Дело № 2-49/2026

УИД 44RS0006-01-2025-000746-79

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 января 2026 г. Галичский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Лыткиной А.Н.,

при секретаре Сухаревой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Стимул» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Кредитный потребительский кооператив «Стимул» (далее - КПК «Стимул», кооператив), действуя через Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Шамиль и партнёры», обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займав размере 401 202 рубля.

Свои требования мотивировал тем, что на основании заявления 27 июня 2018 г. ФИО1 вступил в пайщики кооператива для получения финансовой взаимопомощи.

КПК «Стимул»является кредитным потребительским кооперативом, деятельность которого регулируется Федеральным законом «О кредитной кооперации». Кооператив оказывает услуги по предоставлению финансовой взаимопомощи определённому кругу лиц - пайщикам. Правоотношения кооператива со своими пайщиками вытекают из членства в этих организациях и не регламентируются Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей». Соответствующее разъяснение содержится в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», где, в частности, указано, что законодательством о защите прав потребителей не регулируются отношения граждан с кооперативами, если эти отношения возникают в связи с членством граждан в этих организациях.На эти обстоятельства указано также в Определении Верховного Суда Российской Федерацииот 23.03.2015 по делу №91-КГ14-7.

При рассмотрении заявления ФИО1 о возможности принятия его в пайщики (члены) кооператива, правление кооператива 27.06.2018 приняло решение принять последнего в члены кооператива с присвоением соответствующего номера в реестре пайщиков кооператива. Кроме того, на основании Положения о членстве в кооперативе и Положения о порядке предоставления займов пайщикам кооператива (Кредитная политика) в целях согласования и надлежащего уведомления об обязанностях пайщика в кооперативе между ответчиком и кооперативом 27 июня 2018 г. было подписано Уведомление, в том числе с конкретным числовым значением членского взноса. Данным документом определены обязанности пайщика, предусмотренные действующим законодательством и локальными актами Кооператива.

Требования ст.9 Устава кооператива, Положения о членстве в кооперативе, п.1,2,6 Уведомления о применении обязанностей пайщика устанавливают, что при вступлении в кооператив и в период членства пайщик обязан вносить следующие взносы в целях обеспечения деятельности кооператива:

- вступительный взнос - единовременно вносимый пайщиком при вступлении в кооператив взнос в размере 10 рублей;

- минимальный паевой взнос - денежные средства, передаваемые пайщиком в собственность кооператива для осуществления уставной деятельности и для формирования паенакопления этого пайщика, в размере 10 рублей;

- членские взносы - денежные средства, вносимые пайщиком независимо от существования договора займа (договора о принятии личных сбережений), размер которых основан на имущественном и социальном положении гражданина, уровня его доходов и расходов, деловой репутации, степени добросовестности в выполнении обязательств, наличия/отсутствия судебных споров, просроченной задолженности. Величина членского взноса для пайщика ФИО1 была определена индивидуально и составила 75 рублей в день.

Требования п. 2.2.2., 3.6., 3.8. Положения о членстве в кооперативе в части уплаты пайщиками членских взносов устанавливают, что:

1) пайщики кооператива обязаны вносить обязательные, добровольные паевые и членские взносы в порядке и размерах,установленными внутренними Уставом и внутренними нормативными документами кооператива;

2) членские взносы вносятся пайщиками на покрытие сметных расходов в соответствии с их утверждёнными назначениями и лимитами. Вносимые пайщиками членские взносы являются основным источником сметных поступлений, направляемых на содержание кооператива в процессе осуществления им уставной деятельности. В кооперативе устанавливается принцип оплаты членских взносов всеми пайщиками независимо от степени участия в кредитно-депозитных программах кооператива и наличия или отсутствия действующего договора сбережений или договора займа;

3) членские взносы являются самостоятельным денежным обязательством пайщика, связанным с его участием в кредитном потребительском кооперативе. Внесение пайщиком членских взносов является обязательным условием размещения им личных сбережений в кооперативе, получения займов и иных форм взаимопомощи. Поэтому оплата членских взносов является первоочередной обязанностью пайщика. Вносимые пайщиком в кооператив денежные средства в первую очередь направляются на погашение задолженности по уплате членских взносов, во вторую очередь - на погашение иных денежных обязательств пайщика перед кооперативом.

Аналогичные положения в части уплаты пайщиками кооператива членских взносов закреплены в Положении о порядке предоставления займов пайщикам кооператива (Кредитная политика).

