РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 апреля 2020 г. г. Богородицк Тульской области

Богородицкий районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Игнатьевой Н.В.,

при секретаре Гаррес Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-290/2020 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд к ответчику ФИО1 с заявлением по вышеизложенному основанию. В обоснование своих требований указал, что 14.02.2019 между Банком и Ответчиком заключен кредитный договор (в виде Индивидуальных условий Договора потребительского кредита) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1076551,45 руб. под 14,8 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства 

<

данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных Условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 18.04.2019, по состоянию на 14.01.2020 суммарная задолженность просрочки составляет 167 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 18.04.2019, по состоянию на 14.01.2020 суммарная задолженность просрочки составляет 144 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 165307,33 руб. По состоянию на 14.01.2020 общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 1120323,63 руб., из них:

- просроченная ссуда 1009475,26 руб.,

- просроченные проценты 39457,07 руб.;

- проценты по просроченной ссуде 16784,32 руб.,

- неустойка по ссудному договору 67334,33 руб.,

- неустойка на просроченную ссуду 2233,65 руб.,

- комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 149,00 руб.

Согласно п. 10 Кредитного договора № от 14.02.2019, п. 5.4 Заявления о предоставлении потребительского кредита в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство 

<

данные изъяты>.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения вышеуказанного п. 8.14.9, с применением к ней дисконта 26,34%. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 609107,89 руб.

Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, с учетом положений ст.ст. 309, 310, 314, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, просил взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 1120323,63 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 19801,62 руб. Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство 

<

данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 609107,89 рублей, способ реализации – с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал в исковом заявлении о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О времени и месте рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке. Не возражает о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования признает, просит снизить размер неустойки.

По основаниям, предусмотренным ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 55, 56 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основании которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон. Стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений.

В силу требований ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с положениями ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании представленных сведений, имеющихся в материалах дела, 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН №.

05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Как установлено судом и следует из материалов дела, 14.02.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде Индивидуальных условий Договора потребительского кредита) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1076551,45 руб. (п. 1), под 14,8 % годовых (п. 4), сроком на 60 месяцев (п. 2), под залог транспортного средства 

<

данные изъяты> (п. 10).

На основании п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита количество платежей: 60, размер платежа: 25514,92 руб., срок платежа: по 17 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 14.02.2024 в сумме 25514,89 руб.

Согласно п. 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. 

В соответствии с п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как следует из п. 10 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору является залог транспортного средства 

<

данные изъяты>.

Указанный договор был подписан ФИО1

Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 1076551,45 руб., что не оспаривается ответчиком и что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, Банк выполнил перед ответчиком ФИО1 обязательства по предоставлению кредита.

Между тем, ФИО1 допустила нарушение условий кредитного договора. 

Из расчета задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 14.02.2019 по состоянию на 14.01.2020 следует, что размер задолженности составляет 1120323,63 руб., из них: просроченная ссуда 1009475,26 руб., просроченные проценты 39457,07 руб., проценты по просроченной ссуде 16784,32 руб., неустойка по ссудному договору 67334,33 руб., неустойка на просроченную ссуду 2233,65 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 149,00 руб.

Расчет истцом выполнен в соответствии с условиями кредитного договора № от 14.02.2019 и Общих условий Договора потребительского кредита, о наличии в указанном расчете счетных ошибок ответчиком не заявлялось.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Следовательно, ФИО1 обязана уплатить истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита. До настоящего времени вышеуказанная задолженность ФИО1 не погашена.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьей 333 ГК РФ установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Размер подлежащей взысканию с ответчика неустойки по ссудному договору в размере 67334,33 руб., по мнению суда, не соразмерен последствиям нарушения обязательства. 

На основании п. 1ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с п. 6 ст. 395 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Расчет задолженности в соответствии со ст. 395 ГК РФ:

Сумма задолженности 1009475,26 руб.,

Период просрочки с 18.04.2019 по 14.01.2020

с 18.04.2019 по 16.06.2019 – 1009475,26 х 60 х 7,75%/365 =12860,44 руб.;

с 17.06.2019 по 28.07.2019 - 1009475,26 х 42 х 7,5%/365 =8711,91 руб.;

с 29.07.2019 по 08.09.2019 - 1009475,26 х 42 х 7,25%/365 =8421,51 руб.;

с 09.09.2019 по 27.10.2019 - 1009475,26 х 49 х 7,00%/365 =9486,30 руб.;

с 28.10.2019 по 15.12.2019 - 1009475,26 х 49 х 6,50%/365 =8808,71 руб.;

с 16.12.2019 по 31.12.2019 - 1009475,26 х 16 х 6,25%/365 =2765,69 руб.;

с 01.01.2020 по 14.01.2020 - 1009475,26 х 14 х 6,25%/366 =2413,36 руб.;

итого сумма процентов составляет 53467,92 руб.

Учитывая ненадлежащее исполнение обязательств по договору, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму процентов неустойки по ссудному договору, определенные судом, в размере 54000 рублей. 

В обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по кредитному договору (в виде Индивидуальных условий Договора потребительского кредита) № от 14.02.2019, в залог Истцу было передано транспортное средство - 

<

данные изъяты>, приобретенное на денежные средства, предоставленные по указанному Договору о кредите.

Согласно ст. 329 ГК Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (п. 1 ст. 341 ГК Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с правилами ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется соглашением сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

Оснований к прекращению залога, предусмотренных ст. 352 ГК РФ, по настоящему делу судом не установлено.

Как следует из договора купли-продажи автомобиля № от 14.02.2019 ФИО1 приобрела у 

<

данные изъяты> автомобиль 

<

данные изъяты>.

Согласно паспорту транспортного средства № 03.12.2018 собственником автомобиля 

<

данные изъяты>, значится 

<

данные изъяты>.

Согласно карточки учета транспортного средства, собственником автомобиля 

<

данные изъяты>, является ФИО1

В судебном заседании установлено, что ответчиком ФИО1 не производились платежи по кредитному договору, допускались просрочки платежей, что подтверждается выпиской по лицевому счету, в связи с чем, суд приходит к выводу, что имеются основания для обращения взыскания на предмет залога – автомобиль 

<

данные изъяты>, с целью исполнения решения в части погашения задолженности перед Банком.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, а также учитывая, то обстоятельство, что суммы и правильность расчетов не оспаривались ответчиком, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению, поскольку, в соответствии с действующим законодательством, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, с учетом положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19801,62 по платежному поручению № от 15.01.2020.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору (в виде Индивидуальных условий Договора потребительского кредита) № от 14.02.2019, в сумме 1106840 (одного миллиона ста шести тысяч восьмисот сорока) рублей 24 коп., и расходы по оплате государственной пошлины в размере 19801 руб. 62 коп.

Обратить взыскание на переданное в залог ПАО «Совкомбанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО1, автомобиль 

<

данные изъяты>, путем его реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 609107,89 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Богородицкий районный суд Тульской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 22.04.2020.