Д-2-4746/20

42RS0011-01-2020-001928-21

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 ноября 2020 г. г.Таганрог

Таганрогский городской суд Ростовской области в составе судьи Ядыкина Ю.Н.,

при секретаре судебного заседания Судницыной К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 обратился в Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области с иском к ФИО2, указывая, что между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор № от 18.12.2013, по которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 169 568 рублей 00 коп. на срок до 18.12.2018, под 35% годовых. Ответчик ФИО2 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнил, после 30.09.2014 не вносил ежемесячные платежи и не гасил задолженность. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. По состоянию на 20.05.2020г. задолженность ответчика составила: 100 564,24 руб. – сумма невозвращенного основного долга, 15 814,75 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 35% годовых, рассчитанная по состоянию на 29.09.2014г., 195 622,29 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 25% годовых, рассчитанная с 30.09.2014 по 20.05.2020; 1 020 727,04 руб.- неустойка по ставке 0,5% в день, рассчитанная с 30.10.2014 по 20.05.2020. Истец добровольно снижает сумму неустойки, как несоразмерную последствиям нарушения обязательства, до 80 000 руб. Между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «Инвест-проект» заключены договоры уступки прав требования (цессии) № РСБ-290914-ИП от 29.09.2014 и № РСБ-291014-ИП от 29.10.2014. Между ООО «Инвест-проект» в лице конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО1 (истцом) заключен договор уступки прав требования от 25.10.2019. Как предусмотрено п.п. 1 п. 12 ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам. На основании указанных договоров цессии к истцу перешло право требования от ответчика задолженности по указанному кредитному договору, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Обязательства по оплате договора цессии истцом исполнены в полном объеме, что подтверждается платежными поручениями об оплате задатка и оплате договора цессии. Уступка прав требования состоялась. Выписки по судным счетам, открытым в рамках кредитного договора, в отношении заемщиков, права требования к которым переуступлены по договору № РСБ-290914-ИП от 29.09.2014, переданы на ответственное хранение конкурсному управляющему КБ «Русский Славянский банк» (АО) – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». Истец получил от этого конкурсного управляющего письмо № 78-08исх-353773 от 27.12.2019 об отказе в предоставлении запрашиваемых документов, со ссылкой на то, что согласно статье 7 Федерального закона «О персональных данных» операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать персональные данные без согласия без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом. Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организации им самим, судам и арбитражным судам (судьям) и иным указанным в этой статье государственным органам, организациям и должностным лицам. Таким образом, истец не имеет возможности получить эти документы самостоятельно, поэтому просит суд истребовать у третьего лица выписку по ссудному счету ответчика по указанному кредитному договору.

Ссылаясь на положения статей 307, 309, 310, 330, 392-384, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО2 100 564,24 руб. – сумма невозвращенного основного долга за период с 30.09.2014 по 20.05.2020, 211 437,04 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 35,00% годовых за период с 29.09.2014 по 20.05.2020, 80 000 руб. - сумма неустойки на сумму основного долга за период с 30.09.2014 по 20.05.2020; проценты по ставке 35% годовых на сумму основного долга 100 564,24 руб. за период с 21.05.2020г. по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 100 564,24 руб. за период с 21.05.2020г. по дату фактического погашения задолженности; судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 4 000 руб. и по оплате госпошлины 7 120,10 руб. 

Определением Ленинск-Кузнецкого городского суда Кемеровской области от 27.08.2020г. дело предано в Таганрогский городской суд Ростовской области для рассмотрения по подсудности по месту жительства ответчика. 

В судебное заседание истец не явился, дело просил рассмотреть в его отсутствие, в исковом заявлении указал, что не возражает в отношении рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом по адресу места жительства. С согласия истца дело рассмотрено в установленном главой 22 ГПК РФ порядке заочного производства, с принятием судом заочного решения. 

