24RS0002-01-2019-000440-61

Дело № 2-1210/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 апреля 2019 года г. Ачинск Красноярского края,

ул. Назарова, 28-Б

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Большевых Е.В., 

при секретаре Шлушните С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Р. С.» (далее - Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору кредитной карты в сумме 171 689,26 рублей, расходов по оплате госпошлины в размере 4633,79 рублей, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили договор № в офертно - акцептной форме, по условиям которого истцом был открыт банковский счет и выпущена банковская карта на имя ответчика для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты (кредитование счета карты) на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Р. С.», Тарифах по картам «Р. С.», Договора о предоставлении и обслуживании карты. При подписании Заявления ответчик обязалась неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт Банка по Тарифам Банка по картам, с которыми была ознакомлена и согласна. Карта ответчиком была получена и активирована, по карте заемщиком совершались расходные операции, что подтверждается выпиской по счету. Согласно условиям Договора, ответчик была обязана своевременно погашать задолженность по кредиту, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями договора. При этом ответчик обязалась ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере, не менее минимального платежа. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком путем выставления Заключительного счета выписки. Обязательства по ежемесячному погашению кредита в размере не менее минимального платежа ФИО1 не исполнялись, в связи с чем, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 171689,26 руб., выставив и направив заемщику заключительный счет-выписку со сроком оплаты задолженности до 25.02.2014г., ответчиком данные требования не исполнены. Сумма задолженности составила 141604,56 руб., в том числе, основной долг в сумме 134413,55 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 5191,01 руб., неустойка в размере 2000 рублей. Кроме того, Банком начислена неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 30084,70 рублей. Всего истец просит взыскать долг в размере 171689,26 рублей, а также возместить расходы по оплате госпошлины за подачу в суд искового заявления в размере 4633,79 рублей (л.д.2-4). 

Представитель истца АО «Банк Р. С.», извещенный о дате, времени и месте судебного заседания (л.д.64), в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, против вынесения заочного решения не возражал (л.д.4). 

Ответчик ФИО1, извещенная о дате судебного заседания надлежащим образом (л.д. 63), в суд не явилась. Ранее в судебном заседании против исковых требований возражала частично, не отрицала использование заемных денежных средств. Просила размер неустойки снизить в соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании. При таком положении неявка ответчика является его собственным усмотрением, не может повлечь задержку рассмотрения дела по существу. В связи с неявкой ответчика, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по договору кредитной карты банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом оферта должна содержать все существенные условия договора.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о выдаче кредитной карты в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания Карт «Р. С.» и Тарифами по Картам «Р. С.», являющимися составными и неотъемлемыми частями Договора о карте. В указанном заявлении ответчик обратилась с просьбой к Банку заключить с ней договор о выпуске и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на ее имя банковскую карту, открыть банковский счет для совершения операций с использованием карты, установить лимит кредитования и осуществлять кредитование счета (л.д.10-14). 

В соответствии с п. 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Р. С.» договор карты считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, путем открытия клиенту счета. До совершения расходных операций держатель карты обязан осуществить её активацию путем обращения в банк лично или по телефону Call-Центра Р. С. (п.п. 2.2, 2.9 Условий) (л.д.15-21). 

В рамках заключенного Договора Банк устанавливает заемщику лимит, размер которого устанавливается по усмотрению Банка на основании информации, предоставленной заемщиком в анкете. Банк информирует заемщика о размере лимита при активации карты, Банк вправе в одностороннем порядке изменять размер лимита (как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения), уведомляя заемщика о новом размере лимита в счете-выписке (п.2.11) (л.д.16). 

Разделом 5 указанных Условий предусмотрено, что задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления кредита, начисления подлежащих уплате процентов за пользование кредитом, плат и комиссий, возникновения иных денежных обязательств перед банком, определенных Условиями или тарифами (п. 5.1 Условий) (л.д.17). 

