Дело № 2-4/2025

УИД № 50RS0053-01-2024-000862-81

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

27 марта 2025 года г. Электросталь

Электростальский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Пучковой Т.М., 

при секретаре Пятак Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1, ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

01.03.2024 в суд обратился истец АО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 17.03.2020.

Требования мотивированы тем, что выдача кредита по кредитному договору произведена путем перечисления денежных средств в размере 99 751 руб. на счет заемщика в ООО «ХКФ Банк»; при этом денежные средства в размере 82 000 руб. были выданы заемщику через кассу Банка, а 17 751 руб. были перечислены по распоряжению заемщика для оплаты взноса страхования на личное страхование.

В соответствии с условиями кредитного договора (индивидуальные и общие условия потребительского кредита) заемщик обязан возвратить полученный кредит, уплатить процента за пользование в установленные сроки; сумма ежемесячного платежа составила 5 124,47 руб. В период действия договора заемщиком были подключены дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна оплачиваться в составе ежемесячного платежа: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб.

Истец сослался на ст.ст.819, 820, 160, 434, 309, 310, 811 ГК РФ, указал, что в нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 16.03.2022 Банк потребовал досрочного полного погашения задолженности до 15.04.2022. 

До настоящего времени задолженности не погашена.

Договором предусмотрена неустойка за нарушение обязательств - 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

По состоянию на 26.02.2024 задолженность заемщика по кредитному договору составила 25 777,84 руб., в том числе: основной долг - 23 951,26 руб., проценты за пользование - 1 072,08 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 259,50 руб., сумма комиссий за направление извещений - 495 руб.

Истец также указал, что имеется информация в реестре наследственных дел от 04.11.2021 в отношении ФИО3

Истец сослался на ст.1175 ГК РФ и Постановление Пленума Верховного Суда РФ от дата 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании".

Истец просит суд взыскать за счет наследственного имущества ФИО2 и/или наследников, принявших наследство ФИО2, в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 17.03.2020 в размере 25 777,84 руб., в том числе: основной долг - 23 951,26 руб., проценты за пользование - 1 072,08 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 259,50 руб., сумма комиссий за направление извещений - 495 руб., взыскать также расходы по оплате государственной пошлины в размере 973,34 руб.

К участию в деле были привлечены ответчики: 09.04.2024 ФИО1 (наследник, принявший наследство) и 05.03.2025 ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (страховщик по договору личного страхования заемщика).

10.06.2024 производство по гражданскому делу было приостановлено в связи с нахождением ответчика ФИО1 с 01.07.2022 в качестве добровольца в ЮФО в диверсионно-разведывательном батальоне «Вихрь» и принятием им непосредственного участия в боевых действиях в ходе проведения специальной военной операции на территории ДНР, ЛНР и Украины.

05.03.2025 производство по делу возобновлено.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, что подтверждено документально, - в соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ. В исковом заявлении истец указывает о рассмотрении дела в его отсутствии в случае неявки в судебное заседание представителя, также указывает, что не возражает против вынесения заочного решения.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь», извещенного о времени и месте судебного заседания, что подтверждено документально, - по просьбе, изложенной в поступивших в суд 18.03.2025 возражениях на иск, в которых указанный ответчик также просит в удовлетворении исковых требований к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» отказать, ссылаясь на отсутствие оснований для удовлетворения иска к названному ответчику.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО1, извещенного о времени и месте судебного заседания, что подтверждено документально, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, - в порядке заочного производства (ч.1 ст.233 ГПК РФ).

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению и исходит при этом из следующего.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1); условия договора определяются по усмотрению сторон (п.4).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, признается договором присоединения (ст. 428 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и п.3 ст.434 ГК РФ, в соответствии с которыми договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п 3 ст.438 ГК РФ. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст.809, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

17.03.2020 между ООО «ХКФ Банк» и заемщиком ФИО3 был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил заемщику кредит в размере 99 751 руб., из которых: 82 000 руб. - к выдаче/к перечислению, 17 751 руб. - страховой взнос на личное страхование; под 18,90% годовых; со сроком возврата - 24 месяца; ежемесячный платеж - 5 124,47 руб.; количество платежей - 24; дата ежемесячного платежа - 17 числа каждого месяца. Договором сторон также предусмотрен смс-пакет - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс - стоимостью 99 руб. в месяц.

Выдача кредита заемщику в указанной в договоре сумме и указанные цели осуществлена кредитором, что подтверждено представленной в дело банковской выпиской по счету № за период с 17.03.2020 по 01.03.2024.

Заключение кредитного договора на указанных условиях, получение кредита в названном размере подтверждено документально и никем не оспорено.

Таким образом, установлено, что 17.03.2020 между Банком и ФИО2 в предусмотренной законом форме заключен кредитный договор №.

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Со всеми условиями договора заемщик ФИО2 была ознакомлена и согласна, что отражено в договоре и подписано заемщиком, однако в нарушение требований законодательства и условий кредитного договора, ответчик не исполнял надлежащим образом свои обязательства по погашению кредита; последний платеж заемщиком внесен 16.10.2021, после указанной даты платежи не осуществляются; при этом в период внесения ежемесячных платежей заемщиком допускалось внесение платежей в меньшем, чем предусмотрено договором, размере.

В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Штрафные санкции за нарушение срока погашения кредитной задолженности определены в Условиях договора, с которыми, как указал заемщик в договоре, он ознакомлен и согласен. В п.12 кредитного договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа - с 1-го до 150 дня.

