Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 ноября 2023 года р.п. Сосновоборск 

Сосновоборский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Демина А.Н., при секретаре Архиповой Е.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к наследственному имуществу А* о взыскании задолженности по кредитным договорам за счёт наследственного имущества, 

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу А* о взыскании задолженности по кредитному договору № от 19.02.2020 в размере 87831,79 рубль, а также понесенных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2834,95 рубля. Указав, что кредитный договор между сторонами 19.02.2020 заключен и подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Сумма кредита составляет 52742,62 рубля, процентная ставка 19,90 % годовых, оплата за кредит 26 ежемесячными Аннуитетными платежами в размере 2513,73 рублей. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 20 числа месяца. 

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу А*. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18.12.2019 в размере 65478,45 рублей, а также понесенных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2164,35 рубля. Указав, что кредитный договор между сторонами 18.12.2019 заключен и подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Сумма кредита составляет 42050,67 рублей, процентная ставка 19,55 % годовых, оплата за кредит 28 ежемесячными Аннуитетными платежами в размере 1882,29 рубля. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 25 числа месяца.

Определением суда от 31.07.2023 года в качестве третьего лица привлечено ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни».

Определением суда от 22.08.2023 года по делу в качестве ответчика привлечен ФИО1.

Определением суда от 12.10.2023 года в качестве третьего лица привлечена ФИО2.

Определением суда от 09.11.2023 года гражданские дела № и № объединены в одно производство, им присвоен один общий №.

Истец исковые требования уменьшил и просит взыскать с ФИО1 в свою пользу: задолженность за период с 27.07.2020 по 26.06.2023 по кредитному договору № от 19.02.2020 в размере 69871,55 рубль, в том числе (основной долг - 44226,29 рублей; проценты - 25645,26 рублей), а также понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2296,15 рублей; задолженность за период с 14.08.2020 по 26.06.2023 по кредитному договору № от 18.12.2019 в размере 49796,92 рублей, в том числе (основной долг - 31909,13 рублей; проценты - 17887,79 рублей), а также понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1693,91 рубля, а также возвратить излишне оплаченную государственную пошлину в размере 538,80 рублей и 470,44 рубля, соответственно. ПАО Сбербанк просит дело рассмотреть в отсутствие своего представителя, при определении наследственного имущества А*., а именно квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, взять за основу её стоимость согласно заключению № от 15.05.2023 в размере 879000 рублей. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал и пояснил, что его умершая мать, беря при жизни кредиты, одновременно застраховала свою ответственность на случай своей смерти, из чего следует, что после её смерти наступил страховой случай по обоим кредитам и страховщик обязан их погасить, в силу договорных правоотношений. Со стоимостью квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, согласно заключению № от 15.05.2023 в размере 879000 рублей согласен и просит взять её за основу при вынесении решения суда. 

Третьи лица - администрация р.п. Сосновоборск Сосновоборского района Пензенской области, ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни», ФИО2 о дне судебного разбирательства извещены, своих представителей в судебное заседание не направили.

Выслушав лиц, присутствующих в судебном заседании, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу. 

Исходя из положений статей 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются (п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу пункту 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 настоящей статьи).

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника. 

Судом установлено, что: 19.02.2020 заключен и подписан кредитный договор № между ПАО Сбербанк и ФИО3 в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Сумма кредита составляет 52742,62 рубля, процентная ставка 19,90 % годовых, оплата за кредит 26 ежемесячными Аннуитетными платежами в размере 2513,73 рублей. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 20 числа месяца. Кредитный договор № между сторонами заключен и подписан 18.12.2019 в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Сумма кредита составляет 42050,67 рублей, процентная ставка 19,55 % годовых, оплата за кредит 28 ежемесячными Аннуитетными платежами в размере 1882,29 рублей. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 25 числа месяца.

Заемщик А* 23.02.2020 года умерла. 

Судом также установлено, что в наследство после смерти наследодателя вступил: сын ФИО1. Данный ответчик подтвердил, что он вступил в наследство после умершей, распорядился её имуществом, то есть 31.08.2023 после принятия наследства продал квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>.

Согласно представленным банком расчетам по задолженности по кредитным договорам умершей А*, которые ответчиком не опровергнуты, задолженность по кредитному договору № от 19.02.2020 за период с 27.07.2020 по 26.06.2023 составляет 69871,55 рубль, в том числе (основной долг - 44226,29 рублей; проценты - 25645,26 рублей), задолженность по кредитному договору № от 18.12.2019 за период с 14.08.2020 по 26.06.2023 составляет 49796,92 рублей, в том числе (основной долг - 31909,13 рублей; проценты - 17887,79 рублей).

Судом проверены данные расчеты, которые соответствуют обстоятельствам кредитных обязательств, и берутся судом за основу при вынесении решения.

