск карты. 

Тарифами ООО «ХКФ Банк» предусмотрено, что банк вправе начислять штраф за возникновение просрочки платежа больше: 1 календарного месяца - 500 руб.; 2 календарных месяцев - 1 000 руб.; 3 календарных месяцев - 2 000 руб.; 4 календарных месяцев - 2 000 руб.; за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. 

Исходя из требований тарифного плана по банковскому продукту Карта «CASHBACK 29.9», процентная ставка по кредиту по карте составляет 29,9 % годовых, размер минимального ежемесячного платежа – 5% от задолженности по договору, но не менее 500 рублей, льготный период до 51 дня. Тарифами предусмотрено также, что банк вправе начислять комиссии за обслуживание карты, компенсацию расходов банка на страхование заемщика, а также штрафы (л.д.10).

В соответствии с заявлением на выпуск карты, заемщик согласен быть застрахованным на условиях Договора и памятки застрахованному. Заемщик дал поручение Банку ежемесячно производить со счета списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату страховки. Согласно Тарифам по банковскому продукту ООО «ХКФ Банк» возмещение расходов Банка на услуги страхования - 0,77% ежемесячно от суммы задолженности по карте на дату окончания предыдущего Расчетного периода.

Факт ознакомления и согласия ответчика с условиями договора и Тарифами по банковскому продукту карты «CASHBACK 29.9» (составная часть Договора об использовании карты) подтверждается подписью М.С. в заявлении на выпуск карты и в ознакомлении с тарифами по данному банковскому продукту (л.д.10,17), что свидетельствует о достижении соглашения по существенным условиям договора. 

Таким образом, до заключения договора М.С.. получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей услугах, включая условия предоставления и возврата кредита, а также информация о дополнительных расходах по кредиту, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям, в связи с чем суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен кредитный договор.

Денежные средства были перечислены на расчетный счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности. Ответчиком факт получения денежных средств не оспорен.

Кредитный лимит по карте является возобновляемым, что позволяет заемщику пользоваться кредитными средствами многократно после погашения задолженности.

Из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

В силу п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Выпиской по счету подтверждается, что заемщик М.С. неоднократно нарушала принятые на себя обязательства по ежемесячным платежам, в связи с чем, образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 183 636 рублей 77 копеек, из которых: сумма основного долга – 149 149,93 рублей; сумма процентов – 14 651,65 рубль; сумма штрафов – 6 000 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 13 835,19 рублей.

Так как по договору имелась просроченная задолженность, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования, которое в установленный срок заемщиком исполнено не было (оборотная сторона л.д. 97, л.д. 98).

Указанное обстоятельство ответчиком М.С. не оспаривается и подтверждено материалами дела.

Из материалов дела следует и ответчиком М.С. не оспорено, что последний платеж ею был внесен ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 183 636 рублей 77 копеек, из которых: сумма основного долга – 149 149,93 рублей; сумма процентов – 14 651,65 рубль; сумма штрафов – 6 000 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 13 835,19 рублей.

Ответчиком М.С. и представителем ответчика Р. представлен свой расчет выплаченных денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ М.С. выплатила по счету №, открытого в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» денежные средства в сумме 316 665,33 рублей. Указанный расчет суд не принимает во внимание, в связи с тем, что платежные поручения, представленные ответчиком и его представителем в качестве подтверждения собственного расчета были учтены истцом при расчете задолженности, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» при расчете задолженности были учтены и иные зачисления, произведенные ответчиком, которые последней в собственном расчете не отражены. Также, суд полагает необходимым отметить, что денежные средства, поступающие на счет ответчика шли в погашение не только основного долга, но уплаты процентов и комиссий (штрафов) по договору, в связи с чем, расчет ответчика и ее представителя не может быть признан правильным, а значит ответчиком и его представителем не выполнены требования ст.56 ГПК РФ согласно которой, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд, проверив представленный истцом расчет, считает его правильным, составленным с учетом сумм, внесенных ответчиком в погашение долга и условий кредитного договора. Кроме того, задолженность ответчика в полном объеме подтверждается выпиской по счету.

Согласно п.15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 8 октября 1998 года при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Изложенное, в том числе, означает, что суд не вправе уменьшить размер таких процентов, руководствуясь ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Соответственно, задолженность ответчика по основному долгу и просроченным процентам за пользование кредитными денежными средствами подлежит взысканию с него в пользу банка. 

