Дело №2-1425/2021 

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

13 июля 2021 года город Елец Липецкой области

Елецкий городской суд Липецкой области в составе

председательствующего судьи Пашковой Н.И.,

при помощнике судьи Атамановой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-1425/2021 по иску АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 618 560 рублей 81 копейка, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 386 рублей 00 копеек. Доводы иска обоснованы тем, что 20.03.2020 между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №***, согласно которому ответчику был предоставлен кредит. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора у него образовалась задолженность перед банком. 

Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен в установленном законом порядке, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. Судебная повестка, направленная по месту регистрации ответчика, возвратилась не врученной с отметкой «истек срок хранения», что судом расценивается как отказ ответчика от получения судебного извещения и в силу ст.117 ГПК РФ надлежащее извещение о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, руководствуясь ст.ст. 117, 167, 233 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с положениями ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Установлено, что 20.03.2020 между ПАО «Почта Банк» (которое в дальнейшем было переименовано в АО «Почта Банк») и ФИО1 на основании его заявления о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» был заключен кредитный договор №***, по условиям которого банк обязался предоставить ему кредит в сумме 540 975 рублей, в том числе: кредит 1 – 115 975 рублей, кредит 2 – 425 000 рублей, дата закрытия кредитного лимита – 20.03.2020. Срок действия договора – неопределенный. Срок возврата Кредита 1 – 17 платежных периодов от даты заключения договора; срок возврата Кредита 2 – 60 платежных периодов от даты заключения договора. Срок возврата Кредита – 20.03.2025. Процентная ставка – 13,90% (п.п. 1,2,4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). 

Частью 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 указанного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

14.02.2019 между ПАО «Почта Банк» и ФИО1, на основании заявления ответчика, было заключено соглашение о простой электронной подписи. 

Согласно п. 2.2 Условий соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи (Редакция 1.3) определение лица, подписавшего электронный документ ПЭП (простой электронной подписью), в зависимости от канала обслуживания производится путем проверки корректности введения авторизационных данных/данных, в указанных в заявлении/ключей ПЭП.

В качестве ПЭП клиента в зависимости от канала обслуживания используется сочетание авторизационных данных/данных, указанных в заявлении/ключей ПЭП (п. 2.3 Условий).

Клиент соглашается, что операции, совершенные с использованием ПЭП, признаются совершенными клиентом и оспариванию не подлежат, за исключением случаев, прямо предусмотренных законодательством (п. 2.4 Условий).

В случаях формирования документа в электронной форме, подписанного ПЭП и получения такого документа банком по каналам взаимодействия с клиентом (п. 3.2 Условий), такой документ признается банком и клиентом электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента (п.2.5 Условий).

Из письменного согласия ФИО1, содержащегося в Заявлении о заключении соглашения о простой электронной подписи и подписанного им собственноручно, следует, что он согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и индивидуальных условиях договора потребительского кредита, ФИО1 была проставлена простая электронная подпись, которая, по смыслу приведенных норм, расценивается как проставление собственноручной подписи. В заявлении о заключении соглашения о простой электронной подписи заемщиком был указан, принадлежащий ему номер мобильного телефона оператора БИЛАЙН: +7960…64336, на который банком был направлен проверочный код в целях проверки личности заемщика, что подтверждается записью в журнале действий (логин) системы АО «Почта Банк», сохраняющиеся при заключении договора посредством простой электронной подписи.

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» для заключения договора клиент обращается в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита, при положительном решении Банк предлагает клиенту заключить договор на индивидуальных условиях, изложенных в Индивидуальных условиях. При согласии с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение Банка, предоставляя в Банк Индивидуальные условия, подписанные простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения. Кредит предоставляется в следующем порядке: при волеизъявлении клиента на подключение Дополнительных услуг клиента: на счет зачисляется Кредит 1 в размере стоимости Дополнительных услуг. При наличии оставшегося кредитного лимита (лимита кредитования) на счет зачисляется сумма в пределах остатка кредитного лимита – Кредит 2. Датой выдачи Кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента.

В соответствии с п. 1.8 Общих условий клиент обязуется возвратить Банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет в рублях РФ. Номер счета указан в Индивидуальных условиях (п. 2.1 Общих условий).

Истец исполнил обязательство по вышеуказанному кредитному договору, предоставив денежные средства ответчику в сумме 540 975 рублей путем их перечисления на счет №***, открытый на имя заемщика, что подтверждается материалами дела и не оспаривалось ответчиком.