Кредит предоставляется в соответствии со ст. 850 ГК РФ в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций, совершаемых клиентом с использование карты, по оплате товаров, осуществлению денежных переводов и получению наличных денежных средств, а также оплаты клиентом банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей (п. 5.2 Условий) (л.д.17). 

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 5.2 Условий. За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами (п. 5.3 Условий), а также, иные платежи (комиссии, платы), уплата которых предусмотрена условиями Договора (п.5.2,5.5. Условий) (л.д.17). 

Заемщик размещает на счете в течение расчетного периода минимальный платеж, сумма которого рассчитывается Банком в соответствии с Тарифным планом. В случае, если в срок, указанный в счете – выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, заемщик не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск заемщиком минимального платежа (п.5.17 Условий) (л.д.18). 

В соответствии п. 5.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Р. С.» сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности и подлежит оплате не позднее указанной в нем даты (л.д.18).

Согласно п. 8.11 указанных Условий клиент обязан своевременно погашать задолженность, погашать долг, сверхлимитную задолженность, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии и иные платежи в соответствии с Тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные в разделе 5 Условий (л.д.18).

Тарифы по картам Банка, с которыми ответчик была ознакомлена, содержат информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору карты: размер процентов, начисляемых по кредиту – 36%, минимальный платеж – 5% от задолженности, плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – 300 руб., второй раз подряд 500 руб., третий раз подряд – 1 000 руб., четвертый раз подряд – 2 000 руб., неустойка за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном счете-выписке 0,2% от суммы задолженности за каждый день просрочки (л.д. 13).

Заемщик была ознакомлена и полностью согласна с Условиями предоставления и обслуживания карт «Р. С.» и Тарифным планом, действующим на дату подписания заявления о предоставлении карты, что подтверждается подписью заемщика в анкете по получению карты от 26.08.2011г. (л.д.10-12) и отдельно при ознакомлении с Тарифным планом 26.08.2011г. (л.д.13-14). 

Согласно представленной выписке из лицевого счета, ФИО1, начиная с августа 2011 года, неоднократно совершались расходные операции по карте, а также частичное погашение задолженности по кредиту. Ответчик пользовалась кредитными средствами Банка, вместе с тем, допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора, последнее пополнение счета осуществлено ответчиком в феврале 2018 года (л.д.22-27).

В связи с тем, что ответчик ФИО1 не исполнила обязательства по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 141604,56 руб., в том числе 134413,55 руб. - основной долг, 5191,01 руб. - проценты за пользование кредитом, неустойка - 2000 руб. (л.д.6,7). 

Кроме того, истцом начислена неустойка в соответствии с п. 5.28 Условий, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 30084,70 рублей, которые истец также просит взыскать с ответчика.

Всего, размер начисленной неустойки составляет – 32084,70 рублей. 

Между тем, статья 333 ГК РФ предусматривает, что в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" пунктом 71 разъяснено, что при взыскании неустойки правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГКРФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

В данном случае, исходя из размера суммы основного долга по займу и процентов, подлежащих взысканию с заемщика, принимая во внимание высокий размер процентов, взыскиваемый кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, что, по мнению суда, компенсирует в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, суд полагает сумму неустойки за неисполнение денежного обязательства, начисленную в размере 32084,70 руб. явно несоразмерной сумме основного долга и возможным убыткам, понесенным истцом, в связи с чем, считает необходимым уменьшить взыскиваемую неустойку, определив ее в размере 3000 руб. 

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, признан судом обоснованным, в связи с чем, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Банка о взыскании долга по кредиту в общей сумме 134413,55+5191,01+3000= 142604,56 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом при подаче иска в суд уплачена госпошлина в сумме 4633,79 руб., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5), которая также подлежит взысканию с ответчика. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Р. С.» задолженность по кредитному договору в сумме 142604,56 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4633,79 рублей, а всего 147238 (сто сорок семь тысяч двести тридцать восемь) рублей 35 копеек. 

Ответчиком может быть подано заявление в Ачинский городской суд об отмене настоящего заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Решение также может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Большевых 

Мотивированное решение изготовлено 05 апреля 2019 года.