дело № 2-472/2019 

24RS0054-01-2019-000294-71

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 июля 2019 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Френдака Р.В.,

при секретаре Михеевой Д.Г.,

с участием ответчика ФИО1 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, суд

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 и ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению. Исковые требования мотивированы тем, что 23.07.2015 между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключено соглашение №. В соответствии с пунктами 1, 2 соглашения кредитор предоставляет заемщику денежные средства в сумме 390 000 рублей, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 17,25 % годовых сроком до 23.07.2020. Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита заемщику в соответствии с соглашением выполнил в полном объеме. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства физического лица между кредитором и ФИО1 Заемщиком неоднократно нарушались сроки гашения кредита, предусмотренные графиком, установленным соглашением. Заемщиком не погашен основной долг, проценты за пользование кредитом. Последний платеж произведен заемщиком 10.10.2017 в размере 92 рубля 69 копеек. 26.02.2018 банком в адрес должника направлено требование о досрочном возврате задолженности. 20.11.2018 банком подано заявление мировому судье судебного участка № 142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского края о выдаче судебного приказа по взысканию задолженности по кредитному договору. 29.11.2018 мировым судьей судебного участка № 142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского края выдан судебный приказ, который отменен 10.01.2019. Ссылаясь на статьи 12, 309, 310, 322, 323, 330, 361, 363, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статью 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», истец просит в свою пользу взыскать с ФИО2 и ФИО1 задолженность по соглашению № от 23.07.2015 в размере 309 798 рублей 9 копеек, в том числе: основной долг - 110 500 рублей, просроченный основной долг - 110 500 рублей, проценты, за пользование кредитом - 55 150 рублей 13 копеек, штраф за несвоевременный возврат кредита в размере 33 647 рублей 96 копеек, а также взыскать в свою пользу с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 6289 рублей.

В судебное заседание представитель истца - АО «Россельхозбанк», не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом. Представитель истца ФИО3 в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснила, что денежные средства по кредитному договору были получены ФИО2, у нее в собственности находится имущество, на которое может быть обращено взыскание, просит учесть его тяжелое материальное положение. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом, однако почтовые отправления возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения. По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. 

Заслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании статьи 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 23.07.2015 между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2 заключено соглашение №, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее. По условиям соглашения ФИО2 выдан кредит в сумме 390 000 рублей из расчета 17,25 % годовых, Периодичность платежа - ежемесячно, способ платежа - дифференцированный, дата платежа - 10 числа каждого месяца. Срок действия договора определен до полного исполнения обязательств по договору. Согласно Графику погашения кредита и уплаты начисленных процентов последний платеж последний платеж установлен - 23.07.2020. Данные обстоятельства подтверждаются соглашением № от 23.07.2015; графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющегося приложением к соглашению. Факт выдачи истцом денежных средств ФИО2 в сумме 390 000 рублей подтверждается банковским ордером № от 23.07.2015, выпиской по лицевому счету №. Таким образом, истец свои обязательства по предоставлению кредита ФИО2 выполнил.

В соответствии с изменениями, внесенными в июле 2015 года в Устав ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк», его название приведено в соответствие с требованиями Гражданского кодекса Российской Федерации, и изменено на Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк», сокращенное название - «АО «Россельхозбанк».

На основании статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

На основании пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.п. 2.4.7, 2.4.7.1 соглашения). 

Согласно выписке из лицевого счета ФИО2 обязательства по соглашению надлежащим образом не исполняла, последний платеж в счет кредитных обязательств ответчиком произведен им в сентябре 2017 года. 

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО2 взятых на себя обязательств по кредитному договору, 26.02.2018 банком в ее адрес направлено требование о досрочном возврате задолженности, которое ответчиком исполнено не было.

Поскольку платежи в счет погашения кредита от заемщика своевременно и в полном объеме не поступали, у ФИО2 также образовалась задолженность по неустойке, начисленной за несвоевременную уплату основного долга и процентов.

В соответствии с п. 12.1.1. Соглашения в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) неустойка начисляется единоразово за каждый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов) в следующем размере: за первый случай пропуска - в размере 750 рублей, за второй и каждый последующий - в размере 1 500 рублей.

