Гр.дело №2-572/19

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июля 2019 года Талдомский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Никитухиной И.В. при секретаре Ивановой Е.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 506500,65 рублей и расходов по оплате госпошлины в размере 8265 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, просит о слушании дела без личного участия представителя ФИО4. Суд считает возможным рассмотреть иск по имеющимся в деле документам. 

Требования истца основаны на том, что ДД.ММ.ГГГГ приказом ФИО4 России №ОД-2580 у ООО КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» признано несостоятельным, в отношении него открыто конкурсное производство, в качестве конкурсного управляющего назначена Государственная Корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» (ООО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №Нал-105464-2 на сумму 100 000 рублей, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, под 21,9 процентов годовых. Обязательства по выдаче кредита ФИО4 исполнены надлежащим образом. Со стороны заемщика имеет место ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита. Банкротство ФИО4 не препятствовало ответчику надлежащим образом исполнять свои обязательства средствами и способами, установленными действующим законодательством. 

ДД.ММ.ГГГГ представителем конкурсного управляющего было направлено требование о возврате кредита. Однако требование исполнено не было. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 605197,30 рублей, из них: 73583,5 рублей - задолженность по просроченному основному долгу; 72917,15 рублей - задолженность по просроченным процентам; 458696,65 рублей - пени за просроченную задолженность по основному долгу. Исходя из принципа достаточности, истец снижает размер взыскиваемой неустойки до 360000 рублей. На основании изложенного просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 506500 рублей, расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 8265 рублей. 

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 – ФИО6 пояснил, что ответчик брала кредит, не оплачивала, так как у ФИО4 отобрали лицензию. Задолженность указана правильно. В письменных возражениях на иск представитель ответчика указал, что просит в иске отказать в связи с истечением срока исковой давности. 

Суд, исследовав материалы дела, считает иск к ФИО2 подлежащим удовлетворению частично.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» (ООО) и заемщиком ФИО2 был заключен кредитный договор №Нал-105464-2 на сумму 100000 рублей сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ под 21,9% годовых (л.д.7-10). 

В соответствии с п.1.1 Кредитного договора, Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства в сумме 100000 рублей. Предоставление кредита производится в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита на текущий счет Заемщика (п.2.4 Договора). ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 был выдан кредит на сумму 100000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером Банка (л.д.13). 

Таким образом, истцом свои обязательства по кредитному договору исполнены полностью. 

В соответствии с п.1.3 Кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях настоящего Договора.

В соответствии с п.3.1 Кредитного договора, возврат кредита, уплата процентов по нему осуществляется в сроки и в сумме в соответствии с Графиком погашения Кредита.

В соответствии с Графиком погашения размер ежемесячного платежа составляет 3813,05 рублей (последний платеж 3812,91 рублей) (л.д.10). 

В соответствии с п.3.7 Кредитного договора, при несвоевременном возврате кредита, уплаты процентов заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с п.4.1.3 Кредитного договора Банк имеет право отказаться в одностороннем порядке от исполнения настоящего договора и потребовать досрочного погашения Кредита, уплаты процентов по Кредиту, убытков, в случае нарушения Заемщиком условий настоящего Договора.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, в качестве конкурсного управляющего утверждена Государственная Корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.35).

Из представленных документов следует, что ответчик не надлежаще исполнял обязанности по возврату кредита, в связи с чем у него образовалась задолженность по возврату кредита. Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности и выписками из лицевого счета (л.д.14-15). При этом задолженность образовалась с октября 2014 года. 

ДД.ММ.ГГГГ Конкурсный управляющий КБ СССБ (ООО) направил в адрес ФИО2 требование о возврате кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.26). Требование исполнено не было. 

Согласно штемпелю на конверте, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредиту с причитающимися процентами и неустойкой.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 605197,3 рублей, из них: 73583,5 рублей задолженность по просроченному основному долгу, 72917,15 рублей задолженность по просроченным процентам, 458696,65 рублей пени за просроченную задолженность по основному долгу. При этом ФИО4 уменьшил сумму пени.

Представитель ответчика ФИО2 представил письменные возражения, в которых просит в удовлетворении иска отказать, применить срок исковой давности. 

Суд полагает, что само по себе введение конкурсного производства, отзыв лицензии у истца на осуществление банковских операций, не являются основаниями, освобождающими заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом.

При этом суд считает доводы ответчика ФИО7 о применении срока исковой давности обоснованными частично. 

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

На основании п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, и любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с ч.1 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

25. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. 

В соответствии с п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Из материалов дела усматривается, что согласно Графику платежей внесение очередного платежа в погашение кредита установлено 09 (10 или 11) числа каждого месяца (л.д.10). В соответствии с выпиской из лицевого счета последний платеж в погашение кредита внесен ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14-15), после указанной даты платежи не осуществлялись. Следовательно, о нарушении своих прав ФИО4 узнал ДД.ММ.ГГГГ. 

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» (ООО) признано несостоятельным (банкротом), в качестве конкурсного управляющего назначена Государственная Корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.35).

В суд с иском Конкурсный управляющий обратился ДД.ММ.ГГГГ. Так как течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части, то по требованиям истца к ФИО2 о взыскании периодических платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно пропущен срок исковой давности. 

Требования истца о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности в связи с невнесением ежемесячных платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению. Задолженность по основному долгу за указанный период составит 18065,41 рублей (3488,75 + 3542,73 + 3615,05 + 3675,41 +3743,47). 

Истец также просит взыскать с ответчика задолженность по процентам за пользование кредитом. Применяя срок исковой давности, расчет процентов по каждому просроченному платежу с ДД.ММ.ГГГГ суд производит следующим образом:

с 10.05.2016г. по 09.06.2016г.: 3488,75х21,9% :365 х 31 = 64,89 рублей;

с 10.06.2016г. по 11.07.2016г.: 7031,48х 21,9%: 365х32= 135 рублей;

с 12.07.2016г. по 09.08.2016г.: 10646,53х 21,9%:365х29=185,25 рублей.

с 10.08.2016г. по 09.09.2016г.: 14321,94х21,9% :365 х 31 = 266,39 рублей;

с 10.09.2016г. по 31.12.2016г.: 18065,41х 21,9%: 366х113= 1224,83 рублей;

с 01.01.2017г. по 31.12.2018г.: 18065,41х 21,9%:365х730=7912,65 рублей;

с 01.01.2019г. по 20.03.2019г.: 18065,41х 21,9%:365х79=856,3 рублей

Таким образом, проценты за пользование кредитом на ДД.ММ.ГГГГ составят 10645,31 рублей, которые суд взыскивает с ответчика в пользу истца. 

Истец просит взыскать с ответчика пени за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга из расчета 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 

Учитывая применение судом срока исковой давности, расчет пени суд производит следующим образом:

с 10.05.2016г. по 09.06.2016г.: 3488,75х 0,5% х 31 = 540,76 рублей;

с 10.06.2016г. по 11.07.2016г.: 7031,48х 0,5% х32= 1125,04 рублей;

с 12.07.2016г. по 09.08.2016г.: 10646,53х 0,5%х29=1543,75 рублей.

с 10.08.2016г. по 09.09.2016г.: 14321,94х 0,5% х 31 = 2219,9 рублей;

с 10.09.2016г. по 31.12.2016г.: 18065,41х 0,5%х113= 10206,96 рублей;

с 01.01.2017г. по 31.12.2018г.: 18065,41х 0,5%х730=65938,75 рублей;

с 01.01.2019г. по 20.03.2019г.: 18065,41х 0,5%х79=7135,84 рублей

Таким образом, общая сумма пени составит 88711 рублей. 

Исходя из положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п.71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Суд считает, что при размере задолженности просроченной ссуды 18065,41 рублей и процентов в размере 10645,31 рублей, размер неустойки по ссудному 88711 рублей явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. 

При взыскании штрафных процентов суд учитывает, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, законом предусмотрена возможность снижения размера неустойки в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. 

Учитывая изложенное, суд уменьшает размер неустойки до 10000 рублей.

Суд также взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 3548,43 рублей пропорционально размеру удовлетворенных требований. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Иск ООО КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» к ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» (ООО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №Нал-105464-2 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 38710 рублей 72 копеек, из которых: 

- задолженность по просроченному основному долгу – 18065,41 рублей;

- задолженность по просроченным процентам – 10645,31 рублей;

- неустойка за просроченную задолженность по основному долгу – 10000 рублей.

Взыскать с ФИО2 пользу КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» (ООО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3548 рублей 43 копеек.

В остальной части иска ООО КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Московский областной суд через Талдомский районный суд. 

Судья И.В.Никитухина

Решение в окончательной форме 

составлено ДД.ММ.ГГГГ года