Дело №2-418/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июня 2018 года г.Чебаркуль Челябинской области 

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Рыжовой Е.В.,

при секретаре Федорцовой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Челиндбанк» (ПАО) (далее по тексту решения ПАО «Челиндбанк») обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по ипотечному кредитному договору Номер от Дата в сумме 550731 руб. 49 коп., в том числе: 496700 руб. – срочная задолженность, 16675 руб. 05 коп. – просроченная задолженность по кредиту, 32772 руб. 05 коп. – неуплаченные проценты, 4584 руб. 39 коп. – неустойка; взыскании процентов за пользование непогашенной частью суммы основного долга, составляющей на Дата 513375 руб. 05 коп., в размере ***% годовых по день фактической уплаты суммы основного долга по кредитному договору; обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество: жилой дом, общей площадью *** кв.м. и земельный участок с кадастровым номером Номер площадью *** кв.м., расположенные по адресу: Адрес, принадлежащие на праве собственности ответчику, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены: жилого дома – 595000 руб., земельного участка – 270000 руб., а также о взыскании судебных расходов по уплате госпошлины в размере 14707 руб. 31 коп. 

В обоснование иска сослались на то, что между истцом и ФИО1 Дата заключен кредитный договор Номер , в соответствии с которым ответчик получил кредит в сумме 680000 руб. на срок по Дата под ***% годовых для приобретения жилого дома и земельного участка по адресу: Адрес. В нарушение условий кредитного договора с Дата ФИО1 нарушаются обязанности по своевременному погашению кредита. По состоянию на Дата задолженность ФИО1 перед истцом составила 550731 руб. 49 коп., в том числе: 496700 руб. – срочная задолженность, 16675 руб. 05 коп. – просроченная задолженность по кредиту, 32772 руб. 05 коп. – неуплаченные проценты, 4584 руб. 39 коп. – неустойка (л.д.2-4).

Представитель истца ПАО «Челиндбанк» участия в судебном заседании не принял, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме (л.д.65,68).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, пояснил, что факт наличия задолженности и просрочки по кредиту он не оспаривает, готов оплатить долг после того, как устроится на работу.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора. 

Статьёй 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статьёй 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено ст.ст.330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. 

В судебном заседании установлено следующее.

В соответствии с ипотечным кредитным договором Номер от Дата, заключенным между ПАО «Челиндбанк» (далее - Кредитор) и ФИО1 (далее - Заёмщик), последним получен кредит в сумме 680000 рублей на срок по Дата под ***% годовых (полная стоимость кредита ***% годовых) на приобретение жилого дома и земельного участка по адресу: Адрес (л.д.14-16). 

Заемщик принял на себя обязательство возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им (п. 1.1. договора). 

Обеспечением полного и своевременного исполнения заемщиком обязательств по договору является ипотека приобретаемой недвижимости - жилого дома и земельного участка (п.3.1. договора).

Дата на основании договора купли-продажи от Дата произведена государственная регистрация права собственности на жилой дом и земельный участок по адресу: Адрес, за ФИО1, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним Дата сделаны записи регистрации Номер и Номер . В этот же день зарегистрировано обременение права – ипотека в силу закона (л.д.19-20,21,22,49-52,54-63). 

Согласно п.2.2. кредитного договора возврат кредита производится согласно графику платежей, в соответствии с которым погашение задолженности по кредитному договору осуществляется 26 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа в счет возврата суммы основного долга по кредитному договору составляет 4700 рублей, за исключением последнего платежа Дата в размере 7900 рублей (л.д.14-15). 

Проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно в последний рабочий день месяца за период с 01 числа по 31 (28,29,30) числа (включительно), в котором был предоставлен кредит. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту на начало каждого дня из расчета фактического количества дней в месяце, году. Уплата процентов производится Заемщиком в течение месяца, следующего за месяцем начисления процентов, но не позднее последнего числа календарного месяца (п. 2.5,. 2.6 кредитного договора).

Пунктом 2.4. кредитного договора установлено, что в случае нарушения сроков возврата кредита, установленных п.2.2, Заемщик уплачивает Банку, помимо процентов, оговоренных в п.п.1 договора, неустойку в размере 0,2% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Пунктом 2.7. установлено, что в случае нарушения сроков уплаты процентов, установленных п.2.6., Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,2% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Банк выполнил обязательства по предоставлению кредита, перечислив ФИО1 Дата 680000 руб., в подтверждение представлен ордер-распоряжение от Дата (л.д.18).

