Дело № 2-1683/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июля 2021 года г. Симферополь 

Центральный районный суд города Симферополя Республики Крым в составе:

Председательствующего, судьи – Федоренко Э.Р., 

при секретаре – Кунице Е.В.,

с участием ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Лебедь» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

у с т а н о в и л:

20.05.2021 года ООО «МКК Лебедь» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. Мотивировало исковые требования тем, что 09.10.2019 года между ООО «Микрокредитная Компания Скорость Финанс» (Займодавец) и ФИО1 (Заемщик), был заключен Договор займа № ФК-306/1901767, в соответствии с условиями которого Займодавец передает Заемщику денежные средства в размере 29 950,00 руб. на срок по 07 декабря 2019 года с начислением процентов за пользование займом, исходя из ставки 365 % годовых, а Заемщик обязался возвратить сумму займа с процентами в установленный договором срок. 31.10.2019 года между ООО «МКК Скорость Финанс» и ООО «МКК Лебедь» заключен договор уступки прав требования (цессии) № СФ02-19. По окончании срока возврата займа ответчик сумму займа с процентами не вернул, в связи с чем истец был вынужден обратиться в суд с заявлением о вынесении судебного приказа. 08.02.2021 года судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1 был отменен по заявлению ответчика, взыскателю разъяснено право на обращение в суд в исковом порядке. До настоящего времени ответчик не выполнил взятых на себя обязательств, в связи с чем размер основного долга составляет 29 950 руб. Сумма начисленных процентов не может превышать двукратного размера суммы займа, то есть 59 900 руб. Таким образом, итоговая сумма взыскания составляет 78 730,30 руб. Учитывая изложенное, истец просил взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность по договору займа в сумме 78 730,30 руб., из которых 29 900,00 руб. – сумма основного долга, 59 900,00 руб. – проценты за пользование займом, а также расходы на оплату услуг представителя в сумме 5 000,00 руб., почтовые расходы в размере 90,00 руб. и государственную пошлину в сумме 2561,91 руб.

Представитель истца ООО «МКК Лебедь» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично. Указал о том, что о факте уступки прав требования 31.10.2019 года он узнал только в июле 2021 года, то есть спустя более 2-х с половиной лет после заключения договора. При этом, согласно графику платежей, 02.11.2019 года в офисе ООО «Микрокредитная Компания Скорость Финанс» им был произведен платеж в сумме 11 119,70 руб. в счета погашения задолженности. Таким образом, расчет задолженности должен производиться с учетом внесенного им платежа, то есть сумма основного долга составляет 18 830,30 руб. Кроме того, указывает о том, что договором предусмотрены проценты в размере 365%, что является предельным значением полной стоимости потребительских кредитов за 4 квартал 2019 года.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 15 Конституции Российской Федерации, органы государственной власти, органы местного самоуправления, должностные лица, граждане и их объединения обязаны соблюдать Конституцию Российской Федерации и законы.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в действующей на момент возникновения спорных правоотношений редакции Закона от 27.12.2018 года, микрозаймом является заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами (ч. 1 ст. 3 Федерального закона № 151-ФЗ)

Согласно ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона № 151-ФЗ, микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент заключения договора), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В силу ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент заключения договора), полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11 ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ, документы, необходимые для заключения договор потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальны условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлены потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-Ф3 «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающей информацию.

В силу п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены письменной форме. 

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 2 ст. 389.1 ГК РФ, требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что 09.10.2019 года между ООО «МКК Скорость Финанс» и ответчик ФИО1 был заключен Договор микрозайма № ФК-306/1901767 (л.д.11-14).

Сумма займа по договору составляла 29 950,00 руб., срок действия договора – до полного выполнения Заемщиком обязательств по возврату Займа, предусмотренных Договором. Срок возврата займа – 07 декабря 2019 года.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, размер платежей Заемщика в оплату суммы займа и суммы процентов за пользование займом составляет 10 490,00 руб., за исключением размера последнего платежа, размер которого составляет 10 139,96 руб. Даты уплаты платежей – 23.10.2019, 07.11.2019, 23.11.2019, 07.12.2019. Вышеуказанные платежи содержатся в Графике платежей, являющемся Приложением к настоящему Договору.

Процентная ставка за пользование займом составляет 365 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий).

Пунктом 13 Индивидуальных условий Договора предусмотрено согласие Заемщика с тем, что Займодавец вправе уступить свои права (требования) по Договору займа третьим лицам.

