Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

п.Бохан Боханского района ДД.ММ.ГГГГ

Боханский районный суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Бутуханова А.В., при секретаре Жуковой Е.И., с участием представителя ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2№ по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 115755,37 руб. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3515,11 руб.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 94 000 руб. Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. При этом заключенный между сторонами Договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст.779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление - Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный счет был направлен Ответчику ДД.ММ.ГГГГ. подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый ИД 10203479714813). ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по Договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ. и Актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ. к Договору уступки прав(требований).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Ответчика по Договору перед Банком составляет: 115 755,37 руб., что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ. справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав Кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования Взыскателю погашение задолженности по Договору Ответчиком не производилось.

Исходя из положений п.51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012г. № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплено в заключенном между сторонами договоре.

Общими условиями, являющихся неотъемлемой частью заключенного с Ответчик Договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе: Уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности на условиях конфиденциального использования.

При этом Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО Феникс.

В силу ст.384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс». Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Истцом составляет 115 755,37 руб.

В связи с неисполнением Ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности перед ООО «Феникс» истец просит взыскать с ФИО2 задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 115 755,37 руб. и государственную пошлину в размере 3515,11 руб. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс», своевременно и надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и также согласии на вынесение заочного решения. 

Ответчик ФИО2, надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, о чем имеется расписка, в судебное заседание не явилась, в направленном суду ходатайстве просила рассмотреть дело в ее отсутствие, с участием ее представителя по доверенности. До судебного заседания в письменном ходатайстве заявила о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитной карте.

Суд, на основании положений ст.167 ГПК РФ, счёл возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и ответчика.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 исковые требования не признал, поддержал ходатайство ответчика ФИО2 о пропуске срока исковой давности, указывая, что в соответствии со ст.196 ГК РФ срок исковой давности составляет 3 года и в данном случае должен исчисляться с ДД.ММ.ГГГГ., то есть на настоящий момент срок пропущен.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, как в их совокупности, так и каждое в отдельности, суд пришел к следующему.

В соответствии с п.1 ст.2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Ст.421 ГК РФ провозглашает свободу договора. Согласно пункту 1 данной статьи граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора, помимо составления единого документа, также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. 

Согласно ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Из содержания ст.433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В соответствии со ст.434 ГК договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя законом для договоров данного вида такая форма и не требовалась. 

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа на основании ст.808 ГК РФ заключается в письменной форме, если одной из сторон является юридическое лицо, независимо от суммы займа.

В соответствии со ст.ст.809-811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При нарушении договора займа заёмщиком и невозвращении в срок суммы займа, на эту суммы подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст.395 ч.1 ГК РФ. Если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, то займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 был заключен договор № на выпуск и обслуживание кредитной карты в офертно-акцептной форме с лимитом задолженности 94 000 руб. 

Так, ФИО2 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с Анкетой-заявлением на выпуск и обслуживание кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ. 

В анкете-заявлении указано, что заемщик ФИО2 была ознакомлена и согласна со всеми условиями договора о предоставлении и использовании карты и обязалась неукоснительно соблюдать условия договора о предоставлении и использовании карты, а также ознакомлена и согласна со всеми условиями договора.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. При этом заключенный между сторонами Договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст.779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление - Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». 

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для проведения операций клиент должен активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. 

Клиент обязуется хранить пин-код в тайне, отдельно от кредитной карты и ни при каких обстоятельствах не сообщать его третьим лицам.

Согласно п.4.1 названных условий кредитная карта может быть использована клиентом/держателем как на территории РФ, так и за ее пределами для совершения следующих операций: 

- оплата товаров (работ, услуг) в предприятиях, принимающих оплату кредитной карты,

- получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка и других банков,

- оплата услуг в банкоматах банка и других банков,

- иные операции, перечень которых устанавливается банком.

Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику карту.

Кредитная карта была ответчиком активирована, что подтверждается выпиской по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.

Так, согласно выписке операций по счету ФИО2 кредитными средствами воспользовалась, оплачивая кредитной картой товары в торговых точках.