Доводы представителя ответчика Р. о том, что кредитный договор с ответчиком М.С. не заключался, суд не принимает во внимание, так как факт заключения кредитного договора ответчиком не оспаривается, а также подтверждается материалами дела, а значит ими не выполнены требования ст.56 ГПК РФ согласно которой, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кроме того, согласно заключению эксперта № от 17 июня 2019 года, проведенного экспертом ФБУ Алтайская ЛСЭ Минюста России, следует, что подписи от имени М.С. расположенные в заявлении на выпуск караты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту от ДД.ММ.ГГГГ в бланковой строке «(Подпись Заявителя)», в тарифах по Банковскому продукту от ДД.ММ.ГГГГ в бланковой строке после слова «(Подпись)», в сведениях о работе от ДД.ММ.ГГГГ в бланковой строке «(Подпись Клиента)», выполнены одним лицом – вероятно, М.С. (л.д. 161-162). 

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации договором могут быть предусмотрены иные последствия нарушения заемщиком договора займа.

Такие последствия предусмотрены п.10, 19 Тарифов по Банковскому продукту Карта «CASHBACK 29.9», согласно которым при возникновении просрочки платежа больше: 1 календарного месяца - 500 руб.; 2 календарных месяцев - 1 000 руб.; 3 календарных месяцев - 2 000 руб.; 4 календарных месяцев - 2 000 руб. Кроме того, Банк по поручению заемщика ежемесячно производит со счета списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату страховки. Согласно Тарифам по банковскому продукту ООО «ХКФ Банк» возмещение расходов Банка на услуги страхования - 0,77% ежемесячно от суммы задолженности по карте на дату окончания предыдущего Расчетного периода.

Согласно представленного истцом расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность М.С. по уплате возмещения страховых взносов и комиссий составляет 13 835,19 рублей, сумма штрафов составляет 6 000 рублей (л.д. 13-14). 

Суд, проверив представленный истцом расчет, приходит к выводу, что данный расчет произведен верно, с учетом фактических платежей, периодов просрочки и оснований не доверять данному расчету, либо подвергать его сомнению у суда не имеется.

Кроме того, суд учитывает, что условия договора, предусматривающие взимании комиссии за выдачу и обслуживание кредитной карты, не противоречат требованиям действующего законодательства, поскольку с учетом специфики договора о банковской карте, являющегося по своей правовой природе смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета, а также в силу Федерального закона «О банках и банковской деятельности», данная плата в виде комиссии не является платой за обслуживание ссудного счета.

Взимание комиссии за СМС-сервис и расходов на оплату страхового взноса также основаны на заявлении заёмщика, данные услуги являются дополнительными, оказываемые М.С. по ее поручению и возмездный характер услуги не противоречит требованиям Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности».

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из размера неустойки, заявленной ко взысканию, размера просроченного основного долга на который начислена неустойка, периода начисления неустойки, суд не усматривает оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку заявленный размер неустойки не свидетельствует о его несоразмерности последствиям нарушения обязательства, как и не свидетельствует о нарушении баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Достаточных и допустимых доказательств, позволяющих суду уменьшить неустойку, сторона ответчика не представила, как и не представила сторона ответчика доказательств, свидетельствующих об исключительных обстоятельствах по делу, об обстоятельствах экстраординарного характера, способных повлиять на размер взыскиваемой неустойки, тогда как следует из разъяснений, содержащихся в п. 73 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Неисполнение ответчиком взятых на себя обязательств нарушает право Банка на своевременное и должное получение денежных средств, а поэтому требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 4 872,74 рубля, что подтверждается платежными поручениями № от 06.02.2019, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5-6).

Поскольку судом удовлетворены исковые требования, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы оплате государственной пошлины в размере 4 872,74 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» М.С. удовлетворить.

Взыскать с М.С. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере: 183 636,77 рублей из них: основной долг в сумме 149 149,93 рублей, проценты в сумме 14 651,65 рубль, штрафы в сумме 6 000,00 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 13 835,19 рублей.

Взыскать с М.С. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 872,74 рубля. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Родинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено 24 июля 2019 года.

Председательствующий В.В. Круглов