Дело № 2-536/2024

УИД НОМЕР

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 октября 2024 года г. Куса

Кусинский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Андреевой Н.В.,

при секретаре Кунакбаевой Л.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее ООО «ПКО Феникс», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР, заключенному между АО «Альфа-Банк» (далее Банк) и ФИО1 ДАТА, за период с ДАТА по ДАТА в размере 109 604,42 руб., в том числе: 91 192,48 руб. - основного долга, 11 411,94 руб. - процентов, 7 000 руб. - комиссий, расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере 3 392 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДАТА между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки возвратить заемные денежные средства. ДАТА АО «Альфа-Банк» уступил права требования задолженности ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования НОМЕР. ДАТА ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

Представитель ООО «ПКО Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5, 72).

Представитель привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, извещен (л.д.71).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в адресованном суду заявлении просил рассмотреть дела в его отсутствие, исковые требования не признал, указал на пропуск истцом срока исковой давности, который просил применить (л.д. 77).

Суд в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил о рассмотрении дела в отсутствие сторон. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам. 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы права приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) - заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом I настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В судебном заседании установлено, ДАТА Банк предложил ФИО1 заключить соглашение о кредитовании, в рамках которого Банк: откроет счет кредитной карты, осуществит кредитование счета кредитной карты в пределах установленного лимита кредитования в порядке, предусмотренном общими условиями выдачи кредитной карты ОАО «АЛЬФА-БАНК», открытия и кредитования счета кредитной карты. Лимит кредитования 100 000 руб., процентная ставка за пользование кредитом 28,99%, беспроцентный период 100 календарных дней. Соглашение о кредитовании считается заключенным между Банком и клиентом с даты активации кредитной карты. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с пунктом 3.7 Общих условий кредитования и включает в себя комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами Банка. Минимальный платеж определяется с учетом пункта 4.2 Общих условий кредитования. Дата расчета минимального платежа соответствует дате установления лимита кредитования. Дата начала платежного периода - дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23 часа 00 мин. по московскому времени 20 календарного дня с даты начала платежного периода. Комиссия за годовое обслуживание кредитной карты 1 200 руб. Комиссия за обслуживание счета кредитной карты - 0 % в месяц (л.д. 10).

Открыв счет кредитной карты, и предоставив ФИО1 денежные средства, Банк свои обязательства по договору выполнил, что подтверждается выписками по счету (л.д. 13-21). 

ФИО1 свои обязательства по возврату кредита исполнял не надлежащим образом, последнее пополнение счета произведено ДАТА (л.д. 16 оборот-17), в связи с чем, у него перед Банком образовалась задолженность.

ДАТА между АО «Альфа-Банк» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) (ООО «Феникс» сменило своё наименование на ООО «ПКО Феникс»(л.д.50))заключен договор уступки требований НОМЕР (л.д. 37-41), согласно которому АО «Альфа-Банк» уступил права требования на задолженность заемщика по договору НОМЕР. Данный факт так же подтверждается актом приема-передачи, согласно которому общая сумма задолженности ФИО1 составила 109 604,42 руб., в том числе: 91 192,48 руб. - основной долг, 11 411,94 руб. - проценты, 7 000 руб. - неустойки, штрафы, расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 3 392 руб. (л.д. 35, НОМЕР). 

Указанную задолженность истец просит взыскать с ответчика. 

Доводы ответчика о применении срока исковой давности заслуживают внимания.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2). 

В пунктах 24-26 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По условиям договора ФИО1 установлен лимит кредитования 100 000 руб., минимальный платеж 5 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, а также проценты за пользование кредитом, комиссии за обслуживание счета кредитной карты, дата начала платежного периода - дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23 часа 00 мин по московскому времени 20 календарного дня с даты начала платежного периода. 

Срок возврата кредита договором не определен, график платежей фактически отсутствует.

О нарушении своего права по каждому ежемесячному минимальному платежу Банку стало известно со дня, когда истцом не был оплачен предусмотренный договором соответствующий минимальный платеж. 

Пунктом 9.3 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» предусмотрено, в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании. При этом Банк направляет клиенту уведомление о расторжении соглашения о кредитовании с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, установленные уведомлением (л.д. 23 оборот).

В материалы дела не представлены доказательства направления, получения заемщиком требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору.

Расчет задолженности, представленный истцом (л.д. 6), отражает лишь период задолженности, суммы основного долга, процентов и штрафа.

Из выписки по счету за период с ДАТА по ДАТА следует, что последний платеж в счет погашения задолженности ФИО1 внес ДАТА, по состоянию на ДАТА у ответчика возникла просроченная задолженность по основному долгу в размере 91 192, 48 руб., по процентам - 11 411, 94 руб. по неустойке по основному долгу - 8 294,45 руб., по неустойки по процентам -5 345,66 руб. При этом предлагалось погасить все сумму задолженности (л.д. 15,16, 17). 

Согласно выписке по счету за период с ДАТА по ДАТА сумма задолженности не изменилась (л.д.18).

В выписке по счету за период с ДАТА по ДАТА сумма задолженности по основному долгу, по процентам не изменилась, соответственно составила 91 192, 48 руб., 11 411, 94 руб., неустойка на просроченную задолженность по основному долгу определена в размере 7 000 руб. Указанная задолженность в 2016 году, 2017 году не изменялась. В выписке по счету за период с ДАТА по ДАТА задолженность отсутствует (л.д.18-21). Задолженность по комиссии в размере 7 000 руб. не отражена.

К мировому судье ООО «Феникс» обращалось с заявлением о выдаче судебного приказа ДАТА (л.д. 59), судебный приказ по заявлению ответчика отменен ДАТА (л.д. 58). Исковое заявление направлено в суд ДАТА, по истечении 6 месяцев после отмены судебного приказа (л.д. 52). 

С учетом даты образования просроченной задолженности по рассматриваемому кредитному договору, размера минимального платежа трехлетний срок исковой давности на момент направления заявления о выдаче судебного приказа, искового заявления в суд, истек и подлежит применению по заявлению ответчика. 

Доказательства, свидетельствующие о признании ответчиком долга, не представлены. Перемена лиц в обязательстве, в частности, при уступке права требования, не влечет за собой изменения течения общего (трехгодичного) срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В силу разъяснений, содержащихся в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

С учетом изложенного, основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР, заключенному между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 ДАТА, за период с ДАТА по ДАТА в размере 109 604,42 руб., в том числе: 91 192,48 руб. - основного долга, 11 411,94 руб. - процентов, 7 000 руб. - комиссии, расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере 3 392 руб., отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Кусинский районный суд Челябинской области в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Андреева Н.В.

Решение суда в окончательной форме принято 16.10.2024г. Н.В Андреева