Таким образом, у ФИО1 в связи с членством в кооперативе возникли обязательства по внесению членских взносов в размере 75 рублей в день, от выполнения которых он уклоняется. Сроки внесения членских взносов определены п.10 Уведомления и составляют 30 дней с даты окончания отчётного месяца.

За нарушение сроков внесения членских взносов Уведомлением о применении обязанностей пайщика предусмотрена ответственность в виде пеней из расчёта 0,5 % от суммы задолженности (п.10 Уведомления и п.3.11 Положения о членстве в кооперативе).

27 июня 2018 г. КПК «Стимул» и ФИО1 заключили договор займа № З18/81 на общую сумму 30 000 рублей. В дополнение к указанному договору оформили расписку на сумму 30 000 рублей, по которой ответчику передали данные денежные средства наличными в валюте Российской Федерации.

Названный договор займа является возмездным, плата за пользование заёмными денежными средствами составляет 20 % в год. В случае просрочки выплаты долга по договору займа с заёмщика взимаются пени из расчёта 20,0 % в год от суммы просроченной задолженности. Пени начисляются за каждый день просрочки. Уплата пени не освобождает заёмщика от уплаты процентов за пользование денежными средствами. Пункт 4 рассматриваемого договора займа устанавливает порядок возврата денежных средств заёмщиком: аннуитетными платежами каждый месяц.

Решением суда от 17 октября 2019 г. в пользу КПК «Стимул» с ФИО1 взыскана задолженность по договору займа от 27.06.2018 № З18/81 в размере 52 003 рубля, в том числе: заём - 26 848 рублей; пени - 693 рубля; проценты - 3 809 рублей; членские взносы - 19 638 рублей; пени по членским взносам - 9 920 рублей 29 копеек. Данным судебным решением членские взносы, проценты и пени взыскали по 9 сентября 2019 г. Полную оплату взысканных денежных средств ответчик произвёл 13.11.2024.

При изложенных обстоятельствах, по его (истца) мнению, договор займа считается действующим до фактического исполнения обязательства стороной. Глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в их число сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм. Учитывая тот факт, что спорный договор займа до настоящего времени является действующим, сумма долга по этому договору в части начисленных членских взносов, процентов и пени фактически не возвращена, он (кооператив) вправе потребовать возврата членских взносов, процентов за пользование займом и пени за его несвоевременный возврат. Таким образом, при вынесении судом итогового судебного акта о взыскании основного долга, процентов за пользование заёмными денежными средствами, членских взносов, пени данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счёт заимодавца. В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате названных сумм - прекращённым.

Федеральным законом от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» и Уставом КПК «Стимул» предусмотрена обязанность пайщика уплатить за пользование займом проценты, уплатить за несвоевременный возврат суммы займа пени, а также вносить членские взносы в порядке, предусмотренном Уставом кооператива и иными внутренними документами кооператива, регулирующими его деятельность.

В соответствии с п.16 рассматриваемого договора займа, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, проценты за пользование займом, членские взносы и пени за неисполнение обязательств продолжают начисляться по день фактического возврата основного долга (п.1 ст.809 ГК РФ), а настоящий договор действует до момента фактического исполнения заёмщиком обязательств по настоящему договору в полном объёме. Фактическое исполнение обязательств в полном объёме включает в себя возврат суммы (тела) займа, процентов, пени по нему, членских взносов, предусмотренных настоящим договором.

Сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 8 августа 2025 г. составляет 1 232 413 рублей 22 копейки, в том числе по договору займа от 27.06.2018 № З18/81: пени - 27 834 рубля; проценты - 27 834 рубля; по членским взносам - 1 176 745 рублей 22 копейки, из которых: членские взносы - 158 850 рублей, пени по членским взносам - 1017895 рублей 22 копейки. Учитывая, что начисленная сумма пени по членским взносам 1 017 895 рублей 22 копейки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, он (истец), пользуясь правом, установленным ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, уменьшает размер пеней по членским взносам до 186 684 рублей.

При изложенных обстоятельствах, ссылаясь на положения ст.ст.310, 333, 363, 395, 408, 421, 423, 810, 811 ГК РФ, просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность в размере 401 202 рубля.

Кроме того, просит взыскать расходы по уплате государственной госпошлины в сумме 12 530 рублей и расходы по оплате юридических услуг в размере3 000 рублей.

Определением суда от 25 декабря 2025 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечён индивидуальный предприниматель ФИО2

В судебное заседание представитель истца не явился. Представитель КПК «Илма-кредит» ФИО3, действующая по доверенности, заявила ходатайство рассмотреть дело в отсутствие представителя кооператива.

