Дело № 2-316/2020 (2-4149/19)

22RS0011-02-2019-004568-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2020 года Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Шипуновой А.В., 

при секретаре Редькиной М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указали, что Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») и ФИО1 заключили кредитный договор № от ***.2015 на сумму 100 000,00 руб., процентная ставка по кредиту составила 59,40 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 100 000,00 руб. на счет заемщика № открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 100 000,00 руб. (сумма к выдаче) получены заемщиком в кассе банка. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит в том числе из Индивидуальных и общих условий. В соответствиями с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6 072,00 руб. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29,00 руб. Согласно первоначальному графику заемщик обязался внести на открытый по договору Банком счет 36 ежемесячных платежей в общей сумме 218 095,46 рублей, в том числе 100000 рублей – кредит, 117051,46 рублей – проценты, 1044,00 рублей – комиссии за направление извещений в случае отсутствия отказа от данной услуги. 

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). Заемщиком допущено неоднократное и длительное неисполнение своих обязательств по договору. По состоянию на ***2019 задолженность заемщика по договору составляет 132 788,99 руб., из которых: сумма основного долга - 82 895,26 руб.; сумма процентов за пользование кредитом 49 023,29 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 725,44 рублей, сумма комиссии за направление извещений 145 рублей. ООО «ХКФ Банк» ранее произвело оплату государственной пошлины за вынесение судебного приказа о взыскании задолженности по данному кредитному договору. Просили зачесть ранее уплаченную сумму государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности. Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № № от ***2015 в размере 132 788,99 руб., из которых: сумма основного долга – 82 895,26 руб.; сумма процентов за пользование кредитом 49023,29 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 725,44 рублей, сумма комиссии за направление извещений 145,00 рублей, кроме того, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3855,78 руб.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебном заседании отсутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представил Возражения, в которых указал, что до ***.2016 взятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял надлежаще, с февраля 2015 года по ***2016 внес 15 платежей на сумму 85707, 66 рублей, однако долг перед банком уменьшился всего на 17 104 рубля 74 копейки. В действительности между ним и истцом заключен смешанный договор кредитной карты. Последний платеж был внесен ***2016, после чего с июня 2016 года истцу стало известно о нарушенном праве. Просил отказать в удовлетворении исковых требований, применив срок исковой давности, а в случае удовлетворения иска снизить размер неустойки (штрафных санкций) до 100 рублей. 

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании против удовлетворения иска возражала, просила применить срок исковой давности, а также представила контррасчет, в который включены только ежемесячные платежи с 05.11.2016 по 30.12.2017, и по которому задолженность ответчика может составлять 84511 рублей 46 копеек, а не сумму, указанную истцом. 

В своем отзыве на возражения ответчика Банк указал, что ничего не мешало ответчику до подписания договора воспользоваться предоставляемой информацией, помощью сотрудников банка, обратиться по телефону или проконсультироваться у юриста. Вся необходимая информация предоставлена и подписана заемщиком. В течение срока с 30.12.2017 (окончание договора) по настоящее время Банк не начислял заемщику ни процентов за пользование кредитом, ни штрафных санкций, исковые требования содержат задолженность только до даты окончания срока кредита по процентной ставке, установленной Договором, а также начисленным и неоплаченным штрафам. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными денежными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Последний ежемесячный платеж должен был быть произведен 30.12.2017. Иск предъявлен в суд 24.10.2019 (направлен заказным письмом). Период действия судебного приказа (с 20.09.2017 по 11.04.2018) удлиняет срок исковой давности на 203 дня, поэтому срок исковой давности истек только по требованиям о взыскании задолженности и по платежам, срок исполнения которых наступил до 04.04.2016. Таким образом, в случае применения срока исковой давности к платежам № 12, 13, 14 соответственно с датой оплаты 10.01.2016, 09.02.2016, 10.03.2016, а также частично начисленным штрафам за период с 13.02.2016 по 03.04.2016 в размере 373,37 рублей, подлежат взысканию с ответчика платежи с 15 по 36, на общую сумму 128546,00 рублей, из которых сумма основного долга 79 464,71 рубль, сумма процентов за пользование кредитом 49023,29 рублей, сумма комиссии за направление извещений 58 рублей, и сумма начисленных и неоплаченных штрафов 352,07 рублей. 

Суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса с учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с учетом положений ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу требований ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации – граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из анализа вышеуказанных правовых норм, суд приходит к выводу, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. Правом выбора вида договора является возможность заключить смешанный договор, то есть порождающий обязательство, совмещающее черты, признаки и элементы уже известных законодательству видов договоров.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа по аналогии и договор кредита считается заключенным с момента передачи денег. 

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодека Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, материалами дела подтверждено, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ***2015 на сумму 100 000,00 руб. Ставка по кредиту - 59,40% годовых, полная стоимость кредита - 59,913 % годовых. Ежемесячный платеж 6 072,00 руб. Количество процентных периодов 36, дата перечисления первого ежемесячного платежа 04.02.2015. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 100 000 руб. на счет заемщика № ***, который был открыт в ООО «ХКФ Банк» в рамках договора, что подтверждается выпиской по счету. 

При этом денежные средства в размере 100 000 руб. получены заемщиком в кассе банка.

Из кредитного договора следует, что ФИО1 подтвердил, что получил заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам/график погашения по неименной карте. Ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «СМС-пакет», Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

ФИО1 также подтвердил, что извещен о том, что указанные документы являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете (указан адрес).

В подтверждение заявленных требований истцом представлены указанный кредитный договор (Индивидуальные условия), Общие условия договора, график погашения кредита, выписка по лицевому счету ответчика, расчет задолженности.

В соответствии с п. 1.2 раздела 1 Общих условий договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (п. 1.1 раздела II договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту, на 30 дней.

В соответствии с разделом II Общих условий договора: 1. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере на каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. 1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа и последующих платежей указаны в индивидуальных условиях (в отношении данного договора - 04.02.2015).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а, именно, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа, производится банком на основании распоряжения клиента, содержащегося в индивидуальных условиях, в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 раздела II Общих условий). Банк направляет Клиенту СМС-сообщение о наличии просроченной задолженности не позднее 7 дней с даты её возникновения. 

В силу п. 2 Раздела III Общих условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк имеет право на взыскание с заемщика неустойки. 

На основании п. 1-3 Раздела III Общих условий банк имеет право, в том числе, на взыскание с заемщика неустойки (штрафы, пени), предусмотренные индивидуальными условиями, доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора, расходов понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору. 

При наличии у клиента нескольких действующих договоров с банком о разовом предоставлении кредитов, денежные средства по ним учитываются на счете, а сумма произведенного платежа направляется в первую очередь на погашение (в том числе согласно п.п. 11-13 раздела V Общих условий) обязательства, срок исполнения которого наступил раньше. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора за ненадлежащее исполнение условий договора Банк вправе взимать 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня. 

Ответчик ФИО1 подписал кредитный договор на предложенных ему банком условиях.

В соответствии с заявлением о предоставлении кредита, график погашения по кредиту ФИО1 получил и согласился с предоставлением ему дополнительной услуги в виде SMS-уведомления стоимостью 29 руб. в месяц. 

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, зачислив сумму кредита на счет ФИО1, однако обязательства по возврату кредита заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, допускались просрочки платежей по кредиту. 

До настоящего времени обязательства по полному возврату кредита и процентов заемщиком не исполнены.

Ответчиком доказательств, надлежащего исполнения кредитного договора, либо опровергающих сумму задолженности - не представлено.

20.09.2017 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» вынесен судебный приказ на взыскание задолженности по указанному кредитному договору.

11.04.2018 мировым судьей судебного участка № 2 г. Рубцовска Алтайского края указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно исполнения судебного приказа. 

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно расчету истца по состоянию на 22.10.2019 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 132 788,99 руб., из которых: сумма основного долга – 82895,26 руб.; сумма процентов 49023,29 руб., комиссии за направление извещений 145 рублей, сумма штрафов 725,44 рубля. 

Данный расчет проверен судом, является арифметически верным, основанным на условиях кредитного договора. Кроме того, судом проверено и установлено начисление процентов и штрафов до дня окончания срока действия кредитного договора 30.12.2017. 

При этом суд, рассматривая предоставленный стороной ответчика расчет задолженности, отмечает, что в представленном ответчиком расчете указаны лишь плановые платежи с 05.11.2016 по 30.12.2017, в то время как согласно выписке по счету и расчету истца к 05.11.2016 у заемщика уже сформировалась задолженность, поэтому суд не может ограничиться лишь взысканием ежемесячных плановых платежей за период с 05.11.2016 по 30.12.2016,как на это указывает сторона ответчика. 

Ответчик ходатайствовал о применении нормы ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижении размера штрафных санкций до 100 рублей. 

Исходя из п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд приходит к следующим выводам.