Получение денежных средств ФИО1 в размере 29 950,0 руб. подтверждается копией расходного кассового ордера № ФК306282002 от 09.10.2019 года (л.д.15), и не отрицалось им в судебном заседании.

31.10.2019 года межу ООО «МКК Скорость Финанс» (Цедент) и ООО «МКК Лебедь» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) № СФ02-19, согласно которому цедент уступает (передает), а Цессионарий принимает все права (требования) к заемщикам по договорам микрозайма, заключенным между Цедентом и Заемщиками, в порядке и на условиях, установленных настоящим Договором (п.1.1).

Договоры микрозайма, по которым передаются права (требования), а также общая сумма требований, передаваемых Цедентом Цессионарию в рамках исполнения настоящего Договора определяются Сторонами в дополнительных соглашениях к настоящему Договору (п.1.2) (л.д.40 об. – 41).

Дополнительным соглашением № 19/10-0000001 от 31.10.2019 года к Договору № СФ02-19 уступки прав (требований) от 31.10.2019 года Стороны пришли к соглашению, что в рамках Договора Цедент по настоящему Соглашению уступает (передает), а Цессионарий принимает все права (требования) Цедента к заемщикам по договорам микрозайма, указанным в п.1.4 настоящего Соглашения (п.1.1) (л.д.20).

Права Цедента к Заемщикам переходят к Цессионарию в том же объеме и на тех условиях, которые существуют на дату заключения Сторонами настоящего Соглашения (п.1.2).

Общая сумма требований, уступаемых (передаваемых) Цедентом Цессионарию в дату заключения настоящего Соглашения, включая сумму процентов и штрафных санкций, составляет 36 539 руб. (п.1.3).

Согласно пункту 1.4 Соглашения, заемщиком по уступаемым Цессионарию прав (требований), является ФИО1, договор микрозайма ФК-306/1901767, сумма задолженности по основному долгу – 29 950 руб., общая сумма задолженности – 36 539 руб.

13.01.2021 года мировым судьей судебного участка № 19 Центрального судебного района города Симферополь (Центральный район городского округа Симферополь) Республики Крым по заявлению ООО «МКК Лебедь» был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору микрозайма от 09.10.2019 года в сумме 78 730,30 руб. 

Определением мирового судьи судебного участка № 19 Центрального судебного района г. Симферополь Республики Крым от 08.02.2021 года судебный приказ от 13.01.2021 года о взыскании с ФИО1 в пользу МКК Лебедь» задолженности по договору микрозайма от 09.10.2019 года в сумме 78 730,30 руб. отменен по заявлению должника ФИО1 (л.д.6).

ООО «Микрокредитная Компания Скорость Финанс» выполнило свои обязательства, предоставив заемщику заем, в размерах и на условиях предусмотренных договором микрозайма.

В соответствии с условиями договора, ответчик обязался перечислить истцу сумму микрозайма и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре.

Ответчик ФИО1 02.11.2019 года в счет погашения части займа, внес в кассу ООО «МКК Лебедь» 11 119,70 руб. (л.д.66).

Иных оплат по погашению задолженности от ответчика не поступало.

Согласно расчету истца, задолженность по договору микрозайма № ФК-306/1901767 от 09.10.2019 года составляет 78 730,30 руб., из которых 29 900,00 руб. – сумма основного долга, 59 900,00 руб. – проценты за пользование займом.

Ответчик ФИО1 считает, что расчет задолженности должен осуществляться из суммы основного долга с учетом внесенного платежа, в размере 11 119,70 руб., в связи с чем сумма основного долга будет составлять 18 830,30 руб.

Суд не может согласиться с таким доводами истца, учитывая следующее.

В соответствии с ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Как разъяснено в п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», исходя из положений статьи 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, при недостаточности суммы произведенного платежа, судам следует учитывать, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. (статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ).

Как следует из расчета задолженности истца, сумма задолженности составляет: 29 950 руб. – сумма размера займа + 59 900 руб. сумма начисленных процентов (29 950 х 2) – 11 119,70 руб. сумма уплаченных процентов = 78 730,30 руб., то есть сумма требований не может превышать 78 730,30 руб.

Таким образом, платеж, произведенный истцом в счет погашения задолженности по договору микрозайма ФК-306/1901767 от 09.10.2019 года, в силу положений ст. 319 ГК РФ, был отнесен на погашение процентов за пользование денежными средствами, соответственно учтен истцом при расчете задолженности ответчика.

