дело № 2-201/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 апреля 2017 года г.Комсомольск-на-Амуре

Комсомольский районный суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Богатыревой Н.Ю.,

при секретаре судебного заседания Федоровой Ю.А.,

с участием ответчика - ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании долга по кредитам умершего заёмщика,

у с т а н о в и л :

ПАО Сбербанк обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ФИО4 кредитный договор №, согласно которому заёмщику был предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> под 25,5 % годовых на 36 месяцев с даты фактического предоставления. Условиями кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении ежемесячного платежа заёмщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Также банк вправе требовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения, в том числе однократного, заёмщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. На дату подачи заявления задолженность по кредитному договору № составляет 

<

данные изъяты>, из которой: ссудная задолженность - 

<

данные изъяты>, проценты за кредит - 

<

данные изъяты>. Также ПАО Сбербанк, приняв от ФИО4 заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, выдал ему международную карту Gold MasterCard № с разрешённым лимитом кредита 

<

данные изъяты> (в последующем лимит в одностороннем порядке был увеличен Банком). С условиями Договора держатель карты был согласен, с Тарифами Банка был ознакомлен и обязался их выполнять. Вместе с тем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил 

<

данные изъяты>, из которой: 

<

данные изъяты> - просроченный основной долг, 

<

данные изъяты> - просроченные проценты. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер. Согласно ответу нотариуса Комсомольского нотариального округа от ДД.ММ.ГГГГ после смерти заёмщика заведено наследственное дело, за принятием наследства никто не обращался. Согласно заявлению на получения кредита родственником заёмщика является его супруга - ФИО1, то есть она является потенциальным наследником заёмщика. В соответствии с п.1 ст.34 Семейного кодекса РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. Переживший супруг сохраняет право на часть общего имущества, которое нажито во время брака с наследодателем. Доля умершего супруга в таком имуществе входит в состав наследства и переходит к наследникам (ст.1150 Гражданского кодекса РФ). По общему правилу при определении долей в общем имуществе супругов их доли признаются равными. Просит взыскать с ФИО1 долг по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 

<

данные изъяты> и сумму государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>; взыскать в пользу с ФИО1 долг по кредитной карте № в сумме 

<

данные изъяты> и сумму государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>. 

В судебном заседании ответчике ФИО1 пояснила, что она намерена выплачивать задолженность. Она приходила в банк и просила отсрочку по выплате долга. 

Представитель ПАО Сбербанк, в установленном законом порядке извещённая о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Об уважительности причин своей неявки суду не сообщила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала. 

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 29 мая 2015 года наименования Банка изменены на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк). 

Как следует из положений ст.809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право, если иное не предусмотрено законом или договором займа на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу положений ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО4 заключён кредитный договор №, согласно которому банк обязуется предоставить заёмщику «Потребительский кредит» в сумме 

<

данные изъяты> под 25,5% годовых на цели личного потребления на 36 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заёмщика №. Заёмщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. 

Согласно п.2 Договора выдача кредита производится единовременно по заявлению заёмщика на выдачу кредита в день подписания договора путём зачисления на счёт в соответствии с условиями договора. 

В силу положений п.3.3 Договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере и на условиях, установленных договором. 

Согласно п.4 Договора кредитор обязуется произвести выдачу кредита в день подписания договора путём зачисления суммы на счёт после выполнения условий в соответствии с п.2.1 Договора. Кредитор имеет право, в том числе, потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. Заёмщик обязуется, в том числе, для получения кредита выполнить требования, содержащиеся в п.2.1 Договора в день его подписания; отвечать по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным со взысканием задолженности по кредиту, включая НДС; по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, в случаях и на условиях предусмотренных договором.

В соответствии с положениями статьи 6 договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Данный договор составлен в 2-х экземплярах, один из которых передаётся заёмщику, а другой кредитору. 

Ответчик согласился с условиями Договора, что подтверждается его подписями на листах договора и графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. 

Также, на основании заявления ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты Gold MasterCard ему была выдана кредитная карта Сбербанка России с лимитом кредита 

<

данные изъяты> на 36 месяцев под 17,9% годовых, минимальный ежемесячный платёж по погашению основного долга составляет 5% от размера задолженности, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчёта. Своими подписями в заявлении и в информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте ФИО4 подтвердил, что с условиями использования кредитной карты Сбербанк России и Тарифами банка ознакомлен и обязуется их выполнять. 

