Дело № 2-1585/2019

Решение

Именем Российской Федерации

13 ноября 2019 года г.Глазов

Глазовский районный суд Удмуртской республики в составе:

Председательствующего судьи Бекмансуровой З.М. 

При секретаре Леонтьевой Н.М. 

С участием ответчика ФИО1, ее представителя ФИО2 

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

Установил:

ООО «Феникс» обратился в суд с исковым заявление к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Капитал» (далее Банк) и ФИО1 (далее ответчик, заемщик) заключили кредитный договор № в соответствии с которым, Банк выдал заемщику кредит в размере 171600 руб. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, вернуть заемные денежные средства в установленные договором сроки. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежные средства, не исполнил взятые на себя по договору обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 76461,96 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № №. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что является подтверждением факта досудебного порядка урегулирования. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не была погашена задолженность. 

Настоящим иском поставлены требования о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 76461,96 руб., из которых 4975,05 – основной долг, 71786,91 руб.- штраф. Кроме того, просили взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 2493,86 руб. 

В судебное заседание истец своего представителя не направил, будучи извещенным о месте и времени рассмотрения дела. Просили дело рассмотреть в их отсутствии. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала. Представила суду письменные возражения, в которых просила применить срок исковой давности к заявленным требованиям. В объяснениях указала, что кредит получила в сентябре 2008 года. Срок кредита составлял 36 месяцев. Считает, что все обязательства по кредитному договору ею исполнены. Кроме того, уплаченные ею комиссии по договору были возвращены банком на основании двух решений суда, которыми их начисление было признано незаконными. 

Представитель ответчика ФИО2 поддержал позицию ответчика. 

Выслушав ответчика, его представителя, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Истец утверждает, что не оспаривается ответчиком, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Капитал» и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем акцепта Банком предложения заемщика.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ). 

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Из материалов дела судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в КБ «Ренессанс Капитал» с заявлением о заключении с ней кредитного договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, Общих условиях предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренесанс Капитал», Тарифов комиссионного вознаграждения КБ « Ренессанс Капитал» по операциями с физическими лицами.

В заявлении-анкете ФИО1 указала, что ознакомлена с Общими условиями предоставления кредитов в Российской Федерации, согласна с ними и обязуется их соблюдать.

В соответствии с п. 2.1. Общих условий договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете Клиента. Акцепт выражается в открытии счета, зачислении денежных средств на счет клиента в банке. 

Сторонами заключен кредитный договор на следующих условиях: общая сумма кредита 171600 руб., срок кредита 36 месяцев, размер эффективной процентной ставки 41% в год. Размер ежемесячного платежа составлял 7758,13 коп. Перечисление денежных средств производится на расчетный счет 40№ в КБ «Ренессанс Капитал», открытый на имя ФИО1

Кредитный договор, заключенный между Банком и истцом и ответчиком был заключен на добровольных основаниях, ФИО1 была согласна с условиями договора, который ею подписан. 

В ходе действия спорного кредитного договора пункт договора о об уплате комиссии за подключение к программе страхования и ведение ссудного счета были признаны недействительными. 

По решению Глазовского районного суда Удмуртской республики от ДД.ММ.ГГГГ принятого по гражданскому делу по иску ФИО1 к ООО КБ «Ренесанс Капитал» о защите прав потребителей финансовых услуг признан недействительным пункт кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части недействительности об уплате комиссии за подключение к программе страхования и ведение ссудного счета, взыскано с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу ФИО1 денежные средства в размере 54547,20 руб. (комиссия по состоянию ДД.ММ.ГГГГ год), компенсация морального вреда 1000 руб. 

По решению мирового судьи судебного участка № г.Глазова Удмуртской Республики от ДД.ММ.ГГГГ принятого по гражданскому делу по иску ФИО1 к ООО КБ «Ренесанс Капитал» о защите прав потребителей финансовых услуг признан недействительным пункт кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части недействительности об уплате комиссии за подключение к программе страхования и ведение ссудного счета, взыскано с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу ФИО1 денежные средства в размере 28828,80 руб. (комиссия за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год), компенсация морального вреда 500 руб. 

КБ «Ренессанс Капитал» указывал о наличии задолженности по кредитному договору образовавшемуся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год. 

Из представленной суду выписке по лицевому счету № просматривается движение всех внесенных ФИО1 денежных средств по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Из данного выписки видно, что ФИО1 ежемесячно в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ вносились денежные средства в счет погашения кредита.

ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил ООО «Феникс» право требования задолженности с ответчика в соответствии с договором уступки прав (требований) и актом приема-передачи требований (приложением к вышеупомянутому договору).

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В предложении о заключении договора установлено право банка уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия Клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.

Таким образом, право требования перешли от КБ «Ренесанс Капитал» (ООО) к ООО «Феникс» в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования, включая связанные с ними права, в том числе, права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, права требования возврата основного долга, уплаты сумм процентов за пользование денежными средствами, а также, штрафных санкций.

Из материалов дела усматривается, что истцом предъявлена к взысканию сумма основного дога в размере 4975,05 руб., а также штраф в размере 71486,91 руб. Данная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Ответчиком заявлено требование о применении срока исковой давности. 

Рассматривая данное требование, суд приходит к следующему выводу.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, и применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (ст. 195 и п. 2 ст. 199 ГК РФ).

По правилам ст. ст. 196, 199 и 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года и подлежит исчислению со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а по обязательствам с определенным сроком исполнения - по окончании срока исполнения; истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

В силу пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п. 26 указанного Постановления).

Согласно разъяснениям, указанным в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Исходя из условий кредитного договора, заключенного ДД.ММ.ГГГГ срок его действия сторонами был определен 36 месяцев. Следовательно, период действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно выписке по лицевому счету последний платеж был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. 

На основании предъявленного ДД.ММ.ГГГГ заявления ООО «Феникс» мировым судьей судебного участка № г.Глазова Удмуртской республики ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ по взысканию с должника ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 76461,98 руб., их них основной долг- 4975,05 руб., штраф- 71486,93 руб., а также госпошлина в размере 1246,93 руб. На основании поступившего от должника ФИО1 возражения относительно исполнения судебного приказа, определением мирового судьи судебного участка № г.Глазова от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен.

С учетом последнего платежа осуществленного ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, срока действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд находит, что даже на дату обращения ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО1, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ с заемщика ФИО1 истцом пропущен.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о наличии оснований для применения срока исковой давности к спорным правоотношениям.

Судом истцу разъяснялось бремя доказывания по заявленному ответчиком требованию о применении срока исковой давности. Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом в суд не представлено, ходатайство о восстановлении пропущенного срока – не заявлено. Оснований для перерыва, приостановления течения срока исковой давности суд не усмотрел. 

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

Поскольку истцом срок исковой давности при обращении с настоящим иском в суд пропущен, требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 76461,96 руб., из которой 4975,05 – основной долг, 71786,91 руб.- штраф, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2493,86 руб. удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Глазовский районный суд Удмуртской Республики.

Судья Бекмансурова З.М.

Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.