Согласно условий договора ФИО1, обязался погасить кредит 60-ю платежами. Начиная с 20.04.2020 обязался вносить ежемесячный платеж в сумме 12 571 рубль 00 копеек, последний платеж 20.03.2025 – 11 732 рубля 81 копейка, а при предоставлении услуги «Уменьшаю платеж» ежемесячный платеж в сумме 9 371 рубль 00 копеек.

Своей подписью на Индивидуальных условиях ФИО1 подтвердил, что согласен на оказание Услуг и оплату комиссий по Договору в соответствии с Условиями и Тарифами. Согласен на подключение Услуги «Гарантированная ставка». Размер (стоимость) комиссии за сопровождение Услуги «Гарантированная ставка» при заключении Договора: 1,9% от суммы к выдаче (8 075 рублей). Согласен на подключение Пакета Услуг «Все под контролем», в порядке, объеме и на условиях, определенных Условиями и Тарифами, в зависимости от планового срока погашения кредита. Размер комиссии за подключение Пакета Услуг для срока кредита от 55 до 60 месяцев – 5 900 рублей. Периодичность взимания – единовременно, за каждое подключение Услуги (п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком – 753 421 рубль 81 копейка (п. 18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Также на основании заявления заемщика, подписанного простой электронной подписью, от 20.03.2020 между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ФИО1 был заключен Договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций № L0302/534/52201852. Страховая премия по договору составила 102 000 рублей. 

Ответчик в нарушение условий Кредитного договора, начиная с апреля 2020 года платежи в погашение задолженности вносил несвоевременно. Всего в погашение задолженности по кредиту ответчиком было внесено 2 платежа: 12.05.2020 в сумме 502 рубля 07 копеек и 02.12.2020 в сумме 13 000 рублей. С января 2021 года платежи ФИО1 не вносил, изложенное подтверждается расчетом задолженности, графиком платежей, выпиской по лицевому счету и не опровергнуто ответчиком.

Порядок погашения задолженности установлен в п. 3.1-3.4 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит».

Очередность списания денежных средств со счета в погашение задолженности установлена в п. 3.5 Общих условий.

Перечень услуг, которым может воспользоваться заемщик по своему усмотрению, указан в разделе 5 Общих условий, размер платы за пользование данными услугами установлен в Тарифах.

В случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж» (п. 6.1 Условий).

В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме (п. 6.5 Условий).

Если Клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной сумы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит (п. 6.5.2 Условий).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита "Адресный 500-13.9" при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов, со дня образования просроченной задолженности.

В связи с ненадлежащим исполнением условий договора банком направлено ответчику заключительное требование от 26.02.2021 об исполнении обязательств по договору в полном объеме, обеспечения наличия на Счете денежных средств в сумме 618 560 рублей 81 копейка не позднее 12.04.2021 включительно. Требование банка ответчик не исполнил, до настоящего времени долг по кредиту им не погашен, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету, представленному истцом, общая сумма задолженности ответчика перед банком по кредитным обязательствам, вытекающим из договора №*** от 20.03.2020 по состоянию на 31.05.2021 составляет 618 560 рублей 81 копейка, в том числе: 74305 рублей 37 копеек – задолженность по процентам; 540 975 рублей 00 копеек – задолженность по основному долгу; 3 280 рублей 00 копеек – задолженность по неустойкам. Судом принимается указанный расчет, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора и, не опровергнут ответчиком. Свой контр-расчет ответчик суду не представил, размер долга и расчет задолженности, не оспорил.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая факт допущенного должником нарушения обязательств по возврату задолженности в установленный срок, а также принимая во внимание, что с его стороны не было представлено возражений на иск и достоверных доказательств, опровергающих сумму задолженности по кредиту, суд находит заявленные требования в указанной выше сумме подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с тем, что при подаче искового заявления АО «Почта Банк» была уплачена государственная пошлина в размере 9 386 рублей 00 копеек, а исковые требования общества удовлетворены в полном объеме, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанной сумме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ, 

р е ш и л:

Взыскать в пользу АО «Почта Банк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору №*** от 20.03.2020 в сумме 618 560 рублей 81 копейка, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 386 рублей 00 копеек, а всего в общей сумме 627 946 (шестьсот двадцать семь тысяч девятьсот сорок шесть) рублей 81 копейка. 

Разъяснить ответчику ФИО1 право подачи в Елецкий городской суд заявления об отмене данного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Елецкий городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Елецкий городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Н.И. Пашкова

Заочное решение в окончательной форме принято 15 июля 2021 года.