Как следует из положений п.3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России» (далее «Условия»), лимит кредита устанавливается Банком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые 12 месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифами Банка на дату пролонгации, с соблюдением условий. Банк информирует держателя карты об изменениях в соответствиями с Условиями. 

Согласно п.п.3.9, 4.1.3, 4.1.4, 4.1.5 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. 

Держатель карты обязан: ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счёт карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчёте для погашения задолженности; досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Условий; отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте, и расходов, связанных со взысканием задолженности по кредиту. 

Согласно выдержке из раздела III Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам № по кредитным картам процентная ставка за пользование кредитом составляет 17,9% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 35,8% годовых. 

Из представленных в материалах дела расчёта, который проверен судом и принимается в обоснование исковых требований, и выписки по номеру счёта карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, следует, что сумма общей задолженности по кредитному договору № составляет 

<

данные изъяты>, из которой: остаток просроченной ссудной задолженности составляет 

<

данные изъяты>, сумма процентов за кредит - 

<

данные изъяты>. По кредитной карте № период просрочки по основному долгу составляет 230 дней, общая сумма задолженности - 

<

данные изъяты>, из которой: просроченный основной долг - 

<

данные изъяты>, просроченные проценты - 

<

данные изъяты>. 

ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии №.

Частью 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечёт прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

В соответствии с ч.1 ст.1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1112 Гражданского кодекса РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст.1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Кроме того, признаётся, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

В силу ст.1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Пунктами 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателями, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Наследниками первой очереди по закону, в соответствии с ч.1 ст.1142 Гражданского кодекса РФ, являются дети, супруг и родители наследодателя.

Таким образом, наследники ФИО4, при условии принятия ими наследства, становятся должниками перед кредитором, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Согласно свидетельству о заключении брака серии № ФИО4 состоял в зарегистрированном браке с ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ, актовая запись №.

Согласно материалам наследственного дела, представленным нотариусом ФИО5, после смерти ФИО4 за принятием наследства обратилась его супруга ФИО1 Заявленное наследственное имущество состоит из 

<

данные изъяты>. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приняла наследство, открывшееся после смерти ФИО4 в виде 

<

данные изъяты>, что подтверждается копией свидетельства о праве на наследство по закону.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 обратившись с письменным заявлением к нотариусу, приняла наследство, оставшееся после смерти ФИО4. 

Поскольку, согласно ст.1175 Гражданского кодекса РФ, в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то в силу ч.1 ст.416 Гражданского кодекса РФ при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества.

Согласно заключению ЗАО «ФИО8» от ДД.ММ.ГГГГ №, наиболее вероятная рыночная стоимость 

<

данные изъяты>, с учётом НДС, составляет 

<

данные изъяты>.

В силу положений ст.256 Гражданского кодекса РФ, ст.ст.34, 39 Семейного кодекса РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. Общим имуществом супругов являются также приобретённые за счёт общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

При определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.

Согласно ст.1150 Гражданского кодекса РФ, принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со ст.256 настоящего Кодекса, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными настоящим Кодексом.

Поскольку должник ФИО4 умер, а наследник ФИО1 приняла наследство в виде 

<

данные изъяты>, взыскание кредитной задолженности с ФИО1, принявшей наследство умершего заёмщика, возможно в размере 

<

данные изъяты> (

<

данные изъяты> / 2). 

Учитывая, что заявлены требования о взыскании задолженности по двум кредитным обязательствам, суд приходит к выводу о пропорциональном распределении взысканной суммы.

При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования о взыскании долга по кредитам умершего заёмщика подлежащими частичному удовлетворению. 

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из представленного суду платёжного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истец при подаче иска в суд уплатил государственную пошлину в сумме 

<

данные изъяты>. 

С учётом размера удовлетворённых исковых требований с ответчика ФИО1 подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании долга по кредитам умершего заёмщика - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес> проживающей в 

<

адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», расположенного в 

<

адрес>, ИНН №, дата государственной регистрации в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 

<

данные изъяты>, задолженность по кредитной карте № в размере 

<

данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Комсомольский районный суд Хабаровского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме 10 апреля 2017 года.

Председательствующий Н.Ю.Богатырева