Стоимость наследственной массы заемщика (наследодателя) на день открытия наследства, состоящей из квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, составляет 879000 рублей, что подтверждается заключением о стоимости имущества № от 15.05.2023 года. 

Стороны с указанным заключением согласны и просят взять его за основу при вынесении решения, суд в соответствии ст. 73 ГПК РФ, считает заключение о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ допустимым доказательством. 

Разрешая заявленные требования, суд, руководствуясь положениями главы 42 «Заем и кредит», статей 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, дав оценку представленным доказательствам в их совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и, установив, что заемщик умерла, а наследник ФИО1 принял наследство, суд приходит к выводу о взыскании с него, образовавшейся задолженности по кредитным договорам № от 19.02.2020 и № от 18.12.2019 в полном объеме, так как размер задолженности по ним меньше стоимости наследственного имущества перешедшего в собственность наследника.

Довод ответчика о том, что наследодатель при заключении кредитных договоров присоединилась к коллективным договорам страхования своей ответственности и в случае наступления смерти долги по кредитам оплачиваются страховщиком, за счет страхового возмещения, суд считает необоснованными, так как, подписав заявление на подключение к программе страхования по обоим кредитным обязательствам А* выразила желание заключить в отношение неё в соответствии с условиями, изложенными в Заявлении на страхование и Условиями участия в программе страхования (далее - условия Программы страхования».

При этом, условиями программы страхования предусмотрено, что категория лиц, у которых до даты подписания Заявления на страхование (включая указанную дату) были диагностированы заболевания, указанные в Заявлении на страхование, а также категории лиц, возраст которых на дату подписания Заявления на страхование превышает указанный в Заявлении на страхование или являются инвалидами 1,2,3 группы, либо имеющие действующее направление на медико - социальную экспертизу, может быть застрахована только на условиях Базового страхового покрытия. Список страховых рисков, входящих в Базовое покрытие, указан в Заявлении на страхование и в Условиях программы страхования. Застрахованное лицо было с ними ознакомлено, подтверждением чему служит подпись А* в Заявлениях на страхование.

Из медицинской карты А* усматривается, что до даты подписания Заявления на страхование, а именно в 2013 году ей был поставлен в ГБУЗ «Сосновоборская УБ» диагноз: «Стенокардия». 

Согласно справке о смерти № от 27.02.2020, причиной смерти ФИО3 явилось «G93.5 сдавление головного мозга; G93.6 отек мозга, 163.5 инфаркт мозга, вызванный неуточненной закупоркой или стенозом мозговых артерий, Е11.7 инсулиннезависимый сахарный диабет с множественными осложнениями», то есть смерть наступила в результате заболевания.

В соответствии с условиями программы страхования, страховой риск - «смерть в результате заболевания» не входит в Базовое страховое покрытие.

Таким образом, заявленное событие нельзя признать страховым случаем, и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты на покрытие задолженности по кредитным договорам А*.

Согласно ч.1ст.98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Исходя из изложенной нормы процессуального права, полагаю, что судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины истцом в размере 2296,15 рублей и 1693,91 рубля следует взыскать с ответчика.

В соответствии с пунктами 1 - 3 части 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае: 1) уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации при подаче исковых заявлений имущественного характера, подлежащих оценке, уплачивается государственная пошлина, исходя из цены иска.

При подаче иска ПАО «Сбербанк» согласно платежному поручению № от 18.07.2023, оплатило государственную пошлину в размере 2164,35 рубля и платежному поручению № от 26.07.2023, оплатило государственную пошлину в размере 2834,95 рубля. Таким образом, излишне оплаченная государственная пошлина составляет 470,44 рублей и 538,80 рублей соответственно, которая подлежит возврату налоговым органом, на основании ст. 93 ГПК РФ. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Пензенского отделения № ПАО Сбербанк к наследственному имуществу А* о взыскании задолженности по кредитным договорам за счёт наследственного имущества удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 18.12.2019 года в размере 49796,92 рублей и задолженность по кредитному договору № от 19.02.2020 года в размере 69871,55 рубль, в пределах стоимости наследственного имущества А*, умершей 23.02.2020 года, а также понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3990,06 рублей.

Обязать УФНС РФ по Пензенской области возвратить в ПАО Сбербанк излишне уплаченную государственную пошлину в размере 470,44 рублей, оплаченную платежным поручением № от 18.07.2023 года, и в размере 538,80 рублей, оплаченную платежным поручением № от 26.07.2023 года. 

Решение может быть обжаловано сторонами в Пензенский областной суд, через Сосновоборский районный суд, в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда. 

Полный текст изготовлен 14.11.2023 года. 

Председательствующий А.Н. Демин