Ответчик ФИО1 исковые требования, к нему предъявленные, не признал, ссылаясь на то, что исполнил свою обязанность по выплате задолженности по спорному договору займа. О том, что он является членом КПК «Стимул» не знал, получая заёмные денежные средства, договор займа внимательно не читал. В ходе производства по делу он узнал, что его исключили из членов КПК «Стимул» только 27 июня 2025 г.

Он (ответчик) размер задолженности, предъявленной к взысканию, не оспаривает, но просит уменьшить подлежащую уплате неустойку в связи с её явной несоразмерностью последствиям нарушения обязательства до возможных пределов, приняв во внимание при этом его затруднительное материальное положение, 

<

данные изъяты>.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, индивидуальный предприниматель ФИО2 в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, заявлений и ходатайств не представил, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом.

Суд, принимая во внимание положения ч.3 ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие третьего лица ИП ФИО2

Исследовав материалы дела, заслушав ответчика ФИО1, суд приходит к следующему:

Согласно п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

П.1 ст.807 ГК РФ гласит, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

П.1 ст.810 ГК РФ установлено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п.1).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путём, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п.2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3).

На основании ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (п.1).

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (п.2).

Как следует из ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из п.1 ст.330 ГК РФ усматривается, что неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Ст.331 ГК РФ определено, что соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п.1 ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В судебном заседании установлено, что 27 июня 2018 г.между КПК «Стимул» в лице представителя по доверенности ФИО4 и ФИО1 был заключён договор потребительского займа № З18/81, в силу условий которого последний получил заём в размере 30 000 рублей под 20 % годовых. По условиям договора ответчик обязался выплатить сумму займа в срок до 27.06.2020. Получение суммы займа ФИО1 подтверждается соответствующей распиской, являющейся неотъемлемой частью договора.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий названного договора потребительского займа заём погашается ежемесячными платежами, включающими платежи в погашение основного долга и оплату начисленных процентов. Суммы, даты и ежемесячные платежи в погашение и обслуживание займа и членских взносов сведены в календарный график платежей (Приложение 1).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что при просрочке исполнения очередного платежа по займу заёмщик уплачивает кредитору неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке 20 % годовых.

Из пункта 18 Индивидуальных условий следует, что пайщик уведомлен об уставной обязанности вносить членский взнос в размере 75 рублей в день. Внесение пайщиком членских взносов является обязательным условием, в том числе для получения потребительского займа, поэтому размер членского взноса справочно отражён в настоящем договоре потребительского займа и в графике платежей по нему.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 28 Галичского судебного района Костромской области от 17.10.2019 № 2-1427/2019сФИО1 в пользу КПК «Стимул» взыскана задолженность по договору займа от 27.06.2018 № З18/81 за период с 27.06.2018 по 09.09.2019 в сумме 60908 рублей 29 копеек, в том числе: основной долг - 26 848 рублей, пени - 693 рубля, проценты - 3809 рублей; членские взносы - 19 638 рублей, пени по членским взносам - 9920 рублей 29 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 015 рублей.

Судебным приставом-исполнителем ОСП по Галичскому району УФССП России по Костромской области 11 января 2021 г. в отношении ФИО1 возбуждено исполнительное производство № 30404/20/44009-ИП, предмет исполнения: задолженность по кредитным платежам (кроме ипотеки) в размере 61 923 рубля 29 копеек в пользу взыскателя КПК «Стимул».

21 мая 2020 г. между КПК «Стимул» и индивидуальным предпринимателем ФИО2 по результатам аукциона был заключён договор уступки прав требования (цессии) № ....., исходя из п.1 которого Цедент (КПК «Стимул») передал (уступил), а Цессионарий (ИП ФИО2) принял права (требования) к должникам, возникшие из договоров потребительского займа, в соответствии с Реестром общего размера требований, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным в реестре требований, в том объёме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав требований, в том числе к цессионарию переходят: права требования возврата денежных средств по договорам потребительского займа (основного долга; права, обеспечивающие исполнение обязательств по договорам (права требований по договорам поручительства, по договорам залога, в случае их наличия); права, связанные с обязательствами, установленными в договорах потребительского займа, включая право на начисленные, но не уплаченные за пользование займом проценты, неустойки (штрафы, пени) (при наличии); права на возмещение убытков, причинённых неисполнением (ненадлежащим исполнением) обязательств, установленных в договорах потребительского займа; права, вытекающие из вступивших в законную силу судебных актов, вынесенных по требованиям, возникшим из данных договоров, в том числе права на возмещение судебных расходов, сведения о которых приведены в Приложении № 1 к Договору, и другие, связанные с требованиями, права.

