Дело № 2-229/2022

УИД 19RS0008-01-2025-000346-52

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Копьево 08 октября 2025 года

Орджоникидзевский районный суд Республики Хакасия в составе 

председательствующего судьи Сагалакова Я.А.,

при секретаре Горбацевич Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению непубличного акционерного общества профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Непубличное акционерное общество профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (далее - НАО ПКО «ПКБ», истец) обратилось в суд к ФИО1 (далее - ответчик, заемщик), в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №.. в размере ... рублей, проценты за пользование кредитными средствами за период с ../../.. по ../../.. в размере ..., а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

Исковые требования мотивированы, тем, что между ОАО «ОТП Банк» (далее - Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор №.. от ../../.. по условиям которого Банк выдал ответчику кредит в размере ... рублей, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных кредитным договором. Ответчик просил открыть на его имя банковский счет в рублях и предоставить банковскую карту для совершения по банковскому счету операций. Банк акцептовал заявление ответчика, выпустил и выслал заемщику банковскую карту, которая была активирована последним. Ответчик надлежащим образом не исполнял взятые на себя обязательства. 

../../.. между Банком и истцом заключен договор об уступки прав (требований) №.., согласно которому Банк уступил истцу право требования по кредитному договору №.. от ../../.. истцу.

Истец НАО ПКО «ПКБ», будучи надлежащим образом, уведомленное о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилось, своего представителя не направило. В исковом заявлении от представителя истца по доверенности ФИО4 содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыл. Извещение о судебном заседании, направленное ответчику по известным суду адресам, согласно отчету об отслеживании отправления имеет статус «ожидает адресата в месте вручения». В соответствии с телефонограммой, составленной помощником судьи, которая сообщила о дате и месте рассмотрения дела супруге ответчика ФИО1 - ФИО5, которая пояснила, что является супругой ответчика, и сообщит своему супругу о судебном заседании. В случае извещения телефонограммой совершеннолетнего члену семьи (в данном случае супруга ответчика), на нем лежит обязанность передачи информации о дате и времени рассмотрения гражданского дела в суде адресату (то есть ответчика). При этом ответчик не был лишен права направить в суд ходатайство об отложении рассмотрения дела при невозможности явиться в суд, что в данном случае сделано не было.

Кроме того в материалах дела имеется уведомление о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором №.., которым подтверждается, что ответчик получил извещение о подготовке дела к судебному разбирательству и тем самым уведомлен, что в производстве суда находится гражданское дело по которому он является ответчиком. Таким образом, судом предприняты исчерпывающие меры по надлежащему извещению ответчика ФИО1 о рассмотрении данного дела. Суд расценивает неполучение ответчиком направленной в его адрес корреспонденции, как злоупотребление правом. В этой связи в соответствии со ст. 165.1 ГК РФ, ст. 115, 116, 117, 167 ГПК РФ дело рассматривается без участия ответчика ФИО1, а он считается надлежаще извещенными.

Кроме того, информация о времени и месте судебного заседания по гражданскому делу является общедоступной и была заблаговременно размещена на официальном интернет-сайте Орджоникидзевского районного суда ordzhonikidzevsky.hak@sudrf.ru (раздел «Судебное делопроизводство», подраздел «Производство по гражданским и административным делам»).

Так же в материалах дела имеется определение мирового судьи судебного участка в границах Орджоникидзевского района от ../../.. об отмене судебного приказа от ../../.. о взыскании с ФИО1 задолженности пор кредитному договору в пользу НАО ПКО «ПКБ» (л.д. 12).

Материалами дела подтверждается, что суд обеспечили ответчику возможность реализации всех процессуальных прав, путем направления соответствующего судебного извещения, регистрируемым почтовым направлением по месту жительства ответчика, которое не было им получено. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствии ответчика.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для отношений по договору займа (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 3 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами. 

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу требований ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Частью 1 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353-ФЗ) закреплено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. 

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Процентная ставка (процентные ставки) по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых) стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (числового значения), предусмотренной (предусмотренного) в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка) (ч. 1 ст. 9 Федерального закона № 353-ФЗ).

Согласно ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Как установлено судом, ../../.. между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №.., согласно условиям которого заемщик получил от Банка кредит в размере ... рублей под 43.7% годовых на 18 месяцев на приобретение товара - телевизор «Самсунг», стиральную машину, посудомоечную машину, микроволновую печь.

Банк выполнил в полном объеме свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.. открытого на имя ФИО1 

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязанности из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 348, 363, 408, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Как усматривается из представленных документов, ответчик свои обязательства по возврату кредита не исполняет.

Факт выдачи кредита ответчику подтверждается договором и заявлением ФИО1 (л.д. 14). Данное обстоятельство не оспаривается ответчиком. 

Следовательно, между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1 возникли гражданско-правые обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и закона. 

ФИО1 был ознакомлен с условиями договора потребительского кредита, что подтверждается его подписью.

../../.. между ОАО «ОТП Банк» и ОАО «Первое коллекторское бюро» был заключен договор уступки прав (требований) №.. (л.д. 20-23), согласно выписке из приложения кредитный договор №.. от ../../.. вошел при заключении уступки прав требований (л.д. 24)..

../../.. ОАО «Первое коллекторское бюро» преобразовалось в НАО «Первое коллекторское бюро», а ../../.. сменила название на НАО «Первое клиентское бюро», а ../../.. сменила название на НАО ПКО «Первое клиентское бюро».

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Согласно п. 1 ст. 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.

Согласно ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитной организацией является юридическое лицо, осуществляющее банковские операции на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации.

На основании ст. 13 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» осуществление банковских операций производится только на основании лицензии выдаваемой Банком России в порядке, установленном Федеральным законом.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как разъяснено в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами Гражданских дел РФ о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, личность кредитора для заемщика ФИО1 не может быть признана имеющей существенное значение по мотивам, касающимся сохранения информации и сведений, являющихся тайной, которые не подлежат разглашению третьим лицам, не указанным в законе.

Кроме того, уступка права (требования) по возврату кредита и уплате процентов юридическим лицам, не являющимися кредитными организациями, не противоречит Федеральному закону от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

Из приложенного к иску расчета цены иска следует, что задолженность по состоянию на ../../.. составляет ..., из которых основной долг 53 520 рублей, проценты за период с ../../.. по ../../.. года ....

Проверив представленный истцом расчет, суд не обнаружил в нем неточностей и арифметических ошибок, в связи с чем, учитывая, что указанный расчет стороной ответчика не оспорен, полагает возможным принять его за основу при вынесения решения суда.

При таких обстоятельствах учитывая, что расчет задолженности по договору потребительского займа, представленный истцом, ответчиком не оспорен, доказательств оплаты данной задолженности ответчик не представил, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований и взыскании с ФИО1 в пользу ООО ПКО «ПКБ» задолженности по кредитному договору №.. от ../../.. в размере ....

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных требований. 

Платежным поручением №.. от ../../.. подтверждается оплата истцом при подаче иска государственной пошлины в размере 4000 рублей (л.д. 5).

При таких обстоятельствах, поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма уплаченной государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление непубличного акционерного общества профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ... в пользу непубличного акционерного общества профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» ... задолженность по кредитному договору №.. в размере ...) рублей, по процентам за пользование кредитными средствами за период с ../../.. по ../../.. в размере ..., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей, а всего ...

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия через Орджоникидзевский районный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 17 октября 2025 года.

Председательствующий Я.А. Сагалаков