З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Правдинск 

Правдинский районный суд Калининградской области в составе: председательствующего судьи Ерёмина С.В.,

при секретаре Штукиной Е.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 73461 рубль 71 копейка, в том числе основного долга в размере 46098 рублей 64 копейки, процентов за пользование кредитом в размере 3071 рубль 80 копеек, штрафа (неустойки) за несвоевременное внесение денежных средств в счет погашения кредита в размере 24291 рубль 27 копеек, а также о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ в размере 128960 рублей 43 копейки, в том числе основного долга по использованию кредитной линии в размере 74300 рублей, просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 36431 рубль 06 копеек, начисленных процентов за пользование кредитными средствами в размере 1604 рубля 11 копеек, перерасхода кредитного лимита в размере 15925 рублей 26 копеек, остатка основного долга в размере 700 рублей. Кроме того истец просил взыскать с ответчика судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 5224 рубля 22 копейки. В обоснование исковых требований банк сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком заключён кредитный договор сроком на ... месяцев под ...% годовых, сумма кредита составила ... рублей, которая в тот же день была перечислена ответчику на её банковский счёт №. В соответствии с пп. 8.2.3., 8.4.2 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан (далее – Условия) ФИО1 должна была погашать кредит, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путём осуществления платежей ... числа каждого месяца в размере 4271 рубль 81 копейка, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 8.8.2 Условий при просрочке ежемесячного платежа заёмщик платит банку неустойку (штраф) в размере ...% в день от суммы просроченной задолженности. В нарушение условий договора ответчик с декабря 2015 года в счет погашения ссудной задолженности платежи не вносила. На основании п. 8.3.1 Условий ответчик обязан по требованию банка вернуть кредит до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объёме иные денежные обязательства по кредитному договору, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по кредитному договору. Учитывая, что ответчик своевременно не производила платежи в счёт погашения ссудной задолженности, ДД.ММ.ГГГГ ответчику было отправлено требование банка о досрочном возврате заёмных средств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка не исполнено, кредит не погашен. В соответствии с п. 8.4.3 Условий ответчик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате ответчиком банку. В соответствии с кредитным договором, не позднее ... календарных дней, считая с дату предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств ответчиком по кредитному договору. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в банк с предложением (офертой) о заключении договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в соответствии с которым ДД.ММ.ГГГГ банк открыл ответчику текущий счет № (счет карты) в рублях, а также предоставил кредит в пределах кредитного лимита в размере ... рублей для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты. Тем самым между банком и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредитной линии к текущему счету с возможностью использования банковской карты. С тарифами и общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов ФИО1 ознакомилась. ДД.ММ.ГГГГ банковская карта «...» была выдана ответчику. Согласно пп. 7.2.1, 7.2.2 Условий проценты за пользование кредитными средствами начисляются ежедневно в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно, по ставке согласно Тарифам банка. Процентная ставка по кредитной карте ФИО1 установлена в размере ...% годовых (п. 2.4 договора). Правила о начислении процентов за пользование кредитными средствами применяются с учетом условия о льготном периоде. Согласно п. 7.3.1 Условий ответчик обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. В соответствии с п. 1.47 Условий платежный период составляет ... календарных дней с расчетной даты (даты фиксирования задолженности и выделения минимального платежа). Пунктом 1.34 Условий предусмотрено, что минимальный платеж включает в себя просроченные проценты, перерасход кредитного лимита, просроченную задолженность, начисленные проценты к погашению, ...% от общей задолженности в расчетную дату. В соответствии с п. 7.3.4 Условий, если ответчик не осуществил минимальный платеж в установленные Условиями сроки, истец вправе заблокировать кредитную карту и (или) потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, а также судебных издержек и расходов банка по взысканию задолженности. Согласно п. 7.4.1 Условий за просрочку минимального платежа с ответчика взимается штраф (неустойка) в размере, установленном Тарифами банка, что составляет 700 рублей (п. 16). ДД.ММ.ГГГГ на счете карты образовалась просроченная задолженность. В нарушение условий договора ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ внесла в счет погашения задолженности по кредитной карте только один платеж в размере 1277 рублей 81 копейка. На основании пункта 7.4.3 Условий банк вправе потребовать досрочного погашения общей задолженности по кредиту в полном размере. Ответчик обязан произвести полное погашение общей задолженности по кредиту в течение ... календарных дней с даты направления требования. В случае неисполнения ответчиком требования истец вправе взыскать сумму задолженности в судебном порядке. Учитывая, что ответчик своевременно не производил платежей в счет погашения кредита, ДД.ММ.ГГГГ ему было направлено требование о возврате заемных средств, однако требование не исполнено, задолженность не погашена. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору. Несмотря на принятые на себя обязательства по договору и требование погасить просроченную задолженность, ответчик по настоящее время уклоняется от надлежащего исполнения своих обязательств.

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежаще, причину неявки суду не сообщила, не ходатайствовала об отложении судебного заседания. 

Учитывая, что ответчик о рассмотрении дела извещена надлежащим образом, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в её отсутствие, а представитель истца согласна с рассмотрением дела в порядке заочного производства, на основании ст. 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в таком порядке. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратилась в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением (офертой) о предоставлении ей потребительского кредита. ФИО1 обязалась выполнять условия кредитования, согласно которым ей предоставлен кредит в размере ... рублей на ... месяцев под ...% годовых. Согласно пп. 2.7., 2.8. заявления о предоставлении кредита и пп. 8.2.3., 8.4.2. Условий, ответчик должен ежемесячно, не позднее ... числа каждого месяца, вносить в счёт погашения задолженности по кредиту 4271 рубль 81 копейку.