ФИО1 с Дата ежемесячные платежи по кредитному договору производились несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д.23-32).

Ответчик доказательств, свидетельствующих об исполнении условий кредитного договора, в соответствии с его условиями, суду не представил. Из представленного банком расчета задолженности следует, что по состоянию на Дата долг составляет 550731 руб. 49 коп., в том числе: 496700 руб. – срочная задолженность, 16675 руб. 05 коп. – просроченная задолженность по кредиту, 32772 руб. 05 коп. – неуплаченные проценты, 4584 руб. 39 коп. – неустойка (л.д.7-12,13).

Суд, проверив представленные истцом расчеты, приходит к выводу, что расчет просроченных процентов, просроченного основного долга, неустойки выполнен правильно. Расчет задолженности не оспаривается ответчиком.

Ответчик не представили суду возражений против составленного банком расчета задолженности, свой расчет, отличный от расчета банка, не представил.

Ответчик уведомлялся об образовавшейся просроченной задолженности путем направления уведомления Дата (л.д.17). Несмотря на принятые меры, задолженность по кредитному договору не погашена, что подтверждается расчетом задолженности и не оспаривается ответчиком. 

У суда не имеется оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ. Поскольку ответчик размер неустойки не оспаривал, ходатайство о снижении размера неустойки в судебном заседании не заявлял.

Суд считает, что задолженность по кредитному договору в размере 550731 руб. 49 коп., в том числе: сумма 496700 руб. – срочная задолженность, 16675 руб. 05 коп. – просроченная задолженность по кредиту, 32772 руб. 05 коп. – неуплаченные проценты, 4584 руб. 39 коп. – неустойка следует взыскать с ответчика ФИО1 в полном объеме.

Также суд считает обоснованными требования банка о взыскании процентов за пользование непогашенной частью суммы основного долга: составляющей на Дата 513375 руб. 05 коп. в размере *** % по день фактической уплаты суммы основного долга по кредитному договору. Поскольку кредитным договором предусмотрено, что заемщик обязан уплачивать проценты за пользование кредитом.

Требования Банка в части обращения взыскания на предмет залога – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: Адрес, также подлежат удовлетворению.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Статьей 337 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п.1 ст. 77 названного Закона жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с п.5.3.4 кредитного договора Банк имеет право потребовать от созаемщиков досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и обратить взыскание на заложенное имущество, в случае, в том числе, неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократно) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору (л.д.7-9).

Поскольку надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом недвижимого имущества, а оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при рассмотрении дела не установлено, то требование истца об обращении взыскания на предмет залога основано на законе, и подлежит удовлетворению.

В соответствии с пп.4 п.2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика. Она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 2.1.2 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости сторонами установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно представленному истцом заключению по оценке недвижимости от Дата рыночная стоимость жилого дома площадью *** кв.м, расположенного по адресу: Адрес, составила 700000 руб., залоговая стоимость жилого дома составила 595000 руб.; рыночная стоимость земельного участка площадью *** кв.м, расположенного по адресу: Адрес, составила 360000 руб., залоговая стоимость земельного участка составила 270000 руб. (л.д.33). Ответчиком ФИО1 в судебном заседании не заявлено о несогласии с представленной Банком оценкой.

В связи с изложенным, начальная продажная цена заложенного имущества подлежит установлению судом: жилого дома в размере 595000 руб., земельного участка в размере 270000 руб. 

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении с иском с суд, Банк уплатил государственную пошлину в размере 14707 руб. 31 коп., таким образом, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика ФИО1

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору Номер от Дата по состоянию на Дата в общей сумме 550731 рубль 49 копеек, судебные расходы на уплату государственной пошлины 14707 рублей 31 копейку.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (публичное акционерное общество) проценты за пользование невозвращенной частью основного долга по кредитному договору Номер от Дата, составляющей на Дата 513375 рублей 05 копеек, в размере ***% годовых, начиная с Дата по день фактической уплаты суммы основного долга по кредитному договору.

Обратить взыскание на предмет залога:

жилой дом, общей площадью *** кв.м., расположенный по адресу: Адрес, кадастровый (или условный) Номер , путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 595000 (пятьсот девяносто пять тысяч) рублей;

земельный участок площадью *** кв.м., расположенный по адресу: Адрес, кадастровый (или условный) Номер , путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 270000 (двести семьдесят тысяч) рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд через Чебаркульский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: