Дело №2-76/2024

УИД 13RS0006-02-2023-000232-83

Мотивированное заочное 

решение

 изготовлено 22 января 2024 года.

Заочное Решение

именем Российской Федерации

г.Саранск 16 января 2024 года

Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи – Бондаренко Н.П.,

с участием секретаря судебного заседания – Зверковой В.Н.,

с участием в деле:

истца – публичного акционерного общества «Сбербанк России»,

ответчика – ФИО1, его представителей ФИО2, ФИО3, ФИО4, действующих на основании доверенности от 5 июля 2023 года, сроком на три года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в обосновании которого истец указал, что 23 декабря 2016 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

..> на сумму 178 601 рубль на срок 60 мес. под 21,9% годовых. Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, однако ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов, в результате чего образовалась задолженность.

С учетом уточнения исковых требований истец просил суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору 

<

..>, заключенному 23 декабря 2016 года, за период с 28 января 2020 года по 3 апреля 2023 года (включительно) в размере 58 513 рублей 69 коп. (просроченные проценты), расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 955 рублей 41 коп. (л.д.1-2,192 том 1).

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, ответчик ФИО1 и его представители не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом (л.д.244,245,247-248,249,250 том 1), о причинах неявки суд не известил. При этом представитель истца ФИО5 представила заявление о рассмотрении дела в отсутствии истца (л.д.192 том 1).

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся сторон и их представителей.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статьи 309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ).

В силу статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ).

На основании статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса (статья 813 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

..> от 23 декабря 2016 года, в соответствии с которым заемщику ФИО1 предоставлен потребительский кредит в сумме 178 601 рубль под 21,9% годовых на цели личного потребления. Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

ФИО1 принял на себя обязательства возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий кредитования погашение производится 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 4 922 рубля 62 коп. Платежная дата 23 числа месяца, начиная с 23 января 2017 года.

В соответствии с пунктом 8 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счёта заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора.

Согласно пункту 21 Индивидуальных условий кредитования заемщик поручил кредитору ежемесячно в платежную дату перечислять денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору со счета, указанного в пункте 17 Индивидуальных условий кредитования.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

С содержанием Общих условий кредитования ФИО1 был ознакомлен и согласен (пункт 14 Индивидуальных условий кредитования).

15 марта 2018 года стороны заключили дополнительное соглашение №1 к кредитному договору 

<

..> от 23 декабря 2016 года, в соответствии с которым была определена сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 15 марта 2018 года (день проведения реструктуризации), которую заемщик обязался погасить кредитору - 159 616 рублей 87 коп., в том числе: остаток основного долга – 154 490 рублей 01 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 4 888 рублей 36 коп., сумма признанных заемщиком неустоек – 238 рублей 50 коп. (л.д.1-2,4-6 том 2).

Кредитор предоставил заемщику отсрочку в погашении основного долга и платежей по начисляемым процентам сроком на 6 месяцев на период с 23 марта 2018 года по 23 августа 2018 года. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от 15 марта 2018 года (пункт 1.2.1).

Кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашении платежей по начисляемым процентам сроком на 6 месяцев, начиная с 23 марта 2018 года по 23 августа 2018 года (пункт 1.2.2).

Срок возврата кредита увеличен и составил 72 месяца, считая с даты зачисления суммы кредита на счет дебетовой банковской карты заемщика (пункт 1.3).

Уплата процентов прошедших периодов и неустоек, начисленных на дату заключения Соглашения, производится заемщиком равными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей от 15 марта 2018 года по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (пункт 1.4).

Соглашение является неотъемлемой частью кредитного договора. Во всем остальном, что не предусмотрено условиями Соглашения, стороны руководствуются условиями кредитного договора (пункт 6).

Согласно пункту 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.17-21).

ПАО Сбербанк исполнило свои обязательства по указанному кредитному договору и предоставило ответчику кредит в вышеуказанном размере, что не оспаривалось ответчиком.

Ответчик ФИО1 неоднократно нарушал условия договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Решением Атяшевского районного суда Республики Мордовия от 17 июня 2020 года, вступившим в законную силу 18 июля 2020 года, исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк удовлетворены. С ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору 

<

..> от 23 декабря 2016 года, образовавшаяся по состоянию на 27 января 2020 года, в сумме 180 478 рублей 13 коп., из них: 142 030 рублей 72 коп. - просроченный основной долг, 35 981 рубль 94 коп. – просроченные проценты, 1 416 рублей 48 коп. – неустойка за просроченный основной долг, 1 048 рублей 99 коп. – неустойка за просроченные проценты и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 809 рублей 56 коп. (л.д.154-157 том 1).