Согласно разъяснениям, данным в п. 15 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Заявленные банком неоплаченные проценты по дату последнего платежа по графику, не являются неустойкой в силу норм действующего гражданского законодательства Российской Федерации, и не подлежат снижению в порядке ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку проценты по договору займа, как указано выше, являются платой за пользование кредитом, то их размер не может быть уменьшен судом в порядке ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из смысла ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что неустойка - это один из способов обеспечения обязательств, представляющий собой форму имущественной ответственности за их нарушение.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из приведенных выше правовых норм и разъяснений, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации) размер неустойки может быть снижен судом на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Поскольку ответчиком нарушались сроки уплаты сумм в погашение задолженности по кредиту, в соответствии с договором подлежат начислению штрафы.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

С учетом положений п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывая, что условие о договорной неустойке было определено по свободному усмотрению сторон, ФИО1 мог предположить и оценить возможность отрицательных последствий, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением принятых по договору обязательств.

Таким образом, начисление штрафа (неустойки) кредитором в случае нарушения обязательств по возврату кредита заемщиком предусмотрено согласованными сторонами условиями договора, суд полагает, что начисление штрафа (неустойки) произведено обоснованно. Оснований для неприменения к правоотношениям сторон условий заключенного договора не имеется.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, и другие.

Решая вопрос о возможности уменьшения размера подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание сумму займа, предоставленную ответчику по договору; суммы, выплаченные ответчиком в счет погашения займа, период просрочки исполнения обязательств, за который образовалась неустойка (штраф) в заявленном размере.

В данном случае суд полагает, что заявленная истцом сумма в размере 725,44 руб. является соразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком, в связи с чем оснований для её снижения суд не усматривает. 

Кроме того, стороной ответчика заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В силу ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из материалов дела следует, что последний платеж совершен ответчиком 04.05.2016. 

24.10.2019 Банк направил в суд рассматриваемое исковое заявление. 

Как разъяснено в п. п. 24 и 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013), при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с ч. 6 ст. 152 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права по каждому платежу.

Пунктами 17 и 18 названного Постановления предусмотрено, что в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

При рассмотрении дала судом было установлено, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращалось к мировому судье судебного участка № 2 г. Рубцовска Алтайского края за выдачей судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору. 20.09.2017 судебный приказ был выдан, а 11.04.2018 – отменен, на основании поступивших от С. возражений. Таким образом, в период с 20.09.2017 по 11.04.2018 (203 дня) течение срока исковой давности не осуществлялось, и срок исковой давности, исчисляемый обратным отсчетом от дня направления в суд иска (24.10.2019), удлиняется на 203 дня. 

В этой связи заслуживают внимания как доводы истца о пропуске срока исковой давности (что суд применяет лишь к части требований истца), так и возражения ответчика об удлинении общего срока исковой давности на 203 дня и возможности взыскать те суммы, срок уплаты по которым наступил 04.04.2016 и позднее. 

С учетом указанных доводов суд соглашается с расчетом истца, предоставленным в отзыве на возражения ответчика, согласно которому при таком применении срока исковой давности подлежит взысканию сумма 128546,00 рублей (за вычетом неоплаченных платежей, срок погашения по которым наступил до 04.04.2016: комиссия за направление извещений по 12-му ежемесячному платежу, основной долг (1447,85 рублей) и комиссия за направление извещений по 13-му ежемесячному платежу, основной долг (1982,70 рублей) и комиссия за направление извещений по 14-му ежемесячному платежу, а также штрафы, начисленные до 04.04.2016 в сумме 373,37 рублей. 

Расчет сумм при таком применении исковой давности проверен, сопоставлен с графиком платежей и выпиской по счету, в частности, в составе платежа по основному долгу № 13 (от 09.02.2016) суд учитывает, что сумма платежа по основному долгу составляла первоначально 1888,55 рублей, из которых впоследствии оплачено и зачислено в счет погашения основного долга 440,70 рублей, остаток составляет 1447,85 рублей. 

Остальные платежи (не вычитаемые судом из суммы долга при применении исковой давности), начисленные до 04.04.2016, либо оплачены истцом, либо срок их оплаты наступил после 04.04.2016. 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно пункту 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 732 руб. 58 коп., размер которых подтвержден документально.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ***2015 в размере 128 546,00 руб., из которых: сумма основного долга – 79464,71 руб.; проценты за пользование кредитом 49023,29 руб., комиссии за направление извещений 58,00 руб., сумма начисленных и неоплаченных штрафов 352,07 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 732,58 руб., всего взыскать 132 278 руб. 58 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд.

Председательствующий: А.В. Шипунова