Определением мирового судьи судебного участка № 29 Галичского судебного района Костромской области от 30 июня 2021 г. произведена замена взыскателя КПК «Стимул» на правопреемника индивидуального предпринимателя ФИО2 в исполнительном документе № 2-1427, выданном мировым судьёй судебного участка № 28 Галичского судебного района Костромской области 17 октября 2019 г. по гражданскому делу о взыскании с должника ФИО1 задолженности по договору займа.

Исходя из постановления об окончании исполнительного производства от 31 января 2025 г., вынесенного судебным приставом-исполнителем ОСП по Галичскому району УФССП России по Костромской области, ФИО1 исполнял требования исполнительного документа периодическими платежами, исполнил эти требования в полном объёме, последний платёж в счёт погашения задолженности был внесён 31.10.2024, перечислен взыскателю 11.11.2024.

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по уплате процентов и пени по договору займа за период с 10.09.2019 по 13.11.2024,по уплате членских взносов и пени по уплате членских взносов - за период с 10.09.2019 по 27.06.2025.

Из содержания договора уступки прав требования (цессии) от 21 мая 2020 г...... следует, что КПК «Стимул» передал по договору ИП ФИО2 свои права (требования) по взысканию с ФИО1 задолженности по вступившему в законную силу судебному приказу мирового судьи судебного участка № 28 Галичского судебного района Костромской области от 17.10.2019 № 2-1427 о взыскании задолженности по договору займа от 27 июня 2018 г. № 318/81 и уплате членских взносов.

В соответствии с разделом «Толкование» рассматриваемого договора уступки прав требования (цессии) под задолженностью в названном договоре подразумевается объём денежных обязательств должника, не погашенных в установленные сроки, включающих сумму основного долга, сумму процентов, неустойки (пени), штрафов, членских взносов и иных денежных обязательств должника, а также иные расходы цедента, связанных с оплатой государственной пошлины, проведением экспертизы и иное, в отношении которых цедентом получен судебный акт о взыскании в пользу цедента не исполненных на момент заключения настоящего договора, актуальный на момент фактической передачи цессионарию.

В силу п.6 обозначенного договора цессии цедент обязался передать цессионарию документы, удостоверяющие права требования по каждому должнику, в том числе судебный акт о взыскании задолженности.

Согласно п.3 этого договора цессии, общая сумма передаваемых прав требований, включая сумму процентов и штрафов, указывается в Реестре требований.

Акт приёма-передачи Реестра требований был подписан сторонами договора 7 августа 2020 г.

Из названного Реестра требований (страница 25, № 842) видно, что размер передаваемых КПК «Стимул» ИП ФИО2 прав требования по договору займа, заключённому с ФИО1, составляет 61 923 рубля 29 копеек.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 28 Галичского судебного района Костромской области от 17.10.2019 № 2-1427 задолженность по договору займа, членские взносы и пени взысканы за период с 27.06.2018 по 09.09.2019.

В рассматриваемом споре КПК «Стимул» предъявил иск о взыскании задолженности и пени за иные периоды.

Таким образом, суд установил, что предметом уступки от КПК «Стимул» в пользу ИН ФИО2 выступали лишь права требования к ФИО1, возникшие на основании вынесенного судебного приказа от 17.10.2019, которые в предмет настоящего иска не входят.

Следует также учесть, как полагает суд, что ИП ФИО2, будучи привлечённым к участию в деле в качестве третьего лица, своих возражений относительно исковых требований КПК «Стимул» не заявил, аналогичных требований к ответчику ФИО1 не предъявил.

Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, к которым относятся надлежащее исполнение обязательств (статья 408), отступное (статья 409), зачёт (статья 410), зачёт при уступке требования (статья 412), совпадение должника и кредитора в одном лице (статья 413), новация (статья 414), прощение долга (статья 415), невозможность исполнения (статья 416), акт органа государственной власти или органа местного самоуправления (статья 417), ликвидация юридического лица (статья 419).

Согласно п.1 ст.407 ГК РФ, основания прекращения обязательств могут быть предусмотрены также другими законами, иными правовыми актами или договором.

П.1 ст.408 ГК РФ гласит, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Вынесение судом решения о взыскании долга в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами, договором между сторонами само по себе основанием прекращения обязательства по договору займа не является, если это прямо не указано в самом решении.