Согласно выписке АО «Райффайзенбанк» истец перечислил ФИО1 (счёт №) по договору от ДД.ММ.ГГГГ ... рублей, то есть совершил акцепт. Таким образом, письменная форма договора соблюдена, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на выпуск кредитной карты. ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Райффайзенбанк» ответчику была выдана банковская карта «...» (счет карты №) в размере кредитного лимита ... рублей по процентной ставке ...% годовых для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты. ФИО1 обязалась ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. Платежный период составляет ... календарных дней с расчетной даты (даты фиксирования задолженности и выделения минимального платежа). Минимальный платеж включает в себя просроченные проценты. Перерасход кредитного лимита, просроченную задолженность, начисленные проценты к погашению, ...% от общей задолженности в расчетную дату (пп. 1.41, 1.57 Условий). В соответствии с п. 7.4.1 Условий за просрочку минимального платежа предусмотрен штраф (неустойка) в размере 700 рублей (п. 16 Тарифов). Также ответчик обязался досрочно погасить общую задолженность по кредиту в полном размере в течение ... календарных дней с даты направления требования. (п. 7.4.3 Условий). 

После заключения договора ответчиком совершены операции по использованию заёмных средств, что подтверждается выпиской по счёту заёмщика (счет карты №), данное обстоятельство ею не оспаривалось.

Из выписок по счёту № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и № за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 воспользовалась заёмными денежными средствами, с декабря 2015 года предусмотренные кредитным договором ежемесячные платежи по договору от ДД.ММ.ГГГГ не вносила, по договору от ДД.ММ.ГГГГ внесла только один платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 1277 рублей 81 копейка.

ДД.ММ.ГГГГ за исх. №№ банк направил ФИО1 требования о досрочном возврате кредитов, в котором указывалось на необходимость возврата задолженности в течение 30 дней с момента его предъявления. Данные требования ответчиком получены, но не исполнены. 

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ также установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Договорами предусмотрены проценты на сумму займов, их размер составлял ...% годовых (по договору от ДД.ММ.ГГГГ), ...% годовых (по договору от ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа. Договором от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрен штраф в размере ...% в день от суммы задолженности за нарушение сроков его исполнения. Договором от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрен штраф (неустойка) в размере 700 рублей.

Согласно расчётам, представленным банком, общая сумма задолженности ФИО1 перед банком по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет 73461 рубль 71 копейка, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ 128960 рублей 43 копейки.

Расчет сумм, подлежащих взысканию с ответчика, является обоснованным, правильным, сомнений у суда не вызывает.

Доказательств возврата кредита, погашения задолженности по кредитам, неправильности расчётов основного долга, процентов и пени, ответчиком суду, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Так как обязательства, предусмотренные кредитными договорами, исполняются ответчиком ФИО1 ненадлежащим образом, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований банка о взыскании задолженности.

Исходя из того, что ответчиком не исполнены обязательства по ежемесячному погашению кредитов и процентов, предусмотренных договорами, в соответствии с приведёнными выше нормами закона и условиями кредитных договоров, истец имеет право требования досрочного возврата всей оставшейся неуплаченной суммы кредитов.

С учётом изложенного с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 73461 рубль 71 копейка, из них: основной долг в размере 46098 рублей 64 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 3071 рубль 80 копеек, штраф (неустойка) за несвоевременное внесение денежных средств в счет погашения кредита в размере 24291 рубль 27 копеек, а также задолженность по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 128960 рублей 43 копейки, из них: основной долг по использованию кредитной линии в размере 74300 рублей, просроченные проценты за пользование кредитными средствами в размере 36431 рубль 06 копеек, начисленные проценты за пользование кредитными средствами в размере 1604 рубля 11 копеек, перерасход кредитного лимита в размере 15925 рублей 26 копеек, остаток основного долга в размере 700 рублей. 

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика необходимо взыскать понесенные истцом по делу судебные расходы. При подаче искового заявления в суд банком уплачена государственная пошлина в размере 5224 рубля 22 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 235, 237 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Райффайзенбанк» удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ: основной долг в размере 46098 (сорок шесть тысяч девяносто восемь) рублей 64 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 3071 (три тысячи семьдесят один) рубль 24 копейки, штраф (неустойку) за несвоевременное внесение денежных средств в счет погашения кредита в размере 24291 (двадцать четыре тысячи двести девяносто один) рубль 27 копеек, а всего 73461 (семьдесят три тысячи четыреста шестьдесят один) рубль 71 копейка.

Взыскать со ФИО1 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ: основной долг по использованию кредитной линии в размере 74300 (семьдесят четыре тысячи триста) рублей, просроченные проценты за пользование кредитными средствами в размере 36431 (тридцать шесть тысяч четыреста тридцать один) рубль 06 копеек, начисленные проценты за пользование кредитными средствами в размере 1604 (одна тысяча шестьсот четыре) рубля 11 копеек, перерасход кредитного лимита в размере 15925 (пятнадцать тысяч девятьсот двадцать пять) рублей 26 копеек, остаток основного долга в размере 700 (семьсот) рублей, а всего 128960 (сто двадцать восемь тысяч девятьсот шестьдесят) рублей 43 копейки.

В счёт возмещения судебных расходов взыскать со ФИО1 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» 5 224 (пять тысяч двести двадцать четыре) рубля 22 копейки. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Правдинский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.В. Ерёмин