Дело № 2-1598/2019 УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 июня 2019 г. город Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе председательствующего Свиридовой И.Г., при секретаре Поздеевой Н.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк СИБЭС (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк СИБЭС (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее Банк СИБЭС) обратился в суд с иском к ФИО2 (после заключения брака ФИО1) А.В., в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца: задолженность по договору потребительского кредитования № от 15 апреля 2016 года в сумме 191 611,25 руб.; проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчёта 16,00% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу с 20.03.2019г. по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчёта 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств с 20.03.2019 по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 5 032,23 руб. (л.д. 3-4).

В обоснование заявленных требований истец указал, что решением арбитражного суда Омской области от 15.06.2017 Банк СИБЭС (АО) признан несостоятельным (банкротом). Функции конкурсного управляющего переданы Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». 15 апреля 2016 года между Банк СИБЭС и ФИО2 был заключен договор о потребительском кредитовании №. Во исполнение договора Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 154 500,50 руб., кредит предоставлен с условием уплаты процентов за пользование кредитом за период с 16.04.2016 по 12.09.2016 процентная ставка 44,92% годовых, на оставшийся срок процентная ставка составляет 16,00% годовых. Сумма кредита предоставлена на срок 36 месяцев (до 11.04.2019г.). Согласно выписке по текущим и ссудным счетам заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. 

Представитель истца Банка СИБЭС (АО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.51).

Ответчик ФИО1 (до заключения брака ФИО2) в судебное заседание не явилась. Извещение о времени и месте рассмотрения дела возвращены в суд в связи истечением срока хранения (л.д.44,52).

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные Гражданским кодексом Российской Федерации к договорам займа, если иное не предусмотрено правилами, применяемыми к кредитным договорам и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 810-811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться в том числе, неустойкой.

Согласно ч.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 15 апреля 2016 между Банк СИБЭС (АО) и ФИО2 заключен договор потребительского кредитования №, состоящий из Общих и Индивидуальных условий кредитования (л.д. 7-11, 12об-13).

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования Банк предоставил заемщику кредит в сумме 154 500,50 руб. на срок 36 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом составила с 15.04.2016 по 12.09.2016 - 44,92% годовых, с 13.09.2016 г. по 11.04.2019 г. – 16,00% годовых. Срок возврата кредита 11.04.2019 г.

Платежи в погашение кредита должны были осуществляться заемщиком в соответствии с графиком возврата кредита, согласованного в договоре.

Экземпляр договора, включая Общие условия, Индивидуальные условия и График погашения задолженности заемщик получил лично, что подтверждается его подписью.

Факт исполнения Банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается выпиской по счету (л.д. 22-32).

16 февраля 2017 г. ФИО2 в связи с регистрацией брака присвоена фамилия ФИО1 (запись акта о заключении брака л.д.50) 

Согласно выписке по счету (л.д.22-32) обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись, допускались просрочки платежей, последний платеж внесен 20.03.2017 г.

Согласно расчету суммы задолженности (л.д.5-6), задолженность ФИО1 перед Банком по кредитному договору № по состоянию на 20.03.2019 составляет 191 611,25 руб., в том числе: 127 525,61 – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 23 237,62 руб. – сумма просроченной задолженности по процентам, 40 848,02 руб. - долг по начисленной и неоплаченной неустойке.

Расчет размера задолженности по кредиту истцом произведен, верно, судом проверен, ответчиком не оспаривается. 

Суд полагает, что требование Банка о досрочном взыскании суммы непогашенного кредита подлежит удовлетворению, поскольку право Банка предъявить такое требование предусмотрено пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, общая задолженность по кредитному договору от 19.04.2016, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляет 191 611,25 руб., в том числе: 127 525,61 – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 23 237,62 руб. – сумма просроченной задолженности по процентам за период с 16.04.2016 г. по 19.03.2019 г., 40 848,02 руб. - долг по начисленной и неоплаченной неустойке за период с 14.02.2017 по 19.03.2019.

Истцом заявлены требования о взыскании с 20.03.2019 с ответчика процентов за пользование кредитом (частью кредита) из расчёта 16,00% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, а также неустойки за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчёта 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

Разрешая требования истца о взыскании договорных процентов и неустойки на будущие периоды, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Закона РФ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как следует из п.12 индивидуальных условий договора, в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита (части кредита), установленных договором, Заёмщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Таким образом, при заключении договора стороны установили последствия в случае нарушений заемщиком обязательств по возврату долга в виде начисления неустойки в размере 0,1% от просроченной задолженности за каждый день просрочки, при этом договорные проценты на сумму просрочки не начисляются, что соответствует вышеприведенному положению Закона РФ «О потребительском кредите (займе)». 

Поскольку истцом завялено требование о взыскании всей суммы задолженности, которая переходит в категорию просроченной задолженности, то в этом случае является законным требование Банка о взыскании неустойки на будущие периоды. Однако требование о взыскании договорных процентов на будущие периоды не соответствует условиям договора и требованиям закона. 

При таких обстоятельствах требования Банка о взыскании с ответчика неустойки в размере 0,1% за каждый день просрочки, начисляемой на остаток основной суммы долга до полного погашения задолженности, подлежат удовлетворению.

Оснований для удовлетворения исковых требований Банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом на будущее время не имеется, так как данное требование противоречит условиям кредитного договора и Закона РФ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по оплате госпошлины в размере 5 032 руб. 00 коп. (л.д.2).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ :

Исковые требования Банк СИБЭС (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк СИБЭС (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 15 апреля 2016 года по состоянию на 20 марта 2019 года в размере: просроченная задолженность по основному долгу – 127 525 рублей 61 копейка, просроченные проценты – 23 237 рублей 62 копейки, неустойку – 40 848 рублей 02 копейки; возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 032 рубля 23 копейки, а всего 196 643 (сто девяносто шесть тысяч шестьсот сорок три) рубля 48 копеек. 

Взыскивать с ФИО1 в пользу Банк СИБЭС (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» по кредитному договору № от 15 апреля 2016 года неустойку за нарушение сроков погашения кредита из расчёта 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу в размере 127 525 рублей 61 копейка с учетом его фактического погашения, начиная с 20 марта 2019 года по день фактической уплаты кредитору денежных средств.

В удовлетворении остальной части требований Банк СИБЭС (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 – отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Златоустовский городской суд.

Председательствующий И.Г. Свиридова

Решение не вступило в законную силу.