УИД: 62RS0004-01-2024-004866-66

Производство №2-814/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

город Рязань 17 марта 2025 года

Советский районный суд города Рязани в составе председательствующего судьи Мечетина Д.В.,

при секретаре судебного заседания Макаровой Ю.И.,

с участием представителя истца ФИО1,

ответчика ФИО2, его представителя ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества к индивидуальному предпринимателю ФИО4, индивидуальному предпринимателю ФИО5, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к ИП ФИО4, ИП ФИО5, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что дд.мм.гггг. между ПАО «Промсвязьбанк» и ИП ФИО4 на основании заявления-оферты № было заключено соглашение о предоставлении кредита в форме «овердрафт» к договору банковского обслуживания № от дд.мм.гггг. (соглашение). Соглашение было заключено путем присоединения в действующей редакции «Правил предоставления кредита в форме «овердрафт» ПАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного банковского обслуживания в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ. Согласно п.2.1 Правил овердрафта заключение соглашения осуществляется путем присоединения Заемщика к Правилам овердрафта и производится путем акцепта Кредитором оферты Заемщика. В соответствии с п.2.2 Правил овердрафта в соответствии с Соглашением Кредитор обязуется осуществлять кредитование счета в пределах установленного в заявлении на заключение соглашения лимита овердрафта путем оплаты платежных документов при отсутствии или недостаточности средств на счете, а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование кредитами, а также осуществить иные платежи кредитору в размере, в порядке и на условиях, предусмотренных соглашением и настоящими Правилами овердрафта. Согласно п.3.4 Правил овердрафта срок пользования кредитом начинает исчисляться с даты, следующей за датой предоставления этого кредита, и не может превышать срок, указываемый в Соглашении. В соответствии с п.3.5 Правил овердрафта датой предоставления каждого кредита в рамках соглашения является день оплаты кредитором соответствующих платежных документов заемщика, исполненных в течение этого дня. В соответствии с п.2.2 Соглашения (в последней редакции заявления-оферты о внесении изменений в Соглашение) лимит овердрафта составляет 60000000 руб. Согласно п.2.6 Соглашения дата окончательного погашения задолженности – дд.мм.гггг.. Согласно п.2.7 Соглашения срок пользования каждым кредитом- с даты предоставления соответствующего кредита по дату окончательного погашения задолженности. В соответствии с п.6.1.1. Правил овердрафта за пользование каждым кредитом, предоставленным в рамках соглашения, заемщик обязуется уплачивать кредитору проценты по ставке, определенной соглашением, в сроки, предусмотренные соглашением и в порядке определенным настоящими Правилами овердрафта. В соответствии с п.2.8 Соглашения процентная ставка составляет 12,5 % годовых. В последующем процентная ставка изменялась. В дату окончательного погашения задолженности дд.мм.гггг. заемщиком задолженность по основному долгу по Соглашению не была погашена, также дд.мм.гггг. Заемщиком допущена просрочка по погашению начисленных процентов за пользование кредитом. дд.мм.гггг. в адрес заемщика было направлено требование о погашении задолженности по Соглашению и уведомление о расторжении дд.мм.гггг. Соглашения в одностороннем порядке. Данное требование не было исполнено заемщиком. Исполнение обязательств Заемщика по Соглашению обеспечивалось поручительством индивидуального предпринимателя ФИО5 на основании заявления-оферты № на заключение договора поручительства от дд.мм.гггг.; поручительством ФИО2 на основании Заявления-оферты № на заключение договора поручительства от дд.мм.гггг.. Указанные договоры поручительства были заключены путем присоединения к действующей редакции «Правил предоставления поручительств в обеспечение исполнения обязательств контрагентов ПАО «Промсвязьбанк». дд.мм.гггг. в адрес поручителей были направлены требования об уплате денежных средств в соответствии с договором поручительства. Данные требования остались без удовлетворения. На основании изложенных обстоятельств истец просил суд взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО4, индивидуального предпринимателя ФИО5, ФИО2 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по соглашению о предоставлении кредита в форме «овердрафт» от дд.мм.гггг. к Договору банковского счета № от дд.мм.гггг. в размере 52510848 руб. 63 коп., из которых: 51008418 руб. 69 коп.- сумма неуплаченного основного долга; 1241149 руб. 31 коп.- сумма процентов за пользование суммой основного долга за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг., 32 руб. 79 коп.- сумма неуплаченной комиссии; 255042 руб. 09 коп.- сумма неуплаченной неустойки за просроченной основной долг за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг., 6205 руб. 75 коп.- сумма неуплаченной неустойки за неуплату процентов за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг..

В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования поддержала по изложенным в иске основаниям.

В судебном заседании ответчик ФИО2 и его представитель ФИО3 исковые требования не признали, ссылаясь на то, что истцом не подтвержден факт выдачи кредита заемщику ИП ФИО4 первичными документами, а представленные выписки по счету выдачу кредита не подтверждают.