Согласно расчету истца, задолженность заемщика по кредитному договору № от 17.03.2020 по состоянию на 08.02.2024 составила 25 777,84 руб., в том числе: основной долг - 23 951,26 руб., проценты за пользование - 1 072,08 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 259,50 руб., сумма комиссий за направление извещений - 495 руб.

Расчет проверен судом, таковой арифметически верен, в полной мере соответствует положениям материального закона и кредитного договора; в расчете учтены период просрочки, внесенные заемщиком платежи; сумма штрафа адекватна, соразмерна просроченной сумме и периоду просрочки; подтвержден расчет банковской выпиской по счету заемщика. Ответчиками расчет не оспорен, не опровергнут; контррасчет не представлен. 

Судом установлено, что заемщик ФИО2, 

<

дата> рождения, умерла 

<

дата>, что подтверждено представленной по судебному запросу органом ЗАГС копией записи акта о смерти от 

<

дата>, в которой указана причина смерти: отек головного мозга, окклюзия цереброваскулярной артерии с образованием инфаркта.

Согласно статье 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 3 ст.1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из представленным органом МВД сведений видно, что на датц смерти 

<

дата> на имя ФИО2 были зарегистрированы транспортные средства: ДЖИП ГРАНД ЧЕРОКИ, 1995 г. выпуска, госномер №, и ДОДЖ КАРАВАН, 

<

дата> г. выпуска, стоимостью 100 000 руб.

В соответствии со ст.218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Наследование осуществляется по завещанию и по закону (ст.1111 ГК РФ).

В соответствии со ст.1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 ГК РФ (п.1); наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146) (п.2).

В силу ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п.1).

Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем оно ни заключалось и где бы оно не находилось. В силу п.1 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п.1 ст.1154 ГК РФ).

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 ГК РФ).

После последовавшей 

<

дата> смерти ФИО2 нотариусом Электростальского нотариального округа ФИО4 было заведено наследственное дело №, в рамках которого наследство по закону принял сын - ФИО1, 

<

дата> рождения, которому нотариусом были выданы свидетельства о праве на наследство по закону: 11.07.2022 - на денежные средства на счетах в ПАО Сбербанк, 11.07.2022 - на автомобиль Jeep Grand Cherokee, 

<

дата> г. выпуска, госномер №, 29.01.2024 - на автомобиль Dodge Caravan, № г. выпуска, госномер №. Указанные обстоятельства подтверждены документами представленного по судебному запросу наследственного дела.

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. 

Судом установлено, что 17.03.2020 между ФИО3 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита «Комбо+» №, на основании Полисных условий, утв. 05.04.2019 №-од; страховая сумма - 90 200 руб., страховая премия - 17 751 руб. оплачена по договору в полном объеме; срок действия договора страхования с 17.03.2020 по 16.03.2022. Указанные обстоятельства подтверждены полисом страхования от 17.03.2020, банковской выпиской по счет заемщика ФИО3

Согласно п.6 договора страхования, страховыми рисками являются смерть застрахованного лица по любой причине, инвалидность I и II группы (за исключением событий, перечисленных в Разделе 4 Полисных условий)

В данном случае упомянутая выше причина смерти заемщика не относится к событиям, перечисленным в разделе 4 представленных суду полисных условий, равно как и не свидетельствует о наличии у заемщика предшествовавшего состояния, указанного в п.1.14 полисных условий, при наличии которого у застрахованного у страховщика не возникает обязанности по выплате страховой суммы.

В силу п.1 ст.961 ГК РФ, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

11.11.2021 ФИО1 уведомил страховщика о наступлении страхового случая - смерти застрахованного по договору страхования № от 17.03.2020, что подтверждено представленной страховщиком выпиской из реестра. 

При этом предусмотренных п.1 ст.963 ГК РФ оснований полагать, что страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, либо вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя, что является основанием освобождения страховщика от выплаты от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, - в данном случае не имеется.

С учетом приведенного выше правового регулирования в пользу истца-кредитора задолженность заемщика ФИО2, умершей 

<

дата>, по кредитному договору № от 17.03.2020 по состоянию на 08.02.2024 в размере 25 777,84 руб. в качестве страховой выплаты подлежит взысканию со страховщика-ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь», истцу во взыскании задолженности с наследника - ответчика ФИО1 надлежит отказать.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенной части иска (ст.98 ГПК РФ).

Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в размере 973,34 руб., что подтверждено платежным поручением № от 13.02.2024. 

На основании ст.98 ГПК РФ расходы истца по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика страховщика; истцу во взыскании таких расходов с ответчика ФИО1 належит отказать.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

исковые требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" – удовлетворить частично.

Взыскать ООО «СК «Ренессанс Жизнь», ОРГН №, ИНН №, в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" страховую выплату - задолженность по кредитному договору № от 17.03.2020, заключенному между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО2, по состоянию на 08.02.2024 в размере 25 777 руб. 84 коп., в том числе: основной долг - 23 951 руб. 26 коп., проценты за пользование - 1 072 руб. 08 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 259 руб. 50 коп., сумма комиссий за направление извещений - 495 руб.; взыскать также расходы по оплате государственной пошлины в размере 973 руб. 34 коп., а всего - 26 751 (двадцать шесть тысяч семьсот пятьдесят один) рубль 18 копеек.

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в удовлетворении требований в части взыскания задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины с ФИО1 - отказать.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Электростальский городской суд Московской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком ФИО1 заочное решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Электростальский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Электростальский городской суд Московской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья: Пучкова Т.М.

В окончательной форме решение принято 10 апреля 2025 года.