Дело № 2-1219/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г.Кемерово

в составе председательствующего судьи Гапанцовой А.А.

при секретаре Кураленко М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кемерово

30 марта 2017 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что **.**.****г. между ОАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения ### и ФИО1, ФИО2, был заключен Кредитный договор ###, по которому Банк предоставил Заемщику кредит «Приобретение готового жилья» по программе «Молодая семья» в размере 943 000 руб. под 13,25 % годовых на приобретение недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: ..., на срок по 180 месяцев.

В соответствии с п. 4.3. Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов Созаемщики уплачивают Банку неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредиту был предоставлен Залог недвижимого имущества (ипотека в силу закона) - квартиру, расположенную по адресу: .... Указанная квартира общей площадью 47,5 кв.м., кадастровый ###, принадлежит на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2. Основанием приобретения квартиры является Договор купли-продажи квартиры от **.**.****., зарегистрированного в ЕГРП **.**.****. Ипотека в силу закона в пользу ОАО «Сбербанк России» зарегистрирована в ЕГРП **.**.**** ###.

До настоящего времени обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им в полном объеме Заемщиком не исполнены.

Задолженность по кредитному договору ### от **.**.****. по состоянию на **.**.****. составляет 1 102 934 руб. 96 коп., из них просроченная ссудная задолженность -916710 руб. 28 коп., проценты за кредит - 143336 руб. 46 коп., неустойка (пеня) за просрочку кредита - 9142 руб. 65 коп., неустойка (пеня) за просрочку процентов - 33745 руб. 57 коп.

Пунктом 2.1.1. кредитного договора установлена залоговая стоимость объекта недвижимости в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Согласно отчету ### от **.**.****. ООО ГК «СИБАССИСТ», рыночная стоимость квартиры оставляет 1 261 800 руб. (- 10% от рыночной стоимости).

Просят суд взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на **.**.****. составляет 1102 934 руб. 96 коп., из них просроченная ссудная задолженность - 916710 руб. 28 коп., проценты за кредит - 143336 руб. 46 коп., неустойка (пеня) за просрочку кредита - 9142 руб. 65 коп., неустойка (пеня) за просрочку процентов - 33745 руб. 57 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 13714,67 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: ..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в соответствии с отчетом ### от **.**.**** ООО ГК «СИБАССИСТ» размере 1 261 800 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просили дело рассмотреть в свое отсутствие, не возражают против вынесения заочного решения.

Ответчики в суд не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом – повесткой по последнему известному месту жительства, уважительных причин неявки в судебное заседание не сообщили, ходатайств об отложении дела слушанием не заявляли. Уведомление в материалах дела. 

В соответствии со ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно ч.1 ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ, в случае неявки ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего суду об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исходя из изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1).

Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что **.**.****г. между ОАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения ### и ФИО1, ФИО2 был заключен Кредитный договор ###, по которому Банк предоставил Заемщику кредит «Приобретение готового жилья» по программе «Молодая семья» в размере 943 000 руб. под 13,25 % годовых на приобретение недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: ..., на срок по 180 месяцев.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно условиям Кредитного договора (п.п. 1.1.,4.1., 4.2.), Созаемщики приняли на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (приложение к Договору).

Аннуитетные платежи - равные друг другу денежные средства, выплачиваемые через определенные промежутки времени в счет погашения полученного кредита и процентов за пользование кредитом.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). В свою очередь, ч.1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 4.3. Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов Созаемщики уплачивают Банку неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредиту был предоставлен Залог недвижимого имущества (ипотека в силу закона) - квартиру, расположенную по адресу: .... Указанная квартира общей площадью 47,5 кв.м., кадастровый ###, принадлежит на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2. Основанием приобретения квартиры является Договор купли-продажи квартиры от **.**.****., зарегистрированного в ЕГРП **.**.****. Ипотека в силу закона в пользу ОАО «Сбербанк России» зарегистрирована в ЕГРП **.**.**** ###.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое он отвечает (ст. 348 ГК РФ).

В соответствии со ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.06.1998г №102-ФЗ при систематическом нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если просрочка была незначительна, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки.

Согласно п.5 ст.54.1. Закона об ипотеке если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу требований п. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке к моменту обращения Банка с иском в суд Созаемщики допускали просрочки исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Вместе с тем, ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

До настоящего времени обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им в полном объеме Заемщиком не исполнены.

Задолженность по кредитному договору ### **.**.****. по состоянию на **.**.****. составляет 1 102 934 руб. 96 коп., из них просроченная ссудная задолженность -916710 руб. 28 коп., проценты за кредит - 143336 руб. 46 коп., неустойка (пеня) за просрочку кредита - 9142 руб. 65 коп., неустойка (пеня) за просрочку процентов - 33745 руб. 57 коп.

На основании п.2 ст. 811 ГК РФ и п. 5.2.4. Кредитного договора, Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных кредитным договором, в случае неисполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

В соответствии с п.2.3. Договора поручительства Поручитель согласен на право Кредитора (истца) потребовать как от Заемщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов, неустоек и других платежей по Кредитному договору в случаях, предусмотренных Кредитным договором.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, предусмотренные договором. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором (ст.310 ГК РФ).

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В силу ст.404 ГК РФ, если кредитор не принял разумных мер к уменьшению неустойки, суд также вправе уменьшить размер ответственности должника.

Определением Конституционного суда РФ от 24 января 2006 года №9-О разъяснено, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно п.7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года №13/14, если определённый в соответствии со ст.395 ГК РФ размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к ст.333 ГК РФ, вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

Таким образом, законодательство Российской Федерации допускает снижение размера неустойки при явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства независимо от того, определяется неустойка законом или договором. 

В данном случае суд не находит оснований для применения ст.333 ГК РФ.

Ответчиками, в нарушение ст.56 ГПК РФ, не представлено доказательств, опровергающих исковые требования, и подтверждающих факт надлежащего исполнения обязательств, в связи с указанным, требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по Кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме – в сумме 1102934,96 рублей.

Согласно пп. 4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Пунктом 2.1.2 кредитного договора установлена залоговая стоимость объекта недвижимости в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Согласно отчету ### от **.**.****. ООО ГК «СИБАССИСТ», рыночная стоимость квартиры оставляет 1 261 800 руб.

При оценке доказательств в порядке ст.67 ГПК РФ суд считает возможным принять как допустимое письменное доказательство поскольку он сторонами не оспорен, ходатайств о назначении судебной экспертизы не заявлено. Иных доказательств в подтверждение стоимости заложенного объекта недвижимости сторонами не представлено.

Начальную продажную стоимость заложенного имущества суд полагает возможным установить равной девяноста процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, а именно: 1 261 800 рублей 00 копеек.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

С учетом существа постановленного решения с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска - в сумме 13714,67 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 223-244 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на **.**.****. составляет 1102 934 руб. 96 коп., из них просроченная ссудная задолженность - 916710 руб. 28 коп., проценты за кредит - 143336 руб. 46 коп., неустойка (пеня) за просрочку кредита - 9142 руб. 65 коп., неустойка (пеня) за просрочку процентов - 33745 руб. 57 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 13714,67 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: ... путем реализации с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества, расположенного по адресу: ..., в размере 1 261 800 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Стороны могут обжаловать решение в Кемеровский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Гапанцова