Ответчики ИП ФИО4, ИП ФИО5, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, представили письменные возражения на исковое заявление.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, полагая возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, исследовав материалы дела в полном объеме, оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 433, п. 1 ст. 819 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Согласно п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. 

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. между ПАО «Промсвязьбанк» и ИП ФИО4 на основании заявления-оферты № было заключено соглашение о предоставлении кредита в форме «овердрафт» к договору банковского № от дд.мм.гггг. (соглашение).

Соглашение было заключено путем присоединения в действующей редакции «Правил предоставления кредита в форме «овердрафт» ПАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного банковского обслуживания в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ.

В соответствии с п.2.2 Соглашения (в последней редакции заявления-оферты о внесении изменений в Соглашение) лимит овердрафта составляет 60000000 руб.

Согласно п.2.6 Соглашения дата окончательного погашения задолженности – дд.мм.гггг.. 

Согласно п.2.7 Соглашения срок пользования каждым кредитом – с даты предоставления соответствующего кредита по дату окончательного погашения задолженности. 

В соответствии с п.6.1.1. Правил овердрафта за пользование каждым кредитом, предоставленным в рамках соглашения, заемщик обязуется уплачивать кредитору проценты по ставке, определенной соглашением, в сроки, предусмотренные соглашением и в порядке определенным настоящими Правилами овердрафта.

В соответствии с п.2.8 Соглашения процентная ставка составляет 12,5 % годовых. В последующем процентная ставка изменялась следующим образом: 10,9 % годовых (в редакции заявления-оферты № о внесении изменений в Соглашение от дд.мм.гггг.); 11,7 % годовых (в редакции заявления-оферты № о внесении изменений в Соглашение от дд.мм.гггг.); 15,5 % годовых (в редакции заявления-оферты № о внесении изменений в Соглашение от дд.мм.гггг.); 16,4 % годовых (в редакции заявления-оферты № о внесении изменений в Соглашение от дд.мм.гггг.); 18, 4 % годовых (в редакции заявления-оферты № о внесении изменений в Соглашение от дд.мм.гггг.).

Исполнение обязательств Заемщика по Соглашению обеспечивалось поручительством ИП ФИО5 на основании заявления-оферты № на заключение договора поручительства от дд.мм.гггг.; поручительством ФИО2 на основании Заявления-оферты № на заключение договора поручительства от дд.мм.гггг..

Указанные договоры поручительства были заключены путем присоединения к действующей редакции «Правил предоставления поручительств в обеспечение исполнения обязательств контрагентов ПАО «Промсвязьбанк».

Неотъемлемыми частями указанных договоров поручительства являются утвержденные истцом Общие положения к договору поручительства. 

Согласно п.4.2 Правил предоставления поручительства при неисполнении или ненадлежащим исполнении Контрагентом обязательства, обеспеченного поручительством по договору поручительства, Поручитель и Контрагент отвечают перед Кредитором солидарно.

Как установлено в судебном заседании, истец свои обязательства по названному кредитному договору выполнил в полном объеме.

В дату окончательного погашения задолженности дд.мм.гггг. заемщиком задолженность по основному долгу по соглашению не была погашена, также дд.мм.гггг. заемщиком допущена просрочка по погашению начисленных процентов за пользование кредитом.

Условиями спорного кредитного договора (Соглашение №) предусмотрено право ПАО «Промсвязьбанк» на односторонний отказ от договора.

В силу п.8.1 названных Правил предоставления кредита в форме «овердрафт» в рамках комплексного банковского обслуживания (на условиях которых был заключен спорный кредитный договор), кредитор имеет право в одностороннем порядке досрочно закрыть неиспользованный лимит овердрафта и/или потребовать досрочного погашения задолженности по основному долгу, процентам и иным платежам при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств по соглашению, а также при неисполнении или ненадлежащем исполнении любым лицом, входящим в Группу лиц, любых иных обязательств перед кредитором (п. «а»); в случае несоблюдения условия по поддержанию кредитового оборота, если соглашением предусмотрено такое условие (п. «о»).

При этом согласно п. 8.3 тех же Правил, в случаях, предусмотренных п.8.1 настоящих Правил, кредитор вправе в одностороннем внесудебном порядке расторгнуть с заемщиком соглашение в дату, указанную в письменном уведомлении кредитора о расторжении соглашения, которая должна определяться как дата, наступающая не ранее чем через 7 (семь) календарных дней со дня направления уведомления о расторжении. При этом заемщик обязан вернуть кредит, уплатить проценты за фактический срок пользования кредитом и иные платежи, предусмотренные соглашением, в дату расторжения, указанную в уведомлении кредитора. 

дд.мм.гггг. в адрес заемщика было направлено требование о погашении задолженности по соглашению и уведомление о расторжении дд.мм.гггг. соглашения в одностороннем порядке.

Данное требование Банка осталось без удовлетворения.