Соответственно, при отсутствии иных оснований обязательство прекращается его надлежащим исполнением.

Следовательно, взыскание процентов за пользование займом и пени до дня фактического возврата основного долга прямо предусмотрено действующим законодательством.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу, что имеются все основания для удовлетворения требований КПК «Стимул» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по уплате процентов и пени по договору займа.

Сумма задолженности ФИО1 по договору займа за названный период составила 55 668 рублей, в том числе: пени - 27 834 рубля; проценты - 27 834 рубля.

Правовые, экономические и организационные основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, союзов (ассоциаций) и иных объединений кредитных потребительских кооперативов определены Федеральным законом от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (далее - Федеральный закон № 190-ФЗ).

Исходя из ч.3 ст.1 Федерального закона № 190-ФЗ член кредитного кооператива (пайщик) - физическое или юридическое лицо, принятое в кредитный кооператив в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива (п.5).

Взносы члена кредитного кооператива (пайщика) - предусмотренные настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива (п.6).

Членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива (п.7).

Вступительный взнос - денежные средства, вносимые в случае, если это предусмотрено уставом кредитного кооператива, при вступлении в кредитный кооператив на покрытие расходов, связанных со вступлением в кредитный кооператив, в размере и порядке, которые определены его уставом (п.8).

Согласно ч.2 ст.4 Федерального закона № 190-ФЗ, кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком).

Как усматривается из п.1 ч.1 ст.6 Федерального закона № 190-ФЗ, кредитный кооператив не вправе предоставлять займы лицам, не являющимся членами кредитного кооператива (пайщиками).

В соответствии с п.3 и п.4 ч.1 ст.8 Федерального закона № 190-ФЗустав кредитного кооператива должен помимо прочего, предусматривать порядок и условия приёма в члены кредитного кооператива (пайщики), основания и порядок прекращения членства в кредитном кооперативе; условия о размере паевых взносов членов кредитного кооператива (пайщиков), о составе и порядке внесения паевых и иных взносов, об ответственности членов кредитного кооператива (пайщиков) за нарушение обязательств по внесению паевых и иных взносов.

Статья 11 Федерального закона № 190-ФЗуказывает, что членами кредитного кооператива (пайщиками) могут быть физические лица, достигшие возраста 16 лет, и (или) юридические лица, соответствующие принципу (принципам) объединения членов кредитного кооператива (пайщиков), определенному (определенным) уставом кредитного кооператива с учетом требований, установленных частью 3.2 статьи 3 и частями 3 - 3.10 статьи 7 настоящего Федерального закона.

Заявление о приёме в члены кредитного кооператива (пайщики) подаётся в письменной форме в орган кредитного кооператива, уполномоченный принимать решение о приёме в члены кредитного кооператива (пайщики) на основании устава кредитного кооператива. В указанном заявлении должны содержаться обязательство соблюдать устав кредитного кооператива и сведения о лице, подавшем заявление, подтверждающие соответствие принципу (принципам) объединения членов кредитного кооператива (пайщиков), определённому (определённым) уставом кредитного кооператива.

Членство в кредитном кооперативе возникает на основании решения органа кредитного кооператива, уполномоченного принимать решение о приёме в члены кредитного кооператива (пайщики) на основании устава кредитного кооператива, а также в иных предусмотренных настоящим Федеральным законом случаях, со дня внесения соответствующей записи в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков). Запись в указанный реестр вносится после уплаты обязательного паевого взноса, а также вступительного взноса в случае, если внесение вступительного взноса предусмотрено уставом кредитного кооператива.

Члену кредитного кооператива (пайщику) выдается документ, подтверждающий его членство в кредитном кооперативе

В силу ст.13 Федерального закона № 190-ФЗчлен кредитного кооператива (пайщик), среди прочего, имеет право:

получать займы на условиях, предусмотренных положением о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам), утвержденным общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков), пользоваться иными услугами, предоставляемыми кредитным кооперативом;

вносить в паевой фонд кредитного кооператива добровольные паевые взносы в порядке, определенном уставом кредитного кооператива, передавать денежные средства кредитному кооперативу на основании договора займа, а также на основании иных договоров, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Член кредитного кооператива (пайщик) обязан, в том числе:

соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива;

своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы.

Как следует из дела, ответчик ФИО1 27.06.2018 написал заявление о принятии его в члены КПК «Стимул». Из данного заявления усматривается, что ответчик ознакомился с Уставом кредитного кооператива, Положением о членстве, Положением об органах управления, Положением о порядке предоставления займов (кредитная политика), Положением о порядке привлечения сбережений (депозитная политика) и обязался их соблюдать и выполнять иные нормативные распоряжения кредитного кооператива, относящиеся к его деятельности.

Рассмотрев названное заявление ФИО1, Правление КПК «Стимул» приняло решение о принятии его в члены кооператива с 27.06.2018 с присвоением соответствующего номера в реестре пайщиков.

Суд установил, что п.9.1. Устава КПК «Стимул», утверждённого решением общего собрания пайщиков кооператива, закреплена обязанность пайщиков при вступлении в кооператив и в период членства в кооперативе вносить следующие взносы: вступительный (единовременно вносимый пайщиком при вступлении в кооператив) в сумме 10 рублей; паевые(денежные средства, переданные пайщиком в собственность кооператива для осуществления им уставной деятельности и для формирования паенакопления этого пайщика; членские (денежные средства, вносимые пайщиком на покрытие расходов кооператива, связанных с осуществлением им деятельности по выдаче займов); дополнительный взнос (членский взнос, вносимый по решению Общего собрания для покрытия убытков кооператива).

Паевые взносы подразделяются на обязательные и добровольные. Размер одного обязательного паевого взноса составляет 10 рублей, фиксирующий членство и определяющий минимальную долю имущественного участия пайщика в паевом фонде кооператива (п.п.9.3.1.). Добровольный взнос не ограничен по сумме, может вноситься пайщиками в целях повышения доли своего имущественного участия в кооперативе (п.п.9.3.2.).

При прекращении членства пайщиков в кооперативе, оплаченные ими членские взносы не возвращаются (п.п.9.4.).

В кооперативе установлен принцип оплаты членских взносов только активными пайщиками, пропорционально объёмам, срокам и интенсивности потребления ими услуг финансовой взаимопомощи (п.9.4.1).

Размер и нормы внесения членских взносов детализируются в отношении каждого кредитного, сберегательного продукта, ссудо-сберегательной программы и устанавливаются Положением о членстве в кооперативе, Положением о порядке предоставления займов пайщикам (Кредитная политика) (п.9.4.2).

Сумма и порядок оплаты членского взноса согласовываются с пайщиком-заёмщиком до получения займа. Обязанность пайщика по оплате членского взноса оговаривается договором займа, где указывается размер и период его оплаты, а в случае, если членский взнос вносится в рассрочку - период его оплаты. Календарный график внесения членских взносов включается в график платежей по займу и оформляется как приложение к договору займа (п.9.4.3.).

В случае нарушения пайщиком графика оплаты членских взносов или отказа от их внесения в период пользования услугой финансовой взаимопомощи займом кооперативом выставляется требование пайщику об оплате членского взноса и предусмотренной договором неустойки (п.9.4.4.).

Согласно Положению о членстве в КПК «Стимул», утверждённому решением общего собрания пайщиков кооператива27.06.2018, членство в кооперативе возникает на основании решения Правления со дня внесения соответствующей записи в реестр пайщиков. Такая запись вносится после оплаты вступающим в кооператив лицом вступительного и минимального паевого взноса в установленных Уставом размерах (п.1.2).

Пайщики кооператива обязаны вносить обязательные, добровольные паевые и членские взносы в порядке и размерах,установленными внутренними Уставом и внутренними нормативными документам кооператива (п.2.2.2.).

Членские взносы вносятся пайщиками на покрытие сметных расходов в соответствии с их утверждёнными назначениями и лимитами. Вносимые пайщиками членские взносы являются основным источником сметных поступлений, направляемых на содержание кооператива в процессе осуществления им уставной деятельности. В кооперативе установлен принцип оплаты членских взносов всеми пайщиками, независимо от степени участия в кредитно-депозитных программах кооператива и наличия или отсутствия действующего договора сбережений или договора займа (п.3.6.).

Сумма и порядок оплаты членского взноса указывается в Уведомлении (Соглашении) о применении обязанностей пайщика, предусмотренных Уставом кооператива, Положением о членстве, в том числе о внесении членского взноса (п.3.9.).

Членские взносы являются самостоятельным денежным обязательством пайщика, связанным с его участием в кредитном потребительском кооперативе. Внесение пайщиком членских взносов является обязательным условием размещения им личных сбережений в кооперативе, получения займов и иных форм взаимопомощи. Поэтому оплата членских взносов является первоочередной обязанностью пайщика. Вносимые пайщиком в кооператив денежные средства в первую очередь направляются на погашение задолженности по уплате членскихвзносов, во вторую очередь - на погашение иных денежных обязательств пайщика перед кооперативом (п.3.10.).

