УИД- №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2023 года с. Началово

Приволжский районный суд Астраханской области в составе

председательствующего судьи Никулина М.В.,

при секретаре Цыганковой С.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Приволжского районного суда Астраханской области, расположенного по адресу: 

<

...>, гражданское дело №2-604/2023 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ФИО2 в простой письменной форме, путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении заемщика, заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательство вернуть заемные денежные средства, уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами. Однако ответчик, воспользовавшись предоставленным банком денежными средствами, обязательства по договору не выполнил.

ДД.ММ.ГГГГ на основании договора уступки права требования № Банк уступил права задолженности по договору АО «Тинькофф Банк». В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у заёмщика образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты> рублей. 

ДД.ММ.ГГГГ на основании договора уступки права требования № АО «Тинькофф Банк» уступил права задолженности по договору ООО «Феникс», которое ДД.ММ.ГГГГ направило ответчику требование о полном погашении задолженности

Задолженность ответчика за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 

<

данные изъяты> рублей, из них 

<

данные изъяты> рублей – основной долг; 

<

данные изъяты> рублей – проценты на непросроченный основной долг, штрафы – 

<

данные изъяты> рублей. Поскольку ответчиком обязательства не исполняются, истец просил взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Феникс» задолженность по договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Представитель ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, согласно заявлению, просил рассмотреть дело в его отсутствии, исковые требования поддерживает в полном объеме, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, просила в удовлетворении иска отказать ввиду пропуска истцом срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ). 

В пункте 1 статьи 809 ГК РФ закреплено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (часть 1 статьи 810 ГК РФ). 

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. 

Согласно положениям статьи 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. 

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В п.3 ст.438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГг. путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении ФИО2 между акционерным обществом «Связной Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №№№ с лимитом суммы кредита в размере 

<

данные изъяты> рублей под 36% годовых с уплатой минимального платежа в размере 

<

данные изъяты> рублей 10-го числа каждого месяца. При подписании договора ФИО2 ознакомилась с условиями договора, полностью была с ними согласна и обязалась их соблюдать. 

В соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связной Банк (АО), являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, по кредитному договору банк обязуется предоставить кредит клиенту в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а клиент обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании Общих условий договора, денежные средства перечислены на счет заемщика ФИО2, что подтверждается выпиской по счету.

Во исполнение условий договора, банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, которая ФИО2 была активирована и находилась в пользовании, по ней ответчиком совершались расходные операции, что подтверждается выпиской по счету. Таким образом, договор между сторонами заключен в соответствии с законодательством.

По условиям пункта 6.9 Общих условий, клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в Графике погашения.

На основании пункта 6.13.1 Общих условий, при нарушении клиентом срока возврата кредита (уплаты очередного ежемесячного платежа) клиент обязан по требованию Банка вернуть кредит Банку до окончания срока кредита, уплатить проценты, исполнить в полном объеме денежные обязательства по кредитному договору.

Таким образом, договор между сторонами заключен в соответствии с законодательством.

ФИО2 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом. Последняя операция осуществлена заемщиком ДД.ММ.ГГГГг., задолженность в полном объеме не погашена.

Как установлено в судебном заседании, право требования с ФИО2 задолженности по договору на основании договора уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГг., дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГг. АО «Связной Банк» уступило АО «Тинькофф».

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф» и ООО «Феникс» заключили генеральное соглашение № в отношении уступки прав требования, дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГг., следовательно, ООО «Феникс» вправе требовать с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ 

В соответствии с ч.1 и ч.2 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с ч.1 и ч.2 ст.12 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.

Кроме того, уступка права требования по кредитному договору не относится к числу банковских операций. Обязательное наличие лицензии предусмотрено требованиями ФЗ «О банках и банковской деятельности» только для осуществления деятельности по выдаче кредита. Прямого запрета банку уступать право требования организации, не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью, действующее законодательство не содержит.

Как указывает истец, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Обществом сформирован заключительный счет-выписка, с указанием размера задолженности 

<

данные изъяты> рублей, и установлен срок оплаты задолженности 30 дней, который заемщиком не исполнен.

По расчетам истца, задолженность ФИО2 по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 

<

данные изъяты> рублей, из них 

<

данные изъяты> рублей – основной долг; 

<

данные изъяты> рублей – проценты на непросроченный основной долг, штрафы – 

<

данные изъяты> рублей.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

В соответствии с положениями ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае,не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (ст.200 ГК РФ). 

В силу ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца. 

С учетом разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в п. 24 постановления от 29.09.2015 N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу. 

Как следует из материалов дела, на основании кредитного договора банк предоставил заемщику кредитную карту с кредитным лимитом, в пределах которого ответчик мог пользоваться заемными денежными средствами. 

В соответствии с кредитным договором, ответчик обязался для погашения кредита вносить минимальные ежемесячные платежи в размере 3000 рублей. 

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком ежемесячного минимального платежа, срок исковой давности по заявленным требованиям надлежит исчислить отдельно по каждому предусмотренному договором обязательному платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче заявления о выдаче судебного приказа. 

При этом из расчета истца усматривается, что за пропуск платы ежемесячного МОП (минимального обязательного платежа), ФИО2 ежемесячно начислялся штраф, начиная с ДД.ММ.ГГГГг. 

Как следует из материалов дела, последнее погашение задолженности в размере 

<

данные изъяты> рублей произведено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, однако оно было недостаточным для минимального платежа, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ задолженность выставлена на просрочку и начислен штраф за просрочку платежа. 

Именно с указанного срока истец узнал о нарушении своего права и с указанной даты подлежит исчислению срок исковой давности, который с учетом общего трехлетнего срока, истек ДД.ММ.ГГГГ. 

Материалами приказного производства установлено, что взыскатель ООО «Феникс» обратился к мировому судье судебного участка №1 Приволжского района Астраханской области с заявлением о вынесении судебного приказа только ДД.ММ.ГГГГ, согласно штемпелю на конверте. Вынесенный ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. 

В настоящем случае к мировому судье с заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору истец обратился по истечении трехлетнего срока с даты, когда ему стало известно о нарушении своего права, то есть с пропуском срока исковой давности по всем платежам. 

С настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ путем направления искового заявления через отделение почтовой связи Почта России, по истечении 2 лет 2 месяцев 5 дней с даты отмены судебного приказа, в связи с чем оснований для продления срока исковой давности (по ст.204 ГК РФ) до 6-ти месяцев не имеется.

В силу ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. 

Следовательно, изменение сторон в связи с реорганизацией в форме присоединения, не может влиять на порядок исчисления срока исковой давности. Срок исковой давности для защиты права истца исчисляется с того же момента и в том же порядке, что и для предшественника. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что с вышеуказанными исковыми требованиями о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному №№ от ДД.ММ.ГГГГг. ООО «Феникс» обратился за пределами срока исковой давности, как с даты, когда ему стало известно о нарушении своего права, так и с даты исполнения досрочного требования о полном погашении кредита. 

Доказательств перерыва, приостановления течения пропуска срока исковой давности истцом, несмотря на возложенное на него судом бремя доказывания указанных обстоятельств, не представлено. 

В силу ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию, в данном случае - по требованию о взыскании суммы основного долга - суммы займа, считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям, в данном случае - по требованиям о взыскании процентов за пользование кредитными денежными средствами, комиссий. 

Указанные обстоятельства являются основанием для вынесения судом решения об отказе в удовлетворении иска (ст.199 ГК РФ).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая, что в удовлетворении требований истцу отказано, расходы истца по уплате государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда через Приволжский районный суд Астраханской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 19 мая 2023 года.

Судья М.В. Никулин