Дело № 2-2073/2024

УИД 33RS0014-01-2024-002544-49

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

3 декабря 2024 года город Муром Владимирской области

Муромский городской суд Владимирской области в составе: 

председательствующего судьи Крашенинниковой М.С.,

при секретаре Паниной В.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (номер) от (дата) по состоянию на (дата) в размере 101 203,24 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3 224,06 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что (дата) между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (номер), по условиям которого банк открыл заемщику банковский счет (номер) и предоставил сумму кредита в размере 60 424,76 руб. под 12% годовых сроком на 1097 дней. Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил заемщику кредит в полном объеме. С момента заключения договора должник ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. (дата) банк выставил клиенту заключительное требование об оплате задолженности в срок не позднее (дата), однако требование банка ответчиком не исполнено. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и по состоянию на (дата) составляет 101 203,24 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» извещенный надлежащим образом о дате и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласился, просил отказать истцу в удовлетворении заявленных требований, ввиду пропуска срока исковой давности для взыскания спорной задолженности по договору. 

Представитель третьего лица АО «Национальное бюро кредитных историй» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд считает, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В силу положений п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Из материалов дела следует, что (дата) на основании заявления ФИО1 между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключен кредитный договор (номер) на сумму 60 424,76 руб. под 12% годовых, сроком на 1096 дней. 

В рамках данного кредитного договора ФИО1 просил банк на условиях, изложенных в заявлении, открыть ему банковский счет, предоставить кредит в указанном размере на покупку товара, а также в безналичном порядке перечислить с его счета в пользу организации ООО «Штурм» сумму денежных средств (сумму кредита на товар) в размере 47 045 руб.

В соответствии с Условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банком предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента.

Существенные условия кредитного договора содержатся в заявлении клиента, в Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» и Тарифов по кредитам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется их неукоснительно соблюдать в рамках кредитного договора. 

Банк открыл клиенту банковский счет (номер), тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, и заключил кредитный договор (номер). В соответствии с п. 1.3 заявления клиента, со счета клиента в пользу ООО «Штурм» банк в безналичном порядке перечислил сумму денежных средств (сумму кредита на товар) в размере 47 045 руб.

Согласно п. 6.3 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», в случае пропуска клиентом очередного(-ых) платежа(-ей) банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента: либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить банку неоплаченную(-ые) клиентом соответствующую(-ие) плату(платы) за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по графику платежей, в том числе направив клиенту с этой целью требование; либо полностью погасить задолженность перед банком, определяемую в соответствии с пунктами 6.8.2., 6.8.3. Условий, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

Согласно п. 6.4 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», требование/заключительное требование направляется клиенту по почте либо вручается лично клиенту. Неполучение клиентом требования/заключительного требования по почте либо отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погашать задолженность и уплачивать банку начисленную(-ые) плату(платы) за пропуск очередного платежа, а также суммы неустойки, начисляемой в соответствии с Условиями.

Согласно п. 6.8.3 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», сумма, указанная в заключительном требовании, является суммой полной задолженности клиента перед банком, при условии погашения клиентом задолженности в дату оплаты заключительного требования.

Согласно п. 8.1 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», клиент обязуется в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов банка.

Ответчик ФИО1 нарушил свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей, в связи с чем, у него образовалась просроченная задолженность по кредиту. 

Факт заключения указанного договора стороной ответчика в судебном заседании не оспаривался.

(дата) истец выставил ответчику заключительное требование по кредитному договору, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 104 503,24 руб. не позднее (дата), однако данное требование ответчиком не исполнено.

Факт нарушения заемщиком обязательств по договору подтвержден представленным истцом в материалы дела расчетом задолженности и не оспорен ответчиком. 

По состоянию на (дата) сумма задолженности составляет 101 203,24 руб., из которых: 57568,95 руб. - основной долг, 2750,65 руб. - проценты за пользование кредитными денежными средствами, 40 883,64 руб. - плата за смс-информирование и другие комиссии, что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом.

(дата) АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье судебного участка № 3 города Мурома и Муромского района Владимирской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в указанном размере, что следует и штампа на почтовом конверте. 

(дата) мировым судьей судебного участка № 3 города Мурома и Муромского района Владимирской области вынесен судебный приказ по делу (номер) о взыскании с ФИО1 вышеуказанной задолженности по кредитному договору, который определением мирового судьи от (дата) отменен по заявлению должника.

Таким образом, из установленных судом обстоятельств усматривается наличие задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком. 

Вместе с тем, в ходе рассмотрения настоящего иска ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по требованиям о взыскании с него задолженности по кредитному договору, и данное заявление заслуживает внимания в силу следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите нарушенного права.

Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

Как следует из разъяснений, данных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. 

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. 

Из приведенных норм права следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора не возвратом денежной суммы.

Из выписки по лицевому счету следует, что заемщик производил платежи по кредитному договору с нарушением условий договора, последний платёж в счет погашения кредита ФИО1 произведен (дата), и более оплаты по договору не производилось.

Истец воспользовался своим правом на досрочное истребование суммы долга, предъявив (дата) заемщику требование о досрочном погашении задолженности в срок до (дата), что не оспаривалось в ходе судебного заседания ответчиком. 

Таким образом, истец реализовал свое право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и процентов, что соответствует условиям кредитного договора и положениям п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Обязательство по оплате заключительного счета ответчик в установленный банком срок до (дата) не исполнил. 

Истец обратился с настоящим исковым заявлением в Муромский городской суда Владимирской области (дата).

Поскольку на момент обращения истца (дата) с заявлением о выдаче судебного приказа последним уже был пропущен трёхгодичный срок исковой давности по взысканию указанной задолженности, который истек (дата), в удовлетворении исковых требований суд полагает необходимым отказать.

В соответствии с ч. 1 и ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. 

В связи с отказом истцу в удовлетворении исковых требований судебные расходы по уплате государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН (номер)) к ФИО1 (паспорт гражданина РФ (номер)) о взыскании задолженности по кредитному договору (номер) от (дата) по состоянию на (дата) в размере 101 203,24 руб., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3 224,06 руб., оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Муромский городской суд Владимирской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий М.С. Крашенинникова 

Справка: мотивированное решение изготовлено 11 декабря 2024 года.