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, 

Заключительный счет был направлен в адрес ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с расчетом задолженности кредитные денежные средства были зачислены на счет в сумме 94000 рублей, ответчиком данный факт не оспаривался, сомнений в том, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по передаче денег, у суда не имеется. 

Согласно справке о расчете задолженности сумма задолженности по состоянию на 29.06.2015г. составляет 115 755,37 руб., из которых основной долг – 64259,19 руб., проценты – 16 095,01 руб., комиссии и штрафы – 35 401,17 руб. 

Заемщик ФИО2, принятые на себя обязательства не исполнила, нарушила порядок и сроки возврата кредита.

Оснований не доверять расчету, предоставленному истцом, у суда не имеется, от ответчика возражений относительно представленного расчета не поступило. 

ДД.ММ.ГГГГ. между «Тинькофф Кредитные системы Банк» (ЗАО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) был заключен договор цессии №, по условиям которого цедент передал цессионарию права требования по кредитным договорам согласно Акту приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ. к Договору уступки прав (требований), в объеме и на условиях установленных договором. 

Согласно Акту приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ. к Договору уступки прав (требований) цедент уступил цессионарию право требовать выплаты денежных средств в размере 115 755,37 руб. 

В силу ст.383 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке или перейти к другому лицу на основании закона.

На основании ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. 

В соответствии с п.13.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ФИО2 была ознакомлена и согласна с тем, что Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по Договору любому третьему лицу без согласия Клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.

Учитывая, что по договору цессии от Банка Тинькофф Банк к ООО «Феникс» перешли права (требования) по кредитному договору на законных основаниях, а также то обстоятельство, что ответчиком нарушены обязательства по возврату суммы кредита и процентов по нему, то предъявление истцом требования к ответчику взыскании задолженности по карте в размере 115755,37 руб. является обоснованным. 

При рассмотрении заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ устанавливается общий срок исковой давности в три года.

Пунктом 2 ст.199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Согласно положениям ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст.201 ГК РФ). Как определено в разъяснениях п.6 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2015г. № «О некоторых вопросах связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу ст.201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст.200 ГК РФ, со дня когда первоначальной обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Исходя из представленных истцом выписки по номеру счета и расчета задолженности, последняя сумма поступлений ответчика приходится на дату ДД.ММ.ГГГГ. в размере 6000 руб. Об иных суммах уплаты ответчиком после указанной даты суду не подтверждено истцом, не сообщено ответчиком. 

Тем самым право для обращения в суд у кредитора возникло с ДД.ММ.ГГГГ., с учетом того, что условиями кредитования согласована обязанность должника ежемесячно оплачивать Минимальный платеж (п.5.6 Общих условий). Трехлетний срок исковой давности определяется периодом с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно разъяснениям п.17 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2015г. № «О некоторых вопросах связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Тем самым, из указанного трехлетнего периода надлежит исключить срок обращения ООО «Феникс» к мировому судье судебного участка №

<

адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа по спорным правоотношениям. С учетом исследованных в судебном заседании материалов дела № следует, что обращение заявителя ООО «Феникс» на судебный участок было 08.11.2016г. (дата штемпеля на почтовом конверте). Судебный приказ мировым судьей вынесен ДД.ММ.ГГГГ., отменен по возражениям ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ. Тем самым срок исковой давности подлежит продлению на 21 день на период судопроизводства у мирового судьи, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. 

В Боханский районный суд Иркутской области истец обратился ДД.ММ.ГГГГ. (дата штемпеля на почтовом конверте), в связи с чем, им пропущен срок исковой давности, что в силу ст.199 ГК РФ является самостоятельным основанием к отказу в иске. 

Как разъяснено в п.15 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2015г. № «О некоторых вопросах связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

При установленных обстоятельствах, с учетом применения срока исковой давности, суд считает исковые требования ООО «Феникс» не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Общества с Ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Иркутского областного суда через Боханский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда. 

Судья Боханского районного суда А.В.Бутуханов