Гр. дело № 2-27/2025 (2-1043/2024)

УИД 46RS0019-01-2024-000232-90

РЕШЕНИЕ

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 марта 2025 года г. Курск

Курский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Рюмшина А.М.,

при секретаре Асоцкой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, 

У С Т А Н О В И Л:

Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (ООО) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, в котором, опираясь на положения ст. ст. 160, 434, 438, 1112, 1152-1154, 1175 ГК РФ, просит взыскать с ответчика в пользу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) денежные средства в размере задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 92 422 руб. 73 коп., из которых: просроченный основной долг - 92 422 руб. 73 коп., начисленные проценты - 00 руб., комиссии - 0,00 руб. 62 коп., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 2972 руб. 68 коп.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ истец и ФИО2 заключили договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 699800,00 руб. По условиям договора заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, производя ежемесячные платежи. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, однако, обязательства по погашению кредита и уплате процентов заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. По имеющейся у истца информации ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору составляет 92 422 руб. 73 коп., из которых: просроченный основной долг - 92 422 руб. 73 коп., начисленные проценты – 0,00 руб., комиссии - 0,00 руб.

Представитель истца КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), будучи надлежащим образом извещенным о дне, месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенной о дне, месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явилась, ранее в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, указав, что после смерти мужа она обращалась в Банк с заявлением об указании остатка задолженности и реквизитов для оплаты по кредиту, заключенному с ФИО2, которое осталось без ответа.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО5, ФИО7, ФИО8, ООО «СК «Согласие», ООО «СК «Ренессанс Жизнь», ПАО «Группа Ренессанс Страхование», привлеченные для участия в деле, будучи надлежащим образом извещенными о дне, месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явилась, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали.

Исследовав материалы дела, учитывая пояснения ответчика, данные в ходе рассмотрения дела, суд приходит к следующему. 

В силу ч.2 ст.1, ст.9 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договоре и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. 

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По правилам ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа, в срок и в порядке, которые предусмотренном договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, установленных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательств. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО2 заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 699800,00 руб. под 20,50% годовых сроком на 57 месяцев на неотложные нужды, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и оплатить проценты за пользование им ежемесячными аннуитетными платежами в размере, указанном в графике платежей, являющемся неотъемлемым приложением к договору.

Пунктом 12 кредитного договора установлено, что в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств взимаются неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.

Сторонами при заключении договора были согласованы все его существенные условия, что подтверждается материалами дела, и о чем имеются подписи сторон.

Кроме того, между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО2 был заключен договор о карте № с лимитом кредитования в сумме 300000 руб. под 29,900% годовых, в рамках которого заемщиком было подано заявление о добровольном страховании, являющееся неотъемлемой частью приложения к заявлению о предоставлении карты, которое он подписал, и тем самым просил подключить его к программе страхования со страховыми компаниями ООО «СК «Согласие», ООО «СК «Ренессанс Жизнь», ПАО «Группа Ренессанс Страхование». 

Сведений о заключения договора страхования именно в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ материалы дела не содержат.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что сторонами при заключении договора были согласованы все его существенные условия, и Банком, как кредитором, были выполнены обязательства по кредитному договору в полном объеме, а заемщик воспользовался предоставленными ему кредитными средствами, на что указывают материалы дела.

По материалам дела последнее погашение задолженности по кредиту было произведено ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4168,24 руб., в том числе 2515,28 руб. – основной долг, 1652,96 руб. - проценты, в связи с чем образовалась задолженность, остаток задолженности, в том числе просроченной, по состоянию ДД.ММ.ГГГГ составляет 92422,73 руб. 

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ФИО2, которую истец просит взыскать за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 92422,73 руб., в том числе: просроченный основной долг – 92422,73 руб., начисленные проценты – 0,00 руб., неустойка – 0,00 руб.

Учитывая, что ответчиком не представлено доказательств, опровергающих доводы истца, указанные в исковом заявлении, относительно заявленных исковых требований и свидетельствующих о недостоверности или неправильности расчета образовавшейся задолженности по кредиту, представленного истцом, в силу ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, суд считает указанный расчет верным, основанным на положениях ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В ходе рассмотрения дела установлено, что заемщик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии III-ЖТ №, выданного Отделом ЗАГС администрации 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно представленной нотариусом Курского районного нотариального округа Курской области ФИО6 копии наследственного дела № к имуществу ФИО2, наследником последнего является жена, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, обратившаяся к нотариусу с заявлением о принятии наследства. Другие наследники: ФИО5, ФИО7 и ФИО8 от принятия наследства отказались, о чём в материалах дела имеются их заявления.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. 

В силу ч. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом. Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. 