Суд при определении размера взыскиваемой санкции исходит из соотношения размера начисленной неустойки (пени) и размера основного обязательства заемщика, принципа соразмерности начисленной неустойки (пени) последствиям неисполнения обязательств ответчиком, длительности периода начисления неустойки (пени), которая по своему существу является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора.

Согласно расчету, представленному банком, по состоянию на 14.02.2019 задолженность по соглашению составляет 309 798 рублей 9 копеек, в том числе: основной долг - 110 500 рублей, просроченный основной долг - 110 500 рублей, проценты, начисленные за пользование кредитом - 55 150 рублей 13 копеек, штраф за несвоевременный возврат кредита - 33 647 рублей 96 копеек. Представленный расчет произведен в соответствии с положениями соглашения, не противоречит закону. Факты заключения соглашения и пользования денежными средствами, наличие просрочек по внесению ежемесячных платежей ответчиком ФИО2 не оспорены. Доказательств погашения задолженности по соглашению ответчиками не представлено.

Таким образом, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика ФИО2 основного долга - 110 500 рублей, просроченного основного долга - 110 500 рублей, процентов, начисленных за пользование кредитом - 55 150 рублей 13 копеек, штрафа за несвоевременный возврат кредита - 33 647 рублей 96 копеек., подтвержденных расчетом задолженности и выпиской по счету.

В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является договор поручительства физического лица № от 23.07.2015, заключенный между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1, по условиям которого поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение ФИО2 своих обязательств по договору (соглашение №), заключенному 23.07.2015 между кредитором и должником.

Согласно пункту 2 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу пункта 6 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Как следует из пункта 4.2 договора поручительства, заключенного истцом с ФИО1, поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в пункте 2.4 данного договора. Согласно пункту 2.4 договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по договору кредитор вправе направить поручителю письменное требование об исполнении обязательств по данному договору. 

26.02.2018 ФИО1 направлено требование о досрочном возврате задолженности ФИО2 по соглашению №.

29.11.2018 и.о. мирового судьи судебного участка № 142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского края, мировым судьей судебного участка № 128 в Ужурском районе Красноярского края о взыскании с ФИО2 и ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 23.07.2015 по состоянию на 31.10.2018 в сумме 292 100 рублей 25 копеек, государственной пошлины в размере 3060 рублей 50 копеек, а всего 295 160 рублей 75 копеек в солидарном порядке. Указанный приказ отменен мирового судьи судебного участка № 142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского края 10.01.2019.

С настоящим иском АО «Россельхозбанк» обратилось в суд 19.03.2019.

На основании пункта 1 статьи 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В силу пункта 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Из пункта 10 соглашения № в качестве обеспечения принимается поручительство физического лица ФИО1

С условиями ответственности поручитель ФИО1 ознакомлен. 

Таким образом, поручитель ФИО1 несет солидарную с заемщиком ФИО2 ответственность перед истцом в полном размере, в связи с чем, с ответчиков подлежит взысканию в солидарном порядке в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по основному долгу в размере 110 500 рублей, просроченному основному долгу - 110 500 рублей, проценты, начисленные за пользование кредитом - 55 150 рублей 13 копеек, штраф за несвоевременный возврат кредита - 33 647 рублей 96 копеек. 

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по оплате государственной пошлины составили 6289 рублей, что подтверждается платежными поручениями от 16.11.2018 № на сумму 3060 рублей 50 копеек и от 07.03.2019 № на сумму 3237 рублей 50 копеек. 

С учетом изложенного, с ответчиков в пользу истца, согласно подпункту 1 пункта 1 статье 339.19Налогового кодекса, подлежит взысканию государственная пошлина в солидарном порядке в размере 6298 рублей. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

№

(2)">РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО2, ФИО1 солидарно задолженность по кредитному договору № от 23.07.2015 в размере 309 798 рублей 9 копеек, в том числе: основной долг - 110 500 рублей, просроченный основной долг - 110 500 рублей, проценты, за пользование кредитом - 55 150 рублей 13 копеек, штраф за несвоевременный возврат кредита в размере 33 647 рублей 96 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6289 рублей, а всего 316 087 (триста шестнадцать тысяч восемьдесят семь) рублей 9 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Ужурский районный суд.

Председательствующий Р.В. Френдак

Мотивированное решение составлено 19 июля 2019 года.