Изучив материалы дела, суд признает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:

Материалами дела подтверждено, что ответчик 18 декабря 2013 года заключил с АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) кредитный договор №, подав заявление-оферту на получение потребительского кредита с приложением заявления на перечисление денежных средств и доверенности, уполномочив ФИО4 совершить действия по открытию текущего счета и подписанию всех необходимых документов. Ответчик получил на основании этих заявлений кредит в сумме 169 568 руб., на срок по 18.12.2018г., под 31,60% годовых, с условием погашения кредита и уплаты процентов ежемесячными платежами по 6 018 руб., а сумма последнего платежа – 6 029,04 руб. Составной частью рассматриваемого кредитного договора являются Условия кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), введенные в действие с 17.06.2013г.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Ответчиком не оспорены изложенные истцом обстоятельства образования задолженности по кредитному договору и заключения между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ООО «Инвест-проект» договора уступки требования (цессии) от 29.09.2014г. № РСБ-290914-ИП с приложением Реестра должников, в котором значится ФИО2 с задолженностью по кредитному договору № от 18.12.2013 в общей сумме 116 378,99 руб., в том числе остаток основного долга 100 564,24 руб., проценты начисленные, но неуплаченные заемщиком на дату сделки, - 15 814,75 руб.

Материалами дела подтверждено, что между конкурсным управляющим ООО «Контакт-Телеком» и ИП ФИО1 (истцом) заключен договор уступки права требования (цессии) от 25.10.2019г., согласно которому к истцу перешло право требования по ряду кредитных договоров, право требования задолженности по которым АКБ «РУССЛАВБАНК ранее уступил ООО «Инвест-проект», в том числе право требования с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от 18.12.2013 в общей сумме 116 378,99 руб.

Уступки права требования от ответчика ФИО2 задолженности по рассматриваемому кредитному договору, в части суммы 116 378,99 руб., произведены между первоначальным и последующими кредиторами в соответствии с требованиями статей 382 – 384 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) и у ответчика возникло перед истцом обязательство погашения этой задолженности. 

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В пункте 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с положениями статьи 819 ГК РФ, в относящейся к рассматриваемому договору редакции, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Изложенное свидетельствует, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в общей сумме 116 378,99 руб., в том числе основной долг 100 564,24 руб. и проценты за пользование кредитными средствами 15 814,75 руб. являются законными и обоснованными, подлежат удовлетворению.

Требования истца о взыскании процентов за пользование кредитными средствами за период с 29.09.2014 по 20.05.2020 и за период с 20.05.2020 по дату фактического погашения задолженности суд признает не подлежащими удовлетворению. 

В соответствии с пунктом 3.2 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), введенных в действие с 17.06.2013, в соответствии с которыми заключался рассматриваемый кредитный договор, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов в соответствии с графиком банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения кредита, а заемщик обязан возвратить банку всю сумму непогашенного кредита и уплатить проценты на эту сумму, начисленные на дату фактического возврата путем перечисления денежных средств на счет банка, указанный в настоящих Условиях кредитования, в течение 10 календарных дней с даты направления соответствующего письменного требования банка по адресам заемщика, указанным в заявлении-оферте. Невозвращенная в указанный срок задолженность считается просроченной, и банк в этом случае вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки, предусмотренной п.3.1 настоящих Условий кредитования.

В пункте 3.3 этих Условий кредитования установлено, что банк имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения кредитного договора (расторгнуть кредитный договор) в случаях, предусмотренных п.3.2, в т.ч. после предъявления Банком требования к заемщику о досрочном погашении кредита. О расторжении кредитного договора банк направляет письменное уведомление заемщику. В указанную банком дату расторжения кредитного договора заемщик должен возвратить банку в полном объеме сумму кредита и начисленных на дату расторжения кредитного договора процентов. За неисполнение данной обязанности банк вправе взыскивать с заемщика предусмотренные ст.395 ГК РФ проценты за каждый день неисполнения. Проценты за пользование кредитом по ставке, установленной в заявлении-оферте, в этом случае не начисляются, начиная с даты, следующей за указанной банком датой расторжения договора. 

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 6.3 Условий кредитования банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора.

Следует подчеркнуть, что Условиями кредитования предусмотрена возможность уступки права требования не прав по кредитному договору, а возникших из кредитного договора, и при этом после расторжения кредитного договора проценты за пользование кредитом, а также установленная кредитным договором неустойка не начисляются, и новый кредитор вправе требовать от заемщика погашения уступленного долга и уплаты процентов, предусмотренных ст.395 ГК РФ (п.3.3 Условий кредитования). Следовательно, истец в нарушение заключенного с первоначальным кредитором договора (Условий кредитования) начисляет ответчику проценты за пользование кредитом и предусмотренную договором неустойку после его расторжения. Ссылки истца на условия заключенного с конкурсным управляющим ООО «Инвест-проект» договора цессии от 25.10.2019 не могут быть приняты во внимание, так как в силу ст.384 ГК РФ конкурсный управляющий не вправе был передавать истцу права требования, которых ООО «Инвест-проект» не имел. 

Из обстоятельств дела следует, что банк расторг заключенный с ответчиком кредитный договор и после неисполнения ответчиком обязанности возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты по дату расторжения договора уступил ООО «Инвест-проект» по договору цессии от 29.09.2014 право требования от ответчика задолженности, рассчитанной на момент расторжения договора, а также неустойки, начисляемой после уступки права требования. В подпунктах 2.2.1, 2.2.2, 2.2.3 этого договора цессии говорится, что цессионарий получает право требования от должников: возврата остатка суммы кредита на дату уступки прав; уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом на дату уступки прав (включительно); уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии).

В период с 29.09.2014 (даты первой уступки права требования) по 25.10.2019 (даты уступки права требования истцу) проценты и неустойка ответчику не начислялись, в договоре цессии от 25.10.2019 говорится, что документом, удостоверяющим права цедента, является договор цессии от 29.09.2014.

Требования истца о взыскании неустойки за период с 30.09.2014 по 20.05.2020 и за период с 21.05.2020 по дату фактического погашения задолженности суд признает подлежащими частичному удовлетворению, поскольку, как уже отмечено, после отказа АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) от исполнения кредитного договора (расторжения кредитного договора), что по смыслу Условий кредитования предшествовало уступке права требования, за неисполнение заемщиком требования возвратить всю сумму кредита и погасить задолженность по процентам банк, а соответственно и его правопреемники, вправе взыскивать с заемщика неустойку только в виде предусмотренных ст.395 ГК РФ процентов, начисляемых на сумму задолженности.

Судом с применением предоставленного информационно-правовой системой Консультант-Плюс калькулятора расчета процентов по ст.395 ГК РФ произведен расчет этих процентов, начисленных на сумму задолженности ответчика 116 378,99 руб. за период с 30.09.2014 по 19.11.2020 (на дату принятия настоящего решения), размер этих процентов (подлежащей взысканию с ответчика неустойки) составляет 56 467,33 руб.

В соответствии с разъяснениями в пункте 48 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» кредитор вправе предъявить в суд требования о взыскании процентов за пользование денежными средствами за период по день уплаты этих денежных средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства.

Согласно п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. 

Следовательно, в данном случае требование истца о взыскании неустойки, начисляемой по дату фактического погашения задолженности, подлежит удовлетворению, но не из расчета 0,5 в день на сумму основного долга, а из расчета процентов, начисляемых по правилам ст.395 ГК РФ на сумму непогашенной задолженности.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, что составляет 4 656,93 руб.

С учетом частичного удовлетворения иска, на основании статей 98, 100 ГПК РФ суд снижает заявленную истцом к взысканию с ответчика сумму расходов на услуги представителя (на юридическую помощь по подготовке искового заявления) до 3 000 рублей.

Всего соответчика в пользу истца подлежит взысканию в возмещение судебных расходов 7 656,93 руб. (4656,93 + 3000). 

Принимая во внимание изложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ИП ФИО1 к ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по заключенному с АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) кредитному договору № от 18.12.2013 года в сумме 116 378 рублей 99 копеек, в том числе сумма основного долга 100 564,24 руб., проценты за пользование кредитом 15 814,75 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 неустойку за просрочку погашения задолженности по кредитному договору за период с 30.09.2014 по 19.11.2020г. в размере 56 467 рублей 33 копейки.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 неустойку, начисляемую по правилам статьи 395 ГК РФ на сумму взысканной настоящим решением задолженности по кредитному договору, за период с 20.11.2020 года по дату фактического погашения задолженности. 

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 в возмещение судебных расходов 7 656 рублей 93 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. 

Ответчик вправе подать в Таганрогский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а истцом - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья Ядыкин Ю.Н.