6

Дело № 2-1774/2021

УИД: 42RS0009-01-2021-002378-54

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово в составе:

председательствующего судьи Курилова М.К.,

при секретаре Сячине И.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

07 июня 2021 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Капитал Сибирь Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, 

У С Т А Н О В И Л :

Истец ООО «Капитал Сибирь Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма. 

Исковые требования мотивированы тем, что между ООО МКК «Капитал Сибирь Финанс» и ФИО1 заключен договор микрозайма ### от **.**.****, в соответствии с которым истец предоставил заем в размере 29 200 руб., что подтверждается договором и расходным кассовым ордером ### от **.**.****, а ответчик обязалась произвести возврат суммы займа и оплатить начисленные на сумму займа проценты в размере 730% (732% в високосный год) годовых (п. 4.2. Договора) в срок до **.**.**** (п. 2.2 Договора), в случае невозврата, проценты установленные в размере 730% (732% в високосный год) годовых начисляются не более 93 календарных дней, в соответствии с п. 4.4 Договора.

Согласно п. 12 Договора, в случае нарушения срока возврата суммы займа и начисленных процентов с 16-го по 93 день такого нарушения начисляется пеня в размере 20% годовых от непогашенной суммы, а начиная с 94-го дня начисляется пеня в размере 0,1% в день от непогашенной суммы займа.

В установленный Договором срок ответчик не располагал необходимой суммой для погашения займа, по соглашению сторон, срок возврата суммы займа был продлен, при этом, были уплачены проценты за пользование займом за период пользования суммой.

В установленный Договором срок, в редакции Дополнительного соглашения ### от **.**.**** 7, сумма займа и проценты за пользование займом, в полном объеме истцу уплачены не были.

11.10.2019 ООО МКК «КСФ» изменило свое наименование на ООО «КСФ», что подтверждается копией Решения участника от 11.10.2019 г.

Размер начисляемых процентов за период просрочки менее, чем предусмотрено действующим законодательством и ограничено сроком их начисления 93 дня, после чего начисление процентов остановлено.

Так, по состоянию на **.**.**** задолженность заемщика перед истцом составила 96 653 руб. 08 коп., из которой: 28 840,00 руб. - сумма займа, в соответствии с п. 1. Договора; 57 475,40 руб. - проценты, начисленные в соответствии с п. 4.2 и п. 4.4 Договора; 1 232,40 руб. - пени, начисленные в соответствии с п. 12.1 Договора; 9105,28 руб. - пени, начисленные в соответствии с п. 12.2 Договора.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Капитал Сибирь Финанс» задолженности по договору ### от **.**.**** в сумме 96 653,08 руб., из которой: 28840 руб. – сумма займа; 57475, 40 руб. – проценты; 10337, 68 руб. – пени., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3099, 59 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом путем направления судебной повестки по адресу регистрации, причины неявки суду неизвестны.

Учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, наличие письменного заявления о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон, извещенных о слушании дела надлежащим образом. 

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования ООО «Капитал Сибирь Финанс» подлежат удовлетворению частично.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Частью 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании абзаца первого п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу ч. 6 указанного Федерального закона договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Судом установлено, что **.**.**** между ООО МКК «Капитал Сибирь Финанас» и ФИО1 заключен договор микрозайма ###, согласно которому истец обязался передать ФИО1 денежные средства в размере 29200 руб. на срок до **.**.**** под 730 % годовых (732 % в високосный год) (п. 1-4 Договора).

Согласно п. 4.4. Договора микрозайма займодавец начисляет заемщику проценты, установленные п. 4.2, не более 93 календарных дней, начиная со дня, следующего за датой возврата займа. 

Оплата суммы займа и начисленных на нее процентов за период пользования займом осуществляется единовременным платежом в срок возврата займа (п.6 Договора).

В соответствии с п. 6.1. Договора к возврату **.**.**** единовременно подлежит сумма 41 464 руб. (29 200 - основной долг и 12 464 руб. - проценты).