В случае нарушения пайщиком сроков оплаты членского взноса (в течение 30 календарных дней месяца, следующего за отчетным) или отказа от их внесения в период пользования услугами финансовой взаимопомощи, кооперативом выставляется требование пайщику об оплате членского взноса и предусмотренной Уведомлением (Соглашением) неустойки из расчёта 0,5 процентов в день от суммы долга (п.3.11).

Аналогичные условия содержатся и в Положении о порядке предоставления займов пайщикам (кредитная политика), утверждённом решением общего собрания пайщиков КПК «Стимул».

Таким образом, суд установил, что отношения между истцом и ответчиком ФИО1 основаны на его членстве в кредитном потребительском кооперативе. Членство в кредитном потребительском кооперативе даёт ответчику право на получение финансовой помощи от кооператива в виде займа. В то же время членство в кооперативе накладывает обязанность по уплате членских взносов, которые являются основой деятельности потребительского кооператива.

Из условий заключённого сторонами договора потребительского займа следует вывод о том, что предусмотренные п.18 данного договора членские взносы в размере 75 рублей в день являются обязательным условием для получения потребительского займа, то есть гражданско-правовым обязательством, вытекающим из договора займа, установление которого не противоречит действующему законодательству (статья 809 ГК РФ).

Ответчик ФИО1 подписал договор потребительского займа, получил наличные денежные средства от кооператива, тем самым принял на себя обязательства исполнить договор и согласился со всеми включёнными в него условиями.

Учитывая свободу договора (ст.421 ГК РФ) и предусмотренные Уставом кооператива обязательства ответчика ФИО1, как члена КПК «Стимул», по уплате членских взносов в период действия договора займа, ответчик, как считает суд, обязан уплачивать кооперативу членские взносы в размере, указанном в договоре займа.

ФИО1 названную обязанность по уплате членских взносов не выполнил, за период с 10.09.2019 по 27.06.2025 задолженность по уплате данных взносов составляет 1176 745 рублей 22 копейки, из которых 158 850рублей - членские взносы; 1 017 895 рублей 22 копейки - пени.

Доводы ответчика о том, что он не знал о необходимости уплаты членских взносов, поскольку внимательно не читал подписываемые документы при заключении договора займа, суд во внимание не принимает, поскольку названные обстоятельства не являются основанием для освобождения ФИО1 от уплаты членских взносов.

Истец, воспользовавшись своим правом, установленным ст.333 ГК РФ, об уменьшении подлежащей уплате неустойки явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, уменьшил размер пени до 186 684 рублей. Таким образом, общая сумма задолженности, которую КПК «Стимул» просит взыскать с ответчика ФИО1, составляет 401 202 рубля из которых: 55 668 рублей - задолженность по договору займа (27 834 рубля - пени, 27 834 рубля - проценты); 158 850 рублей - членские взносы, 186 684 рубля - пени по членским взносам.

Ответчик ФИО1 расчёт задолженности, представленный истцом, не оспаривает.

Судом данный расчёт проверен и признан правильным.

Вместе с тем, по мнению суда, несмотря на добровольное понижение истцом размера пени по членским взносам, и такой, уменьшенный до 186 684 рублей размер пени, а также размер пени, начисленных по договору займа, 27 834 рубля явно несоразмерен последствиям нарушения ФИО1 обязательств по уплате членских взносов и просроченной задолженности по договору займа.

П.1 ст.333 ГК РФ гласит, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено в п.69 и п.71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Исходя из п.75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации«О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3,4 статьи 1 ГК РФ).

Суд считает, что Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Суд также принимает во внимание правовые позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженные в определении от 21.12.2000 № 263-О о необходимости установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причинённого в результате конкретного правонарушения.

Таким образом, возложение законодательством на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия. При этом степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанного критерия, отнесена к компетенции суда и производится им по правилам ст.67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

Неустойка, начисленная истцом за просрочку уплаты задолженности по договору займа рассчитана из ставки 20 % годовых, а за просрочку уплаты членских взносов - из ставки 0,5 % в день, то есть 182,5 % годовых. Такой размер годовой процентной ставки превышает значение действующей на данный момент ключевой ставки Банка России, к которой с 01.01.2016 приравнивается значение ставки рефинансирования (Указание ЦБ РФ от 11.12.2015 № 3894-У) - 16 % годовых. Указанный размер ключевой ставки установлен с 22.12.2025 согласно информации ЦБ РФ от 19.12.2025.

