Мотивированное 

решение

 составлено 18 января 2019 года __________________

Дело № 2- 82/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 января 2019 года г. Тутаев Ярославской области

Тутаевский городской суд Ярославской области в составе: 

председательствующего судьи Ларионовой Т.Ю.,

при секретаре Шаганц А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего, Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

у с т а н о в и л:

АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 130 115 руб. 18 коп., в том числе 47 333 руб. 97 коп. – сумма основного долга, 61 780 руб. 86 коп. – сумма процентов; 21 000 руб. 35 коп. – сумма штрафных санкций; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 3802 руб. 30 коп.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Пробизнесбанк» заключил с ответчиком кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 170 000 руб. сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами в размере 0,11 % за каждый день. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, что повлекло образование задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу, по процентам, а также начисление штрафных санкций, исчисленных за указанный период. При этом сумма штрафных санкций в действительности составила 882 458 руб. 12 коп., и снижена истом до фактически заявленной в иске и рассчитана из двукратного размера ключевой ставки Банка России.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании согласился с исковыми требованиями в части выплаты основного долга, пояснил, что действительно брал кредит в АКБ «Пробизнесбанк» в размере 170 000 руб. По июль 2015 года включительно платежи вносил своевременно и в полном объеме, при этом если накануне вносил меньшую сумму, то в последствии оплачивал большую. После этого банк закрылся. Платеж за август 2015 года ему вернули, по выданным банком реквизитам платежи в иных банках не принимали. Ему осталось заплатить платежи за август-декабрь 2015 года, всего на сумму примерно 47 000 руб., не отказывается ее оплатить. Кредит брал сроком на 24 месяца. Выданную Пробизнесбанком карту не активировал, не пользовался ею. Место жительства и номера телефонов не менял, банк о выплате задолженности его не извещал. В остальной части иска просил отказать. Доводы письменных возражений на иск аналогичны, поддержал их.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив все в совокупности, суд приходит к следующему.

Решением Арбитражного суда города Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (договор потребительского кредита при предоставлении кредитного лимита на кредитную карту без материального носителя). Сумма кредитного лимита по условиям договора составила 170 000 руб., срок возврата до ДД.ММ.ГГГГ. 

Процентная ставка или порядок ее определения установлен в поле 7 «Заявление на выпуск кредитной карты» Заявления на выдачу кредита, а именно: кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составит 0,0614% в день при условии безналичного использования. В случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, ставка процента составит 0,11% в день. 

Согласно условиям кредитного договора (п.7 Заявления, Информационный график платежей по кредиту) заемщик обязан погашать плановую сумму ежемесячно, плановая сумма включает в себя сумму основного долга по кредиту и проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на дату платежа. Погашение задолженности осуществляется до 20 числа (включительно) каждого месяца. Сумма ежемесячного платежа согласно Информационному графику платежей по кредиту составила 10 416 руб., последний платеж 10 737 руб. 02 коп.

С условиями кредитного договора, содержащего Заявление на выдачу кредита (по условиям которого с момента его подписания при наличии отметки банка об установлении лимита кредитования договорные отношения считаются установленными), Правилами предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», Тарифами по обслуживанию кредитных карт ОАО АКБ «Пробизнесбанк» заемщик ФИО1 согласился и обязался их выполнять.

В поле 9 Заявления на выдачу кредита указан номер счета заемщика и номер кредитной карты со сроком ее действия до ДД.ММ.ГГГГ (поле 7). Кредитная карта заемщиком получена, что им не оспаривалось. 

Свои обязательства по кредитному договору банк выполнил, ДД.ММ.ГГГГ предоставил ответчику кредит в сумме 170 000 руб., денежные средства в указанном размере выданы заемщику ФИО1, что не оспаривалось ответчиком. 

Ответчиком, принятые на себя обязанности по возврату денежных средств, исполнялись надлежаще до ДД.ММ.ГГГГ, когда им (ФИО1) был погашен последний своевременный ежемесячный платеж в счет погашения задолженности в размере 10 416 руб. До июля 2015 года все платежи в счет погашения задолженности с момента выдачи кредита были внесены ответчиком своевременно и в полном объеме, задолженности до указанного срока за ответчиком не имелось. Более платежей ответчик не вносил, объяснив данное обстоятельство отсутствием информации о реквизитах перечисления платежей ввиду закрытия офиса банка, отзыва лицензии у банка, а также возвратом произведенного им по реквизитам банка платежа за август 2015 года, что подтверждено им документально. 

Согласно расчету, представленному истцом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 130 115 руб. 18 коп., в том числе 47 333 руб. 97 коп. – сумма основного долга, 61 780 руб. 86 коп. – сумма процентов; 21 000 руб. 35 коп. – сумма штрафных санкций. 

Согласно п.1 ст.406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

В силу ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно графику платежей ФИО1 должен был производить платежи в уплату основного долга и процентов ежемесячно фиксированными платежами. Проценты за пользование кредитом являются согласованными условиями договора, заключенного на принципе свободы договорных отношений. 

Из материалов дела (графика погашения задолженности, выписки по счету) следует, что обязательства по возврату кредита ответчиком исполнялись ненадлежащим образом до отзыва у банка лицензии и прекращении приема платежей.

В то же время, разрешая исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитом, суд находит их подлежащими частичному удовлетворению, поскольку истцом не доказан факт нарушения обязательств по вине ответчика. 

Согласно положений п.1 ст.333, а также п.1 ст.809 ГК РФ, с учетом разъяснений, изложенных в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Статьей 327 ГК РФ предусмотрено право должника исполнить обязательство путем внесения долга в депозит нотариуса.

Исходя из изложенного, суд считает, что проценты за пользование кредитом ответчик должен уплатить в том объеме, который определен графиком платежей, с учетом выплаченных сумм. Согласно графику платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по сроку ответчик должен был уплатить проценты по кредиту в общей сумме 5 940 руб. 13 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно (1770,07 руб. + 1460,68 руб. + 1129,68 руб. + 861,53 руб. + 718,17 руб.). Суд не усматривает вины ответчика в неуплате процентов в установленный графиком срок. При этом доводы ответчика о неправомерности взыскания процентов не основаны на законе, т.к. проценты за пользование подлежат уплате в соответствии с графиком платежей. 

Таким образом, обстоятельства, на которые ссылается истец в обоснование своих требований в части взыскания основного долга по кредиту, нашли свое подтверждение в судебном заседании, в связи, с чем суд удовлетворяет требования истца в части взыскания с ответчика задолженности по основному долгу в размере 47 333 руб. 97 коп. Проценты за пользование кредитом суд взыскивает частично в сумме 5 940 руб. 13 коп. 

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу штрафные санкции в размере 21 000 руб. 35 коп., которые рассчитал исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России и снизил до фактически заявленной в иске суммы. Суд отказывает во взыскании неустойки, т.к. не усматривает вины ответчика в нарушении обязательств, при уплате основного долга и процентов в установленный графиком срок. 

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере 1 798 руб. 22 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего, Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего, Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: 47 333 руб. 97 коп. – основной долг, 5940 руб. 13 коп. – проценты за пользование кредитом, 1798 руб. 22 коп. – госпошлина. 

В остальной части исковых требований и требований о взыскании судебных расходов отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Тутаевский городской суд Ярославской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Т.Ю. Ларионова