Доводы ответчика о том, что договором предусмотрены проценты в размере 365%, что является предельным значением полной стоимости потребительских кредитов за 4 квартал 2019 года, не является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку такой размер процентов был согласован сторонами, и он соответствует требованиям закона.

Как ранее указывалось, согласно п. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. 

Банк России согласно части 8 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России.

Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа) опубликовывается на официальном сайте Банка России: www.cbr.ru.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Исходя из условий договора, сумма займа рублей была предоставлена ответчику на срок с 09.10.2019 по 07.12.2019, то есть свыше 30 дней.

Для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в IV квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами по категории «потребительские микрозаймы без обеспечения» от 31 до 60 дней включительно, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) установлено Банком России в размере 295,578 %, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) - в размере 365%.

Согласованный сторонами процент составил 365,000 % годовых, что соответствует требованиям закона.

С учетом положений ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона № 151-ФЗ, для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет двухкратного размера суммы займа.

Договором № ФК-306/1801933 от 12.11.2018 года, перед таблицей, предусмотрено, что проценты начисляются до достижения двух размеров суммы предоставленного микрозайма.

Сумма долга по договору составляет 29 950 рублей, сумма процентов за пользование микрозаймом за период с 09.10.2019 года по 27.02.2021 года – 152 146 руб. (29 950,00 руб. ? 1 % ? 508 дней).

Испрашиваемая истцом сумма просроченных процентов в размере 59 900,00 руб. (29 950 х 2) – 11 119,70 руб.) не превышает двух размеров суммы предоставленного микрозайма, в связи с чем в данной части требования истца являются обоснованными.

Доводы ответчика о том, что он не знал о факте уступки прав требований, не свидетельствуют о незаконности предъявляемых требований, поскольку для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ). В договоре ответчик дал свое согласие на уступку прав (требований) (п.13 Договора).

Оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к таким судебным издержкам также относятся: суммы, подлежащие выплате экспертам; расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Часть 1 ст. 100 ГПК РФ предоставляет суду право уменьшить сумму, взыскиваемую в возмещение соответствующих расходов по оплате услуг представителя.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении от 21 декабря 2004 года № 454-О и применимой к гражданскому процессу, обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя, и тем самым, - на реализацию требований ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации.

Из разъяснений, данных в п. 12 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», следует, что расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах (часть 1 статьи 100 ГПК РФ, статья 112 КАС РФ, часть 2 статьи 110 АПК РФ).

В подтверждение понесенных расходов истцом представлены агентский договор № 17, заключенный 17 сентября 2019 года с ООО «Приоритет» (Агент), предметом данного договора является оказание агентом по поручению принципала ООО МКК «Лебедь» юридических и фактических действий, направленных на погашение задолженности с должников от имени и за счет принципала, в том числе на судебных стадиях (п.1 Договора) (л.д.22-24).

Порядок расчета производится ежемесячно на основании расчета суммы агентского вознаграждения и Акта об оказанных услугах. Базой для расчета вознаграждения является сумма всех денежных средств, полученная принципалом от должников в течение всего срока исполнения поручения принципала (п.5).

Учитывая категорию спора, объем выполненной юридической работы по составлению искового заявления, принимая во внимание принципы разумности и справедливости, обстоятельств дела, суд приходит к выводу о возможности взыскания с ответчика в пользу истца расходов на оплату услуг за составление искового заявления разумными в размере 1500 руб.

Почтовые расходы на отправление искового заявления в размере 90 руб. подтверждены документально (л.д. 8), суд полагает данные расходы необходимыми для защиты нарушенного права, в связи с чем они подлежат возмещению за счет ответчика.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию также расходы по уплате госпошлины, пропорционально сумме удовлетворенных требований в размере 2561,90 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,-

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Лебедь» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Лебедь» задолженность по договору микрозайма № ФК-306/1901767 от 09.10.2019 года: сумму основного долга в размере 29 950 руб., проценты за просрочку исполнения обязательства в размере 48 780,30 руб., и государственную пошлину в размере 2 561,90 руб., а всего 81 292,20 руб. (восемьдесят одна тысяча двести девяносто два рубля 20 копеек).

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Крым через Центральный районный суд г. Симферополя Республики Крым в течение одного месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

Судья Федоренко Э.Р.

Решение суда в окончательной форме составлено 29.07.2021 года.