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ч. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу п. 1 ст. 1154 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.п. 60-61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Из выписки из ЕГРН следует, что заемщику ФИО2 на праве общей совместной собственности принадлежали жилой дом и земельный участок по адресу: 

<

адрес>. Другим участником общей совместной собственности являлась его супруга ФИО1.

В силу ст. 256 ГК РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, если договором между ними не установлен иной режим этого имущества.

Аналогичная норма закреплена в ч. 1 ст. 33 СК РФ, согласно которой законным режимом имущества супругов является режим их совместной собственности. Законный режим имущества супругов действует, если брачным договором не установлено иное.

В силу ст. 34 СК РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

Согласно ч. 1 ст. 39 СК РФ при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.

При таких обстоятельствах, учитывая, что доказательств определения долей между супругами ФИО2 и ФИО1, суду не представлено, суд приходит к выводу, что размер доли ФИО2 в праве собственности на жилой дом и земельный участок по адресу: 

<

адрес>, составляет 1/2.

Также ФИО2 на момент смерти принадлежал автомобиль ВАЗ 2106, государственный регистрационный знак №, огнестрельное оружие ИЖ-К, 16 калибр, денежные средства, находящееся на счете № в ПАО «Промсвязьбанк» в сумме 22788,59 руб., а также на счете № в филиале Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк, в размере 09,64 руб. с причитающимися процентами и компенсациями, что следует из сведений о банковских счетах наследодателя, имеющихся в материалах наследственного дела к имуществу ФИО2

Согласно материалам наследственного дела ответчик ФИО1 является наследником мужа ФИО2 по закону, в связи с чем ей в порядке наследования перешла 1/2 доля в праве общей совместной собственности на жилой дом кадастровой стоимостью наследуемой доли в сумме 345995,33 руб., 1/2 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок кадастровой стоимостью наследуемой доли в сумме 80296,10 руб., расположенных по адресу: 

<

адрес>; охотничьего огнестрельного гладкоствольного ружья ИЖ-К, калибр 16, Р № (5750,00 руб. – рыночная стоимость наследуемой доли); автомобиля ВАЗ2106 (11000 руб. – рыночная стоимость наследуемой доли); а также 1/2 доли денежных средств, находящиеся на счете № в ПАО «Промсвязьбанк» в размере 22788,59 руб. с причитающимися процентами; денежных средств на счете № в филиале Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк, в размере 09,64 руб. с причитающимися процентами и компенсациями.

Стоимость перешедшего к ответчику ФИО1 наследственного имущества, исходя из имеющихся в деле доказательств, является достаточной для возложения на нее ответственности по долгу наследодателя. Ответчик стоимость наследуемого имущества не оспаривала, суд по своей инициативе считает нецелесообразным назначение экспертизы, поскольку кадастровая стоимость принятого наследником недвижимого имущества многократно превышает сумму кредитной задолженности.

Доказательств того, что рыночная стоимость указанного имущества на момент открытия наследства была иная, большая, истцом суду не представлено. 

Принимая во внимание изложенное, суд, руководствуясь положениями приведенных выше норм, и, установив, что заемщик ФИО2 умер, а ответчик, являясь его наследником, приняла наследство последнего, приходит к выводу о том, что обязательство по погашению образовавшейся задолженности по кредиту лежит на наследнике должника, в данном случае на ФИО2, в связи с чем с нее подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 92 422 руб. 73 коп., из которых: просроченный основной долг - 92 422 руб. 73 коп., начисленные проценты – 0,00 руб., комиссии - 0,00 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Доводы ответчика ФИО1 о необходимости отказа в удовлетворении исковых требований по тем основаниям, что основной дог по кредиту погашен, кредитное дело закрыто, суд не принимает во внимание, поскольку они опровергаются материалами дела. 

Судом также принимается во внимание, что долг перед кредитором является безнадежным при наличии оснований, указанных в п.2 ст. 266 НК РФ, а таковых материалы дела не содержат. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 2972 руб. 68 коп. 

Поскольку заявленные требования удовлетворены в полном объёме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, состоящие из расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд, в размере 2972 руб. 68 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> (ИНН №) в пользу Коммерческого Банк «Ренессанс Кредит» (ООО) (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 92 422 руб. 73 коп., из которых: просроченный основной долг - 92 422 (девяносто две тысячи четыреста двадцать два) рубля 73 копейки, начисленные проценты – 0,00 руб., комиссии - 0,00 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за счет наследственного имущества заемщика ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 2972 (две тысячи девятьсот семьдесят два) рубля 68 копеек. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Курский областной суд через Курский районный суд Курской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, которое будет изготовлено 20 марта 2025 года.

Председательствующий А.М. Рюмшин