В случае недостаточности денежных средств, поступивших от заемщика для исполнения им обязательств по Договору в полном объеме, устанавливается следующая очередность погашения задолженности заемщика: в первую очередь – начисленные проценты за пользование суммой займа; во вторую очередь – сумма займа (п. 7.1 Договора). 

По результатам частичного досрочного погашения займодавец информирует заемщика о результатах перерасчета суммы задолженности перед займодавцем путем составления нового графика платежей.

Пунктом 12 Договора предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата суммы займа и уплаты, начисленных на сумму займа процентов, с 16 дня по 93 день такого нарушения начисляется пеня в размере 20 % годовых от непогашенной суммы задолженности. Начиная с 94-го дня со дня нарушения срока возврата займа и уплаты начисленных на сумму займа процентов начисляется пеня в размере 0,1% в день от непогашенной суммы займа.

Истец выполнил условия договора в полном объеме, предоставив ФИО1 денежные средства в размере 29200 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером ### от **.**.****.

Дополнительным соглашением ### от **.**.**** изменено содержание п. 6.1 Индивидуальных условий договора и указано, что общая сумма, подлежащая возврату ответчиком составляет 39931 руб., из которой: 29200 руб. – основная сумма; 10731 руб. – проценты. 

В соответствии с дополнительным соглашением ### от **.**.**** измен срок возврата займа – **.**.**** и график платежей.

Дополнительным соглашением ### от **.**.**** о частичном погашении займа изменен срок возврата займа – **.**.****, изменен график платежей, в соответствии с которым возврату подлежит сумма 40953 руб., из которой: 28840 руб. – основная сумма; 12133 руб. – проценты. Кроме того, согласно данному дополнительному соглашению, ответчиком было произведено частичное досрочное погашение суммы в размере 20800 руб. Сумма платежа направлена на погашение процентов (20440 руб.) и суммы займа (360 руб.).

Из расчета истца также видно, что **.**.**** ФИО1 была произведена оплата процентов в сумме 10731 руб. В общей сумме ответчиком была выплачена сумма 31531 руб., из которой 31171 руб. составляют проценты. 

Как следует из письменных материалов дела, ФИО1 обязательства по возврату суммы займа с процентами в полном объеме не исполнила.

**.**.**** ООО МКК «Капитал Сибирь Финанс» изменило свое наименование на ООО «Капитал Сибирь Финанс», что подтверждается копией Решения участника от **.**.****.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика ФИО1 по состоянию на **.**.**** составляет 96653, 08 руб., из которой: 28840 руб. – сумма займа; 57475, 40 руб. – проценты; 10337, 68 руб. – пени. 

Проверив представленные истцом расчеты задолженности, суд не может согласиться с расчетом процентов за пользование суммой займа. 

Как видно из дела, истец просил взыскать задолженность по процентам за период с **.**.**** по **.**.****.

Как следует из расчета задолженности истца, размер начисленных процентов за пользование займом за указанный период составил 57475, 40 руб. ((29200 * 2%* 55 дн. = 32120 руб.) + (28840* 2% *21 дн. = 12122,80 руб.).

С таким расчетом процентов согласиться нельзя по следующим основаниям.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с ч.8 ст.6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч.9 ст. 6).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11 ст.6). 

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 3 квартале 2017 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 799,081 % годовых. 

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО «Капитал Сибирь Финанс» ФИО1 в сумме 29200 руб. на срок 30 дней, установлена договором (с учетом дополнительного соглашения от **.**.****) в размере 10731 руб., с процентной ставкой 730 % годовых. 

Между тем, истец просит взыскать проценты, исходя из указанной выше ставки за пользование кредитом за период с **.**.**** по **.**.****.

При этом истцом не учтено, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком от 31 до 60 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 404,564 % годовых при среднерыночном значении 303, 423% годовых; сроком от 61 дня до 180 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 305,644 % годовых при среднерыночном значении 229,233 % годовых.

