дело № 2-5366/2024

УИД: 03RS0004-01-2024-007064-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 декабря 2024 года город Уфа

Ленинский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Лялиной Н.Е.,

при секретаре Барышевой Е.Б.,

с участием представителя истца ФИО1 - ФИО2 (доверенность в деле),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» о защите прав потребителей, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к Обществу с ограниченной ответственностью «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» о взыскании страхового возмещения в размере 227938,84 руб., неустойки в размере 362423,01 руб., компенсации морального вреда в размере 5000 руб., штрафа в размере 50% от присужденной судом денежной суммы.

Требования мотивированы тем, что 24 мая 2019 года между ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» и ФИО3 (отец истца ФИО1) заключен договор коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков в рамках кредитного договора, заключенного между ФИО3 и ПАО АКБ «Ак Барс» № от 24 мая 2019 года. 31 января 2023 года ФИО3 умер, в связи с чем 28 марта 2023 года ФИО1 обратился с заявлением о наступлении страхового события. Письмом от 28 апреля 2023 года ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» отказало в выплате страхового возмещения. ФИО1, полагая отказ в выплате страхового возмещения незаконным, обратился в суд с настоящим иском.

В дальнейшем к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, АК Банк "АК БАРС" и финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 - ФИО2 требования поддержала.

Остальные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, потому суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Изучив и оценив материалы настоящего гражданского дела, заслушав представителя истца, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

К числу существенных условий договора страхования статья 942 Гражданского кодекса РФ относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В пункте 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела установлено, что объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Как определено пунктах 1 и 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми. При этом, правовое регулирование различает понятия "несчастный случай" и "болезнь".

Как установлено судом и следует из материалов дела, 24 мая 2019 года ФИО3 заключил с АКБ "АК БАРС" кредитный договор № на сумму 529001 руб. сроком на 84 месяца под 11,5 % годовых.

На основании заявления на страхование, в соответствии со списком застрахованных за период с 01 мая 2019 года по 31 мая 2019 года под №, по Пакету рисков № на страхование принят ФИО3. Срок действия договора в отношении застрахованного лица определен с 24 мая 2019 года по 23 мая 2026 года, с определением страховой суммы в размере 529 001 руб.

По платежному поручению № от 05 июля 2019 года ПАО «АК БАРС» перечислило ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» страховую премию в размере 9 262 руб. за страхование ФИО3

В соответствии с Договором страхования № от 12 ноября 2012 года, ФИО3 принят на страхование по Пакету №, по которому застрахованы риски: смерть в результате несчастного случая, инвалидность 1,2 группы в связи с причинением вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая.

Правила страхования ФИО3 получены, с условиями, содержащимися в Правилах страхования, он ознакомлен, согласился, что подтверждается его подписью в страховом полисе.

Так, согласно заявлению ФИО3 на страхование: зЗаявляю, что я изучил и согласен и обязуюсь выполнять условия договора коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов № от 12 ноября 2012 года, включая «Правила коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов» от 11 марта 2013 года ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ».

В соответствии с п. 1.12.5. Правил, страховым случаем является свершившееся внезапное непредвиденное и непреднамеренное для Застрахованного лица событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Застрахованному лицу (Выгодоприобретателю).

Согласно п. 1.12.6 Правил, под несчастным случаем понимается внезапное кратковременное внешнее событие, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций, повлекшее за собой телесное повреждение или иное нарушение внутренних и внешних функций организма, или смерть застрахованного лица, если такое событие произошло в период действия договора страхования независимо от воли Застрахованного лица и (или) выгодоприобретателя.

Согласно п. 1.12.14. Правил, болезнь - нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное на основании объективных симптомов, а также явившееся следствием осложнений после врачебных манипуляций в период действия договора страхования.

Из материалов дела следует, что ФИО4, нотариусом нотариального округа город Уфа Республики Башкортостан заведено наследственное дело №ДД.ММ.ГГГГ год к имуществу ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Наследником по закону после смерти ФИО3 является: ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: 

<

адрес>, гражданство: Российская Федерация, пол: мужской, страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС): №, паспорт №, выданный отделом УФМС России по Республике Башкортостан в Ленинском районе города Уфы 24 июня 2014 года, код подразделения №, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>.

В ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» от ФИО5, ФИО1 поступило заявление на выплату страхового возмещения в связи с наступлением 30 января 2023 года смерти застрахованного ФИО3 с приложением документов.

ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» отказало в выплате страхового возмещения.

При этом из представленной справки о смерти № № от 31 января 2023 года причиной смерти ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является отек головного мозга G93.6, кровоизлияние внутримозговое множественных локализаций 161.6, гипертензивная болезнь сердечно-сосудистая 111.9.

Также из посмертного эпикриза к истории болезни выставлен заключительный диагноз: острое нарушение мозгового кровообращения по геморрагическому типу с формированием внутримозговой гематомы в правой гемисфере головного мозга. Гипертоническая болезнь ст. 3, ст. 1, риск 4. Церебральный атеросклероз.

Как следствие, указанное заболевание ФИО3 не относятся к телесному повреждению или иным нарушениям внутренних и внешних функций организма, которые могли бы образоваться в результате несчастного случая.

Таким образом, заявленное событие не является страховым случаем, в отношение которого не установлено страховое покрытие и не застраховано по договору.

При этом суд обращает внимание на то, что ФИО3 иной пакет страхования по рискам. Чем пакет № при заключении договора страхования выбран не был.

Условиями заключенного между сторонами договора страхования понятия несчастного случая и болезни (заболевания) разделены. Доказательств того, что смерть ФИО3 наступила от несчастного случая, а не от заболевания, истцом не представлено, тем самым отказ страховщика в выплате страхового возмещения соответствует условиям договора страхования и не противоречит нормам действующего законодательства.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что оснований для удовлетворения требований о взыскании страхового возмещения в размере 227938,84 руб., неустойки в размере 362423,01 руб., компенсации морального вреда в размере 5000 руб., штрафа в размере 50% от присужденной судом денежной суммы у суда нет, потому в удовлетворении иска следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении требований ФИО1 о взыскании суммы в размере 227938,84 руб., неустойки в размере 362423,01 руб., компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Мотивированное решение составлено 26 декабря 2024 года

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан, путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.

Председательствующий Н.Е. Лялина