Ставки, установленные Банком России, как полагает суд, могут служить ориентиром для определения соразмерности мер ответственности за неисполнение денежного обязательства.

Оценивая размер заявленной истцом неустойки, суд, учитывая сумму основного долга и период просрочки, требования разумности и справедливости, находит данный размер несоразмерным, и, устанавливая баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причинённого в результате конкретного правонарушения, считает возможным уменьшить заявленную неустойку по уплате задолженности по договору до 5 000 рублей, по уплате членских взносов - до 10 000 рублей.

При изложенных обстоятельствах суд считает, что настоящим решением с ответчика ФИО1 следует взыскать в пользу КПК «Стимул» задолженность по договору потребительского займа от 27 июня 2018 г. № З18/81за период с 10.09.2019 по 13.11.2024в сумме32834 рубля, в том числе: пени - 5 000 рублей, проценты - 27 834 рубля; задолженность по членским взносам за период с 10.09.2019 по 27.06.2025 в сумме 168 850 рублей, в том числе: членские взносы - 158 850 рублей, пени по членским взносам - 10 000 рублей.

КПК «Стимул» заявлены также требования о взыскании судебных расходов по оплате юридических услуг в сумме 3 000 рублей и по оплате государственной пошлины в сумме 12 530 рублей.

Согласно ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в частности, расходы на оплату услуг представителя, другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу ч.1 статьи 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Указанная статья не ограничивает виды подлежащих возмещению расходов, понесённых в связи с участием представителя в судебном заседании, возмещаются также расходы, связанные с подготовкой процессуальных документов.

Из агентского договора от 04.08.2021, заключённого между КПК «Стимул» в лице директора Х. и ООО «Коллекторское агентство «Шамиль и Партнёры» в лице генерального директора Д., усматривается, что Общество принимает на себя, среди прочих, обязательства по составлению исковых заявлений, расчёта сумм задолженности, расчёта размера государственной пошлины, пакета документов, направлению указанных документов в суд.

При этом, несмотря на неоднократные запросы суда, акт выполненных работ, подтверждающих, что ООО «Коллекторское агентство «Шамиль и Партнёры» выполнило, а КПК «Стимул» принял выполненные работы по агентскому договору, в материалы дела истцом не представлен, платёжное поручение об оплате услуг в сумме 3 000 рублей также отсутствует.

Учитывая изложенное, суд считает, что КПК «Стимул» следует отказать в удовлетворении требований о взыскании с ФИО1 судебных расходов по оплате юридических услуг в сумме 3 000 рублей.

Исходя из ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Между тем в пункте 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статья 98,102,103 Гражданского процессуального кодекса РФ) не подлежат применению при разрешении требований о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса РФ).

Из материалов дела следует, что при подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в сумме 12 530 рублей.

Учитывая, что сумма неустойки, начисленной за просрочку уплаты задолженности по договору займа и членских взносов, уменьшена судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу КПК «Стимул» расходы по уплате государственной пошлины в полном размере в сумме 12 530 рублей.

Руководствуясьп.п.69,71,75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», п.21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», ст.ст.12,88,94,98,100,167,198 ГПК РФ,

решил:

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженца 

<

адрес>, паспорт 45 ..... выдан 

<

дата> ГУ МВД России по 

<

адрес>, код подразделения ....., в пользу кредитного потребительского кооператива «Стимул» (ИНН 

<

***>, КПП 352701001, ОГРН 

<

***>, дата регистрации: 03.12.2012, адрес (место нахождения): 162139, 

<

...>) задолженность по договору займа от 27 июня 2018 г. № З18/81 за период с 10 сентября 2019 г. по 13 ноября 2024 г. в сумме 32 834 рубля, в том числе: проценты - 27 834 рубля,пени - 5 000 рублей; задолженность по членским взносам за период с 10 сентября 2019 г. по 27 июня 2025 г. в сумме 168 850 рублей, в том числе: членские взносы - 158 850 рублей, пени по членским взносам - 10 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12530 рублей, а всего взыскать 214 214 (двести четырнадцать тысяч двести четырнадцать) рублей.

В удовлетворении требований кредитного потребительского кооператива «Стимул» о взыскании с ФИО1 судебных расходов по оплате юридических услуг в сумме 3 000 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Галичский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья А.Н.Лыткина

Мотивированное решение

изготовлено 11.02.2026.

Судья А.Н.Лыткина