По состоянию на дд.мм.гггг. задолженности по Соглашению № от дд.мм.гггг. составляет 52510848 руб. 63 коп., из которых: 51008418 руб. 69 коп.- сумма неуплаченного основного долга; 1241149 руб. 31 коп.- сумма процентов за пользование суммой основного долга за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг., 32 руб. 79 коп.- сумма неуплаченной комиссии; 255042 руб. 09 коп.- сумма неуплаченной неустойки за просроченной основной долга за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг., 6205 руб. 75 коп.- сумма неуплаченной неустойки за неуплату процентов за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг.. 

До настоящего времени данная задолженность не уменьшилась.

Вышеизложенные обстоятельства подтверждаются перечисленными выше документами: заявлениями-офертами о заключении договора банковского обслуживания, кредитного договора, договорами поручительства, названными Правилами предоставления кредита в форме «овердрафт» в рамках комплексного банковского обслуживания, досудебными требованиями истца о закрытии неиспользованного лимита овердрафта, расторжении кредитного договора, возврате кредитной задолженности, выписками движения средств по счетам заемщика и поручителей, расчетом кредитной задолженности (составленным истцом), а также другими материалами дела.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, ответчиками в установленном порядке не оспорен, в силу чего принимается судом.

Вопреки доводов ответчика ФИО2, расчет задолженности, представленной истцом, является полным, ясным и проверяемым. В случае несогласия с таковым расчетом ответчик не был лишен возможности подготовить своей контррасчет, однако такового в материалы дела представлено не было. 

Возражая против заявленных исковых требований ответчик ИП ФИО4 сослалась на то, что в представленном истцом расчете не учтены платежи, произведенные ООО «НОВОСТРОЙ»» в счет погашения задолженности по кредитному договору, полагала, что сумма задолженности отличается от суммы задолженности, заявленной истцом в исковом заявлении.

Суд не может согласиться с доводами ответчика ввиду следующего.

Истцом в материалы дела представлена выписка по счету за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг., в которой отражены суммы погашения задолженности, уплаченные следующими платежными поручениями: № от дд.мм.гггг. на сумму 2000000 руб.; № от дд.мм.гггг. на сумму 2000000 руб. № от дд.мм.гггг. на сумму 1000000 руб.; № от дд.мм.гггг. на сумму 2000000 руб.; № от дд.мм.гггг. на сумму 900000 руб.; № от дд.мм.гггг. на сумму 500000 руб.; № от дд.мм.гггг. на сумму 500000 руб.

Таким образом, вышеуказанные платежи были учтены истцом при расчете задолженности.

Согласно указанной выписке, сумма задолженности по основному долгу по кредитному договору по состоянию на дд.мм.гггг. составляет 51008418 руб. 69 коп., что соответствует сумме основного долга, указанной истцом в расчете цены иска и сумме основного долга, заявленной к взысканию.

Несостоятелен довод ответчика ФИО2 о том, что истцом не подтвержден факт выдачи кредита заемщику ИП ФИО4, поскольку представленная в материалы дела выписка банка является доказательством движения денежных средств по счету. 

Кроме того, в своем отзыве на исковое заявление ИП ФИО4 указывает на погашение задолженности по кредитному договору, то есть заемщиком не оспаривается факт заключения с банком кредитного договора и предоставление денежных средств по нему. 

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Ответчики ИП ФИО5, ФИО2, заключив в обеспечение обязательств заемщика ИП ФИО4 вышеуказанные договоры поручительства, согласились на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителей досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором, в солидарном порядке.

При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании с ответчиков в солидарном порядке кредитной задолженности в соответствии с представленным истцом расчетом, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением иска, ответчики обязаны в равных долях возместить истцу понесенные им расходы на уплату государственной пошлины за подачу иска в размере 219022 руб., которые подтверждаются приложенным к исковому заявлению платежным поручением № от дд.мм.гггг., то есть в размере 73007,33 руб. с каждого ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» (ИНН 

<

***>) к индивидуальному предпринимателю ФИО4 (ОГРНИП №), индивидуальному предпринимателю ФИО5 (ОГРНИП №), ФИО2 (

<

...>) о взыскании задолженности по кредитному договору, договорам поручительства – удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО4, индивидуального предпринимателя ФИО5, ФИО2 в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по Соглашению о предоставлении кредита в форме «овердрафт» от дд.мм.гггг. к Договору банковского счета № от дд.мм.гггг. в размере 52510848, 63 руб., из которых: 51008418,69 руб. – сумма неуплаченного основного долга; 1241149,31 руб. – сумма процентов за пользование суммой основного долга за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг.; 32,79 руб. – сумма неуплаченной комиссии; 255042,09 руб. – сумма неуплаченной неустойки за просроченный основной долг за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг.; 6205,75 руб. – сумма неуплаченной неустойки за неуплату процентов за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг..

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» расходы на уплату государственной пошлины в размере 73007,33 руб.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО5 в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» расходы на уплату государственной пошлины в размере 73007,33 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» расходы на уплату государственной пошлины в размере 73007,33 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд города Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Д.В.Мечетин

Мотивированное решение изготовлено 12 мая 2025 года.