Таким образом, истец просит суд взыскать с ФИО1 денежную сумму, превышающую предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.

С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу о необходимости перерасчета процентов, исходя из предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) по потребительским микрозаймам без обеспечения до 30 000 руб. включительно в соответствующие периоды. 

При таких обстоятельствах задолженность ФИО1 по процентам следует рассчитывать следующим образом:

- за период до **.**.**** (20 дней) согласно дополнительному соглашению от **.**.**** - 10731 руб. 

- за период с **.**.**** по **.**.**** (10 дней) задолженность по процентам составляет 5840 руб. (29200 руб. * 2% *10);

- за период с **.**.**** по **.**.**** (25 дней) задолженность по процентам составляет 8091, 28 руб. (29200 руб. * 404,564%/365 *25); 

- за период с **.**.**** по **.**.**** (5 дней) задолженность по процентам составляет 1598, 30 руб. (28840 * 404,564%/365 *5);

- за период с **.**.**** по **.**.**** задолженность по процентам составляет 23425, 56 руб. (28840 * 305,644%/365 * 97). При этом, из указанной суммы отнимаются уплаченные ответчиком проценты в сумме 31 171 руб.

Что касается неустойки, то суд считает что что заявленная к взысканию неустойка явно завышена. 

В соответствии с ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

То есть исходя из буквального толкования вышеприведенных положений закона, статья 333 ГК РФ применяется судом в том случае, когда неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Критериями для установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

При этом при взыскании неустойки по договорам займа, суд считает необходимым учитывать при решении вопроса об уменьшении неустойки, что проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств.

Как следует из представленных документов, истцом предъявленные к взысканию с ФИО1. пени рассчитаны исходя из 20% годовых (за период с **.**.**** по **.**.****), и 0,1 % за каждый день просрочки, что составляет 36,5 % годовых (за период с **.**.**** по **.**.****). 

Суд считает, что поскольку процентная ставка, по которой рассчитана неустойка, 36,5 % годовых, превышает ключевую ставку в 7,3 раза, установленную Банком России в размере 5 % годовых, действующую на дату вынесения решения, и процентная ставка, по которой рассчитана неустойка за период с **.**.**** по **.**.****, 20 % годовых, превышает ключевую ставку в 4 раза, установленную Банком России в размере 5 % годовых, действующую на дату вынесения решения, более того, убытки истца отчасти компенсируются получением процентов за пользование заемными средствами, заявленную неустойку явно не соразмерной последствиям нарушения обязательства, и считает возможным рассчитать указанную неустойку исходя из процентной ставки – 5% годовых, согласно следующему расчету: 

- за период с **.**.**** по. **.**.**** (78 дней) подлежат взысканию пени в размере 308, 15 руб. (28840 руб. * 5%/365 дн. * 78 дн.)

- за период с **.**.**** по **.**.**** (352 дня) подлежат взысканию пени в размере 1390, 64 руб. (28840 руб. * 5%/365 дн. *352д.н.). 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма пени в сумме 1698, 79 руб. ( 308,15 руб. + 1390, 64 руб.).

В силу ч.3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным требованиям.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, а также разъяснений, данных в абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца, подлежат взысканию понесенные последним при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 1930,16 руб.; факт несения расходов подтвержден платежными поручениями ### от **.**.****, ### от **.**.**** 

На основании изложенного и руководствуясь ст. 193-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Требования ООО «Капитал Сибирь Финанс» к ФИО1 – удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Капитал Сибирь Финанс» задолженность по договору микрозайма ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в сумме 49053, 93 руб., из которой: 

- 28840 руб. – сумма займа; 

- 18515, 14 руб. – проценты;

- 1698, 79 руб. – неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1930, 16 руб., всего 50984, 09 руб. 

В остальной части требований – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

Судья: М.К. Курилов

В мотивированной форме решение изготовлено 11.06.2021 г.