Согласно сообщению начальника Отделения судебных приставов по Дубёнскому району от 28 декабря 2023 года исполнительное производство 

<

..>-ИП от 1 сентября 2020 года, возбужденное по делу №2-2-52/2020 от 17 июня 2020 года в отношении должника ФИО1, окончено на основании пункта 1 части 1 статьи 47 Федерального закона от 2 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», в ходе исполнительного производства в пользу взыскателя денежные средства в размере 185 287 рублей 69 коп. перечислены в полном объеме (л.д.232 том 1).

Кредитный договор 

<

..>, заключенный 23 декабря 2016 года между сторонами, до настоящего времени не расторгнут.

Согласно пункту 3.2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (л.д.17-21 том 1), с которым заемщик был ознакомлен и согласен. 

Как следует из искового заявления и представленных документов, учитывая, что кредитный договор был не расторгнут, проценты за пользование кредитом в силу закона и условий договора начислялись по день фактического возврата суммы кредита (займа), принимая во внимание, что решением суда взыскана задолженность по процентам, начисленным по 27 января 2020 года включительно, а сумма кредита в полном объеме возвращена только 31 января 2020 года (дата последнего платежа в ОСП) на невозвращенную сумму кредита (ее соответствующую часть) продолжались начисляться проценты за пользование кредитом, начиная со следующего дня, по который решением суда взысканы проценты до дня возврата суммы кредита.

Согласно расчету, предоставленному истцом, задолженность по просроченным процентам за период с 28 января 2020 года по 3 апреля 2023 года (включительно) составляет 58 513 рублей 69 коп. (л.д.25-35,201-203 том 1).

Проверив предоставленный истцом расчет, суд находит его арифметически неверным и приводит свой расчет, согласно которому сумма задолженности составляет 58 533 рубля 67 коп., исходя из следующего расчета: 86 282 рубля 22 коп. (сумма процентов, начисленных за период с 28 января 2020 года по 31 января 2023 года (дата погашения основного долга по решению суда) – 27 748 рублей 55 коп. (сумма погашенных процентов за спорный период).

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности к заявленным требованиям банка (л.д.92-93 том 1).

Согласно статье 195 ГПК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГПК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По обязательствам с определенным сроком исполнения согласно пункту 2 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с пунктом 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Из изложенного следует, что срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, независимо от предъявления ранее кредитором требования о взыскании основной задолженности, подлежит исчислению применительно к каждому дню просрочки.

25 апреля 2023 года ПАО Сбербанк обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

..>, заключенному 23 декабря 2016 года, за период с 28 января 2020 года по 3 апреля 2023 года (включительно) в размере 83 288 рублей 69 коп. (просроченные проценты); и расходов по уплате государственной пошлины (л.д.129-131 том 1).

26 апреля 2023 года мировым судьей судебного участка Дубенского района Республики Мордовия вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 указанной задолженности (л.д.133-134 том 1), который отменен определением от 21 июля 2023 года (л.д.136-138 том 1).

После отмены судебного приказа от 26 апреля 2023 года банк обратился с данным исковым заявлением в суд 22 августа 2023 года (л.д.46 том 1). 

Согласно графику платежей по кредитному договору от 15 марта 2018 года, платежная дата ежемесячного аннуитетного платежа – 23 число каждого месяца (л.д.3 том 2).

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что по платежам, срок исполнения которых возник до 25 апреля 2020 года, срок исковой давности банком пропущен.

Следовательно, сумма задолженности по процентам за период с 23 мая 2020 года (дата планового платежа, следующая после даты 26 апреля 2020 года) по 31 января 2023 года (дата погашения основного долга по исполнительному производству) составляет 47 626 рублей 55 коп.: 36 664 рубля 11 коп. (проценты по графику) + 10 962 рубля 44 коп. (отложенные проценты по графику).

Таким образом, размер задолженности по процентам составляет 19 878 рублей (47 626 рублей 55 коп. – 27 748 рублей 55 коп. (сумма погашенных процентов, которые распределены на погашение процентов за период с 28 января 2020 по 3 апреля 2023 года, согласно расчету истца).

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания с ответчика заявленной суммы задолженности.

Сведения об уплате ответчиком требуемой истцом денежной суммы материалы дела не содержат.

Таким образом, на основании изложенного суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных ПАО Сбербанк исковых требований о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по просроченным процентам по кредитному договору 

<

..> от 23 декабря 2016 года в размере 19 878 рублей.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковое заявление ПАО Сбербанк уплачено государственной пошлиной в размере 1 955 рублей 41 коп. (л.д.10,12 том 1).

В соответствии с требованиями подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 795 рублей, согласно следующего расчета: 19 878 рублей х 4%.

В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия 

<

..>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

..> от 23 декабря 2016 года в размере 19 878 (девятнадцать тысяч восемьсот семьдесят восемь) рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 795 (семьсот девяносто пять) рублей.

В остальной части исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» оставить без удовлетворения. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Судья Октябрьского районного суда

г.Саранска Республики Мордовия Н.П. Бондаренко